Προσωπική εμπειρία: πώς το χρέος κάνει τη ζωή κόλαση

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-13 01:11

Τι θα συμβεί αν δεν εξοφλήσετε δάνεια και αγνοήσετε τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας.

Αυτό το άρθρο είναι μέρος του έργου "". Σε αυτό, κηρύσσουμε πόλεμο σε οτιδήποτε εμποδίζει τους ανθρώπους να ζήσουν και να γίνουν καλύτεροι: παραβίαση νόμων, πίστη σε ανοησίες, δόλο και απάτη. Εάν έχετε συναντήσει παρόμοια εμπειρία, μοιραστείτε τις ιστορίες σας στα σχόλια.

Το να βρεθείτε σε χρέη είναι τόσο εύκολο όσο το ξεφλούδισμα των αχλαδιών: απλώς παραλείψτε την πληρωμή του δανείου μία φορά ή μην εξοφλήσετε τους λογαριασμούς για τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας. Ο χάκερ ζωής μίλησε με ανθρώπους που βρέθηκαν σε μια τέτοια κατάσταση. Οι ήρωες είπαν με ειλικρίνεια πώς ήταν να ζεις με χρέη, να επικοινωνείς με συλλέκτες και να κρύβεις έσοδα από το κράτος.

Μετά από αίτημα των ηρώων, τα ονόματα και τα επώνυμα στο άρθρο έχουν αλλάξει.

Πίνακας περιεχομένων

• Ιστορία 1. Χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες, θεωρώντας τα χρήματα της τράπεζας ως δικά σας
• Ιστορία 2. Δεν πληρώνω για κοινόχρηστα, ελπίζοντας για διαγραφή χρέους
• Ιστορία 3. Πάρε δάνειο για γάμο και μην πληρώσεις, προσβεβλημένος από την τράπεζα
• Τι να κάνετε αν βρεθείτε πρόσωπο με πρόσωπο με χρέη

Ιστορία 1. Χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες, θεωρώντας τα χρήματα της τράπεζας ως δικά σας

Πώς ξεκίνησαν όλα

Ζω και εργάζομαι στη Σαμάρα. Έχω μια καλή δουλειά μάρκετινγκ και το δικό μου διαμέρισμα στούντιο. Υπάρχει μια κόρη, είναι επτά χρονών, αλλά τη βλέπω μόνο τα Σαββατοκύριακα, γιατί με τη γυναίκα μου μένουμε χωριστά.

Όσο ήταν μαζί, δεν υπήρχε χρέος. Η σύζυγος ήταν υπεύθυνη για τον οικογενειακό προϋπολογισμό: σχεδίαζε τα έξοδα, αγόραζε τρόφιμα και πλήρωνε για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες. Πριν από τέσσερα χρόνια χωρίσαμε και άρχισα να διαχειρίζομαι μόνος μου τον προϋπολογισμό.

Σύμφωνα με τα πρότυπα της Σαμάρα, βγάζω καλά χρήματα - 35 χιλιάδες ρούβλια, αλλά τίποτα δεν μένει από αυτά τα χρήματα στο τέλος του μήνα: δεν έχω αποταμιεύσεις και έχω χρέη σε δύο πιστωτικές κάρτες και στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες. Νομίζω ότι συνέβη επειδή είμαι ανθρωπιστής - μου είναι δύσκολο να μετρήσω τα έξοδα και τα έσοδα, και ακόμη περισσότερο να το κάνω συνέχεια. Απλώς πηγαίνω στο κατάστημα και σπαταλάω χρήματα.

Πώς εμφανίστηκε η πρώτη πιστωτική κάρτα

Την πρώτη μου πιστωτική κάρτα την πήρα το 2015, όταν άρχισα να μένω μόνη, χωρίς γυναίκα. Εκείνη την εποχή, δεν είχα ανάγκη για χρήματα, αλλά ήθελα να είμαι ασφαλής και να μπορώ να πληρώσω για κάτι απροσδόκητο: μπορεί να εμφανιστούν απρόβλεπτα έξοδα ανά πάσα στιγμή.

Και έτσι έγινε: σύντομα το τηλέφωνό μου χάλασε, οπότε χρειαζόμουν καινούργιο. Ένα όχι πολύ εξελιγμένο smartphone κόστιζε 8 χιλιάδες ρούβλια, αλλά δεν είχα ολόκληρο το ποσό: είχα 4 χιλιάδες δωρεάν χρήματα, επομένως πλήρωσα το μισό του κόστους με πιστωτική κάρτα.

Ο δανεισμός από φίλους δεν ήταν στη σκέψη μου. Δεν μου αρέσει να υποχρεώνομαι να κλείνω ανθρώπους, καλύτερα να πληρώνω ένα άψυχο δάνειο.

Οι όροι για την κάρτα ήταν οι ίδιοι όπως για ένα καταναλωτικό δάνειο: το όριο ήταν 15 χιλιάδες ρούβλια, το επιτόκιο ήταν 14% ετησίως. Εάν εξοφλήσετε το χρέος αμέσως, οι τόκοι δεν πέφτουν, αλλά δεν λειτούργησε για μένα. Έριξα μερικές χιλιάδες ρούβλια το μήνα στην κάρτα. Κάποιοι πήγαν να ξεπληρώσουν το χρέος και κάποιοι για τόκους.

Σε τι πήγαν τα λεφτά

Η αγορά ενός smartphone ήταν η πρώτη δαπάνη για μια κάρτα. Μετά άρχισα να της πληρώνω τα μικρά καθημερινά της έξοδα: ψώνια στο σούπερ μάρκετ, πλήρωση του ναύλου. Ασχολούμαι με τον αθλητισμό, οπότε μέρος των χρημάτων πηγαίνει για να πληρώσω για το γυμναστήριο, το αθλητικό φαγητό, τον εξοπλισμό. Κάθε μήνα έστελνα 5 χιλιάδες ρούβλια στην κόρη μου και τα σαββατοκύριακα πήγαινα να την επισκεφτώ σε άλλη πόλη - αυτό πήρε επίσης χρήματα.

Είναι εντάξει για μένα να πληρώνω με πιστωτική κάρτα παντού. Έτσι ζει ολόκληρος ο σύγχρονος κόσμος, οπότε δεν βλέπω τίποτα τραγικό σε αυτό.

Κάποια στιγμή, ξόδεψα ολόκληρο το όριο - δεν υπήρχαν χρήματα στην κάρτα, αλλά δεν ανησυχούσα για αυτό. Πιστεύω ότι πρέπει να αντιμετωπίζεις τα χρήματα φιλοσοφικά: καθώς φεύγουν, θα έρχονται.

Κάθε μήνα βάζω 2,5 χιλιάδες ρούβλια στην κάρτα, η τράπεζα αποσύρει 900 ρούβλια τόκους και μπορώ να ξοδέψω τα υπόλοιπα χρήματα τον επόμενο μήνα. Μερικές φορές ο μισθός μου καθυστερεί, οπότε καθυστερώ τις πληρωμές.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, η τράπεζα καλεί: το ρομπότ ανακοινώνει με μεταλλική φωνή ότι είναι απαραίτητο να αποπληρώσει το χρέος. Η κλήση έρχεται συνήθως το πρωί αντί για το ξυπνητήρι - όχι ευχάριστο ξεκίνημα της ημέρας. Χαίρομαι που υπάρχουν τέτοιες κλήσεις μόνο όταν καθυστερώ την πληρωμή και καλούν μόνο μία φορά. Η τράπεζα δεν έχει τα νεύρα, αλλά απλώς αναφέρει το χρέος.

Από πού προήλθε η δεύτερη πιστωτική κάρτα;

Η δεύτερη πιστωτική κάρτα μου προσφέρθηκε όταν άνοιξαν μια κάρτα μισθού. Συμφώνησα, αποφάσισα ότι θα ήταν εφεδρεία σε περίπτωση ανωτέρας βίας. Αλλά συμβαίνουν σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα: είτε ο μισθός καθυστερεί, είτε πρέπει να αγοράσετε κάτι.

Για παράδειγμα, είδα αθλητικά παπούτσια Nike σε μια πώληση ή ήθελα καπνιστό ροζ σολομό σε ένα κατάστημα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μια πιστωτική κάρτα βοηθάει: την έβγαλε ανά πάσα στιγμή και πλήρωσε. Θα ασχοληθούμε με τα χρήματα αργότερα. Δεν είχα ποτέ τον φόβο ότι δεν θα μπορέσω να πληρώσω το χρέος. Αντίθετα, ελπίζω πάντα σε επιπλέον κέρδη και μπόνους: είμαι καλός ειδικός, οπότε μπορώ να βασιστώ σε αυτό.

Στη δεύτερη πιστωτική κάρτα, η τράπεζα αφαιρεί αυτόματα χρήματα από την κάρτα μισθού. Περίπου 900 ρούβλια το μήνα: 500 πηγαίνουν στο χρέος, 400 - τόκοι.

Πώς προέκυψε το χρέος για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες;

Όταν άρχισα να μένω μόνος, δεν έδωσα σημασία στις αποδείξεις πληρωμής - αυτό το έκανε συνήθως η γυναίκα μου. Τα έβγαλα από το γραμματοκιβώτιο και τα στοίβαξα χωρίς καν να τα διαβάσω. Σκέφτηκα ότι θα πλήρωνα αργότερα, αλλά προς το παρόν καλύτερα να αγοράσω κάτι με αυτά τα χρήματα. Αυτό συνεχίστηκε για σχεδόν δύο χρόνια - κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, συσσωρεύτηκε ένα χρέος 60 χιλιάδων ρούβλια. Ήμουν τυχερός: η εταιρεία διαχείρισης για κάποιο λόγο δεν χρέωσε τόκους, αλλά μόλις έλαβα το μπόνους και πλήρωσα ολόκληρο το ποσό.

Στη συνέχεια, το χρέος άρχισε να συσσωρεύεται ξανά - και πάλι περίπου 60 χιλιάδες ρούβλια σε δύο χρόνια. Ήλπιζα να πάρω το βραβείο και να τα δώσω όλα, αλλά αυτή τη φορά δεν μου βγήκε. Κάποια στιγμή, η εταιρεία διαχείρισης ανάρτησε τις λίστες των οφειλετών στην είσοδο και μετά άρχισαν να με καλούν με απαίτηση να πληρώσω - διαφορετικά απείλησαν ότι θα κλείσουν το ρεύμα.

Πώς ήταν οι διαπραγματεύσεις με την εταιρεία διαχείρισης

Η συζήτηση με την εταιρεία διαχείρισης ήταν σκληρή: επέμενε να ξεπληρώσω το χρέος με 10 χιλιάδες το μήνα, αλλά για μένα ήταν ένα δυσβάσταχτο ποσό. Οι υπάλληλοι του Ποινικού Κώδικα δεν τους ένοιαζε, έπρεπε να βγάλουν νοκ άουτ τα χρήματα. Αλλά αποφάσισα να μείνω στη θέση μου: από τη φύση του επαγγέλματός μου, μπορώ να διεξάγω μια συζήτηση σκληρά και η επιδερμίδα και η φωνή μου έχουν το επιθυμητό αποτέλεσμα.

Ως αποτέλεσμα, είχα μια συνάντηση με έναν δικηγόρο της εταιρείας διαχείρισης και του εξήγησα τη θέση μου: Ήμουν έτοιμος να ξεπληρώσω το χρέος, αλλά δεν θα βρω 10 χιλιάδες το μήνα. Συντάξαμε μια νέα συμφωνία, σύμφωνα με την οποία αποπληρώνω το χρέος για δύο χρόνια: 2,5 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Από τον Αύγουστο του 2018, δεν έχω χάσει πληρωμές για το διαμέρισμα και πληρώνω συνολικά 6-7 χιλιάδες το μήνα.

Στην αρχή ήταν δυσάρεστο να δίνω 2,5 χιλιάδες παραπάνω από κάθε μισθό, αλλά σταδιακά το συνήθισα. Φυσικά, κάθε φορά που κοιτάς αυτά τα χρήματα και σκέφτεσαι ότι θα μπορούσες να τα χρησιμοποιήσεις για να αγοράσεις αθλητικά παπούτσια, βιβλία για την κόρη σου ή να φέρεις ένα κέικ στη δουλειά και να πιεις τσάι με τους συναδέλφους σου.

Ποια είναι η ουσία

Τώρα το συνολικό χρέος μου σε δύο πιστωτικές κάρτες είναι περίπου 30 χιλιάδες ρούβλια, το χρέος για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες είναι 35 χιλιάδες. Δεν μου επετράπη να ταξιδέψω στο εξωτερικό, αλλά για μένα δεν είναι τραγωδία: δεν πάω ακόμα εκεί. Δεν θέλω να αλλάξω δουλειά για να πάρω περισσότερα, αλλά στην τρέχουσα δουλεύω ήδη πολύ εντατικά. Στην περιοχή μας η πληρωμή είναι αυτή που είναι. Ακόμα κι αν το θέλετε, απλά δεν θα μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα.

Πόσα υπερπληρώνω το χρόνο, δεν ξέρω και δεν θέλω να μάθω.

Αυτό δεν επηρεάζει την ποιότητα ζωής και τα υπόλοιπα δεν είναι σημαντικά. Ποτέ δεν ντρεπόμουν για τα χρέη μου - αυτό είναι φυσιολογικό, έτσι ζουν πολλοί άνθρωποι, συμπεριλαμβανομένων των γνωστών, των φίλων και των συναδέλφων μου.

Δεν θέλω απολύτως να εξοικονομήσω χρήματα και δεν ξέρω πώς να το κάνω. Δεν μπορώ να συγκεντρώσω το απαιτούμενο ποσό και να κλείσω τα χρέη της πιστωτικής μου κάρτας. Πρέπει να τηρείτε την πειθαρχία πληρωμών: κρατήστε ένα σημειωματάριο ή μια εφαρμογή στο smartphone σας, αλλά δεν μου αρέσει.

Πιστεύω ότι πρέπει να ζήσεις για το σήμερα. Αύριο ένα τούβλο θα πέσει στο κεφάλι σας και δεν θα έχετε χρόνο να ξοδέψετε τα συσσωρευμένα χρήματα. Πόσες φορές έχει συμβεί: οι άνθρωποι έκαναν αποταμίευση και στη συνέχεια όλες οι αποταμιεύσεις τους αποσβέστηκαν. Και αν κρατήσετε κεφάλαια στην τράπεζα, η τράπεζα μπορεί να κλείσει - τότε δεν θα λάβετε ούτε τα χρήματα που κερδίσατε με κόπο.

Ιστορία 2. Δεν πληρώνω για κοινόχρηστα, ελπίζοντας για διαγραφή χρέους

Η Μαρία Αλεξάντροβα Δανείστηκε 100 χιλιάδες ρούβλια για να εξοφλήσει τους δικαστικούς επιμελητές.

Πώς ξεκίνησαν όλα

Πριν από επτά χρόνια, δημιουργήθηκε μια δύσκολη κατάσταση στην οικογένειά μου: ο μπαμπάς μου έπαθε αναπηρία και έχασε τη δουλειά του, και η μητέρα μου ήταν νοικοκυρά και δεν είχε δουλέψει ποτέ πριν. Η οικογένεια έχει δύο παιδιά: εμένα και την αδερφή μου. Πήγαμε σχολείο και δεν μπορούσαμε να δουλέψουμε ακόμα.

Δεν υπήρχαν σχεδόν καθόλου χρήματα: η μητέρα μου έπιασε δουλειά, αλλά ο μισθός της αρκούσε μόνο για φαγητό και καθημερινά έξοδα. Ο μπαμπάς είχε σύνταξη αναπηρίας, αλλά δαπανήθηκε εξ ολοκλήρου για τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου. Δεν έμειναν χρήματα για να πληρωθεί το κοινόχρηστο διαμέρισμα. Αυτό συνεχίστηκε για περίπου ένα χρόνο.

Στη συνέχεια, η εταιρεία διαχείρισης άλλαξε - το χρέος μας απλώς διαγράφηκε. Το χρέος περίπου 100 χιλιάδων ρούβλια εξαφανίστηκε από μόνο του.

Μέχρι εκείνη τη στιγμή, η οικογένεια έγινε καλύτερη με τα χρήματα. Η μαμά δούλευε, ο μπαμπάς είχε σύνταξη και εγώ πήγα στο πανεπιστήμιο και άρχισα να δουλεύω στις πωλήσεις. Ως εκ τούτου, όταν άλλαξε η εταιρεία διαχείρισης, αρχίσαμε να πληρώνουμε για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες χωρίς καθυστερήσεις. Ούτε η αδερφή μου ούτε εγώ γνωρίζαμε την ιστορία της υπέροχης ελάφρυνσης του χρέους. Δεν θα μάθαμε ποτέ τίποτα αν δεν είχε ξαναγίνει, παρά μόνο με συνέπειες.

Πώς εμφανίστηκε το χρέος

Το 2017, τα χρήματα έγιναν δύσκολα. Στη δουλειά, ο μισθός της μητέρας μου μειώθηκε σοβαρά και δεν υπήρχε τίποτα να πληρώσει για το κοινόχρηστο διαμέρισμα: έπρεπε να πληρωθούν περισσότερα από 7 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Τότε οι γονείς σκέφτηκαν: "Αν αποδείχθηκε ότι δεν πλήρωσα μία φορά, ίσως προσπαθήσουμε τη δεύτερη φορά - τι θα συμβεί αν το χρέος θα διαγραφεί ξανά;" Αυτό όμως δεν συνέβη.

Οι γονείς δεν έχουν πληρώσει για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας για περισσότερο από ένα χρόνο και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου έχουμε συσσωρεύσει ένα χρέος 130 χιλιάδων ρούβλια - αυτά είναι χρέη για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και γενική επισκευή.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε για κοινόχρηστα

Καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου, ενώ οι γονείς αγνόησαν τις πληρωμές, δεν μας άγγιξαν: δεν υπήρξαν επιστολές, κλήσεις, απειλές για διακοπή του ζεστού νερού ή μήνυση από τη νέα εταιρεία διαχείρισης.

Το χρέος θα είχε συσσωρευτεί, αν κάποια στιγμή δεν είχε μπλοκαριστεί η τραπεζική μου κάρτα, στην οποία βρίσκονταν όλα τα χρήματα - περίπου 15 χιλιάδες ρούβλια.

Το πρώτο πράγμα που σκέφτηκα τότε ήταν «Με έκλεψαν;»

Το ίδιο όμως συνέβη και με τις κάρτες της μαμάς και της αδερφής. Η κάρτα του πατέρα δεν μπλοκαρίστηκε γιατί παίρνει σύνταξη αναπηρίας - δεν μπορεί να αποκλειστεί από το νόμο. Εκείνη τη στιγμή, οι γονείς μας είπαν την ιστορία του πρώτου χρέους και γιατί αποφάσισαν να μην πληρώσουν το δεύτερο.

Ήμασταν σοκαρισμένοι: μας έπιασε ένα μείγμα πανικού, φόβου και να μην καταλαβαίνουμε τι συνέβαινε. Κανείς δεν εξήγησε τι συνέβη και γιατί μπλοκαρίστηκαν οι κάρτες. Σκέφτηκα να πάω στο site των δικαστικών επιμελητών: εκεί μπορείς να ελέγξεις τα χρέη με όνομα και ημερομηνία γέννησης.

Έχοντας οδηγήσει στα στοιχεία μας, διαπιστώσαμε ότι η υπόθεση δόθηκε στους δικαστικούς επιμελητές. Θεωρήθηκε στο δικαστήριο χωρίς εμάς, και δεν λάβαμε καν κλήση εναντίον του.

Μετά από αυτό, διαπίστωσα ότι έτσι συμβαίνει: οι άνθρωποι δεν καλούνται πουθενά, το δικαστήριο εγκρίνει κατά παρτίδες τις αξιώσεις των κοινοτικών συστημάτων και δίνει τις υποθέσεις στους δικαστικούς επιμελητές.

Πώς να αποπληρώσετε το χρέος

Ήμασταν τυχεροί: ο μπαμπάς είχε γνωστούς δικαστικούς επιμελητές στο περιφερειακό γραφείο, έτσι οι κάρτες μας ξεμπλοκαρίστηκαν, αν και, φυσικά, τα χρήματα δεν επέστρεψαν από αυτούς. Διαγράφηκαν έναντι του χρέους. Δεν υπήρχε έξοδος.

Εκείνη την εποχή, χρειαζόμασταν να εξοφλήσουμε το συντομότερο δυνατό: καθημερινά χρεώνονταν πρόστιμα για το ποσό που οφείλονταν. Όταν το ύψος του χρέους είναι μικρό, τέτοιες ποινές δεν κάνουν τη διαφορά.

Αλλά χρωστούσαμε 130 χιλιάδες ρούβλια, έτσι οι ποινές μεγάλωσαν σαν χιονόμπαλα: περισσότερες από 25 χιλιάδες από αυτές είχαν συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια του έτους.

Εκτός από το χρέος, ήταν απαραίτητο να πληρωθεί ένα κοινόχρηστο διαμέρισμα για τον τρέχοντα μήνα - περίπου 7 χιλιάδες.

Όλη η οικογένεια εξόφλησε το χρέος για τρεις μήνες: η αδερφή μου και εγώ μελετούσαμε δωρεάν και εργαζόμασταν με πλήρες ωράριο. Είμαι στις πωλήσεις, αδερφή ενός σχεδιαστή. Επιπλέον, δανείστηκα 100 χιλιάδες ρούβλια από έναν φίλο. Χάρη σε αυτά τα χρήματα, ξεπληρώσαμε τους δικαστικούς επιμελητές τόσο γρήγορα και κλείσαμε την ιστορία.

Ξεπλήρωσα το χρέος σε μια φίλη μαζί με την αδερφή μου: αυτή ήταν 10 χιλιάδες, εγώ 23. Το τελειώσαμε σε τρεις μήνες. Έπρεπε να σώσω, αλλά δεν αρνήθηκα τα πάντα στον εαυτό μου. Πήγαινα λιγότερο βόλτες, δεν αγόραζα καινούργια ρούχα, καλλυντικά και σταμάτησα να εξοικονομώ χρήματα, όπως κάνω πάντα.

Το πιο ενδιαφέρον είναι ότι μόλις αρχίσαμε να αποπληρώνουμε το χρέος, άρχισε μια ταλαιπωρία: αρχίσαμε να λαμβάνουμε επιστολές που απειλούσαν να απενεργοποιήσουμε το σύστημα αποχέτευσης και το ζεστό νερό, για να μπλοκάρουμε λογαριασμούς. Χρειάστηκε να πάμε πολλές φορές σε δικαστικούς επιμελητές για να δείξουμε αποδείξεις πληρωμής - τίποτα δεν μπορούσε να αποφασιστεί είτε μέσω τηλεφώνου είτε μέσω e-mail. Ακόμη και τρεις μήνες μετά, όταν είχαμε ήδη κλείσει το χρέος, έπρεπε πάλι να πάμε εκεί με όλα τα έγγραφα και να αποδείξουμε ότι δεν χρωστούσαμε τίποτα.

Ποια είναι η ουσία

Ήταν η πιο δυσάρεστη κατάσταση, τέτοια πράγματα πρέπει να ελέγχονται. Εάν κάποια στιγμή πιστεύετε ότι θα σταματήσετε να πληρώνετε και δεν θα έχει σημασία για όλους - ναι, για λίγο θα είναι έτσι. Τότε όμως θα πρέπει να ξεμπερδέψεις γρήγορα την κατάσταση και αν δεν σου βγει, θα αντέχεις το μυαλό σου και θα σπαταλάς τα νεύρα σου επικοινωνώντας με τους δικαστικούς επιμελητές. Δεν βλέπω το νόημα σε αυτό. Ένιωσα ότι είναι καλύτερο να πληρώνω μηνιαία.

Ιστορία 3. Πάρε δάνειο για γάμο και μην πληρώσεις, προσβεβλημένος από την τράπεζα

Η Anastasia Fedorova πήρε δάνειο για έναν γάμο που δεν πραγματοποιήθηκε.

Πώς ξεκίνησαν όλα

Το φθινόπωρο του 2012, ο τύπος μου έκανε πρόταση γάμου: με κάλεσε σε ένα εστιατόριο για εννέα μήνες της σχέσης μας και είπε ότι θέλει να είμαστε πάντα μαζί. Αποφασίσαμε ότι θα παντρευτούμε σε ένα χρόνο και αρχίσαμε να σχεδιάζουμε έναν γάμο: κάναμε αίτηση στο ληξιαρχείο, κλείσαμε ένα εστιατόριο. Ο τύπος ανέλαβε τα έξοδα, αλλά η γιαγιά μου πίστευε ότι το φόρεμα και το κούρεμα έπρεπε να το πληρώσουμε μόνοι μας.

Άρχισα να ψάχνω για νυφικό - με καθοδηγούσαν 30-40 χιλιάδες ρούβλια. Δεν είχαμε αποταμιεύσεις, οπότε η γιαγιά μου επέμενε να δοθεί δάνειο. Η γνώμη της ήταν σημαντική για μένα, γιατί μεγάλωσα μαζί της: η μητέρα μου έδωσε εμένα και την αδερφή μου στην ανατροφή της, ενώ η ίδια κέρδιζε τα προς το ζην.

Η γιαγιά μου δεν εγκρίθηκε για δάνειο, οπότε με ρώτησε. Προσπάθησα να διαφωνήσω: υπάρχει ακόμη χρόνος πριν από το γάμο, γιατί να βιαστείς; Όμως εκείνη επέμενε. Ως αποτέλεσμα, πήρα 90 χιλιάδες ρούβλια σε μετρητά για πέντε χρόνια (το ποσό αυτό εγκρίθηκε από την τράπεζα) και έδωσα όλα τα χρήματα στη γιαγιά μου πριν από το γάμο - για φύλαξη.

Πώς εμφανίστηκε το χρέος

Η μηνιαία πληρωμή ήταν μικρή: 2.200 ρούβλια. Τις πρώτες πληρωμές για το δάνειο τις πλήρωσε η γιαγιά μου και μετά άρχισα να πληρώνω. Μερικές φορές η μητέρα μου βοηθούσε με τα χρήματα. Ήμουν τότε τεταρτοετής και δούλευα στην ειδικότητά μου (κατόπιν αιτήματος της ηρωίδας, το Lifehacker δεν αποκαλύπτει το πεδίο δραστηριότητας. - Εκδ.). Ο μισθός ήταν 4.700 ρούβλια, αλλά με όλες τις μερικής απασχόλησης έβγαινε 8-10 χιλιάδες το μήνα.

Στις αρχές του καλοκαιριού, η γιαγιά μου ένιωσε ξαφνικά άσχημα. Μεταφέρθηκε στο νοσοκομείο, έκανε επείγουσα επέμβαση, αλλά δεν βοήθησε: πέθανε χωρίς να αφήσει κώμα. Στο σπίτι έγινε πένθος, και αναβάλαμε τον γάμο για ένα χρόνο. Όταν απομακρύνθηκαν λίγο, η μητέρα μου προσφέρθηκε να ψάξει για χρήματα.

Η γιαγιά μου έμενε στο σπίτι της, οπότε υπήρχαν πολλά μέρη όπου μπορείς να κρύψεις χρήματα. Αναποδογυρίσαμε όλο το σπίτι και δεν βρήκαμε τίποτα.

Δεν υπήρχε απόγνωση. Μέχρι πρόσφατα, με τη μητέρα μου πιστεύαμε ότι θα βρίσκαμε τα χρήματα: ποτέ δεν ξέρεις πού τα έβαλε ο γέρος. Η αναζήτηση διήρκεσε περίπου έξι μήνες, αλλά δεν βρήκαμε πουθενά χρήματα και απλώς αποδεχθήκαμε ότι δεν υπήρχαν χρήματα. Μετά τον θάνατο της γιαγιάς μου μάθαμε ότι είχε πολλά χρέη και δικό της ακάλυπτο δάνειο.

Στο πέμπτο έτος, άρχισα να αντιμετωπίζω προβλήματα με τις σπουδές μου: δούλευα και δεν μπορούσα να παρακολουθήσω μαθήματα, οπότε άρχισαν να με απειλούν με αποβολή. Έπρεπε να τα παρατήσω για λίγο για να αποφοιτήσω από το πανεπιστήμιο. Δεν υπήρχε τίποτα για να δώσεις δάνειο. Η μαμά δεν είχε επιπλέον χρήματα και ο τύπος αρνήθηκε να βοηθήσει, λέγοντας ότι δεν πήρε το δάνειο - δεν ήταν για αυτόν να καθαρίσει.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε ένα δάνειο

Αποφάσισα να εξηγήσω την κατάσταση στην τράπεζα: τηλεφώνησα και είπα την ιστορία μου. Ότι πέθανε η γιαγιά μου, και 90 χιλιάδες, που πήρα με πίστωση, κανείς δεν ξέρει πού. Ότι είμαι προσωρινά χωρίς δουλειά και εδώ και αρκετούς μήνες δεν έχω με τίποτα να πληρώσω το δάνειο. Ζήτησα αναβολή πληρωμών, στην οποία μου είπαν τι έπρεπε να σκεφτώ όταν έπαιρνα δάνειο.

Με προσέβαλε όλος ο κόσμος και σταμάτησα να πληρώνω. Πέντε χρόνια μετά, μπορώ να πω ότι ήταν μια μεγάλη βλακεία.

Τώρα θα έκανα τα πάντα για να βρω χρήματα, αλλά τότε δεν υπήρχε τίποτα να πληρώσω, εγώ ο ίδιος εξαρτιόμουν από τον τύπο. Σκέφτηκα μόνο το παρόν: Πρέπει να σπουδάσω και τα χρέη θα περιμένουν. Δεν υπήρχε φόβος ότι αυτό θα εξελισσόταν σε πολύ μεγαλύτερα προβλήματα. Το πήρα πολύ ανεύθυνα.

Ένα μήνα αργότερα, υπήρξαν κλήσεις από την τράπεζα: οι υπάλληλοι τρόμαξαν με πρόστιμα και πρόστιμα. Έξι μήνες αργότερα, οι συλλέκτες άρχισαν να τηλεφωνούν. Με τρόμαξαν με αληθινά πράγματα: μου εξήγησαν ότι έρχονται ποινές, ότι θα μου κάνουν μήνυση και θα περιέγραφαν την περιουσία μου, ότι θα μου έπαιρναν το μισό μισθό και θα έκλειναν την έξοδο μου από τη χώρα. Τηλεφωνούσαν συχνά: κάθε μέρα πολλές φορές, ξεκινώντας νωρίς το πρωί. Οι συλλέκτες κατάφεραν με κάποιο τρόπο να βρουν τον αριθμό τηλεφώνου της πρώην δουλειάς μου - μέσα σε έξι μήνες κάλεσαν και εκεί.

Κάποια στιγμή σταμάτησαν οι κλήσεις και έλαβα κλήτευση. Δεν υπήρχε τίποτα ενδιαφέρον στη δίκη: παραδέχτηκα την ενοχή μου, με διέταξαν να πληρώσω 122 χιλιάδες ρούβλια και με έστειλαν στους δικαστικούς επιμελητές για να λάβω τα στοιχεία για πληρωμή.

Πώς προχώρησε η επικοινωνία με τους δικαστικούς επιμελητές

Άρχισε μια ταλαιπωρία με τους δικαστικούς επιμελητές. Αποδείχτηκε ότι ήταν δύσκολο να φτάσω σε αυτούς: ήμουν εγγεγραμμένος με τη γιαγιά μου στο σπίτι, οπότε ανήκα στο αστυνομικό τμήμα 40 χλμ. από την πόλη. Το δεύτερο πρόβλημα είναι οι άβολες ώρες γραφείου δύο φορές την εβδομάδα. Το τρίτο είναι τεράστιες ουρές.

Αποδείχθηκε ότι ήταν πολύ πιο δύσκολο να μιλήσεις με τους δικαστικούς επιμελητές παρά με τους εισπράκτορες.

Έπρεπε να επικοινωνήσω με μια τρομερή παχύσαρκη γυναίκα με στολή. Απαίτησε να πληρώσει αμέσως το μισό χρέος, διαφορετικά θα μου αφαιρούσαν την περιουσία ή θα μου αφαιρούσαν το 50% του μισθού. Όπως μου είπαν αργότερα, οι δικαστικοί επιμελητές έχουν τους δικούς τους KPI: αν κάποιος έρθει σε αυτούς για πρώτη φορά, πρέπει να τον πιέσεις να πληρώσει όσο το δυνατόν περισσότερα.

Ταυτόχρονα, ο υπάλληλος δεν μου έδωσε τα πραγματικά στοιχεία - πού ακριβώς να μεταφέρω τα χρήματα. Σύμφωνα με την ίδια, το δικαστήριο δεν έχει ακόμη μεταφέρει την υπόθεση στη δικαιοδοσία του, οπότε δεν υπάρχουν λεπτομέρειες. Έγραψα κάποιο είδος σημείωσης με τα δεδομένα μου και τα στοιχεία των συγγενών μου, ζήτησα να στείλω τα στοιχεία για πληρωμή μέσω ταχυδρομείου - αυτό είναι όλο.

Πώς απείλησαν οι συλλέκτες

Δεν είχα περιουσία και κανένα επίσημο εισόδημα, οπότε οι δικαστικοί επιμελητές δεν είχαν τίποτα να περιγράψουν. Το μόνο που έκαναν ήταν να μπλοκάρουν μια τραπεζική κάρτα με δύο χιλιάδες στον λογαριασμό. Επί τρία χρόνια μετά τη δίκη προσπαθούσα να δουλέψω ανεπίσημα και να κρύψω τα εισοδήματά μου για να μην μπορούν οι δικαστικοί επιμελητές να διαγράψουν το μισό μισθό μου ως χρέος.

Κάποια στιγμή, οι συλλέκτες άρχισαν να με καλούν ξανά: κατάφεραν να βρουν τον νέο μου αριθμό τηλεφώνου. Η συζήτηση ήταν πολύ σκληρή, αλλά νομικά εγγράμματη. Το κορίτσι είχε μια καλά εκπαιδευμένη, τραχιά φωνή. Προσπάθησα να της εξηγήσω την κατάστασή μου: Δεν έχω απαραίτητα, εξοικονομώ χρέη, δεν υπάρχει τίποτα να με καλέσει. Μου εξήγησε ότι θα μπορούσαν να μου αφαιρεθούν η περιουσία και ο μισθός μου.

Δεν απείλησε ευθέως, αλλά άφησε να εννοηθεί ότι φοβόμουν τη σωματική βλάβη. Το νόημα των λέξεων ήταν: «Περπατήστε στους δρόμους και κοιτάξτε τριγύρω».

Είπε ότι η υπόθεσή μου θα μεταφερόταν σε άλλο πρακτορείο εισπράξεων - και τότε σίγουρα δεν θα ήμουν καλά στην υγεία μου. Πήρα το τηλέφωνο μόνο μία φορά και, στη συνέχεια, απλώς απέκλεισα όλες τις κλήσεις - υπήρχαν 150 αριθμοί στη μαύρη λίστα.

Ποια είναι η ουσία

Πέρασαν τέσσερα χρόνια από τη δίκη και έξι χρόνια από τότε που πήρα δάνειο. Ο γάμος δεν έγινε, χωρίσαμε με τον τύπο και δεν επικοινωνούμε πλέον. Η πίστωση δεν έχει καμία σχέση με αυτό: καταλάβαμε ότι είμαστε διαφορετικοί άνθρωποι και στο τέλος θα χωρίζαμε ακόμα. Το θέμα της σχέσης ήταν ο σκύλος μου: όταν τη χτύπησε, μάζεψα τα πράγματά μου και πήγα στη μητέρα μου. Τότε όλα επέστρεψαν σε αυτόν: σκαρφάλωσε σε κάποιο είδος πυραμίδας και κάηκε. Τώρα ο μισός μισθός του διαγράφεται έναντι του χρέους.

Δεν ξεπλήρωσα ποτέ το χρέος μου. Προσπάθησα να εξοικονομήσω χρήματα για να φέρω ολόκληρο το ποσό στους δικαστικούς επιμελητές αμέσως, αλλά βρήκα μια πιο χρήσιμη χρήση για τα χρήματα: άλλαξα τέσσερα smartphone, έκανα επισκευές, αγόρασα ένα γούνινο παλτό, οικιακές συσκευές και πήγα διακοπές.

Δεν μετανιώνω που ξόδεψα τα συσσωρευμένα χρήματα, αλλά λυπάμαι για τα νεύρα και το γεγονός ότι ήμουν τόσο πλαισιωμένος στα νιάτα μου. Εγώ ο ίδιος φταίω για όλα: ήμουν ανεύθυνος και οικονομικά αναλφάβητος. Τώρα δεν συμβουλεύω κανέναν να πάρει δάνεια για τον εαυτό του ή τους αγαπημένους του - είναι καλύτερα να αποταμιεύει.

Θέλω να ξεπληρώσω το χρέος και μπορώ να δώσω 3-4 χιλιάδες το μήνα, αλλά ακόμα δεν έχω στοιχεία πληρωμής. Δεν μπορώ ακόμα να πάω στο εξωτερικό και να πάρω δάνεια από την τράπεζα, αλλά αυτό είναι για το καλύτερο: έχω μάθει να αποταμιεύω για πράγματα.

Τι να κάνετε αν βρεθείτε πρόσωπο με πρόσωπο με χρέη

1. Μην πανικοβάλλεστε και μην κρύβεστε από την τράπεζα

Υπάρχουν διαφορετικές καταστάσεις στη ζωή: τα παράτησες, αρρώστησες, έσπασες το πόδι σου. Προσωρινά δεν έχετε χρήματα, αλλά αυτό δεν είναι το τέλος του κόσμου. Μην αλλάζετε τον αριθμό τηλεφώνου σας και μην απαντάτε σε τραπεζικές κλήσεις. Εάν κρυφτείτε, το πιστωτικό ιστορικό σας θα χειροτερέψει και η τράπεζα θα παραδώσει την υπόθεσή σας στους συλλέκτες. Το επόμενο στάδιο είναι το δικαστήριο και οι δικαστικοί επιμελητές.

2. Μην πάρετε νέο δάνειο για να ξεπληρώσετε το παλιό

Είναι σοβαρό λάθος να δημιουργούμε νέα χρέη για να ξεπληρώσουμε τα παλιά. Κατά κανόνα, οι άνθρωποι λαμβάνουν ένα νέο δάνειο βιαστικά, επομένως οι συνθήκες για αυτό είναι δυσμενείς: υψηλό επιτόκιο και μεγάλη υπερπληρωμή. Όταν συνέλθεις, θα καταλάβεις ότι το έκανες ακόμα χειρότερα.

3. Προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε με την τράπεζα

Καλέστε την τράπεζα και εξηγήστε την κατάσταση:

• Εάν εμφανιστούν χρήματα στο εγγύς μέλλον, ζητήστε νέο πρόγραμμα πληρωμών.
• Αν δεν υπάρχουν χρήματα για αρκετούς μήνες, ζητήστε αναβολή.
• Ως έσχατη λύση, συμφωνήστε για μια αναδιάρθρωση του χρέους - στη συνέχεια η τράπεζα θα αναθεωρήσει τους όρους του δανείου και θα συντάξει μια νέα συμφωνία. Η μηνιαία πληρωμή θα είναι μικρότερη, αλλά η περίοδος πληρωμής είναι μεγαλύτερη.

4. Πείτε την αλήθεια

Μην υποσχεθείτε στην τράπεζα να πληρώσει αύριο εάν δεν μπορείτε πραγματικά να το κάνετε. Έτσι, μειώνετε την εμπιστοσύνη στον εαυτό σας. Είναι καλύτερο να πείτε ειλικρινά ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε για αρκετούς μήνες και να σαρώσετε έγγραφα που αποδεικνύουν τη θέση σας: αναρρωτική άδεια, έκθεση γιατρού, εντολή μείωσης, πιστοποιητικό θανάτου στενών συγγενών.

5. Πληρώστε όσο περισσότερο μπορείτε

Μην έχετε χρέη και πληρώστε τουλάχιστον το ποσό που μπορείτε. Εάν έχετε πολλά χρέη, ζητήστε τους να ενοποιήσουν - να τα συγκεντρώσουν σε ένα. Στη συνέχεια, αντί για πολλές πληρωμές, θα υπάρχει μία κοινή. Ως έσχατη λύση, πουλήστε μέρος του ακινήτου σας: αυτοκίνητο, μεγάλες οικιακές συσκευές, κοσμήματα. Πείτε στην τράπεζα ότι πρόκειται να πουλήσετε την εξασφάλιση - αυτό θα τους εμποδίσει να μεταφέρουν την υπόθεση στους συλλέκτες ή στο δικαστήριο.