YNAB Budgeting Philosophy

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Εάν ξέρετε πώς να παρακολουθείτε τα έσοδα και τα έξοδα, ξέρετε πώς να κάνετε έναν προϋπολογισμό, αλλά δεν έχετε ακόμη αποκτήσει τον πλήρη έλεγχο των προσωπικών οικονομικών, τότε η φιλοσοφία YNAB μπορεί να είναι το τελευταίο βήμα για την τελική νίκη. Εάν θεωρείτε τον εαυτό σας εντελώς απλό σε αυτό το θέμα, μπορείτε να πάρετε τη σωστή κατεύθυνση ήδη από την αρχή.

Η γνωριμία μου με το YNAB συνέβη όταν ήμουν ήδη εντελώς απελπισμένος να πάρω τον τίτλο του "master of finance" και έψαχνα απλώς για μια εφαρμογή για τον προϋπολογισμό. Έχοντας κάποια εμπειρία σε αυτό το θέμα, είδα αμέσως το πλήρες δυναμικό του συστήματος και μετά από μερικούς μήνες πρακτικής έφτασα κοντά στον πολυαγαπημένο τίτλο του κυρίαρχου. Όπως ανακάλυψα αργότερα, ο πατέρας αυτού του πνευματικού τέκνου είναι ο διάσημος οικονομικός σύμβουλος Jesse Mecham.

Ο Jesse Mikum ονόμασε το σύστημα οικονομικής διαχείρισης του πολύ απλά - από τα πρώτα γράμματα των λέξεων από την έκφραση You Need A Budget (χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό). Το ίδιο το σύστημα, παρά την ισχύ και την αποτελεσματικότητά του, είναι τόσο απλό όσο υποδηλώνει το όνομα και περιλαμβάνει μόνο τέσσερις κανόνες.

Κανόνας # 1. Δώστε μια δουλειά σε κάθε δολάριο

Φανταστείτε μια εταιρεία στην οποία κανείς δεν γνωρίζει τις επαγγελματικές του ευθύνες, το μέτωπο της δουλειάς του και ο καθένας κάνει αυτό που πρέπει να κάνει. Πόσο θα διαρκέσει μια τέτοια εταιρεία;

Έτσι, εσείς ή η οικογένειά σας είστε η ίδια εταιρεία και τα χρήματα είναι οι υπάλληλοί σας, καθένας από τους οποίους πρέπει να διοριστεί σε μια συγκεκριμένη θέση. Δώστε δουλειά σε κάθε δολάριο (ρούβλι, hryvnia, γαλαξιακή πίστωση ή οτιδήποτε άλλο πληρώνεστε για να πυροβολείτε διαστημικούς πειρατές).

Μετά τον προϋπολογισμό, θα πρέπει να έχετε ένα πλήρες μηδενικό υπόλοιπο.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να ξοδέψετε όλα τα οικονομικά σας αυτόν τον μήνα. Κάποιοι από τους «υπάλληλους» σας θα είναι υπεύθυνοι για την εξοικονόμηση πόρων για μια βροχερή μέρα, κάποιος για μια μελλοντική μεγάλη αγορά. Αλλά ούτε ένα δολάριο δεν πρέπει να μείνει χωρίς δουλειά.

Βεβαιωθείτε, ακούστε, φροντίστε να εισαγάγετε τη στήλη εξόδων "Αυθόρμητες αγορές". Μπορείτε να το ονομάσετε αλλιώς, αλλά να διαθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό για αυτό και να το ξοδέψετε εκτός προϋπολογισμού και χωρίς κανένα αντάλλαγμα. Ξοδέψτε όπως θέλετε. Αυτό θα σας κάνει να νιώσετε πιο ελεύθεροι, θα έχετε περισσότερη χαρά στη ζωή και, στο τέλος, δεν θα σας κάνει υπηρέτη του δικού σας προϋπολογισμού.

Πάνω από όλα όμως, αν είσαι παντρεμένος, πρέπει να συζητήσεις τα πάντα με τον σύντροφό σου. Συζητήστε όχι τα νούμερα, αλλά γενικά το νόημα και την αναγκαιότητα του προϋπολογισμού. Ο λόγος είναι πολύ απλός: ο κάθε άνθρωπος αντιλαμβάνεται τη ζωή με τον δικό του τρόπο.

Όταν λέτε, «Χρειαζόμαστε έναν προϋπολογισμό», ο σύντροφος ακούει, «Θέλω να σε ελέγξω».

Όταν λέτε, «Πρέπει να προγραμματίσουμε μεγάλα έξοδα», ο άλλος αντιλαμβάνεται: «Ξοδεύετε πάρα πολλά».

Σκεφτείτε αυτό και προετοιμαστείτε για απροσδόκητες ανατροπές.

Κανόνας # 2. Δημιουργήστε ένα οικονομικό μαξιλάρι και οικονομικό χαλάκι

Παλαιότερα, αντί για τη φράση «οικονομικό μαξιλάρι» χρησιμοποιούσαν «για μια βροχερή μέρα». Για να παραφράσουμε μια άλλη διάσημη έκφραση, μπορούμε να πούμε: «Αν ήξερα πού θα πέσω, θα άπλωνα ένα μαξιλάρι».

Δεν γνωρίζουμε ποια γεγονότα στο μέλλον θα απαιτήσουν απροσδόκητα έξοδα από εμάς και δεν γνωρίζουμε τον όγκο αυτών των δαπανών και ως εκ τούτου διατηρούμε ένα ορισμένο ποσό από κάθε εισόδημα.

Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο μεγαλύτερο είναι το «μαξιλάρι» και τόσο λιγότερο επώδυνη και αγχωτική θα είναι η «οικονομική πτώση».

Επινόησα τον όρο «οικονομικός σύντροφος» προσπαθώντας να εξηγήσω την ιδέα του δεύτερου κανόνα όσο το δυνατόν καλύτερα. Η εικονογράφηση αντιγράφεται από ένα γυμναστικό χαλάκι που απλώνεται σε ένα συγκεκριμένο σημείο για να απαλύνει την πτώση μας, αφού ξέρουμε σίγουρα ότι θα φλοπάσουμε εκεί.

Στην οικονομική μας ζωή υπάρχουν και γυμναστικές τούμπες, την ώρα και τον τόπο των οποίων γνωρίζουμε με βεβαιότητα: δώρα Πρωτοχρονιάς, πληρωμή ασφάλισης αυτοκινήτου, μελλοντική μετακόμιση … Δηλαδή, γεγονότα γνωστά σε εμάς που συμβαίνουν μία ή πολλές φορές ένα έτος και απαιτούν απτά οικονομικά κόστη.

Για παράδειγμα, εάν μια φορά το χρόνο χρειάζεται να πληρώνετε ένα ποσό 600 $, μπορείτε να δημιουργήσετε μια κατηγορία για αυτήν την πληρωμή και μηνιαία προϋπολογισμό 50 $. Συμφωνώ, είναι λιγότερο απτό, επώδυνο και προβληματικό να διατεθεί ένα τέτοιο ποσό στον προϋπολογισμό από το να αφαιρέσετε 600 $ από τα κέρδη κάθε φορά.

Κανόνας # 3. Διατηρήστε τον προϋπολογισμό σας ευέλικτο

Οι σοφοί προγραμματίζουν τη μέρα τους κάθε λεπτό, όχι για να ζήσουν άκαμπτα στο πλαίσιο των σχεδίων τους, αλλά για να μην παραστρατήσουν και να έχουν γερές βάσεις για αυτοσχεδιασμό και σίγουρη αντίδραση στην αλλαγή.

Θα πρέπει να αντιμετωπίζουμε τον προϋπολογισμό με τον ίδιο τρόπο. Κάντε μια προσπάθεια και προσπαθήστε να ζήσετε εντός του προϋπολογισμού σας, αλλά μην ανησυχείτε και μην αγχώνεστε αν καταλήξετε να κάνετε υπερβολικές δαπάνες σε μια κατηγορία. Καθίστε και αποφασίστε ήρεμα ποια κατηγορία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καλύψετε το κενό. θα σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα.

Μην σκέφτεστε τον προϋπολογισμό σας ως επόπτη. Η δουλειά του είναι να είναι ο πληροφοριοδότης σας, βοηθώντας σας να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας με προσεκτικό τρόπο.

Ο προϋπολογισμός θα σας προειδοποιήσει ότι εάν ξοδέψετε χρήματα "για αυτά τα πράγματα", τότε στο τέλος του μήνα απλά δεν θα έχετε αρκετά χρήματα για ψωμί. Είστε έτοιμοι να ζήσετε λίγες μέρες χωρίς ψωμί; Σας παρακαλούμε. Παραμένετε ο ιδιοκτήτης των κεφαλαίων σας. Ο προϋπολογισμός απλώς διασφαλίζει ότι το "χωρίς ψωμί" δεν σας εκπλήσσει και σας βοηθά να καταλάβετε γιατί αγοράζετε "αυτά τα πράγματα".

Κανόνας αριθμός 4. Ζήστε με τα έσοδα της προηγούμενης περιόδου

Στην πράξη, αυτός ο κανόνας φαίνεται απλός: τον Ιούνιο λαμβάνετε τον μισθό σας για τον Μάιο, αλλά τον προσθέτετε στον προϋπολογισμό του Ιουλίου και, κατά συνέπεια, τον ξοδεύετε τον Ιούλιο. Και έτσι κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, ξέρετε ακριβώς πόσες συνολικές δαπάνες να προγραμματίσετε για τον επόμενο μήνα, γιατί είναι ήδη στην τσέπη σας. Δεν μοιράζεστε το δέρμα μιας άκταστης αρκούδας και νιώθετε ήρεμοι και σίγουροι.

Φυσικά, κάποια στιγμή, από τον πρώτο κιόλας μελλοντικό μισθό, δεν θα μπορείτε να το κάνετε. Αλλά η ενσάρκωση αυτού του κανόνα μπορεί να οριστεί ως μία από τις κατηγορίες του προϋπολογισμού και να προσπαθήσουμε επίμονα για αυτό. Εξερευνήστε 31 τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων γενικά ή άλλους τρόπους εξοικονόμησης σε συγκεκριμένες κατηγορίες κόστους.

Δεδομένου ότι αυτή η κατάσταση θα είναι προσωρινή μέχρι να φτάσετε στη δυνατότητα εφαρμογής του τέταρτου κανόνα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ακόμη και ακραίες οικονομίες. Από προσωπική εμπειρία ξέρω ότι τέτοιες «ασκήσεις» μπορούν επιπλέον να σου ανοίξουν τα μάτια σε πολλά πράγματα. Αποδεικνύεται ότι χωρίς πολλά που θεωρούμε απαραίτητα, η ζωή είναι πιο ευτυχισμένη και όχι λιγότερο άνετη.

Απλώς κάντε έναν προϋπολογισμό

Σε αυτό το σημείο, η θεωρητική γνωριμία με τους κανόνες YNAB μπορεί να θεωρηθεί πλήρης. Είναι πολύ απλά και σε κάποιους φαίνονται προφανείς. Ισως. Στην πράξη όμως λίγοι τους ακολουθούν. Δοκιμάστε το, και εσείς οι ίδιοι θα δείτε την αποτελεσματικότητά τους, όπως είχα πειστεί κάποτε.

Αν δεν ξέρετε πόσα να διαθέσετε για κάθε δαπάνη, τότε εξοικειωθείτε με τη μέθοδο pitcher ή τη μέθοδο προϋπολογισμού σύμφωνα με την πυραμίδα των αναγκών.

Ακόμα καλύτερα, απλώς κάντε έναν προϋπολογισμό για αρχή, ακολουθήστε τους τέσσερις κανόνες YNAB και γίνετε ο κύριος των οικονομικών!