Πώς να προνοήσετε τα γηρατειά σας και να ζήσετε όχι μόνο στη σύνταξη

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Για να συνταξιοδοτηθείτε με ένα καλό εισόδημα, ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές, τις οποίες συντάξαμε μαζί με το έργο Χρηματοοικονομικό Περιβάλλον.

1. Υπολογίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε για μια άνετη ζωή

Για να φαίνεται ανόητη τώρα η ιδέα της εξοικονόμησης χρημάτων για τη σύνταξη, δείτε αυτούς τους αριθμούς.

Σύμφωνα με την Indexation of Pensions 2018 του Ταμείου Συντάξεων, το 2018 η μέση σύνταξη στη Ρωσία ήταν ελαφρώς μεγαλύτερη από 14 χιλιάδες ρούβλια. Για συνταξιούχους χωρίς εργασιακή εμπειρία - περίπου 8 χιλιάδες.

Σύμφωνα με την πρόβλεψη δημογραφικών προβλέψεων έως το 2035 της Rosstat για το 2035, το μέσο προσδόκιμο ζωής στη χώρα μας θα είναι από 74 έως 82 χρόνια και θα αυξηθεί μόνο περαιτέρω. Τώρα στη Ρωσία, οι άνδρες συνταξιοδοτούνται στα 60 και οι γυναίκες στα 55. Από το 2019, η κυβέρνηση σχεδιάζει να αυξήσει σταδιακά την ηλικία συνταξιοδότησης, έτσι ώστε οι άνδρες να συνταξιοδοτούνται στα 65 έως το 2028 και οι γυναίκες στα 63 έως το 2034.

Αυτό σημαίνει ότι μετά τη σύνταξη θα χρειαστεί να ζήσετε με δικά σας κεφάλαια για άλλα 20 χρόνια. Τα οφέλη από το κράτος είναι απίθανο να είναι αρκετά για να κάνουν αυτά τα χρόνια άνετα. Είναι λογικό να φροντίζετε για ένα άνετο γήρας τώρα που είστε νέοι και ικανοί να εργαστείτε.

Για να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε, δείτε τις μηνιαίες δαπάνες σας για φαγητό, ενοίκιο, μεταφορές, ιατρική περίθαλψη και αναψυχή. Υπολογίστε το κατά προσέγγιση ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε τώρα για να ξοδέψετε το ίδιο σε μεγάλη ηλικία. Ρίξτε 10% πάνω από αυτό το ποσό - ο πληθωρισμός είναι απρόβλεπτος, αλλά με αυτόν τον τρόπο μπορείτε τουλάχιστον να λάβετε υπόψη την αναπόφευκτη αύξηση του κόστους ζωής.

Παράδειγμα: είστε τώρα 25 ετών. Θα συνταξιοδοτηθείτε στα 60 και το κράτος θα σας πληρώσει 14 χιλιάδες ρούβλια. Για μια άνετη ζωή, χρειάζεστε τουλάχιστον 30 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, δηλαδή 16 χιλιάδες περισσότερα. Για ένα χρόνο, αυτή η διαφορά θα έχει ως αποτέλεσμα 192 χιλιάδες, πράγμα που σημαίνει ότι για όλα τα 20 χρόνια συνταξιοδότησης χρειάζεστε επιπλέον 3 εκατομμύρια 840 χιλιάδες ρούβλια. Έχετε 35 χρόνια για να εισπράξετε αυτό το ποσό. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εξοικονομείτε 109 χιλιάδες κάθε χρόνο ή 9 100 ρούβλια κάθε μήνα.

Όσο αργότερα αρχίσετε να αποταμιεύετε, τόσο μεγαλύτερη θα πρέπει να είναι η μηνιαία συνταξιοδοτική σας εισφορά.

• 30 ετών: 128.000 ρούβλια το χρόνο, 10.600 το μήνα.
• 35 ετών: 153.600 ρούβλια το χρόνο, 12.800 το μήνα.
• 40 ετών: 192.000 ρούβλια το χρόνο, 16.000 το μήνα.
• 45 ετών: 256.000 ρούβλια το χρόνο, 21.300 το μήνα.

Προκειμένου οι αποταμιεύσεις να μην έχουν νεκρό βάρος μέχρι τα βαθιά γεράματα, αλλά να φέρουν παθητικό εισόδημα, πρέπει να τις διαθέσετε σωστά. Ελάτε στις 3 Οκτωβρίου για μια δωρεάν διάλεξη «Πώς να βγάλετε χρήματα στη σύνταξη». Η οικονομική σύμβουλος Natalya Smirnova θα σας διδάξει πώς να εξοικονομείτε χρήματα με σύνεση και να μοιράζεστε εργαλεία για να αυξήσετε το εισόδημα.

2. Επενδύστε στον εαυτό σας

Στην αρχή της καριέρας σας, είναι καλύτερο να ξοδέψετε χρήματα για αυτοανάπτυξη και εκπαίδευση για να αυξήσετε την αξία σας ως ειδικός και μόνο μετά από αυτό να αφήσετε στην άκρη μέρος του προϋπολογισμού στο αποθεματικό συντάξεων.

Επένδυση στον εαυτό σου που θα αποδώσει

• Εκμάθηση ξένων γλωσσών. Μην τσιγκουνεύεστε τα μαθήματα γλώσσας και λάβετε μέρος σε πρακτική άσκηση στο εξωτερικό. Οι εργαζόμενοι με γνώση αγγλικών λαμβάνουν Πώς η γνώση της αγγλικής γλώσσας επηρεάζει τον μισθό έως και 20 χιλιάδες ρούβλια περισσότερο, ανάλογα με το επίπεδο. Η δεύτερη ξένη γλώσσα αυξάνει Πώς η γνώση ξένων γλωσσών επηρεάζει τις μισθολογικές προσδοκίες μισθού κατά 8–48%.
• Κατακτώντας νέα επαγγέλματα. Παρακολουθήστε πώς αλλάζει η αγορά και βελτιώστε τα προσόντα σας σε εξειδικευμένα μαθήματα. Για παράδειγμα, εάν είστε χρηματοδότης, μελετήστε τις αγορές κρυπτονομισμάτων και γίνετε ειδικός στο blockchain: σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα από την Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, το 57% των μεγάλων τραπεζών σε όλο τον κόσμο πραγματοποιούν ήδη συναλλαγές χρησιμοποιώντας αυτήν την τεχνολογία.
• Βελτίωση της προσωπικής αποτελεσματικότητας. Εργαστείτε πάνω στις δεξιότητες που θα σας κάνουν όσο το δυνατόν πιο παραγωγικούς: διαχείριση χρόνου, γρήγορη ανάγνωση, διαχείριση προσωπικών οικονομικών. Αυτό δεν διδάσκεται στο πανεπιστήμιο, επομένως μην τσιγκουνευτείτε την επαγγελματική λογοτεχνία, τα εργαστήρια και τις διαλέξεις σε αυτούς τους τομείς.

3. Μην αποθηκεύετε χρήματα κάτω από το στρώμα

Για να κάνετε τις αποταμιεύσεις σας κερδοφόρες, βάλτε τις σε τράπεζα με τόκο. Το ύψος του εισοδήματος θα εξαρτηθεί από το επιτόκιο. Τώρα οι ρωσικές τράπεζες είναι έτοιμες να πληρώνουν κατά μέσο όρο 4-7% ετησίως. Το επιτόκιο εξαρτάται από το ποσό και τη διάρκεια της κατάθεσης: όσο λιγότερη αποταμίευση και όσο μικρότερη είναι η διάρκεια, τόσο χαμηλότερο θα είναι το ποσοστό κέρδους.

Όλες οι καταθέσεις μέχρι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια είναι ασφαλισμένες από το κράτος. Είναι καλύτερο να διαιρέσετε ένα μεγάλο ποσό σε πολλές καταθέσεις και να το τοποθετήσετε σε διαφορετικές τράπεζες.

Παράδειγμα: έχετε 500.000 ρούβλια και ανοίγετε μια κατάθεση με 5% ετησίως. Σε ένα χρόνο θα σας φέρει 25.000 ρούβλια.

Επιπλέον 2 χιλιάδες το μήνα δεν θα σας κάνουν ολιγάρχη, αλλά θα μειώσουν τον αντίκτυπο του πληθωρισμού. Επιπλέον, δεν θα κρατάτε χρήματα στην κάλτσα σας, αφήνοντάς τα σταδιακά να πάνε σε περιττά πράγματα. Μην ξεχάσετε να ελέγξετε τα τρέχοντα επιτόκια των καταθέσεων και να μεταφέρετε κεφάλαια σε πιο κερδοφόρες καταθέσεις εγκαίρως. Ο ιστότοπος Financial Culture διαθέτει μια βολική αριθμομηχανή για τον υπολογισμό των τόκων κατάθεσης. Μπορείτε να συγκρίνετε το κέρδος από επενδύσεις σε διαφορετικές τράπεζες με αυτό.

4. Επενδύστε

Οι απλούστεροι τύποι επενδύσεων είναι να δανείσετε χρήματα σε μια εταιρεία ή στο δημόσιο και στη συνέχεια να αποπληρώσετε το χρέος με τόκο ή να αποκτήσετε μερίδιο στην επιχείρηση και να λάβετε το μερίδιό σας από τα έσοδα. Επιλέξτε τις πιο προβλέψιμες και σταθερές επιλογές, όχι πιθανά βουνά χρυσού: εάν η εταιρεία στην οποία επενδύσατε χρεοκοπήσει, τα χρήματα δεν θα επιστραφούν. Ο κίνδυνος είναι χαμηλότερος όταν επενδύετε σε κρατικά ομόλογα, προνομιούχες μετοχές και μετοχές επενδυτικών κεφαλαίων με υψηλή αξιολόγηση.

Δεσμός - IOU του κράτους ή της εταιρείας. Αγοράζοντας ένα ομόλογο, δανείζετε ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο επιστρέφεται εντός καθορισμένου χρόνου με τόκο. Τα πιο αξιόπιστα χρεόγραφα εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσίας - ονομάζονται ομοσπονδιακά ομόλογα δανείου (OFZ).

Παράδειγμα: αγοράζετε OFZ με ονομαστική αξία 1.000 ρούβλια για περίοδο τριών ετών και απόδοση 8,5% ετησίως. Σε τρία χρόνια, κάθε ομόλογο θα σας αποφέρει περίπου 255 ρούβλια. Μια επένδυση στο OFZ ύψους 100.000 ρούβλια θα μετατραπεί σε 125.000.

Στοκ - μια ασφάλεια που σας κάνει συνιδιοκτήτη της εταιρείας. Αγοράζοντας έστω και ένα μικροσκοπικό μερίδιο της εταιρείας, δικαιούστε ένα μέρος των κερδών - μερισμάτων της. Δώστε προσοχή στις προνομιούχες μετοχές: παρέχουν σχεδόν εγγυημένο σταθερό εισόδημα.

Παράδειγμα: έχετε αγοράσει 1.000 μετοχές μιας εταιρείας όπου το μέρισμα ανά προνομιούχο μετοχή είναι 12 RUB. Θα λαμβάνετε 12.000 ρούβλια σε μερίσματα ετησίως.

Αμοιβαία Επενδυτικό Ταμείο (UIF) - μεταφέρετε χρήματα στην εταιρεία και αυτή τα επενδύει με τον καλύτερο τρόπο μαζί με τις επενδύσεις άλλων μελών του αμοιβαίου κεφαλαίου. Μπορείτε να επενδύσετε λίγο, ακόμη και 1.000 ρούβλια. Δώστε προσοχή στην πιστοληπτική ικανότητα της εταιρείας: το γράμμα "A" υποδηλώνει υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας, "B" - μεσαίο, "C" - η εταιρεία βρίσκεται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας.

Παράδειγμα: Η κερδοφορία ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, του οποίου η εταιρεία διαχείρισης έχει βαθμολογία A ++, είναι 13,25% ετησίως. Επενδύεις 50.000 ρούβλια και σε ένα χρόνο παίρνεις 56.625 ρούβλια.

5. Κερδίστε χρήματα από τη δημιουργικότητά σας

Βιβλία, ταινίες, εικονογραφήσεις, παιχνίδια και άλλα πνευματικά προϊόντα κερδίζουν δικαιώματα για τους δημιουργούς τους. Εάν η συλλογή ιστοριών που γράφετε είναι περιζήτητη, μπορείτε να κερδίσετε εισόδημα από αυτήν καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Το κύριο πράγμα είναι να κατοχυρώσετε αμέσως με δίπλωμα ευρεσιτεχνίας την εφεύρεση ή να εξασφαλίσετε τη συγγραφή και, στη συνέχεια, ανεξάρτητα ή μέσω αντιπροσώπου να πουλήσετε τις εξελίξεις σας. Το απλούστερο παράδειγμα είναι τα stock photos. Αναρτώντας τις φωτογραφίες σας σε μετοχές, μπορείτε να τις πουλήσετε αμέτρητες φορές.

Αυτές οι βασικές συμβουλές θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε την οικονομική προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση. Για να μάθετε για όλους τους τρόπους για να προσφέρετε στον εαυτό σας ευημερία σε μεγάλη ηλικία, ελάτε στη διάλεξη "Πώς να κερδίσετε χρήματα στη σύνταξη". Είναι δωρεάν, αλλά πρέπει να εγγραφείτε.