Τι να ζήσεις στα γηρατειά: 6 επιλογές

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Απόσπασμα από το The Weekend Investor.

Εάν έχετε σκεφτεί τι να ζήσετε στα γηρατειά, τότε πιθανότατα έχετε εξετάσει διάφορες εναλλακτικές λύσεις. Για παράδειγμα, βοήθεια από παιδιά ή αποταμίευση. Αλλά υπάρχει μια άλλη ενδιαφέρουσα επιλογή - μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Αυτή η μέθοδος έχει πολλά πλεονεκτήματα έναντι των άλλων, διαβεβαιώνει ο Semyon Kibalo. Κάποτε επένδυσε σε τίτλους και τώρα δεν χρειάζεται να εργαστεί χάρη στο παθητικό εισόδημα.

Στο βιβλίο «Επενδυτής το Σαββατοκύριακο. Οδηγός για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος Το Kibalo λέει με προσωπικό παράδειγμα πώς και πού να επενδύσετε για να κερδίσετε χρήματα χωρίς υψηλούς κινδύνους. Με την άδεια της Alpina Publisher, το Lifehacker δημοσιεύει ένα απόσπασμα από το δεύτερο μέρος του βιβλίου.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, για το 80% των ανθρώπων τα εισοδήματα δεν αυξάνονται μετά από 35 χρόνια και μετά από 45 χρόνια αρχίζουν να μειώνονται. Προκύπτουν εύλογα ερωτήματα:

• Πώς να διατηρήσετε το συνηθισμένο βιοτικό επίπεδο;
• Πώς μπορώ να βοηθήσω γονείς και παιδιά;
• Πως να ταξιδέψεις?

Λοιπόν, γενικά, με τι να ζεις όταν για κάποιο λόγο δεν μπορείς ή δεν θέλεις να εργαστείς; Θα σας δώσω έξι επιλογές. Δεν λαμβάνω υπόψη τη βοήθεια των παιδιών - αυτή η επιλογή εξακολουθεί να μην εξαρτάται πλήρως από εσάς. Ας βασιστούμε στον εαυτό μας προς το παρόν.

Πρώτη επιλογή: κρατική σύνταξη

Γνωρίζατε ότι η μέση σύνταξη στη Ρωσία στις αρχές του 2020 ήταν 14.980 ρούβλια; Αυτό το ποσό θα είναι αρκετό για τα μηνιαία σας έξοδα; Δεν νομίζω. Εξάλλου, το κράτος το 2013–2015. έχει ήδη πραγματοποιήσει μια ανεπιτυχή συνταξιοδοτική μεταρρύθμιση. Επομένως, δεν αξίζει να περιμένετε κάτι καλό στο μέλλον. Ωστόσο, εάν θέλετε να ζήσετε αυτή την ευχαρίστηση, τότε μπορείτε να επιτύχετε ανεξάρτητα αυτό το επίπεδο παθητικού εισοδήματος. Θα μπορούσατε να το ονομάσετε test drive της συνταξιοδότησης στα 40 ή και νωρίτερα.

Πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να πιστεύουν ότι όταν σταματήσουν να εργάζονται, θα ζήσουν από τη σύνταξη. Το κράτος δεν θα μας αφήσει σε μπελάδες. Τους αντιλέγω: «Έτσι θα γίνει μετά από 60 χρόνια. Οχι σύντομα!" Απαντούν: «Λοιπόν; Γιατί να το σκεφτείς τώρα; Θα λύσω αυτό το ζήτημα αργότερα». Εγώ: "Μα η σύνταξη σίγουρα θα είναι μικρότερη από τον μισθό, πώς να διατηρήσεις το συνηθισμένο βιοτικό επίπεδο;" Αυτοί: "Δεν καταλαβαίνω…"

ΕΝΤΑΞΕΙ. Για τους πιο πεισματάρηδες, προτείνω ένα τεστ συνταξιοδότησης. Προσέξτε τα χέρια σας. Έτσι, ας υποθέσουμε ότι η μέση σύνταξη στη Ρωσία είναι 14.980 ρούβλια το μήνα (2020). Είναι απαραίτητο να συσσωρευτεί κεφάλαιο, το οποίο θα δίνει μηνιαίο παθητικό εισόδημα ίσο με την καταβολή της σύνταξης. Ας το συσσωρεύσουμε πολύ νωρίτερα από ό,τι στα 60-65 χρόνια. Τότε θα μας έρθει η επίγνωση ότι με τέτοιες πένες μπορούμε μόνο να επιβιώσουμε. Λοιπόν, τότε έχουμε ακόμα χρόνο να τα διορθώσουμε όλα και να συνεχίσουμε να επενδύουμε με ασφάλεια.

Πόσο κεφάλαιο χρειάζεται για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος 15.000 το μήνα; Την ημέρα που σκοπεύετε να αρχίσετε να ξοδεύετε χρήματα από τον λογαριασμό σας, τα χρήματά σας θα πρέπει να φυλάσσονται στις πιο συντηρητικές επενδύσεις. Η απόδοσή τους είναι 10% ετησίως. Πάρτε το ως δεδομένο προς το παρόν. Ας μετρήσουμε.

Το παθητικό εισόδημα 15.000 ρούβλια το μήνα είναι 15.000 × 12 = 180.000 ρούβλια το χρόνο. Εάν αυτό είναι 10%, τότε το συνολικό κεφάλαιο είναι 180.000 × 10 = 1.800.000 ρούβλια. Ακολουθώντας τις συστάσεις μου, μπορείτε εύκολα να επιτύχετε απόδοση 15% ετησίως σε ρούβλια και να συσσωρεύσετε αυτό το ποσό σε μόλις 10 χρόνια. Ταυτόχρονα, πρέπει να εξοικονομήσετε μόνο 7.500 ρούβλια το μήνα. Σε αυτό το παράδειγμα, για λόγους σαφήνειας, απλοποιώ τους υπολογισμούς. Στην πραγματικότητα, πρέπει ακόμα να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό, την τιμαριθμική αναπροσαρμογή των συντάξεων και άλλους παράγοντες.

Έτσι, εάν είστε τώρα 35 ετών, τότε μέχρι την ηλικία των 45 θα είστε ήδη σε θέση να δοκιμάσετε την υπέροχη ζωή ενός Ρώσου συνταξιούχου που έκανε επενδύσεις. Αυτό, παρεμπιπτόντως, είναι 20 χρόνια νωρίτερα από την έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης για τους άνδρες. Ταυτόχρονα, θα έχετε σχεδόν 2 εκατομμύρια ρούβλια στον λογαριασμό σας. Χρήματα που μπορείτε να παραλάβετε ανά πάσα στιγμή, να τα μετατρέψετε σε νόμισμα ή να χτίσετε ένα σπίτι σε αυτά.

Και μια πραγματική σύνταξη είναι μια σούβλα του κράτους, που θα σου φτάνει στην κάρτα κάθε μήνα. Το συνολικό κεφάλαιο που συσσωρεύτηκε για δεκάδες χρόνια θα κρατηθεί από το κράτος. Ούτε εσείς ούτε τα παιδιά σας μπορείτε να το εκμεταλλευτείτε πλήρως.

Παρεμπιπτόντως, η ηλικία συνταξιοδότησης υπολογίζεται με βάση το μέσο προσδόκιμο ζωής στη χώρα. Δηλαδή, οι περισσότεροι άνθρωποι απλά δεν ζουν για να το δουν. Αλλά σε κάθε πόλη υπάρχει ένα όμορφο κτίριο του Ταμείου Συντάξεων. Μπορείτε να θαυμάσετε πού επενδύονται έξυπνα οι φόροι σας.

Ο καλεσμένος του podcast μου # 86 Sergey Spirin, ένας ειδικός στις επενδύσεις, μίλησε πολύ ξεκάθαρα για την αχρηστία μιας σύνταξης: «Οι λαοί μας έχουν μια παλιά σοβιετική συνήθεια να πιστεύουν ότι το κράτος θα τους στηρίξει με μια σύνταξη και θα τους σώσει. Όμως όλες οι τάσεις που βλέπω τόσο στη χώρα μας όσο και στη Δύση δείχνουν ότι αυτό δεν θα συμβεί. Και ότι αν δεν σχηματίσεις τη δική σου σύνταξη μόνος σου, τότε οι περισσότεροι δεν περιμένουν τίποτα άλλο παρά τη φτώχεια στα γηρατειά. Όλα πάνε στο γεγονός ότι η σύνταξη ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα πέσει σχεδόν στο μηδέν».

Ας συνοψίσουμε

1. Δεν χρειάζεται να ελπίζουμε σε κρατική σύνταξη. Είναι μικρή και δεν θα είναι σύντομα.
2. Μπορείτε να δοκιμάσετε τη ζωή ενός φτωχού Ρώσου συνταξιούχου πριν από το χρονοδιάγραμμα για να συνέλθετε εγκαίρως και να φροντίσετε τα γεράματά σας.
3. Το οικονομικό σας σχέδιο για τη ζωή: εξοικονομήστε τόσα χρήματα, ώστε αργότερα να λάβετε τουλάχιστον όσο το μισθό σας ή το επαγγελματικό σας εισόδημα.

Με την πρώτη επιλογή, όλα είναι ξεκάθαρα, ας περάσουμε στη δεύτερη.

Δεύτερη επιλογή: εργασία μέχρι τα βαθιά γεράματα

Κι αν απολυθείτε ή κουραστείτε να εργάζεστε; Αυτό, για παράδειγμα, συνέβη κατά τη διάρκεια της κρίσης που σχετίζεται με την πανδημία COVID-19. Τον Μάρτιο του 2020 έκλεισαν 66.820 μεμονωμένοι επιχειρηματίες, αριθμός που είναι 77% περισσότεροι από ό,τι το 2019. Ο κύριος όγκος των επιχειρηματιών δεν εξοικονόμησε χρήματα για μια βροχερή μέρα και βρέθηκε σε δύσκολη κατάσταση.

Το να δουλεύεις όλη σου τη ζωή σε μια δουλειά που δεν αγαπάς, ακόμη και αγαπημένη, δεν είναι επίσης η καλύτερη επιλογή. Ίσως δημιουργήσετε τη δική σας εταιρεία;

Τρίτη επιλογή: έναρξη επιχείρησης

Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι περνούν όλη τους τη ζωή αναζητώντας τη δική τους επιχείρηση. Αλλά ακόμα κι αν ξεκινήσατε αρκετά νέοι, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα μπορέσετε να φτιάξετε μια εταιρεία που θα λειτουργήσει χωρίς εσάς.

Η δημιουργία μιας κερδοφόρας επιχείρησης είναι δύσκολη, απρόβλεπτη και, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, μόνο το 10% των ανθρώπων πετυχαίνει. Κατά τη γνώμη μου, για να διευθύνεις μια επιχείρηση πρέπει να έχεις έμφυτες ιδιότητες. Και δεν είναι εύκολο. Το να είσαι επιχειρηματίας σημαίνει να κουβαλάς έναν βαρύ σταυρό, να ισορροπείς σε μια ολισθηρή πλαγιά και να δουλεύεις 24 ώρες την ημέρα.

Και στους περισσότερους δεν αρέσουν τα ξεκίνημα. Θα πρέπει να συμφιλιωθούμε με αυτό. Αν πετύχεις, μπράβο. Ωστόσο, είναι καλύτερο να βρείτε έναν τρόπο να δημιουργήσετε εισόδημα που θα ταίριαζε απόλυτα σε όλους. Ένας από αυτούς τους τρόπους μπορεί να είναι η επένδυση σε ακίνητα.

Η τέταρτη επιλογή: ενοικίαση διαμερίσματος

Ναί? Τόσο απλό? Πόσο καιρό θα εξοικονομήσετε για ένα διαμέρισμα; Κι αν σε αυτό το διάστημα απολυθείτε ή ξεσπάσει κρίση; Τα χρήματα θα χαθούν, η τράπεζα θα πάρει το διαμέρισμα. Αυτό είναι απλά επικίνδυνο. Λοιπόν, ακόμα κι αν εξοικονομήσετε χρήματα για ένα διαμέρισμα, πόσα θα πάρετε για αυτό το μήνα - 30.000 ή 40.000 ρούβλια; Είναι αρκετό? Δεν νομίζω. Στο τέταρτο μέρος του βιβλίου, στο κεφάλαιο «Γιατί η ενοικίαση ενός διαμερίσματος είναι κακή ιδέα», θα αναλύσω λεπτομερώς τις αποχρώσεις της επένδυσης σε ακίνητα.

Σε επόμενο κεφάλαιο, θα συζητήσω εναλλακτικούς τρόπους επένδυσης σε ακίνητα. Εδώ θα είναι το πραγματικό σπάσιμο του μοτίβου. Στο μεταξύ, έρχεται στο μυαλό η πέμπτη επιλογή για τη λήψη χρημάτων στο μέλλον …

Πέμπτη επιλογή: τραπεζική κατάθεση

Είναι ήδη πιο ζεστό. Μια καλή αρχή. Και αν ταυτόχρονα θα μειώσετε τις δαπάνες σας, τότε σε μερικά χρόνια μπορείτε να βγείτε "στον βασιλιά".

Ωστόσο, υπάρχουν παγίδες εδώ. Δεν είναι ανόητοι που δουλεύουν στην τράπεζα. Οι τόκοι της κατάθεσης είναι απίθανο να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό. Μακροπρόθεσμα, απλά θα χάνετε χρήματα.

Η έκτη επιλογή παραμένει.

Έκτη επιλογή: ασφαλείς επενδύσεις στο χρηματιστήριο

"Τι είπες μόλις?" - Ναι, πολλοί πιστεύουν ότι είναι ένα είδος δύσκολης επιχείρησης για τους πλούσιους. Αυτό δεν ισχύει καθόλου. Όπως έγραψα νωρίτερα, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε από 1.000 ρούβλια, δίνοντας αυτό όχι περισσότερο από μία ώρα το μήνα.

Όταν ο Alexei είναι 18 και η Ulyana 20, τότε ο λογαριασμός Μιλάμε για τον προσωπικό λογαριασμό των παιδιών του συγγραφέα του βιβλίου. θα αυξηθεί σε τουλάχιστον 150.000 $. Τα ίδια τα παιδιά θα μπορούν να διαθέσουν τι να κάνουν με αυτό το κεφάλαιο. Για παράδειγμα, ξοδέψτε για την πρώτη δόση ενός στεγαστικού δανείου, κάντε ένα μακρύ ταξίδι ή πραγματοποιήστε το όνειρό σας.

Είδα αυτήν την ιδέα στο βιβλίο A Million for My Daughter του Vladimir Savenok, καλεσμένου του podcast της Business Library μου. Αργότερα στο βιβλίο θα δώσω ένα απόσπασμα από τη συνομιλία μας.

Ακολουθεί ένα άλλο απλό παράδειγμα με τις μετοχές της Sberbank:

• Το 2003, μια μετοχή της Sberbank κόστιζε 7 ρούβλια.
• Το 2019 - ήδη 236 ρούβλια (ενώ οι πληρωμές μερισμάτων για το 2019 ανήλθαν σε 16 ρούβλια ανά μετοχή).

Εάν επενδύατε 300.000 ρούβλια το 2003, θα αγοράζατε 43.000 μετοχές. Το 2019, θα είχαν λάβει μερίσματα ύψους 685.000 ρούβλια, συν τις ίδιες τις μετοχές θα άξιζε 10 εκατομμύρια ρούβλια.

Στην πραγματικότητα, αυτό το θέμα είναι πολύ πιο απλό από ό, τι μπορεί να φαίνεται με την πρώτη ματιά. Η επένδυση σε μετοχές είναι σαν να ξεκινάς τη δική σου επιχείρηση, αλλά η δεύτερη επιλογή έχει σημαντικά μειονεκτήματα.

Εάν μετά από αυτό το απόσπασμα σκέφτεστε να επενδύσετε, το "Investor for the Weekend" θα σας φανεί χρήσιμο. Το βιβλίο εξηγεί σε απλή γλώσσα από πού να ξεκινήσετε, ποιους κινδύνους να εξετάσετε και πώς να προσπαθήσετε να εξασφαλίσετε μια άνετη ζωή στο μέλλον.

Η "Alpina Publisher" προσφέρει στους αναγνώστες του Lifehacker έκπτωση 15% στην έντυπη έκδοση του βιβλίου "Investor for the Weekend" χρησιμοποιώντας τον κωδικό προσφοράς INVESTOR21.