Γιατί η τράπεζα μπορεί να μπλοκάρει τις συναλλαγές λογαριασμού και τι πρέπει να κάνει για αυτό

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι υποχρεωμένο να απαντά σε ύποπτες μεταφορές. Αυτό σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα από απατεώνες.

Γιατί η τράπεζα μπλοκάρει τη λειτουργία

Από τις 26 Σεπτεμβρίου 2018, έχουν τεθεί σε ισχύ τροποποιήσεις στους νόμους που επιτρέπουν στις τράπεζες να μπλοκάρουν τις συναλλαγές εάν φαίνονται ύποπτες.

Η νομοθεσία άλλαξε για την προστασία των χρημάτων στους λογαριασμούς. Εάν η τράπεζα διορθώσει μια αμφίβολη μεταφορά, πρέπει να την αναστείλει για περίοδο έως δύο ημερών.

Αυτός ο όρος δίνεται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να μάθει από τον πελάτη εάν μεταφέρει χρήματα. Εάν επιβεβαιώσει ότι τα κεφάλαια μεταφέρονται με τη συγκατάθεσή του, η λειτουργία θα συνεχιστεί - και μάλιστα άμεσα.

Εάν δεν υπάρχει ανατροφοδότηση από τον πελάτη, τα χρήματα θα εξακολουθήσουν να μεταφέρονται, αλλά μετά από δύο ημέρες.

Ποιες συναλλαγές θεωρούνται ύποπτες, ρυθμίζονται από την Κεντρική Τράπεζα.

1. Εάν η μεταφορά αποσταλεί σε απατεώνα

Από τη σκοπιά του συστήματος επιβολής του νόμου, απατεώνας είναι το άτομο που έχει καταδικαστεί βάσει του σχετικού άρθρου. Πριν από αυτό, ήταν ύποπτος μόνο για έγκλημα, αλλά ακόμη και τότε μόνο εάν οι ανακριτές εντόπισαν το γεγονός μιας παράνομης ενέργειας, αναγνώρισαν τον δράστη κ.λπ.

Επομένως, παρά το γεγονός ότι ένας απατεώνας, όπως ένας κλέφτης, πρέπει να βρίσκεται στη φυλακή, στην πραγματικότητα όλα είναι πολύ πιο περίπλοκα. Επιπλέον, οι εγκληματίες λειτουργούν συχνά από τη φυλακή.

Η Κεντρική Τράπεζα, σε αντίθεση με τις ανακριτικές αρχές, έχει τη δυνατότητα να σχηματίζει λίστα με απατεώνες πολύ πιο γρήγορα.

Ένας εγκληματίας χρειάζεται μόνο μια φορά να «ανάψει» τα δεδομένα του σε μια μεταφορά χρημάτων, στην οποία θα διαπιστωθεί απόπειρα κλοπής και οι πληροφορίες για αυτόν θα μεταβούν σε μια ειδική βάση δεδομένων, στην οποία έχει πρόσβαση κάθε τράπεζα.

Εάν προσπαθήσετε να πραγματοποιήσετε μια συναλλαγή χρησιμοποιώντας τα στοιχεία που υπάρχουν σε αυτήν τη βάση δεδομένων, η τράπεζα θα τη θεωρήσει ύποπτη και θα μπλοκάρει τη λειτουργία.

2. Εάν μεταφέρετε χρήματα από συσκευή που χρησιμοποιήθηκε από απατεώνες

Όχι μόνο τα δεδομένα του εισβολέα, αλλά και οι συσκευές που χρησιμοποιούσε θα μπορούσαν να «φωτιστούν». Εάν κάποιος προσπάθησε να μεταφέρει παράνομα χρήματα χρησιμοποιώντας έναν συγκεκριμένο υπολογιστή ή smartphone, αυτό το γεγονός καταγράφηκε από την τράπεζα και επιβεβαιώθηκε από το θύμα απάτης, τότε αυτές οι συσκευές πηγαίνουν σε μια ειδική βάση δεδομένων.

Σε αυτήν την περίπτωση, δεν έχει σημασία ποια στοιχεία χρησιμοποιούνται για τη μεταφορά - ίδια ή διαφορετικά, το gadget έχει παραβιαστεί και η λειτουργία στην τράπεζα θα θεωρηθεί ύποπτη.

3. Αν κάνεις κάτι διαφορετικό από πριν

Η τράπεζα μπορεί να έχει ερωτήσεις εάν κάτι στις μεταφορές σας έρχεται σε αντίθεση με τις συνήθειές σας:

• Δεν έχετε μεταφέρει ποτέ μεγάλα ποσά και ξαφνικά στέλνετε σε όλους κάθε δεκάρα.
• στέλνετε πολλές πληρωμές στον ίδιο παραλήπτη σε σύντομο χρονικό διάστημα (και θα μπορούσατε να έχετε κάνει μία πληρωμή).
• πληρώνετε κυρίως για αγορές στα καταστήματα του Nizhny Tagil και σήμερα έχει καταγραφεί μια επιχείρηση από τη Λισαβόνα - οπότε εάν πρόκειται να ταξιδέψετε, είναι καλύτερα να ενημερώσετε την τράπεζα σχετικά.
• συνδέσατε την κάρτα σας με άλλο smartphone ή προσπαθείτε να κάνετε μια πληρωμή από νέο φορητό υπολογιστή.

Τι να κάνετε εάν η τράπεζα ζητήσει να επιβεβαιώσει τη συναλλαγή

1. Βεβαιωθείτε ότι είναι τράπεζα

Ο νόμος κατά της απάτης έχει δημιουργήσει νέους τρόπους απάτης. Οι εισβολείς μπορούν να σας καλέσουν και να σας πουν ότι πραγματοποιούνται ύποπτες συναλλαγές στον λογαριασμό ή την κάρτα σας. Στη διαδικασία των διαπραγματεύσεων, θα προσπαθήσουν με διάφορους τρόπους να αποσπάσουν πληροφορίες από εσάς, κάτι που στο τέλος θα οδηγήσει σε κλοπή χρημάτων.

Επομένως, να θυμάστε ότι όταν λαμβάνετε μια κλήση από την τράπεζα, δεν χρειάζεται να εκφωνείτε καμία πληροφορία: έχουν όλα τα δεδομένα. Και ο κωδικός από το SMS ή οι αριθμοί στο πίσω μέρος της κάρτας δεν μπορούν να καλούνται σε κανέναν.

Εάν έχετε αμφιβολίες, κλείστε το τηλέφωνο και καλέστε την τράπεζα στον αριθμό που αναγράφεται στο πίσω μέρος της κάρτας ή στον επίσημο ιστότοπο.

2. Επιβεβαιώστε τη λειτουργία

Υπάρχουν δύο τρόποι για να γίνει αυτό σύμφωνα με το νόμο: μια κλήση ή ένα μήνυμα SMS. Ακολουθήστε τις οδηγίες του τραπεζικού υπαλλήλου.

Εάν δεν απαντήσετε, θα μείνετε χωρίς κάρτα για δύο ημέρες, καθώς θα είναι μπλοκαρισμένη. Η μετάφραση θα παγώσει επίσης για αυτήν την περίοδο, επομένως ο παραλήπτης μπορεί να είναι δυσαρεστημένος.

Προσέξτε τι ακριβώς λέει ο τραπεζικός υπάλληλος. Εάν ο παραλήπτης της πληρωμής βρίσκεται στη βάση δεδομένων των απατεώνων, δύσκολα αξίζει να το επιβεβαιώσετε, ακόμα κι αν στείλατε τα χρήματα μόνοι σας.