Γιατί η τράπεζα μπορεί να μπλοκάρει την κάρτα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Ένας χάκερ ζωής καταλαβαίνει σε ποιες καταστάσεις δεν υπάρχει τίποτα να φοβηθεί και σε ποιες το μπλοκάρισμα καρτών απειλεί με πρόστιμο.

Φήμες εμφανίζονται τακτικά στο Διαδίκτυο ότι οι τράπεζες θα αρχίσουν να μπλοκάρουν κάρτες για οποιεσδήποτε μεταφορές, να αφαιρούν φόρους από όλες τις αποδείξεις και να μεταφέρουν απολύτως όλα τα στοιχεία λογαριασμού στην εφορία. Ανακαλύψαμε τι ισχύει από αυτό, τι είναι μυθοπλασία και πώς να αποφύγουμε τα ξαφνικά μπλοκαρίσματα.

Για το οποίο μπορούν να μπλοκάρουν την κάρτα ή να εκδώσουν πρόστιμο

Ύποπτη επέμβαση

Από τις 26 Σεπτεμβρίου 2018, οι τράπεζες μπορούν, βάσει του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. Ο λόγος για αυτό είναι ασυνήθιστη συμπεριφορά, όπως πολλές αναλήψεις μετρητών στη σειρά ή ξαφνικές μεγάλες αγορές, αν και συνήθως ξοδεύετε χρήματα σε κοινόχρηστα και παντοπωλεία. Σε περίπτωση υποψίας, η τράπεζα ενεργεί ως εξής:

• Μπλοκάρει τη λειτουργία και την κάρτα.
• Προσπάθειες επικοινωνίας με τον κάτοχο της κάρτας μέσω τηλεφώνου.
• Εάν ο ιδιοκτήτης απαντήσει και επιβεβαιώσει τη λειτουργία, εκτελείται και η κάρτα ξεμπλοκάρεται.
• Εάν ο ιδιοκτήτης δεν απαντήσει, η κάρτα παραμένει δεσμευμένη για δύο ημέρες, χωρίς να υπολογίζεται η ημέρα της συναλλαγής. Αυτές τις δύο μέρες προσπαθούν να επικοινωνήσουν με τον ιδιοκτήτη. Όταν περάσουν δύο ημέρες, η κάρτα ξεκλειδώνεται αυτόματα και η λειτουργία ολοκληρώνεται.

Συνήθως, τέτοιες κλειδαριές δεν προκαλούν προβλήματα - αρκεί να επιβεβαιώσετε την πληρωμή. Δεν χρειάζεται καν να περιμένετε μια κλήση από την τράπεζα, αλλά επικοινωνήστε αμέσως με την τηλεφωνική γραμμή, ο ειδικός της οποίας θα σας βοηθήσει να διευθετήσετε το ζήτημα.

Μη έγκυρος κωδικός PIN

Εάν εισαγάγετε λανθασμένα τον κωδικό PIN τρεις φορές, η κάρτα θα αποκλειστεί για μια ημέρα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε την κάρτα μαζί σας και απλώς περιμένετε να ξεκλειδωθεί. Η διαδικασία μπορεί να επιταχυνθεί καλώντας την τηλεφωνική γραμμή - τότε δεν χρειάζεται να περιμένετε 24 ώρες.

Ύποπτα σχόλια στον προορισμό της μεταφοράς

Οι τακτικές μεταφορές από ένα άτομο σε ένα άτομο με την ένδειξη "για δουλειά" ή "για διαμέρισμα" μπορούν να ειδοποιήσουν την τράπεζα. Ακόμα κι αν η κάρτα δεν μπλοκαριστεί άμεσα, τα στοιχεία θα μεταφερθούν στην εφορία, και θα ξεκινήσει η διαδικασία.

Γενικά είναι καλύτερα να μην αστειεύεστε με το πεδίο "Σκοπός μετάφρασης".

Μην γράφετε εκεί "Το μερίδιό σας από τη ληστεία τράπεζας" ή οποιεσδήποτε άλλες ενδείξεις παραβίασης του νόμου - η κάρτα θα αποκλειστεί και ενδέχεται να μεταφέρει πληροφορίες σχετικά με αυτήν στην αστυνομία. Καλύτερα να αφήσετε το πεδίο κενό ή να περιοριστείτε σε σχόλια τύπου «Δώρο».

Online αγορές

Η τράπεζα μπορεί να μπλοκάρει την κάρτα εάν πιστεύει ότι προσπαθείτε να ξοδέψετε περισσότερα από ό,τι συνήθως στο ηλεκτρονικό κατάστημα ή ότι ο ιστότοπος στον οποίο πληρώνετε είναι phishing, δηλαδή δεν πουλάει τίποτα, αλλά απλώς συλλέγει δεδομένα κάρτας και κλέβει χρήματα. Οι υποψίες της τράπεζας δεν είναι πάντα δικαιολογημένες: μερικές φορές η κάρτα μπορεί να αποκλειστεί «για κάθε περίπτωση» ακόμη και για αγορά στο επίσημο κατάστημα της επωνυμίας.

Αυτό το είδος αποκλεισμού δεν είναι επικίνδυνο: βοηθά στην εξοικονόμηση χρημάτων. Εάν η κάρτα είναι μπλοκαρισμένη, προχωρήστε ως εξής:

• Βεβαιωθείτε ότι ο ιστότοπος δεν είναι ηλεκτρονικό ψάρεμα: ελέγξτε τη διεύθυνση (για παράδειγμα, example.ru, όχι exaample.ru), αναζητήστε πληροφορίες σχετικά με τη νομική οντότητα, διαβάστε κριτικές στο Διαδίκτυο.
• Εάν ο ιστότοπος εξακολουθεί να είναι ιστότοπος ηλεκτρονικού ψαρέματος και εισαγάγατε τα στοιχεία της κάρτας, τότε καλέστε την τράπεζα, αποκλείστε την κάρτα και παραγγείλετε την επανέκδοσή της - με αυτόν τον τρόπο οι απατεώνες δεν θα έχουν πρόσβαση στα χρήματά σας.
• Εάν ο ιστότοπος δεν ψαρεύει, καλέστε την τράπεζα και ζητήστε να ξεμπλοκάρετε την κάρτα. Αυτό συνήθως διαρκεί λιγότερο από μία ώρα.

Ψώνια στο εξωτερικό

Εάν πληρώνετε πάντα με τραπεζικό έμβασμα στη Μόσχα και προσπαθείτε ξαφνικά να κάνετε ανάληψη χρημάτων στην Ταϊλάνδη, η τράπεζα ανησυχεί: ξαφνικά, δεν είστε εσείς, αλλά ξένοι απατεώνες που εκτελούν τη λειτουργία. Σε αυτήν την περίπτωση, η κάρτα θα μπλοκαριστεί αμέσως και μερικές φορές ακόμη και μια κλήση στην τράπεζα δεν βοηθά στην απεμπλοκή της - πρέπει να έρθετε αυτοπροσώπως στο υποκατάστημα. Στη χειρότερη περίπτωση, μπορεί να μείνεις χωρίς καθόλου χρήματα στο εξωτερικό.

Για να μην μπείτε σε μια τέτοια κατάσταση, πρέπει να προειδοποιήσετε την τράπεζα για ταξίδια εκ των προτέρων.

Μερικές φορές αυτό μπορεί να γίνει στον προσωπικό σας λογαριασμό ή στην εφαρμογή για κινητά σε μια ειδική ενότητα σχετικά με το ταξίδι - εκεί πρέπει να καθορίσετε τη χώρα και τις ημερομηνίες, τότε η κάρτα δεν θα αποκλειστεί. Εάν δεν υπάρχει τέτοιο τμήμα στον προσωπικό σας λογαριασμό, πρέπει να καλέσετε την τηλεφωνική γραμμή και να ενημερώσετε τον χειριστή για το ταξίδι.

Εισοδήματα από τα οποία δεν πληρώνετε φόρους

Εάν παρέχετε υπηρεσίες, πουλάτε πράγματα ή νοικιάζετε ένα διαμέρισμα, πρέπει να πληρώσετε φόρους. Εάν δεν το κάνετε αυτό και η εφορία το μάθει ξαφνικά, η κάρτα μπορεί να μπλοκαριστεί και θα αναγκαστείτε να πληρώσετε τον Φορολογικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας Άρθρο 108: 13% του εισοδήματος και 20% αυτού του ποσού ως πρόστιμο του άρθρου 122 του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εάν το έγκλημα είναι εκ προθέσεως, θα πρέπει να πληρώσετε το 40% (συνήθως η πρώτη φοροδιαφυγή θεωρείται ακούσια και όλες οι υπόλοιπες θεωρούνται εκ προθέσεως).

Η εφορία δεν έχει πρόσβαση σε όλους τους λογαριασμούς ανά πάσα στιγμή. Οι τράπεζες δεν της αναφέρουν όλες τις αποδείξεις στους λογαριασμούς όλων των πελατών. Ωστόσο, η εφορία μπορεί να ενδιαφέρεται για εσάς εάν:

• Κάνεις ακριβές αγορές, αλλά δεν έχεις επίσημο εισόδημα.
• Η τράπεζα βλέπει ότι κάθε εβδομάδα ή μήνα λαμβάνετε ποσά 50-100 χιλιάδων ρούβλια σε έναν κανονικό λογαριασμό ενός ατόμου. Μπορεί να μπλοκάρει την κάρτα και να μεταφέρει τα στοιχεία στην εφορία για να βεβαιωθεί ότι δεν είσαι απατεώνας.
• Κάποιος θα παραπονεθεί για σένα. Για παράδειγμα, οι γείτονες θα πουν στην εφορία ότι νοικιάζετε ένα διαμέρισμα.

Σε αυτή την περίπτωση, οι εφορίες θα αρχίσουν να καταλαβαίνουν και αν σε καταδικάσουν για αδίκημα, θα σε κάνουν να πληρώσεις τον φόρο και το πρόστιμο.

Χρέη

Εάν έχετε λογαριασμούς κοινής ωφελείας, δάνεια ή δικαστική απόφαση, η κάρτα σας μπορεί να συλληφθεί. Θα λειτουργήσει, αλλά όλα τα εισερχόμενα χρήματα θα διαγραφούν σχεδόν αμέσως για να εξοφληθεί το χρέος. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να απευθυνθείτε στους δικαστικούς επιμελητές ώστε να αφαιρεθεί μόνο το 50% από την κάρτα, αλλά μπορείτε να αφαιρέσετε εντελώς τη σύλληψη μόνο πληρώνοντας τα πάντα μέχρι το τέλος.

Υποψία παραβίασης του νόμου και απάτης

Αυτό μπορεί να συμβεί, για παράδειγμα, αν πέσουν 50 χιλιάδες στην κάρτα σου και πας αμέσως να τα αφαιρέσεις όλα. Ή αν κάνετε τακτικά ανάληψη χρημάτων από λογαριασμό νομικού προσώπου. Δεν υπάρχει σαφής λίστα τέτοιων πράξεων - οι τράπεζες τις παρακολουθούν σύμφωνα με τους αλγόριθμους τους. Αλλά τέτοιες κλειδαριές δεν είναι επικίνδυνες αν δεν παραβιάσεις το νόμο. Απλώς καλέστε την τεχνική υποστήριξη, εξηγήστε τις ενέργειές σας και η κάρτα θα ξεμπλοκαριστεί. Εάν η τράπεζα έχει πιο σοβαρές υποψίες, θα πρέπει να έρθετε στο γραφείο και να δείξετε τα έγγραφα βάσει των οποίων λαμβάνετε χρήματα. Για παράδειγμα, συμβάσεις παροχής υπηρεσιών, αποδείξεις και επιταγές, IOU.

Είναι πιο δύσκολο εάν είστε πραγματικά δόλιος, για παράδειγμα, εξαργυρώστε: λαμβάνετε και αποσύρετε μεγάλα ποσά κάθε εβδομάδα ή μήνα. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα μπορεί να μπλοκάρει την κάρτα για πάντα και ακόμη και να πάει στην εφορία ή στο δικαστήριο. Αλλά αν δεν παραβιάσετε το νόμο, δεν υπάρχει λόγος να φοβάστε μια τέτοια κατάσταση.

Για το οποίο η κάρτα σίγουρα δεν θα μπλοκαριστεί

Απλές μεταφράσεις

Εάν ένας φίλος σας έστειλε χίλια ρούβλια για βενζίνη για ένα κοινό ταξίδι, δεν θα αναγκαστείτε να πληρώσετε φόρο και η κάρτα δεν θα αποκλειστεί. Ο φόρος επιβάλλεται μόνο στα εισοδήματα του Κώδικα Φορολογίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Κεφάλαιο 23 και οι μεταφορές από φίλους και συγγενείς δεν αποτελούν εισόδημα.

Η τράπεζα δεν έχει την εξουσία του Άρθρου 86 του Κώδικα Φορολογίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας να αφαιρεί απλώς φόρους από τα χρήματά σας. Η εφορία το κάνει αυτό, αλλά δεν ελέγχει κάθε μεταφορά.

Για να επιβάλει πρόστιμο σε κάποιον, οι φορολογικές αρχές πρέπει να υποψιαστούν το άτομο ότι λαμβάνει εισόδημα, να το αποδείξουν και να βεβαιωθούν ότι όντως παραβαίνει το νόμο.

Από πού προέκυψε τότε η φήμη ότι η κάρτα μπορεί να μπλοκαριστεί για κανονική μεταγραφή; Ο λόγος ήταν πραγματικές αλλαγές στον Ομοσπονδιακό Νόμο "Σχετικά με τις Τροποποιήσεις στα Μέρη ένα και δύο του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας" της 27ης Νοεμβρίου 2017 Αρ. 343-FZ στον Φορολογικό Κώδικα: από την 1η Ιουνίου 2018, οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να διαβιβάσουν φορολογικά στοιχεία σε μεταλλικούς λογαριασμούς, αν και δεν μπορούσαν να το κάνουν. Αλλά αυτές οι καινοτομίες δεν ισχύουν για τους απλούς λογαριασμούς σε ρούβλια και σε ξένο νόμισμα, επομένως δεν πρέπει να φοβάστε κάθε μεταφορά δεκάρας.

Απόπειρα ανάληψης χρημάτων από ΑΤΜ άλλης τράπεζας

Το μόνο πράγμα που σας απειλεί για ανάληψη χρημάτων από το ΑΤΜ κάποιου άλλου είναι μια προμήθεια. Δεν υπάρχουν άλλοι περιορισμοί και απαγορεύσεις εδώ.

Η ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ τρίτων ενέχει άλλους κινδύνους. Για παράδειγμα, η συσκευή μπορεί να παραλάβει την κάρτα ακόμα κι αν εισαγάγατε λανθασμένα το PIN μία φορά. Μετά από αυτό, θα πρέπει να παραγγείλετε επανέκδοση, καθώς η κάρτα δεν θα σας επιστραφεί. Ωστόσο, αυτό το πρόβλημα δεν έχει να κάνει με τον αποκλεισμό.

Παρόν

Εάν κάποιος συγγενής ή φίλος σας μεταφέρει ακόμη και 50 χιλιάδες με το σχόλιο «Δώρο», πιθανότατα μια τέτοια μεταφορά δεν θα αποκλειστεί. Ωστόσο, αν τέτοια «δώρα» είναι τακτικά, η τράπεζα θα είναι σίγουρα σε εγρήγορση.

Σε αυτήν την περίπτωση, η κάρτα μπορεί να μπλοκαριστεί, αλλά προσωρινά. Για να διορθώσετε την κατάσταση, πρέπει απλώς να καλέσετε την τράπεζα και να διευκρινίσετε το ζήτημα.

Μικρές τακτικές μεταφράσεις

Στην πραγματικότητα, οι κάρτες συνήθως δεν μπλοκάρονται ακόμη και για τακτικές πληρωμές. Για παράδειγμα, εάν μια φίλη σας πληρώσει για να καθίσετε με το παιδί της, η τράπεζα και η εφορία είναι απίθανο να δώσουν προσοχή σε αυτό. Σε κάθε περίπτωση, η κάρτα δεν θα μπλοκαριστεί ακριβώς έτσι - αυτό μπορεί να συμβεί μόνο μετά από ερωτήσεις από τις εφορίες. Εάν η αρχή ξεκινήσει τη διαδικασία, θα είναι υποχρεωμένη να σας ενημερώσει σχετικά με επίσημη επιστολή.

Πώς να αποφύγετε το μπλοκάρισμα και τα πρόστιμα

• Μην αστειεύεστε με το πεδίο «Σκοπός μεταφοράς», συμπληρώστε το με ειλικρίνεια ή αφήστε το τελείως κενό.
• Μην προσπαθήσετε να πληρώσετε με κάρτα για αγαθά σε αναξιόπιστο ηλεκτρονικό κατάστημα. Ελέγξτε τις κριτικές, αναζητήστε δεδομένα νομικών οντοτήτων στον ιστότοπο.
• Προειδοποιήστε την τράπεζα για ταξίδια στο εξωτερικό.
• Πληρώστε φόρους στο εισόδημα, για παράδειγμα, ενοικίαση διαμερίσματος.
• Κάντε αίτηση για μεμονωμένο επιχειρηματία ή γίνετε αυτοαπασχολούμενοι εάν παρέχετε τακτικά κάποιες υπηρεσίες ή πουλάτε κάτι. Αυτό θα βοηθήσει στην αποφυγή φορολογικών προβλημάτων.
• Πληρώστε έγκαιρα για δάνεια και για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες.
• Μην χρησιμοποιείτε την κάρτα σας σε δόλια σχέδια. Μην δώσετε την κάρτα σας και τα δεδομένα σχετικά με αυτήν σε κανέναν.

Τι να κάνετε εάν η κάρτα εξακολουθεί να είναι μπλοκαρισμένη

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να καλέσετε την τράπεζα. Προετοιμάστε το διαβατήριό σας εκ των προτέρων και θυμηθείτε την κωδική λέξη - ο χειριστής μπορεί να τους ζητήσει. Καλύτερα να καλέσετε από τον αριθμό που είναι συνδεδεμένος στην κάρτα.

Τηλεφωνικά ένας τραπεζικός υπάλληλος θα δώσει όλες τις απαραίτητες οδηγίες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, χρειάζεται απλώς να επιβεβαιώσετε τη λειτουργία και η κάρτα θα ξεμπλοκάρει. Σε πιο δύσκολες καταστάσεις, θα χρειαστεί να έρθετε στην τράπεζα με έγγραφα και να δείξετε ότι δεν παραβαίνετε το νόμο. Αν υπάρχουν σοβαρές υποψίες από την εφορία, θα πρέπει να ξαναπάς εκεί για να αποδείξεις την αθωότητά σου.

Σε δύσκολες περιπτώσεις, το ξεκλείδωμα μπορεί να διαρκέσει πολύ, επομένως είναι καλύτερο να έχετε ένα απόθεμα μετρητών και να κρατάτε χρήματα σε πολλές κάρτες - είναι απίθανο να μπλοκαριστούν ταυτόχρονα.