Γιατί η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί ένα δάνειο

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Μπορείτε να μείνετε χωρίς δάνειο λόγω υπερβολικά υψηλού εισοδήματος ή έλλειψης σταθερού τηλεφώνου στο γραφείο.

1. Κακή πιστωτική ιστορία

Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, οι τράπεζες στέλνουν ένα αίτημα στα πιστωτικά γραφεία. Αυτά τα ιδρύματα συγκεντρώνουν πληροφορίες σχετικά με την οικονομική σας πειθαρχία. Συλλέγουν δεδομένα όχι μόνο για καθυστερήσεις δανείων, αλλά και για καθυστερήσεις σε πρόστιμα, διατροφή, στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες.

Εάν έχετε καθιερωθεί ως αδίστακτος πληρωτής, η τράπεζα δεν θα θέλει να επικοινωνήσει μαζί σας.

Τι να κάνω

Ο life hacker έχει ήδη γράψει πώς να ελέγξει και να διορθώσει το πιστωτικό ιστορικό σας. Αλλά το πιο σημαντικό καθήκον σε αυτό το θέμα είναι η διατήρηση της οικονομικής πειθαρχίας. Πληρώστε τις υποχρεώσεις εγκαίρως και αυτό θα σας επιτρέψει να λαμβάνετε δάνεια χωρίς εμπόδια και να αποφεύγετε τη συνάντηση με συλλέκτες.

2. Έλλειψη πιστωτικού ιστορικού

Μπορεί να μην υπάρχει πιστωτικό ιστορικό για διάφορους λόγους:

• ο πελάτης δεν έχει λάβει ποτέ δάνειο·
• η τράπεζα του παρείχε δάνειο, αλλά για μεγάλο χρονικό διάστημα, και το ιστορικό έχει επαναφερθεί, αφού τα δεδομένα αποθηκεύονται στο γραφείο για 10 χρόνια.
• το άτομο υπέβαλε αίτηση για δάνειο πριν από την 1η Ιουλίου 2014 και αρνήθηκε να μεταφέρει δεδομένα στα πιστωτικά γραφεία, νωρίτερα αυτό θα μπορούσε να γίνει.

Η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού είναι ένα ανησυχητικό γεγονός για έναν διευθυντή τράπεζας, καθώς η πειθαρχία πληρωμών σας είναι απλά αδύνατο να αξιολογηθεί. Αυτός λοιπόν θα μπορούσε να είναι λόγος άρνησης δανείου.

Τι να κάνω

Βασιστείτε στην τύχη, καθώς για ορισμένες τράπεζες αυτό δεν θα αποτελέσει εμπόδιο ή θα δημιουργήσει γρήγορα ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε:

• πάρτε μια πιστωτική κάρτα και χρησιμοποιήστε την καλόπιστα για αρκετούς μήνες.
• πάρτε τα αγαθά με πίστωση και εξοφλήστε το δάνειο ακριβώς σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών.

Μια άλλη επιλογή είναι ένα μικροδάνειο, αλλά λόγω των αρκετά υψηλών επιτοκίων για τέτοια δάνεια, υπολογίστε την υπερπληρωμή εκ των προτέρων και ζυγίστε όλα τα υπέρ και τα κατά.

3. Χαμηλή φερεγγυότητα

Κατά την έκδοση ενός δανείου, οι τράπεζες καθοδηγούνται από το ποσό μιας μηνιαίας πληρωμής περίπου 40% του εισοδήματός σας. Διαφορετικά, υπάρχει μεγάλος κίνδυνος το φορτίο να γίνει υπερβολικό και απλά να μην επιστρέψετε τα χρήματα.

Τι να κάνω

Δοκιμάστε να αλλάξετε τη διάρκεια του δανείου για να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Όταν γίνει αποδεκτό, η τράπεζα θα συμφωνήσει να εκδώσει τα χρήματα.

4. Ηλικία

Ορισμένες τράπεζες θέτουν όρια ηλικίας για τους δανειολήπτες. Για παράδειγμα, η Sberbank εκδίδει δάνεια σε μετρητά σε πελάτες ηλικίας 18 έως 75 ετών, η Alfa-Bank - από 21 ετών.

Τι να κάνω

Αν δεν ταιριάζετε στα όρια ηλικίας, θα πρέπει να ψάξετε για άλλη τράπεζα όπου δεν υπάρχουν.

5. Ανακριβείς πληροφορίες

Ακόμα κι αν απλώς μπερδέψατε κάτι, η τράπεζα θα θεωρήσει τις ψευδείς πληροφορίες στο ερωτηματολόγιο ως απόπειρα εξαπάτησης. Είναι πιο εύκολο για τους διευθυντές να μην λάβουν δάνειο για εσάς παρά να παραδεχτούν πιθανή απάτη.

Τι να κάνω

Λάβετε σοβαρά υπόψη τη συμπλήρωση των παραστατικών του δανείου και ελέγξτε όλα τα δεδομένα.

6. Μαύρη λίστα

Αυτό δεν ρυθμίζεται από νόμους, αλλά η τράπεζα έχει το δικαίωμα να συντάξει μια εμπιστευτική λίστα ανεπιθύμητων πελατών. Δεν χρειάζεται να κάνετε ουρά σε ένα σκάνδαλο ή να γράψετε θυμωμένα γράμματα στον επικεφαλής του διοικητικού συμβουλίου για να φτάσετε εκεί. Ο υπερβολικός ζήλος για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου δεν θα είναι επίσης επωφελής, καθώς το πιστωτικό ίδρυμα απλά δεν έχει χρόνο να κερδίσει χρήματα για εσάς.

Τι να κάνω

Η τράπεζα είναι απίθανο να μοιραστεί μαζί σας τα κριτήρια για τη σύνταξη μιας μαύρης λίστας. Προσπάθησε όμως τουλάχιστον να μην κάνεις καβγά στα γραφεία, για να μην πέσεις σε αυτή τη λίστα.

7. Ύποπτη εμφάνιση

Η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να εξηγήσει τους λόγους άρνησης έκδοσης δανείου, επομένως κατά την έγκριση παίζουν ρόλο υποκειμενικοί παράγοντες, για παράδειγμα, η εντύπωση που αφήνετε στον διαχειριστή.

Τα κόκκινα μάτια, το ζαρωμένο πουκάμισο σε συνδυασμό με το άρωμα των αναθυμιάσεων θα εγείρουν ερωτηματικά. Ωστόσο, το να είσαι πολύ κομψός μπορεί επίσης να είναι ύποπτο, καθώς δίνει την εντύπωση ότι προσπάθησες πάρα πολύ να ευχαριστήσεις.

Τι να κάνω

Προσπαθήστε να φαίνεστε αξιοπρεπείς, προσέξτε τις χειρονομίες σας. Αντιμετωπίστε μια συνάντηση με έναν διευθυντή σαν μια διαπραγμάτευση ή μια συνέντευξη.

8. Τρέχοντα δάνεια

Το προσωπικό της τράπεζας θα δει ότι έχετε ήδη οικονομικές υποχρεώσεις προς άλλα ιδρύματα. Αυτό δεν σας κάνει καθόλου πιο ευσυνείδητο δανειολήπτη: τα υπερβολικά χρέη αυξάνουν τις πιθανότητες να μην εξοφλήσετε κανένα από αυτά.

Τι να κάνω

Εξοφλήστε πρώτα τα προηγούμενα δάνεια. Αυτό είναι χρήσιμο όχι μόνο για την τράπεζα, αλλά και για εσάς, καθώς μια αλόγιστη συσσώρευση χρέους μπορεί να καταλήξει σε χρεοκοπία.

9. Ανεπαρκής εργασιακή εμπειρία

Οι τράπεζες ορίζουν στις απαιτήσεις για τον δανειολήπτη την περίοδο κατά την οποία πρέπει να εργαστείτε στην τελευταία σας εργασία. Συνήθως είναι 4-6 μήνες για να καλυφθεί η δοκιμαστική περίοδος.

Τι να κάνω

Περιμένετε μερικούς μήνες ή επικοινωνήστε με άλλη τράπεζα. Και να θυμάστε ότι η πλαστογραφία εγγράφων, συμπεριλαμβανομένου ενός βιβλίου εργασίας, είναι έγκλημα.

10. Παραβάσεις

Οι καταδίκες, οι παραβάσεις, ακόμη και τα διοικητικά πρόστιμα μπορεί να είναι λόγοι άρνησης.

Τι να κάνω

Εάν έχετε μια μηχανή του χρόνου που θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τη διάπραξη εγκλημάτων στο παρελθόν, χρησιμοποιήστε την. Διαφορετικά, θα πρέπει να περάσετε από διάφορες τράπεζες μέχρι να βρείτε αυτή στην οποία δεν θα απορριφθεί το δάνειο.

11. Ύποπτος χώρος εργασίας

Στο ερωτηματολόγιο, πρέπει να αναφέρετε τον αριθμό σταθερού τηλεφώνου της εταιρείας. Αν δεν υπάρχει, θα φανεί αμφίβολο, καθώς θα δημιουργήσει την υποψία ότι η εταιρεία δεν έχει γραφείο.

Η εργασία για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία θα παίξει εναντίον σας, καθώς είναι πολύ απλό να κλείσετε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Επίσης, το προσωπικό ασφαλείας θα ελέγξει τη φήμη της εταιρείας και την οικονομική της κατάσταση.

Τι να κάνω

Ίσως κάτι δεν πάει καλά με τον τόπο εργασίας σας και αξίζει να τον αλλάξετε. Εάν ο μισθός στη νέα θέση είναι υψηλότερος, τότε το δάνειο δεν θα χρειαστεί.

12. Βαθμολογία τράπεζας

Το τραπεζικό σύστημα σας δίνει πόντους σύμφωνα με τα κριτήρια που έχετε εισάγει. Ηλικία, φύλο, παρουσία παιδιών και διαμερίσματος, αρχαιότητα, πρόσφατο διαζύγιο και μετεγκατάσταση - όλα έχουν σημασία.

Τι να κάνω

Τα κριτήρια βαθμολόγησης είναι συχνά γνωστά σε μία τράπεζα, οπότε απλώς περιμένετε μια απάντηση. Εξάλλου, εάν ένα δανειστικό ίδρυμα προτιμά νέες (αλλά όχι πάρα πολύ) γυναίκες με θέσεις πλήρους απασχόλησης αλλά χωρίς παιδιά, ένας πολύτεκνος πατέρας ανεξάρτητος θα εξακολουθεί να μην μπορεί να καλύψει αυτές τις απαιτήσεις.

13. Υποψία για αποφυγή στρατιωτικής θητείας

Ένας άνδρας στρατιωτικής ηλικίας μπορεί να βρεθεί ανά πάσα στιγμή από ένα στρατιωτικό γραφείο. Και μέσα σε ένα χρόνο, μάλλον απλά δεν θα είναι σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο. Και στις τράπεζες δεν αρέσει να ρισκάρουν.

Τι να κάνω

Εάν έχετε τυχόν καθυστερημένα έγγραφα, φροντίστε να τα φέρετε στη συνάντησή σας με τον διαχειριστή του δανείου σας.

14. Πολύ υψηλό εισόδημα

Ένα άτομο που δανείζεται μια ηλεκτρική σκούπα για 10 χιλιάδες με μισθό 150 χιλιάδες ρούβλια φαίνεται ύποπτο όχι μόνο για τους τραπεζικούς υπαλλήλους.

Τι να κάνω

Ετοιμάστε μια πολύ πειστική εξήγηση για το γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο, γιατί πραγματικά δεν είναι προφανές.

15. Ακύρωση ασφάλισης

Σύμφωνα με το νόμο «Περί καταναλωτικής πίστης», δεν έχουν δικαίωμα να σας επιβάλλουν ασφάλιση. Αλλά σε περίπτωση άρνησης, η τράπεζα δεν μπορεί να εκδώσει δάνειο χωρίς να εξηγήσει τους λόγους.

Τι να κάνω

Το Lifehacker έγραψε αναλυτικά τι πρέπει να κάνει σε αυτή την περίπτωση. Και αν είστε αποφασισμένοι να πάρετε δάνειο από τράπεζα που σας επιβάλλει ασφάλιση, πιθανότατα, θα πρέπει να το αρνηθείτε μετά τη λήψη ενός δανείου - αυτό επιτρέπεται από το νόμο.