Αξίζει να πάρετε ένα δάνειο σε μετρητά για να εξοφλήσετε ένα χρέος πιστωτικής κάρτας και το αντίστροφο

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Μερικές φορές μπορείτε να ακολουθήσετε τον μη προφανή τρόπο, αλλά μόνο εάν υπάρχουν λόγοι για αυτό.

Η στρατηγική της λήψης νέου δανείου για την εξόφληση του παλιού συνήθως αξιολογείται αρνητικά. Η κριτική είναι λογική: συχνά, λόγω του υπερβολικού χρέους, αυτά τα δάνεια δεν τελειώνουν εκεί. Ως αποτέλεσμα, ένα άτομο βυθίζεται όλο και πιο βαθιά στον πάτο του οικονομικού λάκκου. Αλλά αν χρησιμοποιηθεί σωστά, ένα νέο δάνειο μπορεί να είναι καλό.

Σημείωση: ένα δάνειο σε μετρητά νοείται ως συνηθισμένο καταναλωτικό δάνειο τράπεζας. Σίγουρα δεν αξίζει να πάτε σε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης για χρήματα για να αποπληρώσετε άλλο δάνειο.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας πιστωτικής κάρτας και ενός δανείου μετρητών

Για να μιλήσουμε αναλυτικά, πρέπει να αποφασίσουμε για τα κύρια κριτήρια που θα βοηθήσουν στους υπολογισμούς. Επομένως, δεν θα συγκρίνουμε όλες τις διαφορές, αλλά μόνο τις βασικές για το θέμα μας. Υπάρχουν δύο από αυτούς.

Περίοδος δεδουλευμένων τόκων

Με ένα κανονικό δάνειο, οι τόκοι του χρέους αρχίζουν να συγκεντρώνονται από την πρώτη μέρα. Οι κάρτες έχουν περίοδο χάριτος κατά την οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα της τράπεζας δωρεάν. Τις περισσότερες φορές, μιλάμε για μια περίοδο 60–90 ημερών για την αποπληρωμή του χρέους και όχι για υπερπληρωμή. Αυτό δεν σημαίνει ότι έχετε μόνο τρεις μήνες για να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα χωρίς τόκο. Εάν πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις, η περίοδος χάριτος παρατείνεται.

Επιτόκιο

Το μέσο σταθμικό επιτόκιο των δανείων έως ένα έτος είναι πλέον 13,72%, περισσότερο από ένα έτος - 10,36%.

Δεν υπάρχουν τέτοια στατιστικά στοιχεία για τις πιστωτικές κάρτες, αλλά μπορείτε να δείτε τις προσφορές δημοφιλών τραπεζών. Κατά μέσο όρο, το επιτόκιο θα είναι 23-25%. Αλλά συνήθως λειτουργεί μόνο για πληρωμές χωρίς μετρητά για αγορές. Αν μιλάμε για αποπληρωμή δανείου, τότε θα πρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων σε μετρητά ή μεταφορά σε άλλο λογαριασμό. Και το ποσοστό για τέτοιες πράξεις είναι συχνά υψηλότερο - έως και 50%. Ακόμη και σε τέτοιες περιπτώσεις, η περίοδος χάριτος μπορεί να μην ισχύει, επομένως οι τόκοι θα αρχίσουν να συγκεντρώνονται αμέσως.

Στη συνέχεια, θα εξετάσουμε τις κατά μέσο όρο καταστάσεις. Επομένως, για κάθε μεμονωμένη περίπτωση, συνιστάται να υπολογίζετε τα πάντα και να σταθμίζετε τα υπέρ και τα κατά, λαμβάνοντας υπόψη τη συμβολή σας.

Πότε να πάρετε ένα δάνειο σε μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας

Αυτό θα είναι ένα σημαντικό βήμα στις περισσότερες περιπτώσεις.

Εάν σας απασχολεί μια τέτοια ερώτηση, πιθανότατα, η περίοδος χάριτος είτε έχει τελειώσει είτε πλησιάζει στο τέλος της και το ποσό της οφειλής δεν δίνει ελπίδες αποπληρωμής της στο άμεσο μέλλον. Επομένως, πρέπει να αντιμετωπίσετε το ενδιαφέρον, και το ενδιαφέρον είναι αρκετά μεγάλο.

Ας υποθέσουμε ότι οφείλετε στην τράπεζα 100 χιλιάδες ρούβλια. Ακόμη και χωρίς να ληφθούν υπόψη οι αποχρώσεις, ένα δάνειο στο 13,72% είναι πολύ πιο επικερδές από το 20%. Και δεδομένου ότι τα δάνεια σε μετρητά μπορούν να βρεθούν σε πιο ελκυστικά επιτόκια από τον μέσο όρο, τα οφέλη είναι ακόμη πιο προφανή.

Πότε δεν πρέπει να πάρετε δάνειο σε μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας

Υπάρχουν αρκετές περιπτώσεις που δεν αποθαρρύνεται ιδιαίτερα να το κάνετε αυτό, αλλά πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά τα υπέρ και τα κατά.

Έχετε ένα μικρό χρέος που θα ξεπληρώσετε σε λίγους μήνες

Ας υποθέσουμε ότι δεν ταιριάζατε στην περίοδο χάριτος και άρχισαν να συσσωρεύονται τόκοι για εσάς. Καταλαβαίνεις όμως ξεκάθαρα ότι σε 2-3 μήνες μπορείς εύκολα να πεις αντίο στο χρέος. Φυσικά, σε σύγκριση με ένα δάνειο σε μετρητά, θα πληρώσετε λίγο παραπάνω. Αλλά σε μερικούς μήνες η διαφορά δεν θα είναι πολύ σημαντική, επομένως δεν είναι σκόπιμο να κάνετε φασαρία.

Το πιστωτικό σας ιστορικό δεν είναι καλό

Όσο λιγότερο ευσυνείδητος φαίνεσαι στα μάτια της τράπεζας, τόσο λιγότερο ευνοϊκές θα σου προσφέρονται για καταναλωτικό δάνειο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι διαφορές από τους όρους της πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι τόσο ασήμαντες που είναι πολύ πιο εύκολο να εξοφληθεί το υπάρχον χρέος.

Φυσικά, κανείς δεν θα σας απαγορεύσει να προσπαθήσετε να πάρετε νέο δάνειο με ευνοϊκούς όρους. Αλλά εδώ είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι οι αρνήσεις, εάν υπάρχουν, καταλήγουν επίσης στο πιστωτικό ιστορικό - και το επιδεινώνουν.

Πότε να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα για να εξοφλήσετε ένα άλλο δάνειο

Αυτό δεν θα είναι πρακτικό στη συντριπτική πλειονότητα των περιπτώσεων.

Η άτοκη περίοδος χάριτος είναι αρκετά σύντομη και είναι κερδοφόρο να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα εάν καταφέρετε να εξοφλήσετε το χρέος σε αυτήν σε 2-3 μήνες. Ωστόσο, εάν έχετε ήδη εξοφλήσει το δάνειο στο εγγύς μέλλον, δεν υπάρχει λόγος να ανακατεύεστε.

Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Πρώτον, τα περισσότερα δάνεια καταβάλλονται σε πρόσοδο, δηλαδή ισόποσες πληρωμές, η δομή των οποίων είναι διαφορετική. Μέχρι τη λήξη της θητείας εξοφλείτε κυρίως το σώμα της οφειλής και έχετε σχεδόν πληρώσει τους τόκους, δηλαδή δεν θα μπορείτε να κάνετε οικονομία σε αυτούς.

Δεύτερον, πιθανότατα θα χρειαστεί να πληρώσετε για την εξυπηρέτηση της πιστωτικής σας κάρτας, καθώς και για την ανάληψη μετρητών ή τη μεταφορά χρημάτων. Έτσι, είναι ευκολότερο και πιο κερδοφόρο να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές για ένα υπάρχον δάνειο.

Αλλά υπάρχουν περιπτώσεις όπου μια πιστωτική κάρτα μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει.

Ολοκληρώνετε την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου και θέλετε να πουλήσετε επειγόντως το διαμέρισμά σας

Μέχρι να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο, το σπίτι είναι ενέχυρο στην τράπεζα. Δεν μπορείτε να το απορρίψετε πλήρως. Αλλά συμβαίνει ότι απομένουν μόνο λίγοι μήνες υποθήκης και το διαμέρισμα πρέπει να πουληθεί αμέσως. Σε αυτήν την περίπτωση, το υπόλοιπο μπορεί να εξοφληθεί από μια πιστωτική κάρτα και, στη συνέχεια, τα χρήματα μπορούν να επιστραφούν γρήγορα σε αυτήν.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε εδώ ότι για συναλλαγές με ακίνητα, απαιτείται η καταχώριση της άρσης βαρών στο Rosreestr. Η ίδια η λειτουργία στο τμήμα γίνεται γρήγορα, αλλά μπορεί να υπάρχουν προβλήματα με τη συλλογή εγγράφων, κυρίως στην τράπεζα. Μην νομίζετε λοιπόν ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο με πιστωτική κάρτα σήμερα και να πουλήσετε το διαμέρισμά σας αύριο.

Και φυσικά, είναι σημαντικό να βρείτε μια πιστωτική κάρτα με φθηνή εξυπηρέτηση και αποδεκτά επιτόκια ειδικά για αναλήψεις μετρητών ή μεταφορά χρημάτων.

Πρόκειται να ολοκληρώσετε την πληρωμή ενός δανείου αυτοκινήτου και θέλετε να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας επειγόντως

Με αυτοκίνητα με πίστωση, παρόμοια ιστορία, έστω και χωρίς την άρση της επιβάρυνσης στο Rosreestr. Συνήθως οι τράπεζες το κάνουν ακόμα πιο εύκολα: παίρνουν το διαβατήριο του οχήματος πριν εξοφλήσουν το χρέος.

Ολοκληρώνετε την πληρωμή του δανείου αυτοκινήτου, αλλά η συνολική ασφάλιση θα λήξει μερικούς μήνες πριν την τελική πληρωμή

Το δάνειο αυτοκινήτου και το casco είναι άρρηκτα συνδεδεμένα, γιατί η τράπεζα θέλει εγγυήσεις ότι δεν θα το αφήσετε χωρίς την ευκαιρία να επιστρέψετε τα χρήματά σας. Αλλά αυτή είναι αρκετά ακριβή ασφάλιση και συνήθως οι οδηγοί προτιμούν το MTPL.

Ας φανταστούμε μια κατάσταση: πρέπει να κάνετε την τελευταία πληρωμή για ένα δάνειο αυτοκινήτου σε δύο μήνες και η συνολική ασφάλισή σας θα λήξει αύριο. Εάν εξοφλήσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα, μπορείτε να εκδώσετε ένα OSAGO με ήσυχη τη συνείδησή σας και να μην πληρώσετε υπερβολικά για ασφάλιση.

Πότε δεν πρέπει να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα για να εξοφλήσετε άλλο δάνειο

Σχεδόν πάντα. Εάν δεν έχετε σχέδιο που να δικαιολογεί λογικά την αποπληρωμή δανείου από πιστωτική κάρτα, τότε δεν ενδείκνυται.