Πώς πληρώνω στεγαστικό δάνειο για άδεια μητρότητας: προσωπική εμπειρία

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Τι να κάνετε εάν ένα τεστ εγκυμοσύνης δείχνει δύο ρίγες και έχετε υποθήκη για 20 χρόνια.

Πριν από το γάμο, ζούσα με τη μητέρα μου σε έναν μικρό κοιτώνα. Υπήρχαν αρκετά χρήματα για φαγητό, κοινόχρηστα και ρούχα για την εποχή - δεν γινόταν λόγος για αγορά διαμερίσματος. Όταν πήρα την πρώτη μου δουλειά, υποσχέθηκα στον εαυτό μου να αλλάξω τις συνθήκες ζωής μας με κάθε τρόπο.

Όταν μετακόμισα με τον άντρα μου, η μητέρα μου έμεινε στον ξενώνα. Λίγα χρόνια αργότερα, έγινα επιτυχημένος διευθυντής πωλήσεων με μέσες αποδοχές περίπου 70 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Τότε αποφάσισα να αγοράσω στη μητέρα μου ένα διαμέρισμα και πήρα σχεδόν 3 εκατομμύρια ρούβλια σε υποθήκη για 20 χρόνια με μηνιαία πληρωμή 26.800 ρούβλια. Με τον άντρα μου συζητήσαμε εκ των προτέρων ότι θα αναλάβω πιστωτικές υποχρεώσεις, μιας και αυτή είναι αποκλειστικά δική μου ιδέα.

Ένα χρόνο μετά, έμεινα έγκυος. Θέλαμε ένα παιδί εδώ και πολύ καιρό, και εδώ είναι - οι πολυαναμενόμενες δύο ρίγες. Μένει να αποφασίσω πώς θα πληρώσω το στεγαστικό δάνειο όταν πάω σε άδεια μητρότητας και χάσω το συνηθισμένο μου εισόδημα.

Έθεσα έναν στόχο για τον εαυτό μου: να εξασφαλίσω ανεξάρτητα αδιάλειπτες πληρωμές στεγαστικών δανείων κατά τη διάρκεια της άδειας μητρότητας, χωρίς να επηρεάζω τα οικονομικά του συζύγου μου.

Θα μοιραστώ μαζί σας τα σημαντικά στάδια της οικονομικής και ενυπόθηκης ανεξαρτησίας.

1. Άνοιγμα κατάθεσης

Για μένα, η ιδανική επιλογή αποδείχθηκε ένας απεριόριστος λογαριασμός ταμιευτηρίου με δυνατότητα αναπλήρωσης και ανάληψης. Στις τράπεζες, τέτοιες καταθέσεις ονομάζονται συχνά κουμπαράς.

Άνοιξα μια κατάθεση σε ρούβλια με 4% ετησίως στην τράπεζα στην οποία λαμβάνω τον μισθό μου και αποπληρώνω την υποθήκη. Άλλες τράπεζες είχαν πιο κερδοφόρες επιλογές, αλλά ήθελα να έχω όλους τους λογαριασμούς σε ένα μέρος για να μην ασχολούμαι με τις χρεώσεις για μεταφορές μεταξύ διαφορετικών FCO και να δω ολόκληρη την οικονομική εικόνα.

Αποταμίευα τουλάχιστον το 10% κάθε μισθού. Άφησα εντελώς τα τριμηνιαία βραβεία - αποφάσισα ότι τα νέα παπούτσια και το πιο πρόσφατο μοντέλο iPhone θα περίμεναν. Έτσι, τη στιγμή που πήγα σε άδεια μητρότητας, είχα εξοικονομήσει 150.000 ρούβλια. Από αυτό το ποσό, 500 ρούβλια τόκων πιστώνονται στην κάρτα κάθε μήνα. Ομολογώ ειλικρινά ότι εξακολουθώ να ξοδεύω ένα μέτριο εισόδημα από έναν κουμπαρά για καφέ.

2. Υπολογισμός παροχών

Για να μην χάσω τίποτα και να πάρω τα μέγιστα από το κράτος και τον εργοδότη, απευθύνθηκα στις μητέρες μου για βοήθεια. Οι νέοι γονείς γνωρίζουν ακριβώς πού, πότε, πώς και ποια οφέλη μπορούν να αποκτηθούν. Θα σας πω για τις κύριες πληρωμές.

Επίδομα μητρότητας

Για μη επιπλεγμένες μονήρεις κυήσεις, η άδεια μητρότητας ξεκινά 70 ημέρες πριν από την αναμενόμενη ημερομηνία λήξης (PDD) και διαρκεί 140 ημέρες. Στην περίπτωσή μου, το PDR ήταν στις 30 Αυγούστου 2019 - κατά συνέπεια, πήγα σε άδεια μητρότητας στις 21 Ιουνίου. Το επίδομα μητρότητας καταβάλλεται εφάπαξ.

Για τον υπολογισμό του ποσού του, το εισόδημα για δύο πλήρη ημερολογιακά έτη που προηγούνται του διατάγματος διαιρείται με τον αριθμό των ημερών αυτής της περιόδου. Λαμβάνουμε τις μέσες αποδοχές ανά ημέρα. Πολλαπλασιάζουμε με τον αριθμό των ημερών του διατάγματος.

Η λογική είναι απλή: όσο υψηλότερα είναι τα κέρδη, τόσο μεγαλύτερο το όφελος, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο καθορισμένο ποσό.

Για τον υπολογισμό της άδειας μητρότητας, πήρα από το λογιστήριο πιστοποιητικό με τη μορφή 2-NDFL για το 2017 και το 2018. Το εισόδημά μου για δύο χρόνια ήταν 1.851.600 ρούβλια. Διαιρούμε αυτό το ποσό με 730 ημέρες, παίρνουμε 2.536 ρούβλια την ημέρα. Πολλαπλασιάζουμε επί 140 ημέρες του διατάγματος. Αποδεικνύεται 355.040 ρούβλια - περισσότερα από τη μέγιστη πληρωμή το 2019. Στην πραγματικότητα, έλαβα 301.095 ρούβλια. Ακόμα κι αν κερδίσετε δισεκατομμύρια, δεν θα λάβετε περισσότερες αποδοχές μητρότητας από τη μέγιστη διεκδικημένη πληρωμή κατά τη στιγμή της DA.

Περιορισμοί Πώς θα αλλάξει το μέγεθος της άδειας ασθενείας και της άδειας μητρότητας το 2020 ως προς το ποσό των χρεώσεων από την 1η Ιανουαρίου 2020 ως εξής: το ελάχιστο ποσό πληρωμής είναι 55.831 ρούβλια, το μέγιστο είναι 322.192 ρούβλια.

Επίδομα τοκετού εφάπαξ

Καταβάλλεται σε έναν από τους συζύγους για κάθε τέκνο, που συντάσσεται από τον εργοδότη.

Το μέγεθος του επιδόματος για τη γέννηση ενός παιδιού το 2020, το επίδομα από την 1η Φεβρουαρίου 2020 - 18 004, 12 ρούβλια.

Τα έγγραφα που χρειαζόμουν:

• πιστοποιητικό γέννησης;
• πιστοποιητικό γέννησης (εκδίδεται στο νοσοκομείο κατά την έξοδο)
• πιστοποιητικό από την εργασία του συζύγου ότι δεν έλαβε εφάπαξ (προσοχή: το πιστοποιητικό ισχύει για ένα μήνα).
• αίτηση για παραλαβή πληρωμής.

Η οικογένεια δικαιούται αυτό το επίδομα, ακόμη και αν κανείς δεν απασχολείται επίσημα - σε αυτήν την περίπτωση, υποβάλετε αίτηση για πληρωμή από το ταμείο κοινωνικής ασφάλισης.

Επίδομα παιδικής μέριμνας για παιδί έως ενάμιση έτους

Η πληρωμή λαμβάνεται από το μέλος της οικογένειας που φροντίζει το παιδί και βρίσκεται στην κατάλληλη άδεια. Θα μπορούσε να είναι ακόμη και γιαγιά ή παππούς.

Το ποσό του επιδόματος ανέρχεται στο 40% των μέσων αποδοχών για τα δύο προηγούμενα ημερολογιακά έτη το 2020. Υπάρχουν όρια στο ποσό. Από την 1η Ιανουαρίου 2020, το ελάχιστο επίδομα είναι 4.852 ρούβλια, το μέγιστο είναι 27.984,66 ρούβλια.

Ένα παράδειγμα υπολογισμών: οι μέσες αποδοχές ανά ημέρα είναι ίσες με 2.536 ρούβλια. Πολλαπλασιάστε με 30,4 (ο μέσος αριθμός ημερών σε ένα μήνα). Παίρνουμε 77 094 ρούβλια. Παίρνουμε το 40% αυτού του ποσού. Λαμβάνουμε 30.837 ρούβλια, που είναι περισσότερα από τη μέγιστη πληρωμή. Αντίστοιχα, όταν είστε σε γονική άδεια το 2020, θα λαμβάνετε 27.984,66 RUB ανά μήνα.

Το επίδομα χορηγείται οικονομικά από τον εργοδότη. Τα έγγραφα που χρειαζόμουν για την επεξεργασία της πληρωμής:

• πιστοποιητικό γέννησης;
• πιστοποιητικό γέννησης;
• βεβαίωση από την εργασία του συζύγου ότι δεν χρησιμοποιεί γονική άδεια και δεν λαμβάνει μηνιαίο επίδομα (το πιστοποιητικό ισχύει για ένα μήνα).
• αίτηση γονικής άδειας.

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι η γονική άδεια ξεκινά από τη λήξη της άδειας μητρότητας, και όχι από την ημερομηνία γέννησης, όπως πολλοί πιστεύουν. Μάλιστα, από τη στιγμή του τοκετού μέχρι τη στιγμή λήψης της μηνιαίας πληρωμής χρειάζονται 3 μήνες.

ΑΣΕ με να εξηγήσω. Μετράμε όχι από την πραγματική ημερομηνία γέννησης, αλλά από την προγραμματισμένη (στην προγεννητική κλινική υπολογίζεται στην αρχή της εγκυμοσύνης). Προσθέτουμε 70 ημέρες στο ΠΔΑ και παίρνουμε την έναρξη της γονικής άδειας. Στην περίπτωσή μου, το ΠΔΔ έπεσε στις 30 Αυγούστου - κατά συνέπεια, οι διακοπές ξεκίνησαν στις 8 Νοεμβρίου 2019 και έλαβα την πρώτη πληρωμή μόνο στις 10 Δεκεμβρίου, την ημέρα του μισθού.

Μητρικό κεφάλαιο

Καλά νέα για όσους περιμένουν το πρώτο τους παιδί: το κεφάλαιο μητρότητας βασίζεται σε όσα πρέπει να γνωρίζετε για το μητρικό (οικογενειακό) κεφάλαιο και για το πρώτο παιδί που γεννήθηκε μετά την 1η Ιανουαρίου 2020.

• Κατά τη γέννηση του πρώτου παιδιού - 466 617 ρούβλια.
• Κατά τη γέννηση του δεύτερου παιδιού, εάν δεν υπήρχε πληρωμή για το πρώτο, - 616 617 ρούβλια.
• Κατά τη γέννηση του δεύτερου παιδιού, εάν υπήρχε πληρωμή για το πρώτο - 150.000 ρούβλια.

Μια αίτηση για πιστοποιητικό μπορεί να υποβληθεί ηλεκτρονικά στην πύλη "Gosuslugi" ή κατά τη διάρκεια προσωπικής επίσκεψης στο κέντρο "My Documents".

Τα κεφάλαια κεφαλαίου μητρότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή του κεφαλαίου και των τόκων της υποθήκης.

3. Μιλώντας με την οικογένεια

Εξήγησα στον σύζυγό μου ότι τα επιδόματα και οι αποταμιεύσεις μου παραμερίζονται για την εξόφληση της υποθήκης και τα υπόλοιπα έξοδα θα πέσουν στους ώμους του. Πριν από αυτό, φρόντιζα τον εαυτό μου και αγόραζα ρούχα μόνο με δικά μου έξοδα - σε θέματα προσωπικών αναγκών, ο καθένας μας προμήθευε τον εαυτό του. Ο συνολικός προϋπολογισμός στην οικογένειά μας ήταν μόνο για διακοπές και ανακαινίσεις.

Ωστόσο, μετά την άδεια μητρότητας, αναγκάστηκα να ξεχάσω για λίγο τους «δυνατούς και ανεξάρτητους» και να ζήσω με τα λεφτά του συζύγου της. Αποδείχτηκε δύσκολο: δεν είχα συνηθίσει να ζητάω χρήματα από έναν άντρα. Αλλά με τον καιρό, έγινε φυσιολογικό. Για άλλη μια φορά είμαι πεπεισμένος ότι όλοι οι περιορισμοί και οι απαγορεύσεις είναι στο μυαλό μας.

Με τη γέννηση ενός παιδιού, ζητήσαμε από τους γονείς να εγκαταλείψουν τις βιαστικές αγορές. Αντί για ένα άλλο παιχνίδι και μια όμορφη μπλούζα, είναι καλύτερο να αγοράσετε ένα πακέτο πάνες και παιδικές τροφές.

Παρεμπιπτόντως, η γέννηση ενός μωρού είναι ακριβώς η περίπτωση που τα χρήματα γίνονται το καλύτερο δώρο. Είναι δύσκολο να μαντέψει κανείς τι χρειάζονται πραγματικά το παιδί και οι νέοι γονείς.

4. Δημιουργία εσόδων από ένα χόμπι

Κατά κανόνα, χρειάζονται 2-3 μήνες από τη στιγμή της άδειας μητρότητας έως τη γέννηση του παιδιού. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, κατέκτησα ένα διαδικτυακό μάθημα πλεξίματος και έμαθα πώς να δημιουργώ κασκόλ, καπέλα και γάντια. Αρχικά το έκανα για τον εαυτό μου, για να αποκτήσω ένα νέο χόμπι και να αφιερώσω χρόνο περιμένοντας το μωρό. Και όταν άρχισε να λειτουργεί, αποφάσισα να κερδίσω χρήματα από τις δεξιότητές μου.

Έβαλα πολλά κιτ και δημιούργησα έναν λογαριασμό στο Instagram για να πουλάω τα προϊόντα μου εκεί. Είπα για την προσπάθειά μου σε κάθε γωνιά - όλοι οι γνωστοί μου ήξεραν τι έκανα. Από στόμα σε στόμα απέδωσε καρπούς και άρχισα να παίρνω τις πρώτες μου παραγγελίες.

Όμως δεν πήγαν όλα ομαλά. Ξόδεψα 7.000 ρούβλια για το πλέξιμο, συμπεριλαμβανομένου του κόστους του νήματος. Και κέρδισε το ίδιο ποσό σε μερικούς μήνες - ο χειμώνας αποδείχθηκε ζεστός, υπήρχαν λίγες παραγγελίες. Μετά από λίγο κάηκα και σταμάτησα να πλέκω.

Αξιολογώντας την εμπειρία μου από έξω, βλέπω ότι έχω κάνει αρκετά μεγάλα λάθη. Το κύριο λάθος μου στα πρώτα στάδια της δημιουργίας εσόδων από χόμπι είναι να επενδύσω στη συσκευασία. Ξόδεψα τα χρήματά μου σε όμορφα κουτιά, ετικέτες ονομάτων και κάθε είδους φλούδες. Και έχοντας προχωρήσει σε αυτόν τον τρόπο, καταλαβαίνω ότι ένα χόμπι μπορεί να φέρει χρήματα μόνο αν αγαπάς πολύ την επιχείρησή σου και είσαι έτοιμος να επενδύσεις πλήρως. Και έπλεκα και σκεφτόμουν μόνο τα λεφτά. Και αυτό ήταν ένα λάθος από την αρχή.

Η αγάπη με τα καπέλα δεν πέτυχε, αλλά άξιζε να το δοκιμάσετε. Προσωπικά γνωρίζω κορίτσια σε άδεια μητρότητας που το χόμπι τους φέρνει σταθερό μηνιαίο εισόδημα. Ο ένας ψήνει τούρτες, ο άλλος φτιάχνει καπέλα για κορίτσια.

5. Διακοπές στεγαστικών δανείων

Στις 31 Ιουλίου 2019 τέθηκε σε ισχύ ο Νόμος για τις «Διακοπές Υποθηκών» και τέθηκε σε ισχύ ο Νόμος για τις Στεγαστικές Διακοπές. Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, ο δανειολήπτης μπορεί να απαιτήσει από την τράπεζα να μειώσει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ή να αναστείλει τις πληρωμές του δανείου για έως και έξι μήνες. Τα προηγούμενα δάνεια υπόκεινται επίσης στο νόμο. Δεν έχω πάει ακόμα πιστωτικές διακοπές και δεν σχεδιάζω ακόμα, αλλά αυτό το μονοπάτι είναι το εναλλακτικό μου αεροδρόμιο.

Ακολουθούν οι προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται για να υποβάλετε αίτηση για διακοπές δανείου:

• Το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας έχει μειωθεί περισσότερο από 30% σε σύγκριση με το εισόδημά σας τους προηγούμενους 12 μήνες. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί με τη βοήθεια πιστοποιητικών στο έντυπο 2 ‑ NDFL για το τρέχον και τα προηγούμενα έτη.
• Οι διακοπές στεγαστικών δανείων για το τρέχον δάνειο δεν θα έπρεπε να έχουν εφαρμοστεί προηγουμένως.
• Είναι επίσης σημαντικό το ενυπόθηκο διαμέρισμα να είναι η μόνη σας μόνιμη ιδιοκτησία. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί χρησιμοποιώντας ένα απόσπασμα από το USRN.

6. Έκπτωση φόρου

Μετά την αγορά ακίνητης περιουσίας στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μπορείτε να λάβετε έκπτωση φόρου.

Για αγορά ακινήτου

Το μέγιστο ποσό από το οποίο υπολογίζεται η κράτηση είναι 2.000.000 ρούβλια. Για παράδειγμα, το διαμέρισμά μου κοστίζει 3.150.000 ρούβλια. Μπορώ να πάρω μόνο 13% έκπτωση για δύο εκατομμύρια. Αυτό είναι 260.000 ρούβλια.

Ένα πιστοποιητικό στο έντυπο 2-NDFL, το οποίο μπορείτε να λάβετε από τον εργοδότη, θα αναφέρει πόσο φόρο πληρώσατε στον προϋπολογισμό. Σε ένα χρόνο, μπορείτε να λάβετε μια κράτηση όχι μεγαλύτερη από αυτό το ποσό. Εάν δεν σας παρασχεθεί ολόκληρη η κράτηση ταυτόχρονα, το υπόλοιπο θα μεταφερθεί στα επόμενα έτη.

Εάν έχετε αγοράσει ένα διαμέρισμα σε ένα κτίριο υπό κατασκευή, τα έγγραφα για έκπτωση φόρου μπορούν να υποβληθούν μόνο το επόμενο έτος αφού έχετε μια πράξη αποδοχής και μεταβίβασης κατοικίας από τον κύριο του έργου. Έτσι συνέβη και με μένα: Πήρα υποθήκη το 2018, έλαβα ένα διαμέρισμα το 2019 και έκανα αίτηση έκπτωσης για το 2018-2019 μόνο το 2020. Μέχρι να νοικιαστεί η κατοικία, δεν μπορείτε να περιμένετε την έκπτωση.

Για την εξόφληση των τόκων στεγαστικών δανείων

Κατόπιν αιτήματός σας, η τράπεζα θα εκδώσει πιστοποιητικό τόκου που καταβλήθηκε για την υποθήκη. Θα το χρειαστείτε για να εκδώσετε έκπτωση.

Το μέγιστο ποσό από το οποίο υπολογίζεται η κράτηση είναι 3.000.000 ρούβλια. Δηλαδή, από τους καταβληθέντες τόκους, μπορείτε να διεκδικήσετε το πολύ 390.000 ρούβλια.

Η έκπτωση τόκων είναι διαθέσιμη κάθε χρόνο.

συμπεράσματα

• Η σταθερότητα είναι το κλειδί της επιτυχίας. Συμπληρώστε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα.
• Υπάρχουν περισσότερα κρατικά οφέλη από όσα φαντάζεστε. Προσπάθησε να πάρεις ό,τι μπορείς.
• Προγραμματίστε τα οικονομικά σας αρκετά χρόνια νωρίτερα.
• Μην φοβάστε να ζητήσετε βοήθεια από αγαπημένα πρόσωπα.
• Το να βγάλεις χρήματα για ένα χόμπι δεν είναι καθόλου εύκολο, δεν υπάρχει τέλεια συνταγή για να κερδίσεις χρήματα. Αξιολογήστε την επένδυση και τους κινδύνους σας πριν ξεκινήσετε μια νέα επιχείρηση.
• Επωφεληθείτε από τις πιστωτικές διακοπές και τις φορολογικές εκπτώσεις σας.

Το παιδί μου είναι τώρα επτά μηνών. Καταλαβαίνω ότι θα πάω στη δουλειά σε τουλάχιστον ένα χρόνο, ή και περισσότερο. Δεν φοβάμαι την οικονομική κρίση, γιατί φρόντισα εκ των προτέρων για τη διαμόρφωση ενός οικονομικού μαξιλαριού. Εάν προσεγγίσετε το θέμα με υπευθυνότητα, η απόκτηση ενός παιδιού δεν θα σας εμποδίσει να εκπληρώσετε τα όνειρά σας και να πετύχετε τους στόχους σας.