Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα σωστά λαμβάνοντας υπόψη τον προσωπικό πληθωρισμό

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Τι είναι ο προσωπικός πληθωρισμός, τι επηρεάζει και πώς να τον υπολογίσουμε - θα καταλάβουμε μαζί με τους ειδικούς του έργου Χρηματοοικονομικού Περιβάλλοντος.

Τι είναι ο επίσημος πληθωρισμός και γιατί δεν τον πιστεύουμε

Ο πληθωρισμός είναι μια σταθερή αύξηση των τιμών των τροφίμων, της βενζίνης, των ειδών ένδυσης και άλλων αγαθών και υπηρεσιών. Λόγω της αύξησης των τιμών, τα χρήματα υποτιμώνται και με την πάροδο του χρόνου μπορούμε να αγοράσουμε λιγότερα για το ίδιο ποσό: μπορείτε να αγοράσετε 100 ρούβλια λιγότερα το 2018 από τα ίδια 100 ρούβλια το 2017.

Ο πληθωρισμός υπολογίζεται από τη Rosstat και είναι διαφορετικός κάθε χρόνο. Το 2016 ήταν 5,4%, το 2017 - ιστορικό χαμηλό 2,5%, τον Αύγουστο του 2018 - 3,1%.

Γιατί μας φαίνεται ότι οι τιμές αυξάνονται περισσότερο από 3-4% ετησίως; Αυτό συμβαίνει επειδή τα στοιχεία της Rosstat είναι ο επίσημος πληθωρισμός κατά μέσο όρο στη χώρα. Η Rosstat το θεωρεί σύμφωνα με το καλάθι καταναλωτών - ένα σύνολο περισσότερων από 700 αγαθών και υπηρεσιών του μέσου Ρώσου. Και φυσικά ο πληθωρισμός διαφέρει από περιοχή σε περιοχή.

Εάν το καταναλωτικό καλάθι σας δεν συμπίπτει με το επίσημο, τότε ο πληθωρισμός σας θα είναι διαφορετικός. Και όσο περισσότερο διαφέρετε από τον μέσο Ρώσο, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόκλιση του προσωπικού πληθωρισμού από τον επίσημο.

Όλα αυτά θα ήταν πολύ βαρετά αν δεν υπήρχε ένα πράγμα: ο πληθωρισμός τρώει τα χρήματά σας. Εάν ο προσωπικός πληθωρισμός είναι υψηλότερος από τον επίσημο, τότε οι μισθοί και οι αποταμιεύσεις υποτιμώνται ταχύτερα από τους υπόλοιπους. Ταυτόχρονα, ο πληθωρισμός μπορεί να ξεπεραστεί εάν η διαχείριση των χρημάτων γίνεται σωστά.

Για να καταλάβετε πώς λειτουργεί, ελάτε στις 31 Οκτωβρίου στην δωρεάν διάλεξη «Πώς ο πληθωρισμός επηρεάζει τις ζωές μας» από τη σειρά «Χρηματοοικονομικό περιβάλλον». Ο εκπρόσωπος της Τράπεζας της Ρωσίας, Zoya Kuzmina, θα σας πει πώς να κατανοήσετε τα νέα σχετικά με τον πληθωρισμό και να λάβετε τις σωστές οικονομικές αποφάσεις βάσει αυτού.

Πώς να υπολογίσετε τον προσωπικό πληθωρισμό

Με βάση τον προσωπικό πληθωρισμό, μπορείτε να αποφασίσετε πώς να αποταμιεύσετε και πού να επενδύσετε. Αλλά ετοιμαστείτε: θα χρειαστεί χρόνος, υπομονή και επιμονή.

1. Κάντε μια λίστα με τα έξοδα του μήνα

Για να υπολογίσετε τον πληθωρισμό, πρέπει να γνωρίζετε το καταναλωτικό καλάθι και την αξία του τώρα και πριν από ένα χρόνο. Κάντε μια πλήρη λίστα με τα έξοδα του μήνα - αυτό είναι το καλάθι αγορών σας. Καταγράψτε όλα όσα αγοράζετε και καταγράψτε τις τιμές των αγαθών. Το καλάθι περιλαμβάνει όχι μόνο είδη παντοπωλείου, αλλά και ρούχα, παπούτσια, ενοίκια και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, εισιτήρια κινηματογράφου και θεάτρου, παραγγελία πίτσας, βενζίνη, ταξίδια με το μετρό, φάρμακα και ραντεβού με γιατρό.

Για ευκολία, αναλύστε όλα τα έξοδα ανά κατηγορία: τρόφιμα, είδη ένδυσης και υπόδησης, οικιακά είδη, αυτοκίνητο, κοινόχρηστα, διακοπές, ψυχαγωγία, φάρμακα, προσωπική φροντίδα, εκπαιδευτικά μαθήματα. Έτσι δεν θα χαθείτε στα αρχεία και θα μπορείτε να υπολογίσετε τον πληθωρισμό για κάθε κατηγορία ξεχωριστά.

2. Διατηρήστε μια λίστα μηνιαία

Συνιστάται να κάνετε σημειώσεις για αρκετούς μήνες (ακόμα καλύτερα - ένα χρόνο, αλλά δεν επιμένουμε). Αυτό γίνεται για να μάθετε πώς αλλάζει το καλάθι σας ανάλογα με την εποχή. Για παράδειγμα, το καλοκαίρι ξοδεύετε λιγότερα σε λαχανικά και φρούτα, αλλά περισσότερο σε αναψυχή. Το φθινόπωρο μαζεύεις τα παιδιά για το σχολείο, το χειμώνα αγοράζεις δώρα για όλους για την Πρωτοχρονιά.

3. Υπολογίστε τον πληθωρισμό

Ο πληθωρισμός είναι η αναλογία των νέων τιμών προς τις παλιές τιμές για το ίδιο καλάθι παντοπωλείου. Για να υπολογίσετε σωστά τον πληθωρισμό, πρέπει να συγκρίνετε τις τιμές για παρόμοια προϊόντα από τον ίδιο κατασκευαστή. Δεν μπορείτε να συγκρίνετε την αγορά ενός T-shirt από την H&M με την αγορά ενός T-shirt από τη Zara, καθώς και το κόστος των εισιτηρίων από την Pobeda και την Aeroflot.

Έτσι, όταν μετράτε τον πληθωρισμό, πάρτε το σετ των αγαθών που αγοράσατε αυτόν τον μήνα και θυμηθείτε πόσο κοστίζουν πριν. Για βοήθεια - ένα αρχείο καταλόγων σούπερ μάρκετ στο Διαδίκτυο, πληρωμές του περασμένου έτους για στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες, εφαρμογές για κινητές συσκευές τραπεζών, ταξί και παραγγελίες τροφίμων που θυμούνται τα έξοδά σας. Και αν αρχίσετε να παρακολουθείτε τις τιμές τώρα και να καταγράφετε όλα τα έξοδά σας, το επόμενο έτος θα μπορείτε να υπολογίσετε με ακρίβεια τον προσωπικό πληθωρισμό.

Ας υπολογίσουμε πόσο έχουν αυξηθεί οι τιμές για το καλάθι παντοπωλείου σας:

1. Συνοψίζοντας το κόστος των τροφίμων τον τρέχοντα μήνα (Σ PTM)

Σ PTM = τιμή ψωμιού × ποσότητα ψωμιού + τιμή κρέατος × ποσότητα κρέατος κ.λπ.

Ας πούμε ότι βγήκαν 15.000 ρούβλια.

2. Υπολογίζουμε πόσα θα πληρώνατε για τα ίδια προϊόντα τον ίδιο μήνα πέρυσι (Σ PPG)

Για να το κάνετε αυτό, λάβετε υπόψη τα προϊόντα από το καλάθι του τρέχοντος μήνα και οι τιμές για αυτά είναι πέρυσι. Αποδείχθηκε, για παράδειγμα, 13 800 ρούβλια.

3. Μετράμε τον πληθωρισμό

(RPI - δείκτης αύξησης των τιμών για τα προϊόντα): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Αυτός είναι ο πληθωρισμός του καλαθιού παντοπωλείου σας.

Ομοίως, μπορείτε να μάθετε τον πληθωρισμό σε άλλες κατηγορίες. Αν κάποια έξοδα δεν έχουν αλλάξει (κούρεμα, μανικιούρ, ραντεβού γιατρού), τότε ο πληθωρισμός θα είναι 0%. Συμβαίνει ότι τα αγαθά γίνονται φθηνότερα, τότε αντί για πληθωρισμό θα υπάρχει αποπληθωρισμός, για παράδειγμα -5%.

Όσο περισσότερα στο καλάθι καταναλωτών σας υπάρχουν αγαθά των οποίων οι τιμές υπόκεινται σε αλλαγές, τόσο περισσότερο ο προσωπικός πληθωρισμός θα διαφέρει από τον επίσημο. Τα εισαγόμενα και τα γεωργικά αγαθά είναι πιο ευαίσθητα στον πληθωρισμό, ενώ τα βασικά αγαθά επηρεάζονται λιγότερο.

Πώς να διαχειριστείτε χρήματα λαμβάνοντας υπόψη τον προσωπικό πληθωρισμό

1. Ανοίξτε μια κατάθεση στην τράπεζα

Είναι σαφές ότι είναι καλύτερο να εξοικονομήσετε χρήματα - για μια βροχερή μέρα, μια πληρωμή στεγαστικού δανείου, μια μελλοντική σύνταξη ή για την εκπαίδευση των παιδιών. Ωστόσο, δεν μπορείτε απλά να βάλετε χρήματα στο κουτί της γιαγιάς σας ή να τα κρατήσετε σε μια κάρτα. Ακόμη και αν ληφθεί υπόψη ο επίσημος πληθωρισμός, γίνονται φθηνότερα. Χρησιμοποιήστε τραπεζικές καταθέσεις και κάρτες με τόκο στο υπόλοιπο. Έτσι τα χρήματα τουλάχιστον δεν θα αποσβεσθούν.

Ας υποθέσουμε ότι ανοίξατε μια κατάθεση στην τράπεζα για 100.000 ρούβλια με 6% ετησίως. Σε ένα χρόνο θα μετατραπούν σε 106.000 ρούβλια, αλλά λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό, θα είναι δυνατό να αγοράσετε λιγότερα μαζί τους. Εάν ο πληθωρισμός είναι 2,5%, τότε τα 106.000 ρούβλια το 2018 είναι ίσα με 103.350 ρούβλια το 2017. Αποδεικνύεται ότι το εισόδημά σας δεν είναι 6% ετησίως, αλλά μόνο 3,5%.

Το εισόδημα χωρίς να λαμβάνεται υπόψη ο πληθωρισμός ονομάζεται ονομαστικό. Λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό - πραγματικό.

Το προσωπικό σας ποσοστό πληθωρισμού είναι 7%. Βάζετε 100.000 ρούβλια στην τράπεζα με 6% ετησίως. Η κερδοφορία σας για το έτος: 6% ετησίως - 7% πληθωρισμός = -1%. Αποδεικνύεται ότι 100.000 ρούβλια έπεσαν σε τιμή για το έτος, αν και έγιναν 106.000 ρούβλια. Σε γενικές γραμμές, λαμβάνοντας υπόψη τον προσωπικό πληθωρισμό, 100.000 ρούβλια το 2017 μετατράπηκαν σε 98.580 ρούβλια το 2018.

Σπουδαίος: Εάν οι τόκοι της κατάθεσης δεν επιτρέπουν την άρση της ζημίας από τον πληθωρισμό, μπορείτε να επενδύσετε σε άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα. Αλλά πρέπει να θυμόμαστε ότι μόνο οι τραπεζικές καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος (έως 1,4 εκατομμύρια ρούβλια). Και όσο μεγαλύτερη είναι η πιθανή κερδοφορία, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος ζημιών.

2. Αγορά χρεογράφων

Οι τίτλοι είναι, για παράδειγμα, μετοχές και ομόλογα. Μπορείτε να τα αγοράσετε στο χρηματιστήριο και να λάβετε παθητικό εισόδημα. Η κερδοφορία των τίτλων είναι συνήθως υψηλότερη από την κερδοφορία μιας τραπεζικής κατάθεσης, αλλά είναι αδύνατο να πούμε ακριβώς πόσα θα κερδίσετε.

Για παράδειγμα, η κερδοφορία των μετοχών της Apple. Η Apple μετέχει στην Tinkoff Investments. για έξι μήνες - 22, 91%, LUKOIL Μετοχές της LUKOIL στην Tinkoff Investments. - 19,92%, μετοχές της NOVATEK NOVATEK στην Tinkoff Investments. - 60, 66%. Ακόμη και μετά την προσαρμογή για τον πληθωρισμό, μπορεί να είναι κερδοφόρο να επενδύσετε σε μετοχές. Αλλά οι τιμές τους κυμαίνονται συνεχώς, επομένως τέτοιες επενδύσεις έχουν νόημα μόνο σε μεγάλη απόσταση.

Να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι η επένδυση σε τίτλους απαιτεί προσεκτική προσοχή, κάποια γνώση ή προθυμία να αφιερώσετε χρόνο στη μάθηση. Για να κάνετε τις επενδύσεις σε τίτλους ακόμη πιο κερδοφόρες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν ατομικό επενδυτικό λογαριασμό (IIA). Εάν ανοίξετε έναν τέτοιο λογαριασμό και πραγματοποιήσετε συναλλαγές με τίτλους μέσω αυτού, μπορείτε να λάβετε ένα επιπλέον μπόνους από το κράτος με τη μορφή έκπτωσης φόρου.

Υπάρχουν δύο τύποι εκπτώσεων:

1. 13% του επενδυμένου ποσού. Το μέγιστο ποσό για το οποίο μπορείτε να λάβετε έκπτωση είναι 400.000 ρούβλια. Για παράδειγμα, εάν βάλετε 400.000 ρούβλια στο IIS, τότε το επόμενο έτος μπορείτε να επιστρέψετε το 13% αυτού του ποσού - 52.000 ρούβλια.
2. Τα έσοδα από τίτλους δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος 13%. Αυτή η έκπτωση είναι κατάλληλη για πιο έμπειρους χρήστες και για όσους δεν έχουν επίσημο εισόδημα για να πληρώσουν φόρο.

Αλλά είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη ότι θα μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τις υπηρεσίες IIS μόνο μετά από τρία χρόνια, διαφορετικά τα οφέλη δεν θα λειτουργήσουν.

3. Επενδύστε στον εαυτό σας

Εάν ο προσωπικός σας πληθωρισμός είναι υψηλότερος από τον επίσημο και δεν ξέρετε πώς να διαθέσετε δωρεάν χρήματα, τότε επενδύστε τα στον εαυτό σας. Η εκπαίδευση, η υγεία, η έμπνευσή σας. Τα χρήματα θα αποδώσουν: πάρτε μια προαγωγή στη δουλειά, αισθανθείτε καλύτερα και αρρωστήστε λιγότερο, βρείτε έναν στόχο και γίνετε πιο παραγωγικοί.

Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα για το πώς να ξεπεράσετε τον πληθωρισμό και να διατηρήσετε τις αποταμιεύσεις, τότε ελάτε στη δωρεάν διάλεξη "Πώς ο πληθωρισμός επηρεάζει τις ζωές μας". Θα πραγματοποιηθεί στις 31 Οκτωβρίου στο πολιτιστικό κέντρο ZIL. Για να έχετε αρκετό χώρο, πρέπει να εγγραφείτε.