5 λάθη που κάνουν τα στεγαστικά δάνεια αφόρητα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Σκεφτείτε αυτά τα πράγματα εκ των προτέρων για να μην χάσετε χρόνια από τη ζωή σας.

Η υποθήκη έχει κακή φήμη. Αυτό όμως δεν οφείλεται στο γεγονός ότι το στεγαστικό δάνειο είναι απόλυτο κακό. Οι πελάτες τραπεζών δημιουργούν συχνά αφόρητες συνθήκες για τον εαυτό τους.

1. Επιλέξτε μια άβολη πληρωμή

Η λήψη υποθήκης με μέγιστη υποχρεωτική πληρωμή φαίνεται λογική: μικρότερη διάρκεια δανείου σημαίνει λιγότερη υπερπληρωμή. Φυσικά, θα πρέπει να σφίξετε πιο σφιχτά τη ζώνη και να περιοριστείτε με κάποιο τρόπο για τα επόμενα χρόνια, αλλά η εξοικονόμηση αξίζει τον κόπο, σας φαίνεται.

Αλλά η ζωή δεν είναι μόνο με αριθμούς και δεν είσαι ρομπότ. Με ένα μακροπρόθεσμο στεγαστικό δάνειο, όλα μπορούν να συμβούν: απολύεσαι, αποκτάς μωρό, πρέπει να συντηρήσεις έναν ηλικιωμένο γονέα και το κόστος αυξάνεται. Τέλος, μην υποτιμάτε την κόπωση λόγω λιτότητας - είναι μια σοβαρή ψυχολογική επιβάρυνση. Θα είναι πολύ δύσκολο για εσάς, και θα εκλάβετε την υποθήκη ως καταστροφή. Ως αποτέλεσμα, ένα σημαντικό μέρος της ζωής σας θα λάβει χώρα με φόντο μια τοπική αποκάλυψη.

Τι να κάνω

Επιλέξτε ένα ποσό πληρωμής που είναι εύκολο να πληρώσετε, ακόμα κι αν κάτι πάει στραβά. Ταυτόχρονα, μπορείτε πάντα να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα, κάτι που θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε τόκους. Εάν δεν συμβεί ανωτέρα βία, απλώς την πληρώνετε εκ των προτέρων.

2. Δώστε όλα τα χρήματα για την προκαταβολή

Ένα άλλο πολύ κατανοητό λάθος είναι να μαζέψεις όλα τα διαθέσιμα χρήματα και να τα δώσεις ως προκαταβολή. Έτσι μειώνετε το μέγεθος του δανείου, αντίστοιχα, πληρώνετε λιγότερα την τράπεζα και αποπληρώνετε το χρέος πιο γρήγορα.

Εάν σκοπεύετε να μετακομίσετε σε ένα διαμέρισμα μετά την ανακαίνιση, πιθανότατα έχετε διαθέσει χρήματα για την ταπετσαρία και την εγκατάσταση νέων υδραυλικών εγκαταστάσεων. Αλλά αν αποφασίσετε να ζήσετε πρώτα για κάποιο χρονικό διάστημα στους εσωτερικούς χώρους που έχουν απομείνει από τους προηγούμενους ιδιοκτήτες, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να ξοδέψετε για τη ρύθμιση. Η τρέχουσα κεφαλή ντους και το ωίδιο στην ταπετσαρία που ήταν προηγουμένως κρυμμένο πίσω από το ντουλάπι θα απαιτήσουν άμεση προσοχή.

Επιπλέον, μπορεί να συμβεί κάποιου είδους πρόβλημα που σας αφήνει χωρίς εισόδημα. Σε αυτή την περίπτωση, καλό είναι να έχετε οικονομίες.

Τι να κάνω

Κάντε μια έκτακτη εξοικονόμηση δύο μηνιαίων πληρωμών στεγαστικών δανείων. Έτσι μπορείτε εύκολα να επιβιώσετε την περίοδο της ανωτέρας βίας. Επιπλέον, είναι καλύτερο να υπολογίσετε και να αφήσετε ένα συγκεκριμένο ποσό για τη ρύθμιση. Εάν το διαμέρισμα αποδειχθεί ότι είναι χωρίς ελαττώματα, όλα τα έπιπλά σας θα ταιριάζουν τέλεια στα δωμάτια και δεν θα χρειαστεί να αγοράσετε τίποτα, απλώς προσθέστε αυτό το ποσό στον λογαριασμό πρόωρης εξόφλησης και μειώστε τη διάρκεια της υποθήκης ή της πληρωμής.

3. Άρνηση ασφάλισης

Η ζωή είναι απρόβλεπτη, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και ένα αποθεματικό για αρκετούς μήνες της υποθήκης δεν θα σας απαλλάξει από πονοκέφαλο. Εάν ένα μέλος της οικογένειας πεθάνει ή δεν μπορεί να εργαστεί πια, η υποθήκη θα γίνει συντριπτική επιβάρυνση.

Τι να κάνω

Ασφάλιση ζωής και υγείας. Εάν συμβεί μια τραγωδία, η ασφαλιστική εταιρεία θα εξοφλήσει το χρέος. Αλλά για αυτό είναι απαραίτητο να προσεγγίσουμε το θέμα όχι επίσημα. Συγκρίνετε προσφορές από διαφορετικούς ασφαλιστές και διαβάστε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, ένα συμβόλαιο μπορεί να περιέχει μια λίστα με χρόνιες ασθένειες για τις οποίες δεν μπορούν να υπολογίζονται πληρωμές.

Σημαντικό: όταν ψάχνετε για τράπεζα για να συνάψετε δάνειο, λάβετε υπόψη το κόστος ασφάλισης. Κάπου απαιτούν, για παράδειγμα, να είστε βέβαιος να εκδώσει μια ακριβή ασφάλεια τίτλου. Ως αποτέλεσμα, μια υποθήκη με χαμηλό επιτόκιο μπορεί να γίνει πιο ακριβή από μια υποθήκη με υψηλότερο επιτόκιο αλλά με ευέλικτες απαιτήσεις ασφάλισης.

4. Εξοικονομήστε τα απαραίτητα

Αν επιλέξετε υπερμάρκετ αντί για ψιλικατζίδικο για να αγοράσετε τα ίδια προϊόντα με λιγότερο κόστος ή δεν αγοράζετε δέκατο τζιν στη συλλογή τζιν, αυτό είναι λογικό. Τέτοια μέτρα δεν είναι σαν αφόρητη θυσία, δεν επηρεάζουν τόσο την ύπαρξή σου.

Όταν η επιθυμία να εξοικονομήσετε χρήματα αλλάζει εντελώς τον τρόπο ζωής σας, είναι εύκολο να μετατρέψετε τη ζωή σε βάσανα. Και αν τσιγκουνεύεστε πράγματα που επηρεάζουν την υγεία σας, αυτή η ταλαιπωρία μπορεί εύκολα να περάσει από ηθική σε σωματική. Συμπτώματα όπως αυτά θα πρέπει να σας προειδοποιούν:

• Επιλέγετε προϊόντα μόνο με βάση την τιμή. Η σύνθεσή τους και η ισορροπία του μενού δεν σας ενοχλούν. Τα λαχανικά και τα φρούτα εξαφανίστηκαν από τη διατροφή.
• Ανησυχείτε για τον πόνο και την αδιαθεσία, αλλά δεν πηγαίνετε στο γιατρό, γιατί η επίσκεψη μπορεί να γίνει χαμός - τουλάχιστον θα πρέπει να αγοράσετε χάπια.
• Έχετε εγκαταλείψει όλα τα χόμπι γιατί είναι ακριβό και δεν ξέρετε τι να κάνετε με τον ελεύθερο χρόνο σας.

Τι να κάνω

Πριν συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο, ρίξτε μια νηφάλια ματιά στο τι σας περιμένει. Ένα μεγάλο δάνειο είναι ένα μακροπρόθεσμο εγχείρημα που δεν μπορείτε απλά να εγκαταλείψετε. Το καθήκον σας είναι να το ενσωματώσετε στη ζωή σας και όχι να υποτάξετε την ύπαρξή σας στην υποθήκη. Διαφορετικά, μπορεί να αποδειχθεί ότι αυτά τα χρόνια πέρασαν μέσα σε μια ομίχλη και σαν μάταια. Σκεφτείτε τις διακοπές σας ξεχωριστά: είναι πολύ δύσκολο να μην πάτε πουθενά για 10-15 χρόνια, αν έχετε ταξιδέψει ενεργά στο παρελθόν, είναι πολύ δύσκολο.

Αξιολογήστε νηφάλια τις δαπάνες σας, τις ευκαιρίες για εξοικονόμηση χρημάτων και διαβάστε ξανά την πρώτη παράγραφο σχετικά με την άνετη πληρωμή - αυτό είναι πραγματικά σημαντικό.

5. Μην αποπληρώσετε το στεγαστικό δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα

Παίρνετε ένα δάνειο με βάση τις τρέχουσες οικονομικές σας συνθήκες και τις μόνιμες αποδοχές σας. Από προεπιλογή, η υπερπληρωμή θα είναι μεγάλη και όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη, το υπομένετε. Επομένως, απλώς πληρώστε εντός προγράμματος χωρίς να λάβετε υπόψη το πρόσθετο εισόδημα. Ό,τι κερδίζετε πέρα από την αρχική τιμή πηγαίνει για αναψυχή και ψυχαγωγία.

Αλλά η πρόωρη αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου είναι μια μεγάλη ευκαιρία. Εάν πληρώσετε νωρίτερα, θα πληρώσετε πολύ λιγότερα στην τράπεζα. Επιπλέον, το διαμέρισμα θα γίνει εντελώς δικό σας. Και δεν θα υπάρξει ζημιά από αυτές τις πρόσθετες εισφορές - δεν γνωρίζατε για αυτές τις αποδείξεις όταν λάβατε ένα δάνειο.

Τι να κάνω

Οι πιο προφανείς τρόποι για τη μείωση της επιβάρυνσης του χρέους είναι η χρήση δώρων σε μετρητά και φορολογικών εκπτώσεων για πρόωρη εξόφληση. Στην υποθήκη, κάθε χίλια μετράει.

Ας πούμε ότι δανείστηκες 1 εκατομμύριο για 8 χρόνια με 10%. Η μηνιαία πληρωμή θα είναι 15,2 χιλιάδες και η υπερπληρωμή θα είναι 457 χιλιάδες. Γεννηθήκατε τον Μάιο και ο σύζυγός σας τον Ιανουάριο. Εάν μετά από κάθε γενέθλια δίνετε επιπλέον χιλιάδες ρούβλια σε υποθήκη, τότε πληρώνετε 7 χιλιάδες λιγότερα και εξοφλείτε το χρέος ένα μήνα νωρίτερα. Τα νούμερα δεν είναι πολύ εντυπωσιακά, αλλά μιλάμε μόνο για 15 χιλιάδες, κατανεμημένα σε οκτώ χρόνια. Αν δώσετε περισσότερα, τότε τα οφέλη θα είναι πιο απτά.

Επίσης, μην ξεχνάτε ότι με τα χρόνια ο μισθός σας θα αυξάνεται και τα πρόσθετα κέρδη (προσαρμοσμένα για τον πληθωρισμό - οι τιμές για τα πάντα θα αυξηθούν επίσης) θα πρέπει επίσης να επενδύονται σε υποθήκη.