Πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο την κάρτα επιστροφής μετρητών σας

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Επιλέξτε μια προσφορά με βάση τα έξοδά σας και θυμηθείτε ότι τα μπόνους δεν είναι λόγος να ξοδέψετε πολλά.

Τι είναι το cashback και πώς διαμορφώνεται

Πολλές τράπεζες υπόσχονται να επιστρέψουν μερικά από τα κεφάλαια που ξοδέψατε. Αυτό ονομάζεται επιστροφή μετρητών. Από πού προέρχονται αυτά τα χρήματα; Είναι απλό: για να προσελκύσει νέους πελάτες και να διατηρήσει παλιούς, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μοιράζεται μαζί τους ένα μέρος των κερδών του.

Ετσι δουλεύει:

• Πληρώνετε με κάρτα, το ποσό χρεώνεται από τον λογαριασμό σας.
• Η τράπεζά σας, το σύστημα πληρωμών και η τράπεζα του εμπόρου μπαίνουν στο παιχνίδι. Καθένας από αυτούς χρεώνει ένα μικρό ποσοστό για τις υπηρεσίες του. Ο τελικός παραλήπτης πληρώνει την προμήθεια.
• Η τράπεζά σας λαμβάνει το ποσοστό της συναλλαγής και πιστώνει μέρος της σε εσάς με τη μορφή επιστροφής μετρητών.

Ως αποτέλεσμα, όλα τα μέρη στη συναλλαγή κερδίζουν, εκτός από τον πωλητή: τίποτα δεν έχει αλλάξει γι 'αυτόν. Αν και σε ορισμένες περιπτώσεις, για παράδειγμα, με αυξημένη επιστροφή μετρητών, η τράπεζα μπορεί να προωθήσει το ενδιαφέρον των καταναλωτών σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα.

Παράδειγμα. Εκδώσατε μια κάρτα με επιστροφή μετρητών 2% από όλες τις αγορές και ξοδέψατε 20 χιλιάδες ρούβλια σε ένα μήνα. Θα σας επιστραφούν 400 ρούβλια. Δεν φαίνεται πολύ κερδοφόρο. Για να είναι χρήσιμο το cashback, πρέπει να επιλέξετε όχι την πιο διαφημιζόμενη προσφορά, αλλά αυτή που ταιριάζει στις δαπάνες σας.

Τι να προσέξετε όταν επιλέγετε μια κάρτα με επιστροφή μετρητών

Ελάχιστο ποσό που δαπανήθηκε

Συνήθως οι τράπεζες έχουν ένα όριο δαπανών: εάν ξοδέψετε λιγότερο από ένα συγκεκριμένο ποσό, δεν θα λάβετε επιστροφή μετρητών. Και είναι σημαντικό να κατανοήσετε εάν αυτές οι απαιτήσεις είναι κατάλληλες για εσάς.

Παράδειγμα. Η Τράπεζα Νο. 1 προσφέρει εξαιρετικά ευνοϊκές συνθήκες για επιστροφή μετρητών, αλλά πρέπει να ξοδέψετε τουλάχιστον 30 χιλιάδες ρούβλια. Το δεύτερο έχει χαμηλότερο «όριο εισόδου», αλλά το ελάχιστο ποσό που δαπανήθηκε είναι μόνο 10 χιλιάδες. Εάν ξοδεύετε κατά μέσο όρο 15 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, η τραπεζική κάρτα με αριθμό 1 είναι άχρηστη για εσάς, ανεξάρτητα από το πόσο ελκυστικές μπορεί να φαίνονται οι συνθήκες της.

Πραγματικό ποσοστό επιστροφής μετρητών

Διαβάστε προσεκτικά τις προϋποθέσεις για τον υπολογισμό της επιστροφής χρημάτων. Συχνά συμβαίνει ότι μπορεί να είναι διαφορετικά για την ίδια κάρτα.

Παράδειγμα. Η τράπεζα υπόσχεται να επιστρέψει έως και 10% των δαπανών για υπηρεσίες ταξί, έως και 5% - για κινηματογράφο, κρασί και ντόμινο, και 1% - για όλα τα έξοδα. Το ελάχιστο ποσό που δαπανήθηκε είναι 10 χιλιάδες ρούβλια. Ακούγεται υπέροχο. Αλλά αν διαβάσετε πιο προσεκτικά, αποδεικνύεται ότι υπάρχει ένα πιρούνι:

• Επιστροφή έως και 10% των δαπανών για υπηρεσίες ταξί, έως 5% - σε κινηματογράφο, κρασί και ντόμινο και 1% - σε όλα με συνολική δαπάνη 40 χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο.
• Επιστροφή έως και 5% των δαπανών για υπηρεσίες ταξί, έως 2,5% - σε κινηματογράφο, κρασί και ντόμινο και 0,5% - σε όλα με συνολική δαπάνη 20 χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο.
• Επιστροφές χρημάτων έως και 2,5% των δαπανών για υπηρεσίες ταξί, έως 1,25% - σε κινηματογράφο, κρασί και ντόμινο και 0,25% - σε όλα με συνολική δαπάνη 10 χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο.

Δεν φαίνεται τόσο καταπληκτικό. Είναι καλύτερα να ανακαλύψετε αυτές τις αποχρώσεις προτού εκδώσετε μια κάρτα και να απογοητευτείτε.

Όριο επιστροφής χρημάτων

Η τράπεζα δεν είναι φιλανθρωπικός οργανισμός, επομένως υπάρχει ένα μέγιστο ποσό πληρωμών επιστροφής μετρητών. Κάπου μιλάμε για αρκετές χιλιάδες ρούβλια, κάπου - για δεκάδες χιλιάδες. Δώστε προσοχή στο όριο, αλλά όχι άσκοπα: σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συνθήκες απλά δεν θα σας επιτρέψουν να το προσεγγίσετε.

Παράδειγμα. Επιλέγετε μεταξύ καρτών με επιστροφή μετρητών 3% για τα πάντα και όριο 3 χιλιάδων ρούβλια και επιστροφή 2% με όριο 15 χιλιάδων ρούβλια. Ξοδεύεις κατά μέσο όρο 50 χιλιάδες το μήνα. Στην πρώτη περίπτωση, η επιστροφή μετρητών θα είναι 1,5 χιλιάδες ρούβλια, στη δεύτερη - 1 χιλιάδες. Δεν έχει νόημα να επιλέξετε την τράπεζα # 2 μόνο και μόνο λόγω του ορίου.

Πρόσθετοι όροι

Πρόσθετοι όροι για τη λήψη μπόνους ενδέχεται να καθορίζονται στη συμφωνία. Για παράδειγμα, το ποσοστό επιστρέφεται μόνο από αγορά όχι φθηνότερη από ένα συγκεκριμένο ποσό. Όλα αυτά πρέπει να ληφθούν υπόψη.

Κατηγορίες επιστροφής χρημάτων

Όπως έχουμε ήδη καταλάβει, ένα χαμηλό cashback για τα πάντα δεν είναι το απόλυτο όνειρο: αν δεν ξοδέψετε τεράστια ποσά, θα επιστρέψουν λίγο. Αυτό το καταλαβαίνουν και οι τράπεζες, επομένως εισάγουν αυξημένη επιστροφή μετρητών σε ορισμένες κατηγορίες. Για να επιλέξετε μια κερδοφόρα προσφορά, πρέπει να αναλύσετε τις δαπάνες σας.

Παράδειγμα. Ξοδεύετε 20 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, εκ των οποίων 6 χιλιάδες για παντοπωλεία, 4 χιλιάδες - για γεύματα στην καντίνα, 3 χιλιάδες - για καφετέριες και εστιατόρια, 1,5 χιλιάδες - για κινηματογράφο, 3 χιλιάδες - για βενζίνη, 2, 5 - για όλα το υπόλοιπο.

Η Τράπεζα # 1 προσφέρει 10% επιστροφή μετρητών για την αγορά βενζίνης και 2% για τα πάντα. αριθμός τράπεζας 2 - 5% για καφετέριες και εστιατόρια, 5% για παντοπωλεία και 1% για άλλα έξοδα. αριθμός τράπεζας 3 - 3% για τα πάντα.

Τράπεζα	Επιστροφή χρημάτων
1	300 (βενζίνη) + 340 (όλα τα άλλα) = 640 ρούβλια
2	350 (καφετέριες, εστιατόρια και δείπνα στην καντίνα) + 300 (παντοπωλεία) + 70 (όλα τα άλλα) = 720 ρούβλια
3	600 ρούβλια

Η τράπεζα νούμερο 2 είναι πιο κερδοφόρα, αλλά θα λειτουργήσει μόνο εάν οι δαπάνες στην καντίνα σας πηγαίνουν στην κατηγορία Καφετέριες και Εστιατόρια.

Τα έξοδα κατηγοριοποιούνται αυτόματα, ανάλογα με τις ρυθμίσεις του τερματικού πληρωμών. Εάν δεν προσδιορίζεται τίποτα στις ρυθμίσεις, η απόφαση θα ληφθεί από την ίδια την τράπεζα. Συμβαίνει ακόμη και τα τερματικά των σημείων του ίδιου δικτύου να δίνουν διαφορετικές κατηγορίες. Εάν η τράπεζα προσφέρει αυξημένη επιστροφή χρημάτων για την κατηγορία «Καφέ και Εστιατόρια» συνολικά, τότε όλα είναι εντάξει. Αν όμως ξεχωρίσει ξεχωριστά τα «Εστιατόρια», «Fast food», «Food delivery» και προσφέρει αυξημένη απόδοση μόνο σε ένα από αυτά, αυτό αυξάνει τον κίνδυνο να λάβετε cashback σε μικρότερο όγκο.

Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να αποφασίζετε ανεξάρτητα σε ποιες κατηγορίες θα λάβετε αυξημένη επιστροφή μετρητών ή να επιλέξετε συγκεκριμένα μέρη για αυτό.

Υπηρεσία κάρτας

Και πάλι πρέπει να υπολογίσεις: αν πληρώσεις λίγο λιγότερο για το σέρβις της κάρτας από ό,τι επιστρέφεις τα χρήματα, το παιχνίδι δεν αξίζει το κερί.

Πρόσθετα μπόνους

Μερικές φορές υπάρχουν ευχάριστες συνθήκες για μια κάρτα με επιστροφή μετρητών που δεν σχετίζονται με επιστροφή χρημάτων. Για παράδειγμα, ο υπολογισμός των τόκων στο υπόλοιπο. Σύμφωνα με αυτό το κριτήριο, συγκρίνονται καλύτερα και οι προτάσεις των τραπεζών.

Ορος πληρωμής

Δεν είναι το πιο κρίσιμο κριτήριο, για το οποίο αξίζει να γνωρίζετε, για να μην ανησυχείτε. Συνήθως η επιστροφή μετρητών επιστρέφεται όταν η τράπεζα είναι σίγουρη: όλα τα χρήματα που ξοδέψατε πήγαν στον παραλήπτη, δεν πρόκειται να ακυρώσετε τίποτα. Για κάποιους λίγες μέρες είναι αρκετές, άλλοι χρειάζονται ένα μήνα. Επομένως, ελέγξτε ακριβώς πότε να περιμένετε επιστροφή μετρητών.

Ο κύριος κανόνας: πριν υπογράψετε μια συμφωνία με μια τράπεζα, διαβάστε την προσεκτικά. Πολλά ενδιαφέροντα πράγματα μπορούν να βρεθούν σε αυτό.

Πώς να λάβετε περισσότερα cashback

Λογικά, η πρώτη θα έπρεπε να είναι η προφανής συμβουλή «Ξοδέψτε περισσότερα», αλλά αυτή είναι παγίδα. Η επιστροφή μετρητών είναι μια ευκαιρία να επιστρέψετε μέρος των κεφαλαίων για όσα έχουν ήδη δαπανηθεί, αλλά αυτό δεν πρέπει να σας ενθαρρύνει να ξοδέψετε επιπλέον. Η άρνηση αγοράς είναι ακόμα πιο επικερδής.

Εάν οι δαπάνες είναι αναπόφευκτες, μπορείτε να προσπαθήσετε να πάρετε λίγο περισσότερο.

Πληρώστε για όλους

Εάν πηγαίνετε σε μια μεγάλη εταιρεία κάπου όπου έχετε αυξημένη επιστροφή μετρητών, προσφερθείτε να πληρώσετε για όλους. Η τράπεζα θα σας επιστρέψει την επιστροφή μετρητών από ολόκληρο το ποσό και οι φίλοι σας θα δώσουν το μέρος των δαπανών τους.

Αυτή η μέθοδος είναι κατάλληλη μόνο για πειθαρχημένους γνωστούς, από τους οποίους δεν θα χρειαστεί να νικήσετε τα χρέη αργότερα.

Πάρτε μερικές κάρτες

Εάν ξοδεύετε πραγματικά πολλά ή το ελάχιστο ποσό που ξοδεύετε για επιστροφή μετρητών είναι μικρό, είναι χρήσιμο να έχετε πολλές κάρτες από διαφορετικές τράπεζες και να πληρώνετε με αυτές όπου υπάρχει υψηλότερο ποσοστό απόδοσης. Με την κάρτα μιας τράπεζας θα πληρώσεις πχ καύσιμα και σινεμά, άλλη για καφετέριες και οικιακά χημικά.

Προγραμματίστε τις αγορές σας

Εάν η τράπεζα αλλάζει περιοδικά κατηγορίες με υψηλότερη επιστροφή χρημάτων ή προσφέρει επιπλέον επιστροφή χρημάτων για αγορές σε ορισμένα καταστήματα, είναι λογικό να προγραμματίζετε τα έξοδά σας για να συμμετέχετε στην προσφορά και να λαμβάνετε περισσότερα.

Πρέπει να πληρώσω φόρους για επιστροφή μετρητών;

Η επιστροφή μετρητών δεν θεωρείται εισόδημα. Από την άποψη του νόμου, αυτό είναι ένα μπόνους για τη συμμετοχή σε ένα πρόγραμμα επιβράβευσης, για το οποίο πρέπει να ξοδέψετε χρήματα. Η FTS πιστεύει ότι δεν χρειάζεται να πληρωθούν φόροι για αυτό.