Το μέλλον των μέσων πληρωμής: τι θα αντικαταστήσει τα μετρητά

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Κάρτες, smartphone, δακτυλικό αποτύπωμα ή έξυπνη τεχνολογία - κάτι θα αντικαταστήσει αναπόφευκτα λογαριασμούς και κέρματα.

Η μοίρα των μετρητών

Ο αριθμός των συναλλαγών χωρίς μετρητά στον κόσμο αυξάνεται ραγδαία και σε ορισμένες ανεπτυγμένες χώρες φτάνει το Will Cash Disappear; περίπου 92–99% (ΗΠΑ, Καναδάς, Μεγάλη Βρετανία, Σουηδία).

Η Σουηδία έφτασε πιο κοντά στο να απαλλαγεί από μετρητά. Τα περισσότερα σουηδικά καταστήματα δεν δέχονται πλέον μετρητά, τα κοιτάζουν στραβά ακόμη και στις τράπεζες. Ο καθηγητής Niklas Arvidsson πιστεύει ότι η Σουηδία είναι καθ' οδόν να γίνει η πρώτη κοινωνία χωρίς μετρητά στη Γη που η Σουηδία θα μπορούσε να γίνει η πρώτη χώρα χωρίς μετρητά στον κόσμο.

Στη Ρωσία, ο αριθμός των πληρωμών χωρίς μετρητά εξακολουθεί να μην είναι τόσο μεγάλος - μόνο περίπου 58%, αλλά με την πάροδο του χρόνου, το ηλεκτρονικό χρήμα θα εξακολουθεί να αντικαθιστά τα μετρητά. Το ερώτημα είναι τι θα τα αντικαταστήσει: οι πλαστικές κάρτες ή αυτό που πολλοί από εμάς αποχωριζόμαστε μόνο κατά τη διάρκεια του ύπνου - smartphones.

Χάρτες ή smartphone

Ο David Birch, οικονομολόγος και σύμβουλος ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, πιστεύει ότι Πρόβλεψη του μέλλοντος του χρήματος: Όταν εξαφανιστούν τα μετρητά, το κύριο μέσο πληρωμής δεν θα είναι οι πλαστικές κάρτες, αλλά τα κινητά τηλέφωνα.

Μέχρι στιγμής, οι πληρωμές με χρήση μιας εφαρμογής για κινητά δεν είναι πολύ βολικές, καθώς συνδέονται με μια συγκεκριμένη τράπεζα. Χρησιμοποιείτε την κάρτα και την εφαρμογή για κινητά της τράπεζάς σας και πληρώνετε προμήθεια για μεταφορές σε πελάτες άλλης τράπεζας. Στη Ρωσία, δεν υπάρχει καθολική εφαρμογή που να επιτρέπει την εργασία με όλες τις τράπεζες και τη μεταφορά χρημάτων σε οποιονδήποτε χρήστη, αλλά αυτό μπορεί να αλλάξει στο μέλλον.

Για παράδειγμα, στη Σουηδία, από το 2012, υπάρχει μια εφαρμογή Swish που σας επιτρέπει να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ πελατών όλων των μεγάλων τραπεζών της χώρας χωρίς προμήθειες και συνδρομές για ιδιώτες. Τώρα αυτή η εφαρμογή χρησιμοποιείται από περισσότερο από το ήμισυ του ενήλικου πληθυσμού της χώρας. Παρόμοιες υπηρεσίες υπάρχουν και σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες: το iDeal στην Ολλανδία και το Siitro στη Φινλανδία.

Στο μέλλον, είναι δυνατή η πλήρης μετάβαση στις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου μέσω μιας μόνο εφαρμογής και ακόμη και η πλήρης απόρριψη τραπεζικών καρτών.

Για παράδειγμα, στην Κένυα, περίπου το 55% όλων των πληρωμών στη χώρα γίνονται μέσω του συστήματος M-Pesa, το οποίο δεν σχετίζεται με συγκεκριμένη τράπεζα ή κυβέρνηση και λειτουργεί με βάση την εταιρεία κινητής τηλεφωνίας Safaricom. Αυτό αποδεικνύει ότι το μέλλον των εμβασμάτων δεν έχει να κάνει απαραίτητα με τράπεζες και κάρτες.

Όχι μόνο ένα smartphone, αλλά και άλλη τεχνολογία

Οι τεχνολογίες πληρωμών χωρίς μετρητά γίνονται όλο και πιο διαδεδομένες στον κόσμο. Σύμφωνα με τα δύο στα τρία τηλέφωνα που θα έρχονται με NFC το 2018 IHS Technology, το 64% όλων των κινητών τηλεφώνων που θα αποσταλούν το 2018 θα υποστηρίζουν τεχνολογία NFC. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη περισσότεροι άνθρωποι θα μπορούν να πληρώνουν άνετα και με ασφάλεια με το τηλέφωνό τους, αντί να φέρουν μια πλαστική κάρτα από το πορτοφόλι τους.

Μπορείτε ήδη να πληρώσετε για αγορές χρησιμοποιώντας το smartphone ή το έξυπνο ρολόι σας. Γιατί να μην προχωρήσετε περισσότερο και να φανταστείτε ότι μπορείτε να πληρώσετε με διαφορετική τεχνική;

Στη Διεθνή Έκθεση Consumer Electronics, η Samsung αποκάλυψε το It’s more than a ψυγείο. Το It's the Family Hub είναι ένα έξυπνο ψυγείο Family Hub που παρακολουθεί τη λίστα με τα παντοπωλεία σας και σας επιτρέπει να παραγγείλετε παράδοση ειδών παντοπωλείου.

Ταυτόχρονα, δεν χρειάζεται να πληρώσετε για αγορές με κάρτα: τα χρήματα θα χρεωθούν από το πορτοφόλι που είναι συνδεδεμένο με τον λογαριασμό του ψυγείου.

Η Visa, σε συνεργασία με τη Honda, αναπτύσσει το Road ahead: Συνδεδεμένα αυτοκίνητα που έρχονται πολύ κοντά σας, ένα έξυπνο αυτοκίνητο με ενσωματωμένο σύστημα πληρωμών και μάλιστα αναμένει να φέρει την καινοτομία στην αγορά έως το 2020. Το έξυπνο αυτοκίνητο θα μετρήσει τον χρόνο που δαπανήθηκε σε ένα πάρκινγκ επί πληρωμή και θα διαγράψει αυτόματα χρήματα κατά την έξοδο από αυτό, θα καθορίσει την απαιτούμενη ποσότητα καυσίμου και θα πληρώσει μόνο του στο βενζινάδικο, διαγράφοντας χρήματα από τη συνδεδεμένη κάρτα.

Και αυτό δεν είναι το μόνο τέτοιο έργο: το σύστημα πληρωμής καυσίμων μέσω της εφαρμογής παρουσιάστηκε από την Jaguar και το shell launch το πρώτο σύστημα πληρωμών εντός αυτοκινήτου στον κόσμο, επίσης από την Jaguar και την εταιρεία πετρελαίου Shell.

Έτσι, οι πληρωμές γίνονται όλο και πιο αόρατες. Ίσως, στο μέλλον, οι πληρωμές επικοινωνίας να εξαφανιστούν εντελώς. Θα παραμείνουν μόνο εικονικές κάρτες ή ένας μόνο λογαριασμός πληρωμής, στον οποίο θα συνδεθούν όλες οι συσκευές σας.

Η τεχνολογία μπορεί να προχωρήσει ακόμη περισσότερο και, στη συνέχεια, η δική σας φωνή ή δακτυλικό αποτύπωμα μπορεί να μετατραπεί σε εργαλείο πληρωμής.

Βιομετρία και πληρωμές

Οι βιομετρικές τεχνολογίες όπως το δακτυλικό αποτύπωμα χρησιμοποιούνται ευρέως σε εφαρμογές για κινητές συσκευές. Σύμφωνα με τη χρήση της εφαρμογής βιομετρικού ελέγχου ταυτότητας που αναμένεται να αυξηθεί έως το 2019 από την Juniper Research, ο αριθμός των εφαρμογών που έχουν ληφθεί που χρησιμοποιούν βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας θα φτάσει τα 770 εκατομμύρια έως το 2019.

Μέχρι στιγμής, τα βιομετρικά στοιχεία χρησιμοποιούνται ευρέως μόνο σε εφαρμογές για κινητές συσκευές, αλλά στο μέλλον μπορεί να εξαπλωθεί σε ΑΤΜ και τερματικά πληρωμών στα καταστήματα. Επιπλέον, δεν θα χρησιμοποιηθεί μόνο ένα δακτυλικό αποτύπωμα, αλλά και άλλες μέθοδοι: αναγνώριση προσώπου και φωνής Αναγνώριση φωνής και προσώπου που θα χρησιμοποιηθεί σε περισσότερες από 600 εκατομμύρια φορητές συσκευές έως το 2021, σάρωση της ίριδας του ματιού και ηχοκαρδιογράφημα.

Μια έκθεση του 2017 Mobile Biometric Applications Biometrics Research Group ανέφερε ότι η ευρεία υιοθέτηση της βιομετρικής τεχνολογίας στα smartphone θα επιταχύνει τη διείσδυση των βιομετρικών στοιχείων στο mobile banking.

Οι ερευνητές πιστεύουν ότι τα βιομετρικά στοιχεία θα επιταχύνουν δραματικά το κινητό εμπόριο, θα παρέχουν ασφάλεια και μια διαισθητική εμπειρία καταναλωτή.

Οι βιομετρικές τεχνολογίες απλοποιούν πραγματικά τις πληρωμές: δεν χρειάζεται να θυμάστε κωδικούς πρόσβασης και κωδικούς PIN, δεν μπορείτε να ξεχάσετε το δακτυλικό αποτύπωμα ή τη φωνή σας στο σπίτι. Κανείς δεν μπορεί να κλέψει το δάχτυλό σας ή την ίριδα σας όπως μια κάρτα ή ακόμα και ένα κινητό τηλέφωνο.

Ωστόσο, τα βιομετρικά στοιχεία έχουν και τα μειονεκτήματά τους. Για παράδειγμα, εάν κάψετε τα δάχτυλά σας ή αρρωστήσετε και χάσετε τη φωνή σας, μπορεί επίσης να χάσετε την πρόσβαση στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Με τον καιρό, αυτά τα προβλήματα θα βρουν τη λύση τους και οι βιομετρικές πληρωμές θα μπουν σταθερά στη ζωή μας.

Η επίδραση της τεχνολογίας στη ζωή

Οι πληρωμές γίνονται όλο και πιο αόρατες και αόρατες. Εάν νωρίτερα έπρεπε να βγάλετε ένα πορτοφόλι από την τσάντα σας και να δώσετε λογαριασμούς, τώρα αρκεί να φέρετε το τηλέφωνό σας στο τερματικό και στο μέλλον, μπορεί να μην χρειαστεί να το βγάλετε καθόλου - θα αρκεί να βάλετε το δάχτυλό σας ή πείτε μια λέξη.

Εν τω μεταξύ, η μελέτη Ένας από τους μεγαλύτερους λόγους που ξοδεύετε υπερβολικά είναι ήδη στο πορτοφόλι σας έδειξε ότι πληρώνοντας για αγορές με κάρτα, ένα άτομο ξοδεύει 12-18% περισσότερο από το να αγοράζει με μετρητά. Μήπως λοιπόν οι αόρατες πληρωμές θα αυξήσουν την αλόγιστη κατανάλωση και θα οδηγήσουν τους ανθρώπους σε δάνεια και χρέη; Όλα εξαρτώνται από το πόσο γρήγορα θα εισαχθούν αυτές οι τεχνολογίες και αν έχουμε χρόνο να μάθουμε την οικονομική κουλτούρα για να ξοδεύουμε εικονικά χρήματα με σύνεση και προσοχή.

Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα για το μέλλον των συστημάτων πληρωμών και πώς θα επηρεάσουν την οικονομική συμπεριφορά των ανθρώπων, ελάτε στη διάλεξη «Πώς οι χρηματοοικονομικές τεχνολογίες επηρεάζουν τις ζωές μας» από τη σειρά «Χρηματοοικονομικό περιβάλλον».

Ένας από τους κορυφαίους ειδικούς στον κλάδο πληρωμών λιανικής, ο Viktor Dostov, θα σας πει ποιες τάσεις μπορούν να εντοπιστούν στον τομέα των μέσων πληρωμών, πώς θα πληρώνουμε σε 5, 10 και 15 χρόνια και πώς αυτό θα επηρεάσει τις τράπεζες, τα χρηματοοικονομικά τομέα και τη ζωή μας γενικότερα.

Η διάλεξη θα πραγματοποιηθεί στις 14 Μαρτίου στις 19:00 στην Κεντρική Βιβλιοθήκη. N. A. Nekrasova (Μόσχα, οδός Baumanskaya, 58/25, σελ. 14). Η παρακολούθηση των διαλέξεων του κύκλου «Οικονομικό Περιβάλλον» είναι απολύτως δωρεάν, αλλά ο αριθμός των θέσεων είναι περιορισμένος. Για να δηλώσετε συμμετοχή, ακολουθήστε τον παρακάτω σύνδεσμο.