Λογαριασμός κατάθεσης ή επένδυσης: πού είναι πιο κερδοφόρο να επενδύσετε χρήματα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Ένας χάκερ ζωής εξετάζει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα δύο χρηματοοικονομικών μέσων και συγκρίνει την κερδοφορία τους με ένα ενδεικτικό παράδειγμα.

Συνεισφορά

Τραπεζική κατάθεση (ή τραπεζική κατάθεση) είναι τα χρήματα που κατατίθενται σε ένα πιστωτικό ίδρυμα (τράπεζα) προκειμένου να ληφθούν έσοδα με τη μορφή τόκων στο τέλος της διάρκειας της κατάθεσης.

Υπάρχουν πολλά είδη και προϋποθέσεις καταθέσεων. Υπάρχουν προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις όψεως. Στην πρώτη περίπτωση, η κατάθεση γίνεται για ορισμένο χρονικό διάστημα και μπορεί να αποσυρθεί πλήρως χωρίς απώλεια τόκων μόνο μετά από αυτήν την περίοδο. Οι καταθέσεις όψεως δεν έχουν διάρκεια ζωής και επιστρέφονται με το πρώτο αίτημα του καταθέτη, αλλά οι τόκοι σε αυτές είναι σημαντικά χαμηλότεροι.

Η επένδυση είναι μια κατανοητή και σχετικά ασφαλής επένδυση.

Είναι εύκολο να ανοίξετε μια κατάθεση. Δεν χρειάζεται καν να φύγετε από το σπίτι για αυτό: πολλές τράπεζες σας επιτρέπουν να ανοίγετε καταθέσεις μέσω μιας εφαρμογής για κινητά ή του ιστότοπού τους. Φυσικά, για αυτό πρέπει πρώτα να γίνετε πελάτης αυτής της τράπεζας.

Το κύριο πλεονέκτημα της κατάθεσης ως είδος επένδυσης διαθέσιμων κεφαλαίων είναι η ασφαλιστική κάλυψη του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων στο ποσό των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια. Μέσα σε αυτό το ποσό, μπορείτε να τοποθετήσετε με σιγουριά την κατάθεσή σας σε οποιαδήποτε τράπεζα διαθέτει άδεια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αν σκάσει η τράπεζα, το κράτος θα επιστρέψει τα χρήματα μαζί με τους τόκους την ημέρα ανάκλησης της άδειας. Παρεμπιπτόντως, από το 2014, περισσότερες από 300 τράπεζες στη Ρωσία έχουν στερηθεί τις άδειές τους και οι καταθέτες τους σίγουρα έχουν υποφέρει.

Το μειονέκτημα της συνεισφοράς είναι ότι, σε σύγκριση με έναν ατομικό επενδυτικό λογαριασμό, παρέχει μάλλον μέτριες ευκαιρίες για αύξηση κεφαλαίων.

Ατομικός λογαριασμός επένδυσης

Ο λογαριασμός ατομικής επένδυσης (IIA) είναι ένας τύπος λογαριασμού μεσιτείας ή ο λογαριασμός καταπιστεύματος ενός ατόμου που ανοίγει απευθείας σε μεσίτη ή σε διαχειριστή (για παράδειγμα, σε τράπεζα), για τον οποίο υπάρχουν δύο είδη φορολογικών πλεονεκτημάτων για να διαλέξετε και ορισμένα ισχύουν περιορισμοί.

Η έννοια του «ατομικού επενδυτικού λογαριασμού» έχει κατοχυρωθεί νομικά από την 1η Ιανουαρίου 2015. Το IIS μπορεί να ανοίξει τόσο από άτομα - πολίτες της Ρωσίας όσο και από άτομα που δεν είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλά ζουν στην επικράτειά της για περισσότερους από έξι μήνες το χρόνο.

Το μέγιστο ποσό που μπορεί να κατατεθεί αρχικά στο IIS είναι 400.000 ρούβλια. Κατά τη διάρκεια του έτους, ο λογαριασμός μπορεί να συμπληρωθεί με ποσό που δεν υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια.

Το μεγάλο πλεονέκτημα του IIS είναι η δυνατότητα λήψης φορολογικής έκπτωσης.

Καταβάλλεται στο ποσό του 13% του ποσού που επενδύθηκε για το έτος, αλλά όχι περισσότερο από 52.000 ρούβλια. Δηλαδή, τόσο από 400.000 ρούβλια όσο και από 1 εκατομμύριο ρούβλια, δεν μπορεί να επιστραφεί περισσότερο από αυτό το ποσό. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για εσάς εάν έχετε μόνιμη εργασία και ο εργοδότης πληρώνει φόρους για εσάς. Υπάρχει μια άλλη επιλογή - επιλέξτε φορολογική απαλλαγή.

Το κύριο μειονέκτημα του IIA είναι ότι, σε αντίθεση με μια κατάθεση, δεν είναι ασφαλισμένο από κανέναν. Ωστόσο, εάν το ανοίξετε σε μια αξιόπιστη τράπεζα (είναι στην αγορά εδώ και πολύ καιρό, βρίσκεται στις 20 κορυφαίες αξιολογήσεις των ρωσικών τραπεζών, δεν υπάρχει αναδιοργάνωση σε σχέση με αυτό) και επιλέξετε τη σωστή επενδυτική στρατηγική, τότε μπορεί να κερδίσει πολύ περισσότερα. Επιπλέον, για να χρησιμοποιηθούν οι εκπτώσεις φόρου, πρέπει να ανοίξει επενδυτικός λογαριασμός για τουλάχιστον τρία χρόνια, κατά τη διάρκεια των οποίων δεν μπορούν να γίνουν ανάληψη κεφαλαίων.

Πόσα μπορείτε να κερδίσετε με κατάθεση και IIS

Ας συγκρίνουμε πόσα μπορείτε να κερδίσετε εάν κάνετε κατάθεση 100.000 ρούβλια και ανοίξετε έναν ατομικό επενδυτικό λογαριασμό για το ίδιο ποσό.

Απόδοση κατάθεσης

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων για περίοδο ενός έως τριών ετών στη Ρωσία τον Σεπτέμβριο του 2017 ανερχόταν σε 6,83% ετησίως. Εάν υπολογίσετε το εισόδημα με βάση αυτό το επιτόκιο, τότε σε ένα έτος θα ανέλθει σε 106.830 ρούβλια. Με την επανεπένδυση αυτού του ποσού, σε δύο χρόνια θα λάβετε 114.126,5 ρούβλια και σε τρία χρόνια - 121.921,3 ρούβλια. Καθαρό εισόδημα - 21 921, 3 ρούβλια.

Κερδοφορία IIS

Στρατηγική 1: επένδυση σε κρατικά ομόλογα

Έχοντας ανοίξει ένα IIA, μπορείτε να επενδύσετε σε ένα τόσο αξιόπιστο μέσο όπως τα ομοσπονδιακά ομόλογα δανείου (OFZ), ο εκδότης του οποίου είναι η Ρωσική Ομοσπονδία που εκπροσωπείται από το Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η απόδοση μέχρι τη λήξη του OFZ-26205 στο τέλος Νοεμβρίου 2017 ήταν περίπου 7,3%. Λαμβάνοντας υπόψη την έκπτωση φόρου 13%, η απόδοση της επένδυσης θα είναι 20,3% τον πρώτο χρόνο. Και σε τρία χρόνια (ο λογαριασμός ανοίγει για περίοδο τουλάχιστον τριών ετών), η μέση απόδοση θα είναι περίπου 11,6%. Ως αποτέλεσμα, σε τρία χρόνια μπορείτε να πάρετε 138.504 ρούβλια. Καθαρό εισόδημα - 38 504 ρούβλια.

Στρατηγική 2: επένδυση σε εταιρικά ομόλογα

Μια άλλη αξιόπιστη και μάλλον κερδοφόρα στρατηγική είναι η επένδυση σε εταιρικά ομόλογα, η απόδοση των οποίων είναι ελαφρώς υψηλότερη από ό,τι στα ομόλογα OFZ.

Για παράδειγμα, μπορεί να είναι ομόλογα της Gazprom Capital και της Rosneft. Η μέση απόδοση του χαρτοφυλακίου ομολόγων αυτών των εταιρειών κατά τη στιγμή της σύνταξης είναι 7,97%. Εάν βάλετε 100.000 ρούβλια στο IIS και, σύμφωνα με τα αποτελέσματα, λάβετε έκπτωση φόρου για ένα έτος, τότε μετά από τρία χρόνια θα λάβουμε ένα μέσο ποσοστό 12,3% ετησίως. Μέχρι το τέλος του τρίτου έτους, ο λογαριασμός θα έχει ήδη 141.020 ρούβλια. Καθαρό εισόδημα - 41.020 ρούβλια.

Παρεμπιπτόντως, για ορισμένες εκδόσεις ομολόγων αυτών των εκδοτών, το εισόδημα από τοκομερίδιο δεν θα φορολογείται από το 2018.

Στρατηγική 3: επένδυση σε μετοχές

Οι επενδύσεις σε μετοχές μπορούν να αποφέρουν το μεγαλύτερο εισόδημα. Ωστόσο, αυτό είναι και το πιο επικίνδυνο επενδυτικό μέσο, διότι ακόμη και αν οι μετοχές μιας εταιρείας έχουν παρουσιάσει ανάπτυξη τις προηγούμενες περιόδους, αυτό δεν σημαίνει ότι αυτή η τάση θα συνεχιστεί και στο μέλλον. Οι έμπειροι επενδυτές συμβουλεύουν να επενδύσουν σε πολλούς τύπους μετοχών ταυτόχρονα, έτσι ώστε η πτώση των μετοχών μιας εταιρείας να αντισταθμιστεί από την αύξηση των μετοχών μιας άλλης εταιρείας. Αυτό ονομάζεται διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου.

Η πιο αποδεδειγμένη επένδυση είναι μετοχές blue-chip - τίτλοι των μεγαλύτερων, πιο ρευστοποιήσιμων και αξιόπιστων εταιρειών. Μεταξύ των ρωσικών εταιρειών, αυτές περιλαμβάνουν τις μετοχές της Gazprom, της Sberbank, της Alrosa και άλλων.

Εάν στις αρχές του 2016 επενδύσατε 100.000 ρούβλια σε ίσα μερίδια στις κοινές μετοχές των τριών μεγαλύτερων ρωσικών εταιρειών - Gazprom, Sberbank και Lukoil, η μέση απόδοση των μετοχών των οποίων στο τέλος του 2016 ανήλθε σε 43, 93%, τότε μόνο για ένα το χρόνο θα είχατε κερδίσει 43 930 ρούβλια. Προσθέστε μια έκπτωση φόρου 13.000 RUB σε αυτό το ποσό. Αποδεικνύεται ότι σε μόλις ένα χρόνο θα είχατε κερδίσει 56 930 ρούβλια … Ταυτόχρονα, η ανάπτυξη για τρία χρόνια είναι πολύ πιο δύσκολο να προβλεφθεί.

Αποτέλεσμα

Η συνεισφορά είναι κατάλληλη για πιο συντηρητικούς και προσεκτικούς ανθρώπους, πιθανώς της παλαιότερης γενιάς. Το άνοιγμα επενδυτικών λογαριασμών είναι για πιο επικίνδυνους ανθρώπους. Αυτό δεν είναι απλώς μια τάση της μόδας, αλλά μια καλή ευκαιρία να κερδίσετε χρήματα.