Πού είναι κερδοφόρο να επενδύσεις χρήματα, ακόμα κι αν είναι πολύ λίγα;

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Επεξηγήσεις από ειδικούς για αρχάριους επενδυτές.

Είναι δυνατόν να επενδύσεις αν έχεις λίγα χρήματα

Ας υποθέσουμε ότι έχετε δωρεάν 30, 20 ή και 10 χιλιάδες και θέλετε να τα επενδύσετε επικερδώς. Γεννιέται ένα λογικό ερώτημα για το πού και αν μπορεί να γίνει καθόλου. Δεν είναι διαθέσιμες όλες οι επενδυτικές επιλογές με αυτά τα ποσά. Για παράδειγμα, είναι προφανές ότι η επένδυση σε ακίνητα και η ενοικίασή τους δεν θα λειτουργήσει. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι αξίζει να αποχαιρετήσουμε την ιδέα.

Τέτοια ποσά ονομάζονται μικροεπενδύσεις ή νανοεπενδύσεις. Η στάση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων απέναντί τους είναι εξαιρετικά επιφυλακτική. Και μάταια, γιατί συχνά ο δρόμος των μεγάλων επενδυτών ξεκινά με τέτοια ποσά.

Οικονομικός σύμβουλος Igor Fineman

Επενδύοντας 10 χιλιάδες και σταματώντας εκεί, είναι απίθανο να γίνεις πλούσιος. Αλλά αν αυτή είναι μόνο η αρχή της δημιουργίας του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου, υπάρχει σίγουρα μια πιθανότητα επιτυχίας.

Πού να επενδύσετε χρήματα

κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό

Ο πιο προφανής τρόπος. Ωστόσο, δεν μπορείτε να το χαρακτηρίσετε ιδιαίτερα επιτυχημένο. Το μέσο ποσοστό για περίοδο από ένα έως τρία χρόνια είναι 5,83%.

Αξίζει να έχετε υπόψη σας τις επενδύσεις εάν δεν θέλετε να καταλάβετε τίποτα και δεν είστε έτοιμοι να ρισκάρετε.

Δεσμούς

Τα κλασικά ομόλογα είναι ένα σχετικά απλό χρηματοοικονομικό μέσο σταθερού εισοδήματος. Η σημασία τους είναι η εξής: η εταιρεία (ή το κράτος στην περίπτωση των ομοσπονδιακών δανειακών ομολόγων) δανείζεται χρήματα από εσάς. Σε αντάλλαγμα, αναλαμβάνει να πληρώσει τόκους για αυτό το ποσό, καθώς και να επιστρέψει την ονομαστική αξία του ομολόγου - το σώμα του δανείου - στο τέλος της περιόδου για την οποία συμφωνήσατε.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα ομόλογο κοστίζει 1.000 ρούβλια. Και ακόμη και για 10 χιλιάδες μπορείτε να κάνετε ένα μικρό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, αποτελούμενο από 10 εκδότες. Είναι σαφές ότι τα έσοδα θα είναι λιγοστά. Αλλά ο επενδυτής θα αποκτήσει εμπειρία στη διαχείριση προσωπικού κεφαλαίου. Κατά μέσο όρο, η απόδοση των επενδύσεων σε ομόλογα Ρώσων εκδοτών κυμαίνεται από 7 έως 12% ετησίως.

Ίγκορ Φάινμαν

Στοκ

Οι τίτλοι διαφορετικών εταιρειών κοστίζουν διαφορετικά, επομένως ένα μικρό ποσό αρκεί για να γίνεις μέτοχος. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να βγάλετε κέρδος.

Λόγω μερισμάτων

Εάν η εταιρεία έκλεισε το έτος με κέρδος, διανέμει μέρος του στους μετόχους. Το ποιο ακριβώς και ποιο θα είναι το ύψος των πληρωμών στον καθένα αποφασίζεται στη γενική συνέλευση των κατόχων τίτλων. Εάν αγοράζετε μετοχές μιας μεγάλης εταιρείας με σταθερό οικονομικό αποτέλεσμα, μπορείτε να λαμβάνετε ένα συγκεκριμένο ποσό ετησίως. Για παράδειγμα, στο τέλος του 2018, η Gazprom πλήρωσε 16,61 ρούβλια ανά μετοχή, η Sberbank - 16 ρούβλια.

Για να κάνετε τη σωστή επιλογή, αξίζει να μελετήσετε τη μερισματική πολιτική της εταιρείας για τα προηγούμενα έτη. Για παράδειγμα, οι απλοί μέτοχοι μπορεί να μην αμείβονται με τίποτα. Σε αυτή την περίπτωση, αξίζει να αγοράσετε τα προνομιούχα, έχουν προτεραιότητα στη διανομή των κερδών.

Λόγω μεταβολών στην τιμή των μετοχών

Η αξία των τίτλων είναι ασταθής. Μπορείτε να τα αγοράσετε σήμερα στην ίδια τιμή και σε ένα χρόνο, πέντε, δέκα χρόνια, να τα πουλήσετε σε πολύ υψηλότερη τιμή. Η διαφορά θα είναι το εισόδημά σας.

Εδώ είναι ένα όμορφο παράδειγμα για εσάς. Στις αρχές του 2019, η μετοχή της Apple άξιζε περίπου 150 $, σήμερα είναι 314. Πρόκειται για μια τρελή αύξηση 107%, ενώ συνήθως θεωρείται καλό αποτέλεσμα όταν είναι πάνω από 3%. Υπάρχουν απόλυτοι κάτοχοι ρεκόρ, ένας από τους οποίους είναι το Netflix. Πριν από πέντε χρόνια, μια μετοχή της εταιρείας άξιζε περίπου 50 δολάρια. Τώρα είναι πάνω από 300.

Dmitry Kuvshinov, Εκτελεστικός Διευθυντής της Bilderlings

Εδώ είναι σημαντικό να προσεγγίσετε προσεκτικά την επιλογή των εταιρειών των οποίων τις μετοχές αγοράζετε, να εξετάσετε τη δυναμική της τιμής των τίτλων, να λάβετε υπόψη διάφορους παράγοντες που μπορεί να την επηρεάσουν. Γενικά, η διαδικασία δεν είναι εύκολη, αλλά δεν είναι και πυρηνική φυσική.

Εάν έχετε μια μικρή ποσότητα, η απώλεια της οποίας δεν θα σας σπάσει την καρδιά, τότε μπορείτε να μάθετε πώς να κατανοείτε τα αποθέματα σε αυτό. Αν και, ίσως θα κάνετε αμέσως τα πάντα σωστά. Επιπλέον, δεν πρέπει να κολλάτε σε τίτλους ξένων εταιρειών, εξετάστε όλες τις επιλογές.

Η εγχώρια χρηματιστηριακή αγορά χαρακτηρίζεται από ταχείς ρυθμούς ανάπτυξης. Αρκεί να αναφέρουμε ότι το 2019 ο δείκτης του Χρηματιστηρίου της Μόσχας, ο οποίος υπολογίζεται στις 50 πιο ρευστοποιήσιμες μετοχές των εγχώριων εκδοτών, αυξήθηκε κατά 28,55%. Αυτός είναι μόνο ένας μέσος ρυθμός ανάπτυξης· οι μετοχές ορισμένων εταιρειών είναι σημαντικά μπροστά από τον κύριο συντελεστή ανάπτυξης του ρωσικού χρηματιστηρίου.

Oleg Bogdanov Lead Analyst στην QBF

Είναι σημαντικό να μην συγχέετε την αγορά μετοχών με το στοίχημα στην τιμή τους. Στην πρώτη περίπτωση, έχετε τίτλους. Στο δεύτερο, παίζετε ένα τυχερό παιχνίδι, προσπαθώντας να μαντέψετε την αλλαγή στην πορεία τους. Και οι πιθανότητες να κερδίσεις δεν είναι τόσο μεγάλες.

ETF-fund

Εάν δεν ξέρετε ποιες μετοχές να επιλέξετε, μπορείτε να επενδύσετε σε ένα ETF. Έχει ήδη ένα χαρτοφυλάκιο χρεογράφων και επενδύοντας σε αυτό αποκτάτε μερίδιο αυτού του χαρτοφυλακίου. Ταυτόχρονα, δεν χρειάζεται να επιλέξετε κοινές χρήσεις μόνοι σας, το έχουν κάνει ήδη για εσάς.

Αμοιβαίο κεφάλαιο

Ένα αμοιβαίο επενδυτικό κεφάλαιο είναι μια μορφή συλλογικών επενδύσεων. Οι επενδυτές συγκεντρώνουν τα χρήματά τους και η εταιρεία διαχείρισης τα διαθέτει για να δημιουργήσει εισόδημα. Το όριο εισόδου είναι μικρό, μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε μετοχές οποιαδήποτε εργάσιμη ημέρα.

Τα ETF και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι εννοιολογικά παρόμοια. Ωστόσο, οι μετοχές είναι διαθέσιμες για αγορά χωρίς χρηματιστηριακό ή ατομικό επενδυτικό λογαριασμό, γεγονός που απλοποιεί κάπως τη διαδικασία.

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ωφέλιμα γιατί υπάρχουν άνθρωποι που παίρνουν αποφάσεις για εσάς. Αλλά αυτό είναι επίσης ένα μειονέκτημα: όλα εξαρτώνται από τις ικανότητές τους. Και είστε εκτεθειμένοι σε εξωτερικούς παράγοντες κινδύνου. Δεν υπάρχει περίπτωση να ασφαλιστείτε από τις διακυμάνσεις της αγοράς, αυτά είναι ζητήματα μακροοικονομίας.

Ντμίτρι Κουβσίνοφ

Προσγείωση πλήθους

Αυτή είναι μια εναλλακτική μορφή επένδυσης μέσω διαδικτυακών πλατφορμών όταν δανείζετε χρήματα σε μια επιχείρηση ή άλλο άτομο.

Το ρωσικό crowdfunding αναπτύσσεται εντατικά: τώρα υπάρχουν περισσότεροι από 20 ιστότοποι στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας και περίπου 10 ακόμη ετοιμάζονται να εισέλθουν στην αγορά. Μέχρι το τέλος του 2018, ο όγκος των δανείων που εκδόθηκαν ανήλθε σε περισσότερα από 16 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Oleg Novikov Επικεφαλής του Τμήματος Επενδυτικών Σχέσεων της πλατφόρμας πλήθους δανεισμού City of Money

Το όριο εισόδου είναι αρκετά χαμηλό εδώ - από 5 χιλιάδες ρούβλια. Ο ίδιος ο επενδυτής μπορεί να προτείνει στο έργο το ποσό και το επιτόκιο που θεωρεί απαραίτητο. Για παράδειγμα, εάν έχετε δωρεάν 50 χιλιάδες ρούβλια, δεν είναι απαραίτητο να επενδύσετε ολόκληρο το ποσό σε ένα έργο, είναι πολύ πιο κερδοφόρο και ασφαλέστερο να το διαιρέσετε σε πέντε έργα των 10 χιλιάδων ρούβλια το καθένα.

Η πλατφόρμα crowdfunding, από την πλευρά της, αξιολογεί την πιθανότητα αποτυχίας του έργου. Έτσι, μπορείτε να εστιάσετε σε αυτόν τον δείκτη. Γενικά, εδώ ισχύουν οι ίδιοι κανόνες όπως και για κάθε τομέα επένδυσης: όσο υψηλότερη είναι η κερδοφορία, τόσο υψηλότεροι είναι οι κίνδυνοι.

Εάν σας προσφέρεται απόδοση μεγαλύτερη από 30% ετησίως, αυτός είναι ένας σοβαρός λόγος να σκεφτείτε. Η επιχειρηματική περιθωριοποίηση μιας εταιρείας που δανείζεται με τέτοιο επιτόκιο είναι απλά αδύνατη. Και αν ένας δανειολήπτης αποδεχθεί ένα επιτόκιο με τέτοιο επιτόκιο, στις περισσότερες περιπτώσεις θα καθυστερήσει ή θα χρεοκοπήσει.

Oleg Novikov

Αυτό δεν σημαίνει ότι μια τέτοια πλατφόρμα μπορεί να είναι δόλια. Μεταβείτε στον ιστότοπο, δείτε την περιγραφή της εταιρείας, τη σύνθεση των διευθυντών, μελετήστε τη φήμη τους, διαβάστε κριτικές σε ιστότοπους τρίτων.

Πράγματα που πρέπει να θυμάστε αν αρχίσετε να επενδύετε

Υπάρχουν αρκετοί κανόνες και είναι πολύ απλοί.

1. Η επένδυση χρημάτων αξίζει τον κόπο μόνο σε μηχανισμούς που είναι κατανοητοί σε εσάς. Εάν δεν μπορείτε να καταλάβετε τι συμβαίνει με τις αποταμιεύσεις σας και λόγω αυτού που σχηματίζεται το κέρδος (ή η απώλεια - εξαρτάται από την τύχη), είναι καλύτερα να μην το ρισκάρετε.
2. Όσο υψηλότερη είναι η δηλωθείσα κερδοφορία, τόσο μεγαλύτεροι είναι οι κίνδυνοι.
3. Η πολύ υψηλή κερδοφορία είναι πάντα λόγος αμφιβολίας. Τις περισσότερες φορές, οι απατεώνες ενεργούν με αυτόν τον τρόπο.
4. Εάν σκοπεύετε να ρωτήσετε έναν ειδικό πού να επενδύσετε χρήματα, θυμηθείτε: τώρα μόνο οι επενδυτικοί σύμβουλοι μπορούν να δώσουν επενδυτικές συστάσεις. Διακρίνονται από τους άλλους από την άδεια της Κεντρικής Τράπεζας και την ευθύνη για κακή εκτέλεση των καθηκόντων τους. Το μητρώο επενδυτικών συμβούλων βρίσκεται στη διεύθυνση.
5. Είναι σημαντικό να μην βάζετε όλα τα χρήματά σας σε ένα οικονομικό άλογο υψηλού κινδύνου. Καλύτερα να τα χωρίσεις και να τα φωλιάσεις με διαφορετικούς τρόπους. Αν ένα από αυτά δεν λειτουργεί, θα έχετε πάντα ελπίδα για τα άλλα.