10 λάθη δανεισμού που θα κάνουν τη ζωή μίζερη

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Είναι καλύτερα να είστε πολύ προσεκτικοί κατά την υποβολή αίτησης και την εξόφληση ενός δανείου.

1. Μην διαβάζετε το συμβόλαιο

Συνήθως ο διευθυντής δίνει μια στοίβα χαρτιά για υπογραφή, γραμμένα στην όχι την πιο κατανοητή γλώσσα. Η κατανόηση του κειμένου είναι μακρά και θλιβερή, ειδικά επειδή μοιάζει με τυπικό κείμενο. Επομένως, ο πελάτης το υπογράφει γενναία - και κάνει λάθος.

Είναι πάντα σημαντικό να διαβάζετε όλα όσα υπογράφετε στο σύνολό τους. Αυτό ισχύει και για τις συμβάσεις πίστωσης. Εάν υποβάλατε αίτηση σε ένα αξιοπρεπές ίδρυμα, η τράπεζα είναι απίθανο να αποφασίσει να σας εξαπατήσει αδέξια (αν και αυτό είναι δυνατό). Αλλά υπάρχουν ακόμα πολλές αποχρώσεις που πρέπει να προσέξετε. Για παράδειγμα, για το οποίο η τράπεζα θα χρεώσει πρόστιμα και ποινές ή σε ποιες περιπτώσεις μπορεί να απαιτήσει να επιστραφεί ολόκληρο το ποσό πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Εάν κάτι στη σύμβαση δεν σας ταιριάζει, ο διαχειριστής είναι απίθανο να σας επιτρέψει να κάνετε αλλαγές στο έγγραφο. Αλλά μπορείτε πάντα να επιλέξετε άλλη τράπεζα.

2. Πάρτε ένα δάνειο για κάποιον

Μερικές φορές, για διάφορους λόγους, κάποιος δεν μπορεί να δανειστεί χρήματα και ζητά από έναν φίλο να του το κάνει. Το άτομο ορκίζεται ότι θα αποπληρώσει μόνος του το δάνειο. Συμβαίνει μερικές φορές. Αλλά συμβαίνει ότι οι άνθρωποι δεν τηρούν τις υποσχέσεις τους. Μόνο η τράπεζα δεν θα νοιάζεται γιατί έπαψαν να έρχονται οι πληρωμές στον λογαριασμό. Η οργάνωση θα εξαπολύσει την οργή της και τα πρόστιμα σε όποιον ορίζεται στη σύμβαση ως δανειολήπτης.

Οι ανθρώπινες σχέσεις είναι πολύ ασταθείς. Ως εκ τούτου, αξίζει να πάρετε ένα δάνειο για κάποιον μόνο εάν πρόκειται αρχικά να επιστρέψετε τα χρήματα μόνοι σας. Και δεν αξίζει να συμμετέχετε σε λασπωμένα σχέδια με δάνεια - αυτή είναι πολύ ακριβή εμπειρία.

3. Δανειστείτε πάρα πολύ

Όταν ένας άνθρωπος έχει 30 χιλιάδες, καθοδηγείται από 30. Αλλά αν δεν έχει τίποτα και πάρει δάνειο, συχνά αρχίζει το ενδιαφέρον. Μπορείτε να πάρετε 30 χιλιάδες και 50 και 100. Και μερικές φορές ένα άτομο ξοδεύει πολύ περισσότερα από ό, τι όταν θα διέθετε τα δικά του χρήματα.

Λένε ότι με τα δάνεια ξοδεύεις τα λεφτά των άλλων, και τα δίνεις πίσω.

Και έτσι είναι. Εάν το αντικείμενο είναι πολύ ακριβό και το ποσό του δανείου είναι πολύ μεγάλο, θα χρειαστεί πολύς χρόνος για την επιστροφή των χρημάτων. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να ξοδεύετε τα χρήματα του δανείου σας προσεκτικά και να μην υπερβαίνετε έναν λογικό προϋπολογισμό.

4. Επιλέξτε μια άβολη πληρωμή

Όσο περισσότερο επιστρέφετε στην τράπεζα το μήνα, τόσο πιο γρήγορα θα κλείσετε το δάνειο και τόσο λιγότερους τόκους θα υπερπληρώσετε - όλα είναι σωστά εδώ. Και συχνά οι άνθρωποι προσπαθούν τόσο σκληρά να εξοφλήσουν γρηγορότερα που το παρακάνουν και επιλέγουν μια εντελώς απρόσιτη πληρωμή. Ως αποτέλεσμα, δεν μένουν χρήματα για τα πιο απαραίτητα και η επιστροφή του δανείου μετατρέπεται σε βασανιστήρια.

Συνήθως, μια άνετη πληρωμή δεν πρέπει να υπερβαίνει το 35% του συνόλου του εισοδήματος. Αλλά εδώ πολλά εξαρτώνται από το πώς, καταρχήν, συγκρίνονται τα έξοδα και τα έσοδά σας. Αφού αφαιρέσετε τη μηνιαία πληρωμή, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για ό,τι χρειάζεστε (φαγητό, ταξίδια, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας), συν λίγο περισσότερο - για απολαύσεις και απρόβλεπτα έξοδα. Και αν κάτι παραμένει, μπορείτε πάντα να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.

5. Εστιάστε μόνο στο επιτόκιο

Επιδιώκοντας χαμηλά επιτόκια, μπορεί να μην παρατηρήσετε άλλα μικρά πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το τελικό κόστος.

Το πιο προφανές παράδειγμα είναι τα στεγαστικά δάνεια. Το 2020, τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια έχουν μειωθεί σημαντικά, ενώ οι τιμές των διαμερισμάτων έχουν αυξηθεί. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό κόστος των αγοραστών κατοικιών όχι μόνο δεν μειώθηκε, αλλά και αυξήθηκε.

Μερικές φορές χαμηλότερο επιτόκιο προσφέρεται μόνο σε πακέτο με ασφάλιση, μερικές φορές - με άλλες πρόσθετες προϋποθέσεις. Είναι περίεργο να μην τους δίνεις σημασία.

6. Να μην τηρούνται οι όροι της σύμβασης

Στην πρώτη παράγραφο, συζητήσαμε πόσο σημαντικό είναι να διαβάσετε το έγγραφο. Αλλά αυτό δεν αρκεί: είναι απαραίτητο να εκτελεστεί αυτό που είναι γραμμένο σε αυτό. Διαφορετικά, θα υπάρξουν συνέπειες.

Για παράδειγμα, η συμφωνία μπορεί να αναφέρει ότι σε περίπτωση δύο πληρωμών αργότερα, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την πλήρη επιστροφή ολόκληρου του δανείου. Είναι απίθανο να έχεις τέτοιο ποσό, αλλιώς δεν θα είχες πάρει δάνειο. Ή, ας πούμε, εάν δεν επεκτείνετε κάποια ασφάλιση, το επιτόκιο θα αυξηθεί - επίσης δυσάρεστο. Για να μην μπεις σε τέτοιες καταστάσεις, πρέπει να τηρήσεις τις προϋποθέσεις.

7. Ανακριβείς πληρωμές

Συνήθως η ημερομηνία πληρωμής είναι καθορισμένη. Ένα άτομο έρχεται στην τράπεζα και πιο συχνά απλώς μεταφέρει χρήματα στον λογαριασμό από τον οποίο χρεώνονται για την αποπληρωμή του δανείου. Αλλά εδώ μπορεί να υπάρχουν αποχρώσεις. Για παράδειγμα, η κατάσταση με το Σαββατοκύριακο είναι διφορούμενη. Μερικές φορές τα χρήματα διαγράφονται ξεκάθαρα στη συμφωνημένη ημερομηνία, μερικές φορές - την πρώτη εργάσιμη ημέρα μετά. Εάν τα κεφάλαια δεν βρίσκονται στο λογαριασμό τη στιγμή που η τράπεζα προσπαθεί να τα διαγράψει, αυτό μπορεί να θεωρηθεί καθυστερημένο. Ως αποτέλεσμα, αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα κυρώσεις.

8. Μην ελέγχετε εάν το δάνειο έχει κλείσει

Μερικές φορές ένα άτομο κάνει την τελευταία πληρωμή και ζει ήσυχα με τη σκέψη ότι έχει πληρώσει. Αλλά η τράπεζα έχει υποπληρωμή πέντε ρούβλια. Το ίδρυμα αρχίζει να χρεώνει αυτό το ποσό με πρόστιμα και κυρώσεις μέχρι να γίνει χιλιάδες. Και τότε ο δανειολήπτης ανακαλύπτει ότι, όπως αποδεικνύεται, χρωστάει στην τράπεζα και κατέστρεψε το πιστωτικό ιστορικό ως κακόβουλος κακοπληρωτής.

Για να μην συμβεί αυτό, πάρτε ένα έγγραφο από τον διαχειριστή, το οποίο λέει ξεκάθαρα: έχετε εξοφλήσει το δάνειο και η τράπεζα δεν έχει κανένα παράπονο εναντίον σας.

9. Πάρτε ένα δάνειο για να εξοφλήσετε ένα άλλο δάνειο

Υπάρχει μια σημαντική απόχρωση εδώ. Ας πούμε ότι ένα άτομο έχει ένα δάνειο στο 14%. Κάνει τακτικά πληρωμές, αλλά ξαφνικά ανακάλυψε την πιθανότητα να πάρει δάνειο στο 8%. Σε αυτή την περίπτωση, είναι λογικό να πάρετε ένα νέο δάνειο, να το κλείσετε με ένα πιο ακριβό και να εξοικονομήσετε υπερπληρωμή.

Αλλά αυτό δεν λειτουργεί πολύ καλά όταν όλα είναι άσχημα, δεν υπάρχουν χρήματα και ένα άτομο απλώς παίρνει όλο και περισσότερα νέα δάνεια, βυθίζοντας σε μια τρύπα στο χρέος. Η πίστωση, αντίθετα με τη δημοφιλή πεποίθηση, δεν είναι για ανθρώπους χωρίς χρήματα. Αυτή η προσφορά είναι για όσους έχουν κεφάλαια, αλλά όχι αυτή τη στιγμή.

10. Αγνοήστε τις καθυστερήσεις

Ο καθένας μπορεί να μπει σε μια δύσκολη κατάσταση. Συμβαίνει ότι σε μια συγκεκριμένη στιγμή είναι αδύνατο να αποπληρωθεί το δάνειο όπως πριν. Είναι κακή επιλογή να αφήνεις τα πράγματα να πάνε. Το χρέος θα αυξηθεί μόνο λόγω προστίμων και κυρώσεων. Είναι πολύ καλύτερο να επιλύσετε το ζήτημα από κοινού με την τράπεζα. Είναι πιο κερδοφόρο για ένα ίδρυμα να πάρει τα χρήματά σας με κάποιο τρόπο, παρά να τα χάσει καθόλου ή να πουλήσει το χρέος σε μια εταιρεία είσπραξης σε φθηνή τιμή. Ίσως με τη βοήθεια των διαπραγματεύσεων θα καταστεί δυνατή η μείωση της μηνιαίας πληρωμής ή η συμφωνία για μια άλλη άμβλυνση των συνθηκών.