Αγοράζουμε ένα αυτοκίνητο. Τι είναι πιο κερδοφόρο: δάνειο ή χρηματοδοτική μίσθωση

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Θέλετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο; Τότε αυτό το άρθρο είναι για εσάς! Η Lifehacker διεξήγαγε μια μεγάλης κλίμακας μελέτη για τα δύο βασικά χρηματοοικονομικά μέσα για την αγορά αυτοκινήτου - δανεισμό και χρηματοδοτική μίσθωση. Τι είναι πιο κερδοφόρο και σε ποιες «παγίδες» μπορείτε να σκοντάψετε; Θα σας πούμε για τα πάντα λεπτομερώς και θα δώσουμε συγκεκριμένα παραδείγματα.

Το 47% των ρωσικών οικογενειών έχει αυτοκίνητο. Σύμφωνα με δημοσκόπηση του VTsIOM, το ποσοστό αυτό αυξήθηκε κατά 10% σε διάστημα οκτώ ετών. Το 2006, μόνο το 37% των ερωτηθέντων είχε αυτοκίνητο στην οικογένειά του.

Σύμφωνα με την επιτροπή αυτοκινητοβιομηχανιών της Ένωσης Ευρωπαϊκών Επιχειρήσεων (AEB), σχεδόν τρία εκατομμύρια νέα αυτοκίνητα πουλήθηκαν στη Ρωσία το 2013. Το 2014 οι πωλήσεις μειώθηκαν κατά 8%, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει ζήτηση.

Οι μαθητές (23%) και οι νοικοκυρές (25%) είναι πιο πιθανό να κάνουν σχέδια για να αγοράσουν ένα τετράτροχο «σιδερένιο άλογο». Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι κάθε δεύτερο νέο αυτοκίνητο στη Ρωσία αγοράζεται με πίστωση.

Η δημοτικότητα των δανείων αυτοκινήτων εξηγείται από το γεγονός ότι είναι δύσκολο να εξοικονομήσετε χρήματα και να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με μετρητά. Υπάρχει όμως ένα άλλο οικονομικό εργαλείο που κάνει το όνειρο των πωλήσεων αυτοκινήτου. Αυτό είναι leasing.

Η μίσθωση αυτοκινήτου είναι ένας δημοφιλής τρόπος αγοράς αυτοκινήτου στις ΗΠΑ και την Ευρώπη. Εκεί, έως και το 30% των αυτοκινήτων που αγοράζουν ιδιώτες είναι με μίσθωση. Στη Ρωσία, ο αριθμός αυτός είναι αμελητέος. Γιατί;

Ας αναλύσουμε τους μηχανισμούς των δανείων αυτοκινήτων και της μίσθωσης αυτοκινήτων, ας ζυγίσουμε τα υπέρ και τα κατά και ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι είναι πιο κερδοφόρο.

Δάνειο αυτοκινήτου

Το δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα έντοκο δάνειο που εκδίδεται από τράπεζα ή άλλο δανειστικό ίδρυμα σε ιδιώτη για την αγορά αυτοκινήτου.

Αυτή είναι μια δημοφιλής μορφή καταναλωτικού δανεισμού. Ιδιαιτερότητες:

• Αυτό είναι ένα στοχευμένο δάνειο: τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν μόνο για την αγορά αυτοκινήτου.
• Αυτό είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο: το αυτοκίνητο παραμένει ενέχυρο από την τράπεζα μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο.

Η νομική ρύθμιση του δανεισμού αυτοκινήτων γίνεται από τον Αστικό Κώδικα (Κεφάλαιο 42), τον Νόμο «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων» (ημερ. 02.12.1990), τον Νόμο «Περί καταναλωτικής πίστης (δάνειο)» (ημερ. 21.12.2013) και άλλους κανονισμούς.

Τύποι δανείων αυτοκινήτων

Υπάρχουν διάφορα προγράμματα δανεισμού για την αγορά αυτοκινήτου:

1. "Classic" (Περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω).
2. Δάνειο Express: απλοποιημένη διαδικασία εγγραφής, αλλά υψηλά επιτόκια.
3. Δάνειο με εξαγορά (BuyBack): μέρος του δανείου «παγώνεται» και καταβάλλεται στο τέλος της σύμβασης, είτε από τον ίδιο τον δανειολήπτη είτε από τον έμπορο αυτοκινήτων, με την επιφύλαξη της πίστωσης των εσόδων για την αγορά νέου αυτοκινήτου;
4. Trade-in: ανταλλαγή παλιού αυτοκινήτου με καινούργιο με επιπλέον χρέωση. Το κόστος ενός μεταχειρισμένου αυτοκινήτου μετράει στο κόστος ενός καινούργιου.
5. Factoring (άτοκο δάνειο): Το 50% του κόστους του αυτοκινήτου καταβάλλεται, το υπόλοιπο καταβάλλεται σε δόσεις.
6. Δάνειο χωρίς προκαταβολή: όταν δανείζετε από έναν έμπορο αυτοκινήτων, η απουσία προκαταβολής μπορεί να είναι μπόνους.

Επιπλέον, ως ξεχωριστές περιοχές, μπορείτε να μιλήσετε για δάνεια για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα και δάνεια χωρίς ασφάλιση.

Μηχανισμός δανείου αυτοκινήτου

Τις περισσότερες φορές καταφεύγουν σε κλασικά δάνεια αυτοκινήτου. Ας εξετάσουμε το σχήμα του.

Θέλετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Δεν υπάρχουν λεφτά για νέο «σιδερένιο φίλο». Πας σε τράπεζα ή σε μεσίτη δανείων.

Ο μεσίτης δανείων είναι ένας εμπορικός οργανισμός που ενεργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή (τράπεζα ή έμπορος αυτοκινήτων). Βοηθά στην έγκριση και εγγραφή δανείου αυτοκινήτου.

Οι έμποροι αυτοκινήτων μπορούν επίσης να ενεργήσουν ως πιστωτές. Παρέχουν δάνεια από δικά τους κεφάλαια ή συνεργάζονται με τράπεζες.

Επιλέγετε τράπεζα (ή έμπορο αυτοκινήτων), μελετάτε τους όρους δανεισμού. Αφού αποφασίσετε, συμπληρώστε τη φόρμα και συλλέξτε τα έγγραφα. Η τράπεζα πρέπει να βεβαιωθεί ότι είστε σε θέση να αποπληρώσετε το δάνειο (φερεγγυότητα) και ότι δεν έχετε άλλα χρέη (πιστωτικό ιστορικό). Για αρκετές μέρες η τράπεζα σκέφτεται αν θα εκδώσει δάνειο ή όχι.

Εάν η απόφαση είναι θετική, η τράπεζα και ο δανειολήπτης (τώρα εσείς) συνάπτουν συμφωνία. Καθορίζει τη διάρκεια, τους τόκους, την πρώτη δόση, τα δικαιώματα, τις υποχρεώσεις και τις ευθύνες των μερών.

Αγοράζεις αυτοκίνητο. Μερικές φορές οι τράπεζες προτείνουν έναν συγκεκριμένο έμπορο αυτοκινήτων, μερικές φορές χτίζουν συνεργασία με ένα κομμωτήριο που επιλέγει ο πελάτης.

Όλη η ταλαιπωρία του σχεδιασμού του αυτοκινήτου πέφτει στους ώμους σας. Επίσης, τις περισσότερες φορές, η δανειακή σύμβαση προβλέπει ασφάλιση σε βάρος του δανειολήπτη. Και όχι μόνο OSAGO, αλλά και CASCO.

Είστε ένας χαρούμενος λάτρης του αυτοκινήτου! Το κύριο πράγμα είναι να εξοφλήσετε προσεκτικά το χρέος και να μην ξεχνάτε ότι παρόλο που είστε ο ιδιοκτήτης, το αυτοκίνητο είναι ενέχυρο από την τράπεζα. Δεν έχετε δικαίωμα να το πουλήσετε, να το δωρίσετε ή να το ανταλλάξετε. Κι αν έρθουν δύσκολες στιγμές και δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσεις στο δάνειο, η τράπεζα (έμπορος αυτοκινήτων) θα σου πάρει το «χελιδόνι».

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου αυτοκινήτου

Ένα δάνειο αυτοκινήτου, ως χρηματοοικονομικό μέσο, έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του.

Πλεονεκτήματα:

• Μπορείς να έχεις αυτοκίνητο χωρίς κεφάλαιο. Μόνο λίγοι μπορούν να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο με μετρητά, αλλά η εξοικονόμηση δεν είναι πάντα δυνατή.
• Μεγάλη επιλογή. Μπορείτε να αγοράσετε αυτό που σας αρέσει, αλλά όχι αυτό για το οποίο έχετε αρκετά χρήματα.
• Μια ποικιλία προγραμμάτων δανεισμού: μπορείτε να επιλέξετε το πιο κερδοφόρο για τον εαυτό σας (με ελάχιστη περίοδο ή, για παράδειγμα, χωρίς μακρά εγγραφή).

Μειονεκτήματα:

• Πολύπλοκη διαδικασία εγγραφής. Αυστηρές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη.
• Αύξηση στο κόστος ενός αυτοκινήτου. Θα πρέπει να πληρώσουμε τόκους + υποχρεωτική ασφάλιση.
• Ενέχυρο αυτοκινήτου.

Μίσθωση αυτοκινήτου

Η λέξη leasing προέρχεται από το αγγλικό lease - "rent". Αλλά στο ρωσικό δίκαιο, η μίσθωση δεν είναι το ίδιο με τη μίσθωση. Έχουμε αυτό το είδος μίσθωσης. Σε αυτές, το ένα μέρος (ο εκμισθωτής) επενδύει κεφάλαια για την αγορά ακινήτου και το άλλο (ο μισθωτής) αποδέχεται αυτήν την οικονομική υπηρεσία και χρησιμοποιεί το αγορασμένο ακίνητο.

Οι νομικές σχέσεις μίσθωσης ρυθμίζονται από τον Αστικό Κώδικα (Κεφάλαιο 34), καθώς και από τον Ομοσπονδιακό Νόμο "Σχετικά με τη χρηματοδοτική μίσθωση (μίσθωση)" της 29ης Οκτωβρίου 1998.

Το αντικείμενο της μίσθωσης μπορεί να είναι οποιαδήποτε μη αναλώσιμα πράγματα (εκτός από γη), συμπεριλαμβανομένων των οχημάτων.

Μηχανισμός leasing αυτοκινήτου

Η μίσθωση αυτοκινήτου είναι η απόκτηση και μεταβίβαση αυτοκινήτων για προσωρινή κατοχή και χρήση έναντι αμοιβής βάσει συμφωνίας μεταξύ του εκμισθωτή και του μισθωτή.

Το γενικό σχήμα έχει ως εξής.

Θέλεις αυτοκίνητο. Δεν υπάρχουν χρήματα για αγορά. Επικοινωνείτε με μια εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης. Λέτε εκεί τι είδους αυτοκίνητο θα θέλατε να έχετε και δείχνετε μερικά χαρτιά.

Σε αντίθεση με ένα δάνειο, το πακέτο των εγγράφων είναι ελάχιστο. Κατά κανόνα, πρόκειται για αίτηση, διαβατήριο και άδεια οδήγησης. Από διαδικαστικής άποψης, η μίσθωση είναι πολύ πιο εύκολη από τη χορήγηση δανείου.

Συνάπτεται συμφωνία μεταξύ εσάς και της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης. Από εδώ και πέρα είσαι ο μισθωτής.

Επί του παρόντος, ο μισθωτής μπορεί να είναι τόσο νομικά όσο και φυσικά πρόσωπα - ΟΧΙ επιχειρηματίες.

Μέχρι το 2010, ο νόμος «Περί χρηματοδοτικής μίσθωσης» περιείχε ρήτρα σύμφωνα με την οποία το μισθωμένο περιουσιακό στοιχείο μπορούσε να χρησιμοποιηθεί μόνο για εμπορικούς σκοπούς. Μισθώθηκαν κυρίως λεωφορεία, φορτηγά και γεωργικά μηχανήματα. Πρακτικά δεν υπήρχε οικονομική μίσθωση ελαφρών οχημάτων.

Τώρα όμως υπάρχουν προγράμματα leasing για πολίτες, σύμφωνα με τα οποία μπορούν να πάρουν οποιοδήποτε αυτοκίνητο για χρήση. Επί του παρόντος, μόνο τρεις εταιρείες ασχολούνται με χρηματοδοτική μίσθωση για ιδιώτες στη Ρωσία.

Μετά τη σύναψη της σύμβασης, ο εκμισθωτής αγοράζει για εσάς ένα «ονειρικό αυτοκίνητο» και σας το δίνει για χρήση.

Η λέξη κλειδί είναι χρήση. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου είναι ο εκμισθωτής. Από αυτή την άποψη, είναι αυτός που ασχολείται με την εγγραφή του αυτοκινήτου, τη διέλευση τεχνικών επιθεωρήσεων και άλλα προβλήματα.

Σημειώνεται ότι όλα τα πρόσθετα έξοδα του εκμισθωτή (ασφάλειες, φόροι κ.λπ.) καταβάλλονται τελικά από τον μισθωτή, καθώς περιλαμβάνονται στις πληρωμές των μισθωμάτων.

Οι πληρωμές μισθωμάτων είναι συνήθως λιγότερες από τις πληρωμές δανείων. Το γεγονός είναι ότι υπολογίζονται αφού αφαιρεθεί η λεγόμενη υπολειμματική αξία.

Η υπολειμματική αξία είναι η τιμή αγοράς ενός αυτοκινήτου που πρέπει να πληρώσει ο μισθωτής στο τέλος της περιόδου μίσθωσης προκειμένου να αποκτήσει την κυριότητα του αυτοκινήτου.

Επίσης, το ύψος των πληρωμών επηρεάζεται από την ύπαρξη/απουσία προκαταβολής και το μέγεθός της. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερα πληρώνεις στην αρχή και στο τέλος, τόσο λιγότερα πρέπει να πληρώνεις μηνιαία.

Κατά τη διάρκεια της μίσθωσης (από ένα έως πέντε χρόνια) είστε ένας χαρούμενος λάτρης του αυτοκινήτου. Το κύριο πράγμα είναι να μην ξεχάσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές μίσθωσης και να θυμάστε ότι στο τέλος της σύμβασης θα πρέπει είτε να αγοράσετε το αυτοκίνητο είτε να το επιστρέψετε.

Τύποι μίσθωσης αυτοκινήτων

Υπάρχουν δύο προγράμματα μίσθωσης αυτοκινήτων:

1. Μίσθωση με μεταβίβαση κυριότητας. Όταν λήξει η περίοδος μίσθωσης, μπορείτε να γίνετε ο πλήρης ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου αγοράζοντας το από τον εκμισθωτή στην υπολειμματική αξία.

   

2. Μίσθωση χωρίς μεταβίβαση κυριότητας. Όταν λήξει η διάρκεια της μίσθωσης, μπορείτε να επιστρέψετε το αυτοκίνητο στην εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης και να επιλέξετε άλλη συνάπτοντας νέα σύμβαση.

   

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της μίσθωσης αυτοκινήτων

Η μίσθωση αυτοκινήτου σας γλιτώνει από πολλή ταλαιπωρία. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να χάνετε χρόνο αναζητώντας έναν πωλητή και ταξινομώντας ένα αυτοκίνητο. Και αυτό δεν είναι το μόνο πλεονέκτημα.

Πλεονεκτήματα:

• Πιο ευέλικτο πρόγραμμα πληρωμών. Κατά κανόνα είναι χαμηλότερες από τις δόσεις του δανείου.
• Απλοποιημένη διαδικασία συλλογής εγγράφων και σύναψης συμφωνίας.
• Δυνατότητα ενημέρωσης του οχήματος κάθε λίγα χρόνια.

Μειονεκτήματα:

• Το αυτοκίνητο ανήκει σε εταιρεία leasing. Στο παραμικρό πρόβλημα με τις πληρωμές, καθώς και οικονομικές δυσκολίες του ίδιου του εκμισθωτή, μπορεί να αποσυρθεί.
• Ο χρήστης του αυτοκινήτου δεν μπορεί να το υπενοικιάσει.
• Τα φυσικά πρόσωπα δεν έχουν φορολογικές προτιμήσεις για μίσθωση αυτοκινήτων.

Αριθμητική αυτοκινήτου

Γνωρίζοντας τους μηχανισμούς των δανείων αυτοκινήτων και της μίσθωσης αυτοκινήτων, το βασικό ερώτημα παραμένει: «Τι είναι πιο κερδοφόρο;».

Για να το απαντήσουμε, ζητήσαμε από τη Leasing-Trade να συγκρίνει τις δαπάνες για leasing για ιδιώτες και δάνεια αυτοκινήτων υπό ίσους όρους. Να τι έγινε.

Το ακίνητο επιλέχθηκε - Toyota Corolla του 2014, το κόστος των 690.000 ρούβλια (sedan, ισχύς κινητήρα - 1,6, 122 hp).

Πήραμε τυπικούς υπολογισμούς για ένα δάνειο αυτοκινήτου: το ποσό του δανείου είναι 690.000 ρούβλια, προκαταβολή 20% ή 193.800 ρούβλια, για περίοδο 36 μηνών. Πήραν ως βάση τον υπολογισμό ενός δανείου αυτοκινήτου από γνωστή τράπεζα (ας το πούμε Χ). Το επιτόκιο στο πρόγραμμα δανεισμού του με ένα τυπικό σύνολο εγγράφων είναι 15% ετησίως. Ο υπολογισμός έγινε χωρίς να ληφθούν υπόψη προγράμματα οικονομικής προστασίας, OSAGO, CASCO και πρόσθετες δαπάνες.

Ο υπολογισμός του leasing για ιδιώτες έγινε με βάση την προσφορά μιας από τις εταιρείες leasing (ας την ονομάσουμε Υ). Η μηνιαία πληρωμή δεν περιλάμβανε OSAGO, CASCO, καθώς και υποχρεωτικές και συναφείς πληρωμές (φόρος μεταφοράς, ταξινόμηση του οχήματος στην τροχαία, ετήσια συντήρηση κ.λπ.).

Το κόστος συντήρησης του αυτοκινήτου θα είναι περίπου ίσο και στις δύο περιπτώσεις, είναι υποχρεωτικό και υπολογίζεται χωριστά.

Η ασφάλιση CASCO και MTPL πραγματοποιήθηκε με βάση τις ακόλουθες παραμέτρους:

• OSAGO: 5.500 ρούβλια. περιοχή - Καζάν; ηλικία οδηγού - άνω των 22 ετών. εμπειρία οδήγησης - περισσότερα από 3 χρόνια. Ισχύς αυτοκινήτου - 122 HP Ένας οδηγός επιτρέπεται να οδηγεί.
• CASCO: 86.000 ρούβλια. τόπος εγγραφής οχήματος - Καζάν. πληροφορίες για ένα άτομο: άνδρας, 30 ετών, οικογενειακή κατάσταση - παντρεμένος, ένα παιδί. εμπειρία οδήγησης - περισσότερα από 6 χρόνια, οδήγηση χωρίς ατυχήματα. Ένας οδηγός επιτρέπεται να οδηγεί.

	Δάνειο αυτοκινήτου	Μίσθωση αυτοκινήτου
Κόστος αυτοκινήτου	690.000 RUB	690.000 RUB
Επιτόκιο	15%	όχι, αφού το αυτοκίνητο επιστρέφεται
Διάρκεια (σε μήνες)	36	36
Προκαταβολή 20%	138.000 RUB	138.000 RUB
Τρόπος πληρωμής	στολή	στολή
Μηνιαία πληρωμή	19 135 RUB	11.790 RUB
Υπερπληρωμή τόκων	135.000 RUB	όχι, αφού το αυτοκίνητο επιστρέφεται
Το συνολικό ποσό των πληρωμών = το ποσό των πληρωμών βάσει της συμφωνίας (πίστωση / μίσθωση) + προκαταβολή	688 860 + 138 000 = 826 000 ρούβλια.	424 440 + 138 000 = 562 440 ρούβλια.
Κατάθεση εγγύησης	0	0
Ασφάλιση CASCO	86.000 RUB	86.000 RUB
OSAGO	5.500 RUB	5.500 RUB
Εγγραφή οχήματος στην τροχαία	2.000 RUB	2.000 RUB
Φόρος μεταφοράς	4 270 RUB	4 270 RUB
Ελάχιστο εισόδημα για αγορά	31.900 RUB	31.900 RUB
Η αγοραία αξία του αυτοκινήτου στο τέλος των πληρωμών	539.000 RUB	0
Προκαταβολή εξόφλησης	απών	441.000 RUB
Κόστος ιδιοκτησίας αυτοκινήτου	826.000 RUB	562.440 + 441.000 = 1.033.440 ρούβλια.

»

Έτσι, αν λάβουμε υπόψη την επιλογή στην οποία η μίσθωση δεν προβλέπει τη μεταφορά του αυτοκινήτου στην κυριότητα του πελάτη, τότε η μηνιαία πληρωμή βάσει της σύμβασης μίσθωσης θα είναι χαμηλότερη κατά 7.345 ρούβλια (δηλαδή κατά 38%). Το κόστος ασφάλισης ακινήτων θα είναι ίσο και στις δύο περιπτώσεις και είναι υποχρεωτικό.

Αλλά αν πάρουμε μια κατάσταση στην οποία ένα αυτοκίνητο αγοράζεται με σκοπό τη μακροπρόθεσμη (έως 5 χρόνια) λειτουργία, και στην περίπτωση μίσθωσης ενός ατόμου και με επακόλουθη αγορά ιδιοκτησίας, τότε, αναμφίβολα, ένα δάνειο αυτοκινήτου θα είναι ένας πιο οικονομικά εφικτός και φθηνότερος τρόπος απόκτησης αυτοκινήτου. Δεδομένου ότι τα έξοδα απόκτησης (εξαιρουμένων των ασφαλιστικών και υποχρεωτικών εξόδων) θα ανέλθουν σε 826.000 ρούβλια για δάνειο αυτοκινήτου έναντι 1.033.440 ρούβλια για μίσθωση αυτοκινήτου.

Ταυτόχρονα, ο ειδικός μας εφιστά την προσοχή στο γεγονός ότι:

• για μαζικές και δημοφιλείς μάρκες (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) και premium μάρκες (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche και άλλες), η έκπτωση των εταιρειών χρηματοδοτικής μίσθωσης μπορεί να είναι κατά μέσο όρο 10%, γεγονός που καθιστά δυνατή την Κάντε τους υπολογισμούς πολύ χαμηλότερους (συχνά δύο φορές) από ό,τι για ένα δάνειο αυτοκινήτου.
• για πελάτες premium με υψηλό επίπεδο εισοδήματος, η μίσθωση θα είναι μια κερδοφόρα και άνετη υπηρεσία, καθώς είναι δυνατό να συμπεριληφθεί στην πληρωμή ασφάλιση, πληρωμή φόρου, συντήρηση και επισκευή του αυτοκινήτου.

Τι πρέπει να επιλέξετε;

Μετά τις τροποποιήσεις του νόμου «Περί χρηματοδοτικής μίσθωσης», πολλοί ειδικοί προέβλεπαν έκρηξη στις συναλλαγές χρηματοδοτικής μίσθωσης με ιδιώτες. Μετά από όλα, φαίνεται ότι τα οφέλη είναι προφανή. Δεν χρειάζονται εγγυητές, λιγότερα νεύρα κατά την εγγραφή και το πιο σημαντικό - οι πληρωμές μισθωμάτων δεν είναι τόσο επαχθείς για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Αλλά η έκρηξη δεν έγινε.

Συγκριτικός πίνακας μίσθωσης αυτοκινήτων και δανείων αυτοκινήτων:

	Δάνειο αυτοκινήτου	Μίσθωση για ιδιώτες
Ιδιοκτησία	Καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα	Αποκλειστικά νέα επιβατικά αυτοκίνητα ξένης κατασκευής, εξαιρουμένων των κινεζικών αυτοκινήτων
Χρηματοδοτικός όρος	12-60 μηνών	12-36 μηνών
Προπληρωμένο έξοδο	Οι τράπεζες σπάνια εκδίδουν δάνεια αυτοκινήτων χωρίς προκαταβολή. Ελάχιστη προκαταβολή από 15%	Προκαταβολή από 0%, αλλά οδηγεί σε αύξηση του κόστους των μηνιαίων πληρωμών. Ελάχιστη προκαταβολή από 20% έως 49%
Πακέτο εγγράφων	Πρότυπο: διαβατήριο, πιστοποιητικό εισοδήματος 2-NDFL, αντίγραφο βιβλίου εργασίας. Το μειωμένο πακέτο είναι πιο ακριβό σε τιμές	Πρότυπο: διαβατήριο, άδεια οδήγησης (μερικές φορές και πιστοποιητικό εισοδήματος 2-NDFL)
Ασφάλεια αυτοκινήτου	Υποχρεωτική ετήσια ασφάλιση OSAGO, CASCO. Προαιρετικά: εθελοντική ασφάλιση ζωής και υγείας, προγράμματα οικονομικής προστασίας. Είναι δυνατό να συμπεριληφθεί το CASCO στις πληρωμές	Υποχρεωτική ετήσια ασφάλιση OSAGO. Δεν είναι απαραίτητο να ασφαλίσετε το CASCO, αλλά αυτό οδηγεί σε αύξηση του κόστους της μηνιαίας πληρωμής
Ιδιοκτησία	Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία του πελάτη, αλλά είναι ενεχυρασμένο από την τράπεζα	Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης και ο πελάτης μεταβιβάζεται για προσωρινή χρήση βάσει σύμβασης
Ταχύτητα εγγραφής	Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πίστωση σε σύντομο χρονικό διάστημα με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων για προγράμματα Autoexpress. Συνήθως, τα επιτόκια αυξάνονται κατά 2%	Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο σε σύντομο χρονικό διάστημα με leasing με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων
Περιορισμός χιλιομέτρων	Μη περιορισμένο	Περιορισμένη απόσταση σε 25.000 km ετησίως
Άλλοι περιορισμοί	–	Αναχώρηση του αυτοκινήτου στο εξωτερικό μόνο με επίσημη άδεια της εταιρείας leasing
Πρόσθετες υπηρεσίες και υπηρεσίες	–	Η σύμβαση μίσθωσης μπορεί να περιλαμβάνει πλήρη ασφάλιση, ετήσιους τεχνικούς ελέγχους, εποχιακή τοποθέτηση και αποθήκευση ελαστικών, λογιστικά χαρακτηριστικά, πληρωμή φόρου μεταφοράς κ.λπ. Όλα αυτά οδηγούν σε αύξηση του κόστους της μηνιαίας πληρωμής.
Πρόωρη μερική ή πλήρης αποπληρωμή	Οι πιστές τράπεζες έχουν συνήθως απεριόριστα ποσά και όρους	Αυστηρά όχι νωρίτερα από 6 μήνες
Αξία εξαγοράς	Απών	Προσαρμόζεται με βάση την κατάσταση του αυτοκινήτου, μπορεί να υπολογιστεί εκ των προτέρων στο στάδιο της σύναψης σύμβασης
Κατάσχεση περιουσίας	Μέσω του δικαστηρίου σε περίπτωση καθυστέρησης βάσει της σύμβασης	Σύμφωνα με τη συμφωνία, ιδιοκτήτης του ακινήτου είναι η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης, σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων από τη συμφωνία, η υπαναχώρηση γίνεται χωρίς δικαστική απόφαση

»

Σύμφωνα με ειδικούς, ο κύριος λόγος για την έλλειψη ζήτησης για χρηματοδοτική μίσθωση για ιδιώτες στη Ρωσία βρίσκεται στο φορολογικό σύστημα.

Στις ΗΠΑ, όπου η μίσθωση αυτοκινήτων είναι πολύ δημοφιλής, υπάρχει η λεγόμενη «οικονομική αναφορά νοικοκυριών». Δηλαδή, ο προϋπολογισμός ενός ιδιώτη θεωρείται με τον ίδιο τρόπο με τον προϋπολογισμό μιας επιχείρησης. Από αυτή την άποψη, με τη μίσθωση αυτοκινήτου, ένας πολίτης λαμβάνει τα ίδια φορολογικά οφέλη με έναν επιχειρηματία. Στη Ρωσία, μόνο νομικά πρόσωπα μπορούν να επιστρέψουν ΦΠΑ. Για αυτούς, το leasing είναι πραγματικά κερδοφόρο, καθώς σας επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους. Για τα φυσικά πρόσωπα, ο ΦΠΑ περιλαμβάνεται από την εταιρεία leasing στις μηνιαίες πληρωμές.

Επιπλέον, υπάρχει σημαντική διαφορά στην ψυχολογία των εγχώριων και δυτικών αυτοκινητιστών. "Το αυτοκίνητο δεν είναι δικό μου - σχεδόν θα το πάρουν και τα χρήματά μου έκλαιγαν." Ένα τέτοιο σκεπτικό σταματά πολλούς που κοιτάζουν τη μίσθωση αυτοκινήτων. Πράγματι, μια εταιρεία leasing δεν χρειάζεται καν να προσφύγει στα δικαστήρια για να διεκδικήσει ένα αυτοκίνητο σε περίπτωση προβλημάτων. Κατά την εξόφληση ενός δανείου, ένα άτομο το αντιλαμβάνεται ως συνεισφορά στην περιουσία του.

Επομένως, όταν επιλέγετε μεταξύ δανείου αυτοκινήτου και μίσθωσης αυτοκινήτου, είναι σημαντικό να έχετε καλή κατανόηση των αναγκών σας. Εάν χρειάζεστε ένα αυτοκίνητο κατάστασης και θέλετε να ενημερώνετε τακτικά το αυτοκίνητο, τότε, πιθανότατα, μια οικονομική μίσθωση χωρίς εξαργύρωση είναι κατάλληλη για εσάς. Εάν θέλετε έναν αξιόπιστο «σιδερένιο φίλο» για πολλά χρόνια, τότε το δάνειο θα είναι πιο κερδοφόρο.

Πείτε στους φίλους σας για αυτό το άρθρο και εκφράστε τη γνώμη σας στα σχόλια. Τι είναι, κατά τη γνώμη σας, πιο κερδοφόρο: δάνειο αυτοκινήτου ή μίσθωση αυτοκινήτου;