Τι είναι τα δάνεια και τι μπορείτε να αγοράσετε με αυτά;

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Μπορείτε να αγοράσετε οτιδήποτε με δανεικά χρήματα. Αλλά οι όροι απόδοσης για διαφορετικούς τύπους δανείων θα διαφέρουν.

Τι είναι τα δάνεια

Στοχευμένα δάνεια

Η τράπεζα εκδίδει κεφάλαια για συγκεκριμένες ανάγκες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν βλέπετε καν αυτά τα χρήματα: το πιστωτικό ίδρυμα τα μεταφέρει αμέσως στον πωλητή. Όταν πρόκειται για μεγάλα δάνεια, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει εξασφαλίσεις και προκαταβολή.

Στεγαστικό δάνειο

Αυτός ο τύπος δανείου συχνά αναφέρεται απλώς ως υποθήκη, αλλά αυτό δεν είναι απολύτως αληθές. Η υποθήκη είναι μια μορφή ενεχύρου κατά την οποία ο οφειλέτης κατέχει και χρησιμοποιεί το ακίνητο, αλλά ο πιστωτής μπορεί να το πουλήσει εάν παραβιαστούν οι υποχρεώσεις που απορρέουν από τη δανειακή σύμβαση. Μία από τις πιο κοινές μορφές στεγαστικού δανεισμού είναι η αγορά ενός ακινήτου με πίστωση, το οποίο θα είναι η εξασφάλιση.

Τα στεγαστικά δάνεια χαρακτηρίζονται από μακροπρόθεσμο δάνειο και σχετικά χαμηλό επιτόκιο (το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων τον Ιούλιο του 2018 ήταν 9,48%, για τα λοιπά δάνεια, εκτός από τα δάνεια αυτοκινήτων, για περίοδο ενός έως τριών ετών - 15,39%).

Με τη βοήθεια του στεγαστικού δανείου, μπορείτε να αγοράσετε:

• ένα διαμέρισμα σε νέο κτίριο ή στη δευτερογενή αγορά.
• Σπίτι;
• οικόπεδο?
• dacha?
• γκαράζ;
• Εταιρία.

Και ο κατάλογος των αντικειμένων για μια υποθήκη δεν περιορίζεται σε αυτό. Για παράδειγμα, μπορείτε να συνάψετε ένα δάνειο για να χτίσετε ένα σπίτι υποθηκεύοντας ένα οικόπεδο ή ένα δικαίωμα μίσθωσης σε αυτό.

Κατά την αγορά κατοικίας με πίστωση, αναφέρεται στο Κρατικό Μητρώο Δικαιωμάτων Ακίνητης Περιουσίας ότι το αντικείμενο είναι ενεχυρασμένο. Μπορείτε να αφαιρέσετε το βάρος μετά την εξόφληση του δανείου. Πριν από αυτό, ο ιδιοκτήτης του ακινήτου δεν μπορεί να προβεί σε συναλλαγές με αυτό εν αγνοία της τράπεζας.

Δάνειο αυτοκινήτου

Πρόκειται για ειδικό δάνειο για αγορά οχήματος, στο οποίο το αυτοκίνητο παραμένει ενέχυρο στην τράπεζα. Και για να μην έχει ο οφειλέτης τον πειρασμό να πουλήσει το αυτοκίνητο, ο τίτλος διατηρείται σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Μπορείτε να παραλάβετε το έγγραφο όταν το δάνειο εξοφληθεί πλήρως.

Οι αντιπροσωπείες προσφέρουν συχνά στους δικαιούχους δανείου αυτοκινήτου τις πιο ελκυστικές προϋποθέσεις για την αγορά αυτοκινήτου.

Είναι αλήθεια ότι τις περισσότερες φορές αντισταθμίζονται από την ανάγκη για ένα CASCO με μέγιστο σύνολο κινδύνων για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.

Χάρη στην ασφάλιση και τις εξασφαλίσεις, η τράπεζα μπορεί να προσφέρει ένα όχι πολύ υψηλό επιτόκιο. Τον Ιούνιο, κατά μέσο όρο, ήταν 14, 83% ετησίως κατά την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου.

Δάνειο εκπαίδευσης

Ο σκοπός του δανείου είναι ξεκάθαρος από το όνομα: τα χρήματα πηγαίνουν για να πληρωθούν τα δίδακτρα, και συνήθως μιλάμε για πανεπιστήμια. Ωστόσο, οι όροι πίστωσης μπορεί να διαφέρουν δραματικά.

Ορισμένες τράπεζες δίνουν δάνεια σε φοιτητές. Στην περίπτωση αυτή, κατά τη διάρκεια των σπουδών, ο οφειλέτης πληρώνει μόνο τόκους για τη χρήση των χρημάτων· θα αρχίσει να αποπληρώνει το κύριο χρέος μετά τη λήψη του διπλώματος.

Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιλέγουν να μην αναλαμβάνουν κινδύνους και θέτουν χαμηλότερο όριο ηλικίας για τον δανειολήπτη. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι 21 ετών. Σε αυτή την περίπτωση, υποτίθεται ότι οι γονείς του αιτούντος θα πάρουν το δάνειο ή ο ίδιος είναι ήδη γερά στα πόδια του, αφού ο χθεσινός απόφοιτος της σχολής δεν πληροί τις προϋποθέσεις.

Στοχευμένα καταναλωτικά δάνεια

Αυτή η ομάδα δανείων περιλαμβάνει δάνεια για αγορά οικιακών συσκευών, ταξιδιωτικά κουπόνια, κατασκευαστικές εργασίες και ιατρικές υπηρεσίες. Εάν αγοράσετε ένα γούνινο παλτό με πίστωση σε ένα κατάστημα με προϊόντα γούνας, τότε ταιριάζει επίσης σε αυτήν την παράγραφο.

Συνήθως, τα ποσά είναι μικρά και δεν απαιτείται κατάθεση. Οι όροι εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το τι έχει συμφωνήσει το κατάστημα με την τράπεζα.

Η δόση και σε αυτή την περίπτωση είναι ένα είδος στοχευμένου δανείου. Απλώς ο έμπορος πουλάει τα αγαθά στην τράπεζα φθηνότερα από εσάς και η διαφορά πηγαίνει στη συνέχεια στα έσοδα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος με τη μορφή τόκων.

Αναχρηματοδότηση

Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου είναι η λήψη νέου δανείου από άλλη τράπεζα με ευνοϊκότερους όρους για την αποπληρωμή του παλιού. Ουσιαστικά, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κυνηγά έναν πελάτη από έναν ανταγωνιστή. Αποπληρώνει το δάνειό σας σε άλλη τράπεζα νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα και στη συνέχεια πληρώνετε στον νέο δανειστή τόσο το κεφάλαιο όσο και τον ενημερωμένο τόκο. Παίρνετε χαμηλότερο επιτόκιο, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι τα χρήματά σας.

Ακατάλληλα δάνεια

Ακατάλληλα καταναλωτικά δάνεια

Απλώς παίρνετε το ποσό που χρειάζεστε από την τράπεζα και το ξοδεύετε κατά την κρίση σας. Επειδή όμως η τράπεζα δεν λαμβάνει εξασφαλίσεις και δεν μπορεί να ελέγξει τις δαπάνες σας, ασφαλίζει τους κινδύνους της με υψηλότερα επιτόκια σε τέτοια δάνεια.

Υπάρχουν μη στοχευμένα δάνεια που είναι μεταμφιεσμένα ως στοχευμένα. Ζητάτε χρήματα για συγκεκριμένα έξοδα και η τράπεζα το λαμβάνει υπόψη κατά την έγκριση του δανείου. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, το ίδρυμα δεν μπορεί να σας ελέγξει με κανέναν τρόπο. Για παράδειγμα, ο επιχειρηματίας Fyodor Ovchinnikov άνοιξε ένα βιβλιοπωλείο, παίρνοντας χρήματα από την τράπεζα για επισκευές.

Μικροδάνεια

Μικρά ποσά που εκδίδονται στον πελάτη χωρίς σχεδόν καμία επαλήθευση της ευσυνειδησίας του και με ελάχιστα έγγραφα. Αλλά το επιτόκιο σε αυτούς τους όρους προσφέρεται επίσης εξαιρετικά υψηλό. Εξαιτίας αυτού, νωρίτερα, σε περίπτωση μη πληρωμής, το χρέος ενός ατόμου που έκανε αίτηση σε οργανισμό μικροχρηματοδότησης θα μπορούσε να δεκαπλασιαστεί σε ένα χρόνο.

Τώρα, σύμφωνα με το νόμο, η μέγιστη υπερπληρωμή για μικροδάνεια δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσό της οφειλής κατά περισσότερο από τρεις φορές. Αυτό όμως δεν εμποδίζει τα ιδρύματα να χρεώνουν τόκους και πρόστιμα.

Συνήθως, τέτοια δάνεια χρησιμοποιούνται από άτομα που δεν μπορούν να λάβουν τραπεζικό δάνειο με αποδεκτούς όρους.

Πιστωτικές κάρτες

Μπορείτε να δανειστείτε το περιορισμένο ποσό από την τράπεζα και να το αποπληρώσετε όποτε είναι δυνατόν. Υπάρχει περίοδος χάριτος για τις κάρτες, όταν δεν χρεώνεται τόκος για χρήση χρημάτων από πιστωτική κάρτα.

Πώς να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για να μην χρωστάτε, έγραψε το Lifehacker. Εάν ακολουθείτε τους κανόνες, μπορείτε να κάνετε χωρίς υπερπληρωμή.

Ποιο δάνειο να διαλέξετε

Αρχικά, θα πρέπει να αποφασίσετε εάν χρειάζεστε καθόλου δάνειο, συμβουλεύει ο Sergey Leonidov, Διευθύνων Σύμβουλος του χρηματοοικονομικού αθροιστή Sravn.ru. Δεν συνιστά τη λήψη δανείων δύο τύπων:

1. Σε καταστήματα για την αγορά αγαθών - έπιπλα, ηλεκτρονικά, και ούτω καθεξής. Θα είναι ευκολότερο και φθηνότερο να εξοικονομήσετε χρήματα για να αποφύγετε μια πολύ μεγάλη υπερπληρωμή για τα αγαθά.
2. Δάνεια payday από εταιρείες μικροχρηματοδότησης - λόγω των τεράστιων επιτοκίων.

Άλλες μορφές δανείων έχουν τα θετικά και τα αρνητικά τους. Για παράδειγμα, τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων έχουν νόημα όταν χρειάζεστε ένα πραγματικά μεγάλο ποσό για αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα. Για τέτοια δάνεια, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για παροχές από το κράτος, έναν προγραμματιστή ή έναν έμπορο αυτοκινήτων. Αλλά δεν θα μπορείτε να διαθέσετε το ακίνητο, επομένως εάν χρειάζεστε ένα σχετικά μικρό ποσό, τότε θα πρέπει να εξετάσετε τις προϋποθέσεις για μη στοχευμένα και ακάλυπτα δάνεια.

Ένα σημαντικό σημείο για οποιοδήποτε δάνειο: πρέπει να αντιμετωπίσετε προσεκτικά όλες τις προϋποθέσεις για τις πληρωμές.

Σεργκέι Λεονίντοφ Γενικός Διευθυντής του χρηματοοικονομικού συγκεντρωτή "Sravn.ru"

Εάν κάνατε κάτι λάθος και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος, σίγουρα δεν πρέπει να πάρετε άλλο δάνειο για να εξοφλήσετε το πρώτο, καθώς και μια πιστωτική κάρτα και ένα νέο τηλέφωνο για ένα δάνειο ημέρας πληρωμής. Μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αναχρηματοδοτήσετε ένα ή περισσότερα δάνεια με καλύτερο επιτόκιο, αλλά όχι να αναχρηματοδοτήσετε με οποιουσδήποτε όρους, οδηγώντας τον εαυτό σας ακόμα πιο βαθιά στη δουλεία.

Μελετήστε προσεκτικά την αγορά. Δεν είναι απαραίτητο να παρακάμψετε όλες τις τράπεζες για να μάθετε τις συνθήκες· μπορείτε να τις δείτε στους ιστότοπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ή σε ειδικούς συγκεντρωτές.