Πώς να καθαρίσετε τα προσωπικά σας οικονομικά

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Οι αρχές της διαχείρισης των οικονομικών των επιχειρήσεων ισχύουν επίσης για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Και πολύ αποτελεσματικό.

Σήμερα μοιράζομαι έναν τρόπο να βάλω τα πράγματα σε τάξη στα προσωπικά μου οικονομικά, κάτι που με βοήθησε. Εργάζομαι σε ένα συμβουλευτικό γραφείο που απομακρύνει το οικονομικό χάος από τις μικρές επιχειρήσεις. Και αποφάσισα να προσαρμόσω τις μεθόδους του στις ανάγκες του σπιτιού του. Μετά τον πρώτο μήνα κατάλαβα - δεν έκανα λάθος.

Σχεδόν απέκλεισα το ενδεχόμενο αυθόρμητων δαπανών. Άρχισε να σταθμίζει τα έξοδα πιο προσεκτικά. Πριν, όσα κι αν κέρδιζα, στην καλύτερη περίπτωση τα ξόδευα όλα σε ένα μήνα. Μερικές φορές έπρεπε να σκεφτώ πώς να φτάσω στον επόμενο μισθό. Και τώρα, με το ίδιο εισόδημα, όχι μόνο δεν παίρνω νέα δάνεια, αλλά μειώνω ενεργά και το χρέος σε προηγούμενα δάνεια. Και υπάρχουν ακόμα δωρεάν χρήματα που έβαλα σε κατάθεση.

1. Βρείτε τον δικό σας τρόπο να αντιμετωπίσετε το χάος

Η μέθοδος που χρησιμοποιώ προσφέρει βολικά εργαλεία για την ανάλυση και τον προγραμματισμό εσόδων και εξόδων. Σας επιτρέπει να τα συγκεντρώσετε σε έναν πίνακα, να τα ταξινομήσετε κατά σπουδαιότητα, να τα συνδέσετε σε συγκεκριμένες ημερομηνίες. Το τελικό αποτέλεσμα είναι πληροφορίες βάσει των οποίων παίρνω τεκμηριωμένες και ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τον οικογενειακό μου προϋπολογισμό. Και βλέπω το αποτέλεσμα στο οποίο θα οδηγήσουν αύριο αυτές οι αποφάσεις που έλαβα σήμερα.

Από το κουτί της Πανδώρας, η οικονομική μου κατάσταση έχει μετατραπεί σε μια διαφανή, προβλέψιμη και ελεγχόμενη διαδικασία.

Πριν, δεν διαχειριζόμουν τα οικονομικά μου, αλλά κρατούσα δέσμια στερεότυπων και όχι πάντα χρήσιμων οικονομικών συνηθειών. Και καθοδηγούνταν από αυτά όταν έπαιρνε αποφάσεις τυχαία. Και τώρα διαχειρίζομαι τον δικό μου προϋπολογισμό.

2. Κάντε ένα σχέδιο δράσης

Όταν άρχισα να βάζω τα πράγματα σε τάξη στα προσωπικά μου οικονομικά, ενεργούσα με την εξής σειρά:

1. Παρουσίασα με τη μορφή συγκεκριμένων αριθμών όλα τα έσοδα και τα έξοδά μου για τον τελευταίο μήνα και τα έλαβα ως βάση για το πρόγραμμα εσόδων και εξόδων για τον επόμενο μήνα.
2. Βάλτε στόχο να μην ξοδεύετε όλα τα έσοδα.
3. Άρχισε να καταγράφει εισπράξεις και έξοδα σε καθημερινή βάση, να τα αναλύει στο τέλος του μήνα και να σχεδιάζει τον επόμενο.
4. Έφτιαξε ένα ημερολόγιο πληρωμών για ένα μήνα.

Για όλα αυτά, το αρχείο στα «Φύλλα Google» μου ήταν αρκετό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Excel ή το αντίστοιχο του στο Open Office - όπως θέλετε.

3. Υπολογίστε έσοδα και έξοδα

Αφορμή για πρώτη φορά για τον υπολογισμό των συνολικών εξόδων της οικογένειας ήταν ένας ακόμη καβγάς με τη σύζυγό του με βάση τα χρήματα. Προστριβές για τη συμμετοχή όλων στα κοινόχρηστα μας έχουν συμβεί κατά καιρούς. Μου φάνηκε ότι η γυναίκα μου έβαλε πάνω μου όλα τα υποχρεωτικά έξοδα. Και ξοδεύει τα χρήματά του μόνο για τον εαυτό του. Με κατηγόρησε ότι ξοδεύω πάρα πολλά για τη δική μου ψυχαγωγία εις βάρος των συμφερόντων της οικογένειάς μου.

Έτσι αποφάσισα να συγκεντρώσω όλα τα έσοδα και τα έξοδα σε έναν πίνακα και να δω τι πραγματικά συνέβη. Καθίσαμε, μετρήσαμε ποιος ξοδεύει πόσα και σε τι σε ένα μήνα μέσα στα γενικά έξοδα της οικογένειας. Και πειστήκαμε - και οι δύο ενθουσιάστηκαν με κατηγορίες.

Τώρα καταλαβαίνω: ο λόγος για τις αμοιβαίες διεκδικήσεις μας ήταν η εκτίμηση της οικονομικής κατάστασης από ιδιοτροπία. Έτσι λειτουργεί ένα άτομο - υπάρχουν πάντα περισσότερα χρήματα στο πορτοφόλι κάποιου άλλου και τα έξοδά σας είναι πιο αισθητά.

Όταν είδαμε την πραγματική εικόνα σε αριθμούς, η ιδέα της κατάστασης ανέβηκε από το κεφάλι μέχρι το πόδι.

4. Υπολογίστε το κέρδος

Ποιο μπορεί να είναι το κέρδος για έναν άνθρωπο που ζει με μισθό; Το ίδιο όπως και στις επιχειρήσεις - η διαφορά μεταξύ εσόδων και εξόδων. Ξοδέψατε λιγότερα χρήματα σε ένα μήνα από όσα λάβατε - αυτό είναι το κέρδος σας. Και μπορείτε να το διαθέσετε ως κέρδος. Ξοδέψτε περισσότερα τον επόμενο μήνα. Αναβάλετε για διακοπές ή μια μεγάλη αγορά ή απλώς για μια βροχερή μέρα. Επενδύστε σε μια επιχείρηση, δανείστε με τόκο, αγοράστε τίτλους και παρόμοια.

Ωστόσο, πρώτα, ας μάθουμε πώς να υπολογίζουμε το κέρδος. Και τι να κάνετε με αυτό - αποφασίστε μόνοι σας.

Για να υπολογίσω τα δικά μου κέρδη, προσάρμοσα την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων (P&L). Σε αυτό, μου άρεσε η προσέγγιση - η ενοποίηση εσόδων και εξόδων σε ένα έγγραφο και ομαδοποίηση ανά τύπο. Και επίσης το OP&U δεν είναι μόνο μια εκ των υστέρων ανάλυση, αλλά ταυτόχρονα και ένα οικονομικό σχέδιο για τον επόμενο μήνα.

Πώς να μοιραστείτε τα έξοδα στην αρχική έκδοση του OP&U

Στην αρχική μου έκδοση του OP&U, ομαδοποίησα τα έξοδα ως εξής:

1. Γενικά υποχρεωτικά- αυτά που δεν μπορεί να κάνει η οικογένεια: ενοίκιο στέγασης, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τροφή για γενικές ανάγκες, εκπαίδευση (περιλαμβάνει μηνιαίες πληρωμές για σχολικά γεύματα για τον γιο και την κόρη μου), ανάπτυξη και εκπαίδευση των παιδιών, πληρωμές για δάνεια που λαμβάνονται για τις γενικές ανάγκες του η οικογένεια…
2. Προσωπικό υποχρεωτικό- έξοδα που δεν μπορεί να κάνει ένα συγκεκριμένο μέλος της οικογένειας: ρούχα, παπούτσια, βενζίνη και λειτουργία αυτοκινήτου (ανάλογα με την κατάσταση, αυτά τα έξοδα μπορούν να αποδοθούν σε γενικά υποχρεωτικά ή να κατανεμηθούν στα μέλη της οικογένειας που τα επιβαρύνουν πραγματικά), έξοδα δημόσιας μεταφοράς, γεύματα, υποχρεωτικές πληρωμές για δάνεια που λαμβάνονται για προσωπικούς σκοπούς και παρόμοια.
3. Γενικά προαιρετικά- εδώ αντικατοπτρίζονται τα έξοδά μου, για παράδειγμα, για ένα ταξίδι με όλη την οικογένεια σε ένα υδάτινο πάρκο ή ένα οικογενειακό ταξίδι εκτός πόλης για το Σαββατοκύριακο, διακοπές και άλλα παρόμοια.
4. Προσωπικό προαιρετικό - εδώ συμπεριλαμβάνω όλα όσα ξοδεύω για τον εαυτό μου και όσα δεν μπορούσα να κάνω: ένα εστιατόριο ή ένα νυχτερινό κέντρο διασκέδασης με φίλους, μια πεζοπορία στα βουνά χωρίς οικογένεια, μια συνδρομή στην πισίνα και άλλα παρόμοια. Είναι λογικό οι κακόβουλοι καπνιστές να μπαίνουν εδώ το κόστος των τσιγάρων. Προβλέπω και κατανοώ τις αντιρρήσεις αυτού του κοινού (αλίμονο, είμαι ο ίδιος). Αλλά μπορείτε ακόμα να πείτε αντίο σε αυτή την κακή συνήθεια. Αν, λοιπόν, υπάρχει ήδη αυτή η σπατάλη, ας είναι καλύτερα σε περιττά έξοδα - για αυτομόρφωση. Ξαφνικά θα βοηθήσει να το κόψετε.
5. Απρόοπτος … Ας είναι για παν ενδεχόμενο.

Εάν προτιμάτε μια διαφορετική αρχή ομαδοποίησης εξόδων - κανένα πρόβλημα.

Εδώ είναι η αρχική μου έκδοση του OPiU Ιουλίου:

Συνολικό εισόδημα	27 000
Δεν είναι βαρετό	3 000
Μόνικα	5 000
Μουσείο στην Πράγα	7 000
Αλλο εισόδημα	12 000
Υποχρεωτικά έξοδα για όλη την οικογένεια	–13 617
ενοίκιο σπιτιού	–2 600
Αέριο	–200
Φως	–150
Νερό	–67
Διαδίκτυο	–150
σύνδεση κινητής τηλεφωνίας	–200
Προϊόντα	–8 000
Οικιακά έξοδα	–2 000
Δίκτυο αποχέτευσης	–250
Σχολικά γεύματα	0
Ανάπτυξη δραστηριοτήτων	0
Είδη για το σχολείο	0
Ρούχα για παιδιά	0
Παπούτσια για παιδιά	0
Υποχρεωτικά προσωπικά έξοδα	–2 200
Δάνεια	–2 000
Υγεία	0
Μεταφορά	–200
Προαιρετικά έξοδα για όλη την οικογένεια	–2 000
Οικογενειακή ψυχαγωγία	0
Παιχνίδια	0
Γλυκα	–2 000
Προαιρετικά προσωπικά έξοδα	–3 600
Πισίνα	–400
Συντήρηση ποδηλάτου	–200
Προσωπική ψυχαγωγία	–2 000
Κακές συνήθειες	–1 000
Αλλα	0
Απροσδόκητα έξοδα	0
Καθαρό κέρδος	–5 583

Δεν πρόλαβα να καλύψω όλα τα έξοδα την πρώτη φορά. Επομένως, τουλάχιστον για τους πρώτους τρεις μήνες δεν θα περιττεύει η εκ των υστέρων καταγραφή εισπράξεων και δαπανών. Ο μήνας τελείωσε - ελέγξτε τα πραγματικά έξοδα με την οικιακή έκδοση του OPiU - έχετε ξεχάσει τίποτα; Ξεχάσατε - προσθέστε μια γραμμή.

5. Μετρήστε χρήματα

Η καταγραφή όλων των πραγματικών εισπράξεων και δαπανών είναι χρήσιμη όχι μόνο για τον έλεγχο του πόσο ολοκληρωμένη έχετε μεταγλωττίσει την αρχική έκδοση του O&P. Δεν είναι ρεαλιστικό να έχετε κατά νου όλα τα έξοδα για ένα μήνα, συμπεριλαμβανομένων των δευτερευόντων. Και αν καταγράφετε τις δαπάνες σας κάθε μέρα, δεν θα χαθεί ούτε μια δεκάρα.

Για την καταγραφή των οικονομικών μου συναλλαγών, χρησιμοποιώ κατάσταση ταμειακών ροών (κατάσταση ταμειακών ροών).

Το πορτοφόλι είναι όπου φυλάσσονται τα χρήματα. Υπό αυτή την έννοια, ένα πορτοφόλι δεν θεωρείται μόνο ένα πορτοφόλι όπου μεταφέρετε μετρητά, αλλά και τραπεζικές κάρτες, λογαριασμούς και παρόμοια. Αν αποθηκεύσετε νόμισμα σε ένα στρώμα για μια βροχερή μέρα, το στρώμα γίνεται επίσης πορτοφόλι.

Το καλύτερο φύλλο εξαπάτησης για την οικιακή έκδοση του DSS είναι το Internet banking, το οποίο αντικατοπτρίζει όλες τις κινήσεις χρημάτων σε μια κάρτα ή λογαριασμό για κάθε μέρα. Οι επιταγές σας βοηθούν να αντιμετωπίσετε μετρητά. Μένει μόνο να μην ξεχάσετε να τα πάρετε από τον πωλητή και να μην τα πετάξετε. Αγοράζω κάποια από τα προϊόντα στην αγορά όπου δεν υπάρχουν ταμειακές μηχανές. Τέτοια έξοδα πρέπει να καταγράφονται σε ένα σημειωματάριο με τον παλιό τρόπο.

Η αρχική έκδοση της αναφοράς DDS εκτελεί τρεις λειτουργίες για μένα:

1. Αυτοέλεγχος - μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη τυχόν στοιχεία δαπανών.
2. Εγγύηση καθορισμού όλων των εισπράξεων και δαπανών.
3. Αυτοπειθαρχία. Αρχικά, η εισαγωγή αριθμών σε αυτό το tablet κάθε μέρα ήταν το πιο κουραστικό μέρος της τακτοποίησης των πραγμάτων στα προσωπικά οικονομικά. Μετά το συνήθισα. Και τώρα η ανάγκη καταγραφής όλων των εισπράξεων και δαπανών είναι σε καλή κατάσταση.

6. Δημιουργήστε ένα ημερολόγιο πληρωμών

Το ημερολόγιο χρέωσης είναι ένα υβρίδιο μεταξύ της αρχικής έκδοσης του P&C και του μηνιαίου ημερολογίου. Τα έσοδα και τα έξοδα είναι διάσπαρτα κατά τη διάρκεια της ημέρας. Όλοι γνωρίζουμε πότε πρέπει να λαμβάνουμε μισθό, να πληρώνουμε ενοίκιο, κοινόχρηστα, νηπιαγωγείο, πρόσθετες δραστηριότητες για παιδιά, να κάνουμε άλλη πληρωμή δανείου και άλλα παρόμοια. Όλα αυτά αντικατοπτρίζονται στο ημερολόγιο πληρωμών.

Πρότυπο ημερολογίου πληρωμών →

Το ημερολόγιο πληρωμών είναι ένα εξαιρετικό εμβόλιο για την πρόληψη αυθόρμητων αγορών. Στα τέλη Ιουλίου, έλαβα μια λίστα αλληλογραφίας με πρόταση να χαλαρώσω στη θάλασσα τον Αύγουστο στη μισή τιμή. Ο πειρασμός να κάνουμε μια εβδομάδα απρογραμμάτιστες διακοπές ήταν μεγάλος. Αλλά κοίταξα το ημερολόγιο πληρωμών, πρόσθεσα όλα τα έξοδα που σχετίζονται με το ταξίδι και συνειδητοποίησα ότι ακόμη και αν λάβουμε υπόψη την έκπτωση, δεν μπορούμε να αντέξουμε οικονομικά. Επομένως, η θάλασσα θα περιμένει.

Αποτελέσματα

Τα επιτεύγματά μου τους πρώτους πέντε μήνες της τακτοποίησης των οικονομικών μου:

• Σταμάτησε να μαλώνει με τη γυναίκα του για χρήματα. Άλλωστε τώρα και οι δύο γνωρίζουν ακριβώς τη συμβολή του καθενός στο συνολικό κόστος.
• Μειωμένα προσωπικά έξοδα κατά 20% - κυρίως λόγω ψυχαγωγίας. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι τα εγκατέλειψε τελείως.
• Έμαθα να προβλέπω καταστάσεις όταν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για υποχρεωτικές πληρωμές. Δεν είναι πάντα δυνατό να αποφευχθούν, αλλά δεν αποτελούν πλέον έκπληξη. Τον Ιούλιο, στις διακοπές μου, δεν χωρούσα στον προϋπολογισμό, στο τέλος του μήνα έπρεπε να χρησιμοποιήσω πιστωτική κάρτα. Επέστρεψα τα χρήματα από την πρώτη κιόλας απόδειξη - κυριολεκτικά δύο μέρες αργότερα.
• Μειώνοντας το κόστος, αύξησε τις μηνιαίες πληρωμές δανείων. Προηγουμένως, περιοριζόταν σε μια ελάχιστη πληρωμή, η οποία καλύπτει κυρίως τους τόκους. Τώρα βλέπω πώς συρρικνώνεται το δάνειο, και μαζί του η ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα.
• Άρχισα να αναβάλλω τη διαφορά μεταξύ εσόδων και εξόδων. Ενώ είμαι σε κατάθεση, αλλά κοιτάζω πιο κερδοφόρα μέσα.
• Έμαθα να βάζω οικονομικούς στόχους για τον εαυτό μου και είδα ότι είναι επιτεύξιμοι.

Είμαι σίγουρος ότι θα τα καταφέρεις και εσύ, και κάποιος άλλος θα τα καταφέρει καλύτερα. Το κύριο πράγμα είναι να ξεκινήσετε.