Υποθήκη έναντι ενοικίου: πότε είναι πιο κερδοφόρο να αγοράζεις από το ενοίκιο

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα "odnushka" στα προάστια για 35 χρόνια. Και θα εξοφλήσετε την υποθήκη για μόλις 10. Μαζί με την Avito, εξηγούμε γιατί μια υποθήκη εξακολουθεί να είναι καλύτερη από μια μακροχρόνια μίσθωση.

1. Ζεις στη «σωστή» πόλη

Εμπειρογνώμονες του Domofond.ru: σύμφωνα με τους δείκτες του 2018, με αύξηση των τιμών ενοικίασης κατά 3% ετησίως και των τιμών των ακινήτων - κατά 6%, σε ορισμένες πόλεις οι υποθήκες όχι μόνο θα εξοικονομήσουν χρήματα, αλλά θα αγοράσουν και δικά σας σπίτι πολλές φορές πιο γρήγορα.

Ο υπολογισμός πραγματοποιήθηκε για μια οικογένεια δύο εργαζομένων. Θεωρήθηκε ότι όλοι έχουν έναν μέσο μισθό στην περιοχή (σύμφωνα με τη Rosstat) και η οικογένεια είναι έτοιμη να ξοδέψει το ήμισυ του συνολικού εισοδήματος για στέγαση. Ταυτόχρονα, έχουμε ήδη διαθέσιμο το 20% του μέσου κόστους ενός διαμερίσματος ενός δωματίου στην πόλη της κατοικίας και αυτά τα χρήματα μπορούν επίσης να τοποθετηθούν σε τράπεζα και να αρχίσουν να αποταμιεύονται.

Οι πέντε πρώτες πόλεις με ευνοϊκά στεγαστικά δάνεια είναι το Χίμκι, η Μόσχα, η Μαχατσκάλα, η Αγία Πετρούπολη και η Μπαλασίκα. Εδώ θα εξοφλήσετε ένα δάνειο για ένα μέσο "odnushka" με επιτόκιο 9,55% με αρχική πληρωμή 20% γρηγορότερα από ό,τι αν βάλετε αυτά τα χρήματα σε κατάθεση και αποταμιεύατε ενώ νοικιάσατε ένα σπίτι.

Υπάρχουν πόλεις στις οποίες είναι αδύνατο να εξοικονομήσετε χρήματα για το δικό σας διαμέρισμα με μέσο μισθό. Πρόκειται για τη Σεβαστούπολη, τη Συμφερούπολη και το Σότσι. Και είναι πολύ πιθανό να εξοφληθεί η υποθήκη: στη Σεβαστούπολη θα χρειαστούν 17 χρόνια και 2 μήνες, στο Σότσι - περισσότερα από 14 χρόνια και στη Συμφερούπολη - περίπου 12.

Ο χάρτης δείχνει την εξάπλωση του κόστους των διαμερισμάτων σε διάφορες περιοχές. Οι προσφορές μπορούν να φιλτράρονται ανά τιμή. Για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα δίπλα στη θάλασσα στη Σεβαστούπολη έχει περισσότερες από 400 παραλλαγές μόνο "odnushki" που κοστίζουν 2, 5-3, 5 εκατομμύρια ρούβλια. Έχοντας εφαρμόσει το φίλτρο "Τύπος αντικειμένου", μπορείτε να δείτε ότι η δευτερεύουσα ιδιότητα είναι πιο ακριβή.

2. Το εισόδημά σας αυξάνεται πιο αργά από τον πληθωρισμό

Συμβαίνει ότι ένα άτομο δεν θέλει να αλλάξει τίποτα στη ζωή και εργάζεται για χρόνια στην ίδια επιχείρηση, ντρέπεται να ζητήσει αύξηση. Είναι πολύ λογικό ότι σε μια τέτοια κατάσταση ο μισθός δεν θα αυξηθεί.

Και ο πληθωρισμός, δυστυχώς, δεν μπορεί να σταματήσει. Την τελευταία πενταετία έχει ξεπεράσει το 40%. Το 2018, λόγω του πληθωρισμού, η πραγματική αξία των αποταμιεύσεων των Ρώσων κατά 3, 9%, από τις αρχές του 2019 - κατά 1, 6%.

Εάν το εισόδημά σας δεν αυξάνεται, τα στεγαστικά δάνεια είναι ευεργετικά. Συνάπτετε συμφωνία με σταθερή μηνιαία πληρωμή - και καθώς πληρώσατε το ήμισυ του μισθού σας, θα πληρώνετε καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Και ακόμα κι αν το εισόδημά σας δεν αυξηθεί, πάλι δεν θα μείνετε στο δρόμο.

3. Δεν ξέρεις καθόλου να κάνεις οικονομία

Ένας τύπος άρχισε να κάνει οικονομία για μια Ferrari, αλλά μετά δεν μπόρεσε να αντισταθεί και αγόρασε μια shawarma. Το ίδιο συμβαίνει και με τις οικονομίες για ένα διαμέρισμα. Και όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο πιο δελεαστικό να το ξοδέψετε - αγοράστε ένα νέο smartphone, αναβαθμίστε το αυτοκίνητό σας, πηγαίνετε διακοπές στα πέρατα του κόσμου.

Η έλλειψη μακροπρόθεσμων στόχων εμποδίζει την αποταμίευση. Μόνο το 34% των Ρώσων παρακολουθεί Οι Ρώσοι δεν ξέρουν πώς να εξοικονομούν χρήματα και συχνά λαμβάνουν δάνεια για έξοδα και συστηματικά αποταμιεύουν για κάτι - πιο συχνά σε διακοπές ή "για μια βροχερή μέρα". Ένας τρίτος δεν ξέρει καθόλου τι. Την ίδια στιγμή, το 30% των κατοίκων πόλεων με πληθυσμό ενός εκατομμυρίου κατοίκους ξεπληρώνει πλέον δάνεια.

Τα στεγαστικά δάνεια είναι πειθαρχημένα. Δεν πετάτε χρήματα, σχεδιάζετε έναν προϋπολογισμό. Και ξέρετε ακριβώς πότε θα τελειώσει. Και αν τα εισοδήματα αυξηθούν απότομα, θα είναι δυνατή η εξόφληση της υποθήκης νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Και πηγαίνετε διακοπές με ένα νέο αυτοκίνητο και ένα φρέσκο smartphone.

4. Φοβάστε ότι τα χρήματα θα γίνουν ξαφνικά λιγότερα

Είναι καλό αν έχετε συνάψει συμφωνία με τους ιδιοκτήτες σπιτιού και υποδεικνύει τι ακριβώς απειλεί για καθυστέρηση. Αλλά συμβαίνει είτε να μην υπάρχει καθόλου σύμβαση είτε να μην έχει συνταχθεί υπέρ σας: δεν πληρώσατε για τον επόμενο μήνα - αναζητήστε νέο σπίτι, η προκαταβολή δεν επιστρέφεται.

Οι τράπεζες είναι πιο πιστές. Έχουν ήδη λάβει μέρος του ποσού από εσάς και θέλουν να πληρώσετε πλήρως. Η ειλικρινής εξήγηση της κατάστασης θα σας βοηθήσει να βρείτε μια λύση. Μάλλον θα χρειαστεί να πληρώσετε λίγο παραπάνω, αλλά δεν θα σας διώξουν από το διαμέρισμα.

5. Παρατηρείτε ότι το ενοίκιο γίνεται πιο ακριβό

Η μέση μηνιαία τιμή ενοικίασης για ένα διαμέρισμα 1 δωματίου στη Ρωσία για το έτος είναι 4,6%. Στη Μόσχα, το "odnushki" αυξήθηκε στην τιμή κατά 10%, το "κομμάτι καπέκ" - κατά 12%. Υπάρχουν ακόμα επιλογές για ενοικίαση κατοικιών στη Μόσχα που κοστίζουν έως και 20 χιλιάδες το μήνα, αλλά μπορούν να μετρηθούν από το ένα χέρι.

Εάν χρειάζεστε πραγματικά να ζήσετε στη Μόσχα, αλλά δεν υπάρχουν απολύτως χρήματα, μπορείτε να νοικιάσετε ένα ξύλινο σπίτι για μόνο 12 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Σε κοντινή απόσταση θα βρίσκεται ο σιδηροδρομικός σταθμός Planernaya, ο αυτοκινητόδρομος Novoskhodnenskoe και η Leningradka. Εάν θέλετε, μπορείτε να περπατήσετε μέχρι τη Μόσχα.

Μια άλλη επιλογή είναι να υποθηκεύσετε ένα στούντιο εμβαδού 19 τ. m στο Krasnogorsk (15 χιλιόμετρα από τον περιφερειακό δρόμο της Μόσχας κατά μήκος της εθνικής οδού Novorizhskoe). Ένα ξεχωριστό διαμέρισμα σε μια νέα εξοχική κατοικία θα κοστίσει 570 χιλιάδες ρούβλια. Με προκαταβολή 20% και επιτόκιο 9,55% ετησίως, μπορείτε να πληρώσετε τα ίδια 12 χιλιάδες ρούβλια και σε 3 χρόνια 8 μήνες το σπίτι σας θα γίνει δικό σας.

Η ζήτηση για καλές επιλογές είναι πάντα μεγαλύτερη από την προσφορά. Επομένως, οι ιδιοκτήτες διαμερισμάτων μπορούν να υπαγορεύουν τους όρους τους. Υπάρχουν πολλά επιχειρήματα. Από το "αποφασίσαμε ότι κοστίζει περισσότερο" στο "χρειαζόμαστε περισσότερα χρήματα, και τα έχετε".

Η συμφωνία δεν προστατεύει τους ενοικιαστές, αν και λέγεται ότι οι όροι της σύμβασης μίσθωσης (συμπεριλαμβανομένης της τιμής) πρέπει να παραμείνουν αμετάβλητοι καθ' όλη τη διάρκεια του έτους. Θα είναι πιο ακριβό για τον εαυτό του, και το να σας κατηγορήσουν για ζημιά σε περιουσία είναι παιχνιδάκι. Ή ο ιδιοκτήτης θα περιμένει τη λήξη της σύμβασης και θα προτείνει να συνάψει ένα νέο, αλλά με διαφορετικούς αριθμούς.

Στη σύμβαση υποθήκης οι αριθμοί είναι οριστικοί. Η μηνιαία πληρωμή, όπως και το συνολικό ποσό, δεν μπορεί να αυξηθεί. Και σε προστατεύει ως κάτοχο στεγαστικού δανείου (μάθε αυτή τη λέξη!). Επιπλέον, ο πληθωρισμός υποτιμά το χρήμα. Ως αποτέλεσμα, θα εξακολουθείτε να πληρώνετε, ας πούμε, 30 χιλιάδες ρούβλια, αλλά δεν θα είναι 500 δολάρια, αλλά 480 ή και λιγότερα.

Ας πούμε ότι βρήκατε ένα διαμέρισμα 1 δωματίου 33 τ.μ. m στο Orekhovo-Zuevo. Μια μεταπώληση με ωραία ανακαίνιση σε 5 λεπτά από το σιδηροδρομικό σταθμό κοστίζει 1,95 εκατομμύρια ρούβλια. Με μια πρώτη δόση 20% και πληρωμή 30 χιλιάδων ρούβλια το μήνα, θα εξοφλήσετε την υποθήκη σε 5, 5 χρόνια.

6. Θέλετε να ζήσετε στο δικό σας διαμέρισμα

Το διαμέρισμά σας είναι ανεκτίμητο. Δεν χρειάζεται να σκεφτείτε να σφυρηλατήσετε ένα καρφί ή να κολλήσετε ξανά την ταπετσαρία. Δεν ξοδεύετε χρήματα σε άβολα φθηνά πράγματα που πρέπει να εξυπηρετούν μόνο "προς το παρόν". Μπορείτε να πετάξετε όλα τα σκουπίδια και να κάνετε ένα πικνίκ στο πάτωμα σε ένα άδειο δωμάτιο. Τέλος, μπορείτε ελεύθερα να αποκτήσετε μια γάτα, έναν σκύλο, ένα ινδικό χοιρίδιο, έναν πύθωνα τριών μέτρων - αλλά τουλάχιστον όλα ταυτόχρονα!

Για όσους πρόκειται να αγοράσουν διαμέρισμα, υπάρχει στέγαση στο Avito Real Estate. Οι ειδικοί θα μάθουν εάν το αντικείμενο είναι ήδη σε υποθήκη, αν έχει συλληφθεί, πόσοι ιδιοκτήτες ήταν εκεί, ποιοι είναι εγγεγραμμένοι, αν υπάρχουν κληρονόμοι που μπορούν να διεκδικήσουν τον χώρο διαβίωσης, εάν το διαμέρισμα εμπλέκεται σε δόλια σχέδια.

Προσοχή: η υποθήκη δεν είναι κατάλληλη για όλους

Τα πλεονεκτήματα των στεγαστικών δανείων δεν λειτουργούν για όλους. Δεν πρέπει καν να σκεφτείτε ένα στεγαστικό δάνειο εάν:

• Το εισόδημά σας είναι ασταθές.
• δεν είστε σίγουροι για τον συνεργάτη με τον οποίο θέλετε να συνάψετε υποθήκη.
• είστε τρομοκρατημένοι από καταρρεύσεις, χρεοκοπίες, παγκόσμιες κρίσεις και μια αποκάλυψη ζόμπι.

Ωστόσο, εάν συμβεί η αποκάλυψη, τότε μπορείτε να κανονίσετε γρήγορα μια υποθήκη για ένα υπόγειο καταφύγιο. Οι πιθανότητες είναι καλές να μην χρειαστεί να το πληρώσετε!

Παρηγοριά: η ενοικίαση έχει τα πλεονεκτήματά της

Αν και από οικονομική άποψη, τα στεγαστικά δάνεια είναι πιο πρόσφορα από τις μακροχρόνιες μισθώσεις και τις προσπάθειες εξοικονόμησης χρημάτων για το δικό σας διαμέρισμα, υπάρχουν ακόμα πολλοί λόγοι για να νοικιάσετε ένα σπίτι αντί να αγοράσετε.

• Ο ιδιοκτήτης πληρώνει πάντα για επισκευές που απαιτήθηκαν χωρίς δική σας υπαιτιότητα.
• Εάν δεν τα καταφέρετε με τους γείτονες, μπορείτε πάντα να μετακινηθείτε.
• Μπορείτε να αγοράσετε φθηνά έπιπλα και συσκευές. Γιατί να σπαταλάτε χρήματα εάν το επόμενο διαμέρισμά σας θα έχει ήδη φούρνο μικροκυμάτων ή μια άνετη καρέκλα γραφείου;
• Είστε πιο κινητικοί: αν αλλάξετε δουλειά, μπορείτε εύκολα να μετακινηθείτε σε μια πιο κατάλληλη περιοχή.
• Αν σας τελειώσει ο χώρος, απλώς νοικιάστε ένα μεγαλύτερο διαμέρισμα. Η διαφορά τιμής μεταξύ του "odnushka" και του "kopeck piece" είναι μικρή.
• Η μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου είναι υψηλότερη από την τιμή ενοικίασης. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα με τα ίδια χρήματα πιο κοντά στο κέντρο ή σε καλύτερη κατάσταση.