Πίνακας περιεχομένων:
2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52
Τα δάνεια είναι μέρος της ζωής μας. Είναι δύσκολο να βρεις άτομο που δεν έχει πάρει ποτέ τραπεζικό δάνειο. Οι άνθρωποι συνάπτουν στεγαστικά δάνεια, παίρνουν πιστωτικές κάρτες, λαμβάνουν δάνεια για διακοπές και αγοράζουν φανταχτερά gadget. Ο δανεισμός επιτρέπει πάρτε αυτό που θέλετε εδώ και τώρα … Αλλά, όταν ο δανειολήπτης έχει πολλά δάνεια σε διαφορετικές τράπεζες (παντού με δικούς του τόκους, όρους και προμήθειες), μπορεί να μπερδευτείτε. Εάν η πληρωμή είναι καθυστερημένη, θα επιβληθεί πρόστιμο. και αν το χάσετε, καταστρέφετε το πιστωτικό ιστορικό σας. Σήμερα θα σας πούμε για ένα τέτοιο χρηματοοικονομικό μέσο όπως η αναχρηματοδότηση, το οποίο σας επιτρέπει να αποφύγετε αυτά τα προβλήματα.
Τι είναι η αναχρηματοδότηση δανείου;
Ο όρος "αναχρηματοδότηση" σχηματίζεται από δύο λέξεις: λατινική εκ νέου - "επανάληψη", και χρηματοδότηση, δηλαδή, αποπληρωτέα (δάνεια) ή δωρεάν (για παράδειγμα, επιδοτήσεις) την παροχή κεφαλαίων. Στο πλαίσιο του καταναλωτικού δανεισμού
Η αναχρηματοδότηση είναι η λήψη νέου δανείου για την αποπληρωμή δανείου σε άλλη τράπεζα με ευνοϊκότερους όρους.
Με άλλα λόγια, πρόκειται για ένα νέο δάνειο για την εξόφληση του παλιού. (Η αναχρηματοδότηση αποκαλείται συχνά αναχρηματοδότηση.) Από τη νομική της φύση, η αναχρηματοδότηση είναι ένα στοχευμένο δάνειο, καθώς η συμφωνία προσδιορίζει ότι τα χρήματα που διατίθενται από την τράπεζα χρησιμοποιούνται για την εξόφληση του υπάρχοντος χρέους σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα.
Πότε καταφεύγουν σε αναχρηματοδότηση δανείου; Μια τυπική κατάσταση είναι η αλλαγή των συνθηκών της αγοράς και η μείωση των επιτοκίων των δανείων. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε συνάψει υποθήκη το 2005. Το επιτόκιο τότε ήταν 20%. Πληρώνατε για σχεδόν 10 χρόνια και ξαφνικά ανακαλύψατε ότι σε άλλη τράπεζα το ετήσιο επιτόκιο είναι μόνο 15%. Και αφού πρέπει να πληρώσεις για άλλα δέκα χρόνια, πας σε αυτή την άλλη τράπεζα και επαναδιαπραγματεύεσαι τη σύμβαση υποθήκης. Ως αποτέλεσμα, οι μηνιαίες πληρωμές μπορούν να μειωθούν σημαντικά.
Ποιος μπορεί να λάβει αναχρηματοδότηση και πώς;
Κατά την αναχρηματοδότηση, ο δανειολήπτης έχει τις ίδιες απαιτήσεις όπως όταν υποβάλλει αίτηση για κανονικό δάνειο. Πρέπει δηλαδή να είναι ικανός πολίτης με συγκεκριμένη εμπειρία και επίπεδο εισοδήματος, με θετικό πιστωτικό ιστορικό. Αυτοί οι παράγοντες χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση της φερεγγυότητας του πελάτη.
Οπότε, στον δανεισμό, πιθανότατα, θα αρνηθούν έναν ανακριβή πληρωτή που έχει κάνει καθυστερήσεις στο τρέχον δάνειο.
Το καθεστώς αναχρηματοδότησης καταναλωτικού δανείου έχει ως εξής:
- Έρχεστε σε μια τράπεζα που παρέχει μια υπηρεσία αναχρηματοδότησης και τεκμηριώνετε τη φερεγγυότητά σας.
- Μετά πηγαίνετε στην πιστώτρια τράπεζα. Πρέπει να μάθετε εάν, σύμφωνα με τη δανειακή σας σύμβαση, υπάρχει μορατόριουμ για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου και εάν η τράπεζα συμφωνεί με αυτό.
- Επιστρέφετε στην τράπεζα αναχρηματοδότησης και υπογράφετε την αντίστοιχη συμφωνία. Ταυτόχρονα, κατά κανόνα, η ίδια η τράπεζα μεταφέρει χρήματα στον κύριο πιστωτή και επιλύει μαζί του όλα τα οργανωτικά ζητήματα.
Το νέο δάνειο μπορεί να υπερβαίνει το ποσό της προηγούμενης οφειλής. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να διαθέσει τα χρήματα που απομένουν μετά την πληρωμή τους κατά την κρίση του.
Ποια είναι η διαφορά από την πιστωτική αναδιάρθρωση;
Η αναχρηματοδότηση δανείου δεν πρέπει να συγχέεται με την αναδιάρθρωση δανείων. Το τελευταίο συνεπάγεται μεταβολή του ποσού του δανείου, της διάρκειας, του επιτοκίου και άλλων βασικών όρων. ήδη υπάρχουσα δανειακή σύμβαση … Δηλαδή, μπορείτε να έρθετε στην τράπεζά σας, να γράψετε μια αίτηση, για παράδειγμα, να παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου. Η τράπεζα θα το εξετάσει και θα αποφασίσει για την αναδιάρθρωση του δανείου σας. Ως αποτέλεσμα, θα λάβετε ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής, ένα νέο ποσό πληρωμών, αλλά η συμφωνία θα παραμείνει ίδια με την ίδια σύνθεση θέματος.
Κατά την αναχρηματοδότηση, συνάπτεται νέα συνθήκη … Επιπλέον, τα θέματα της συμφωνίας συνήθως αλλάζουν. Γεγονός είναι ότι η αναχρηματοδότηση μπορεί να πραγματοποιηθεί τόσο στην τράπεζα που εξέδωσε το αρχικό δάνειο όσο και σε οποιαδήποτε άλλη. Αλλά οι τράπεζες σπάνια αναχρηματοδοτούν τα δικά τους δάνεια - δεν είναι κερδοφόρο για αυτές. Επομένως, ο πελάτης πρέπει να επικοινωνήσει με πιστωτικά ιδρύματα που διαθέτουν ειδικά προγράμματα αναχρηματοδότησης.
Πώς να ελαχιστοποιήσετε το χρέος μέσω της αναχρηματοδότησης;
Έτσι, η αναχρηματοδότηση σάς επιτρέπει:
- μείωση του επιτοκίου·
- αύξηση των όρων δανεισμού·
- αλλαγή του ποσού των μηνιαίων πληρωμών.
- αντικαταστήστε πολλά δάνεια σε διαφορετικές τράπεζες με ένα.
Αλλά για να ελαχιστοποιήσετε τα χρέη που οφείλονται σε αυτά τα μπόνους, είναι σημαντικό να γνωρίζετε «Παγίδες» της αναχρηματοδότησης.
Πρώτον, δεν έχει νόημα να χρησιμοποιείται ο δανεισμός για να απαλλαγούμε από μικρά καταναλωτικά δάνεια. Το όφελος της αναχρηματοδότησης εκδηλώνεται με μακροπρόθεσμο δανεισμό για μεγάλα ποσά. Για παράδειγμα, για μια νεαρή οικογένεια που έχει συνάψει στεγαστικό δάνειο, η μείωση του επιτοκίου ακόμη και κατά 2-3% θα είναι ήδη σημαντική βοήθεια στον προϋπολογισμό.
Δεύτερον, είναι σημαντικό να συγκρίνετε το κόστος της αίτησης για νέο δάνειο με τις οικονομίες που υπόσχεται. Συγκεκριμένα, αν η τράπεζα που χορήγησε το αρχικό δάνειο επιβάλει πρόστιμο για την πρόωρη εξόφληση του δανείου, αξίζει το κερί;
Τρίτον, εάν το πρωτογενές δάνειο είχε εξασφαλίσεις, τότε πηγαίνει στον νέο δανειστή. Για παράδειγμα, με ένα δάνειο αυτοκινήτου, το αυτοκίνητο είναι ενέχυρο από την τράπεζα. Αφού αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε αναχρηματοδότηση, θα πρέπει να επανεκδώσετε την εξασφάλιση στην τράπεζα αναχρηματοδότησης. Επιπλέον, όσο είναι σε εξέλιξη αυτή η διαδικασία, θα πρέπει να καταβάλετε αυξημένους τόκους στην τράπεζα, αφού αυτή τη στιγμή τίποτα δεν είναι εγγυημένο για το δάνειό της. Όταν διευθετηθούν όλες οι διατυπώσεις, θα μπορείτε να πληρώσετε με το επιτόκιο που καθορίζεται στη σύμβαση αναχρηματοδότησης δανείου.
Έτσι, για να ελαχιστοποιηθεί το χρέος, είναι σημαντικό να υπολογιστούν προσεκτικά τα οφέλη ενός δανείου για πίστωση. Αυτό μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας μια ειδική αριθμομηχανή.
Συνιστάται:
Πώς να πάρετε πίσω την ασφάλιση του δανείου σας
Καταλαβαίνουμε εάν χρειάζεστε ασφάλιση για ένα δάνειο και πώς να το επιστρέψετε, εάν το πληρώσατε και μετά αλλάξατε γνώμη
Πώς να απαλλαγείτε από το χρέος του δανείου
Οι οφειλές δανείων μπορούν να αποπληρωθούν με διάφορους τρόπους. Για να βρείτε αυτό που είναι κατάλληλο για εσάς, πρέπει να λάβετε υπόψη όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους
Τι πρέπει να γνωρίζετε για τους τόκους ενός δανείου για να μην παραμείνετε χρεωμένοι στην τράπεζα
Πώς υπολογίζονται οι τόκοι σε ένα δάνειο, τι συνθέτει το ποσό του χρέους, το οποίο επηρεάζει το μέγεθος του επιτοκίου του δανείου - η γνώση αυτών των λεπτών στοιχείων θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τη συμφωνία, να εξοφλήσετε το χρέος και ταυτόχρονα να μην παραμείνετε χρεωμένοι με το τράπεζα
Πώς να μειώσετε ή να διαγράψετε χρέη δανείου: 5 τρόποι εργασίας
Πήρες δάνειο. Αλλά τώρα δεν μπορείτε να πληρώσετε. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να απαλλαγείτε από το χρέος των δανείων. Το ερώτημα είναι τι είστε διατεθειμένοι να δώσετε: χρόνο, νεύρα, πιστωτικό ιστορικό, περιουσία ή ακόμα περισσότερα χρήματα, ακόμα και δουλειά
Πώς να μάθετε τον λόγο της άρνησης ενός δανείου από το πιστωτικό ιστορικό
Ας υποθέσουμε ότι είχατε ήδη αρνηθεί την τέταρτη τράπεζα. Για να μάθετε τους λόγους και να μάθετε γιατί θεωρείστε αναξιόπιστος δανειολήπτης, ο έλεγχος του πιστωτικού σας ιστορικού θα σας βοηθήσει