Πώς να μάθετε τον λόγο της άρνησης ενός δανείου από το πιστωτικό ιστορικό

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Ας υποθέσουμε ότι σας αρνήθηκε η τέταρτη τράπεζα και ζητήσατε ένα πιστωτικό ιστορικό για να μάθετε τους λόγους. Οι οδηγίες μας θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε γιατί θεωρείστε αναξιόπιστος δανειολήπτης.

Τα πιστωτικά ιστορικά διατηρούνται στα πιστωτικά γραφεία (CRB). Υπάρχουν 13 CRM στη Ρωσία και παρόλο που το καθένα έχει τη δική του μορφή για την εμφάνιση του πιστωτικού ιστορικού, οι διαφορές είναι μόνο εξωτερικές: η δομή και το περιεχόμενο είναι τα ίδια.

Μία φορά το χρόνο, μπορείτε να λάβετε δωρεάν πιστωτικό ιστορικό από οποιοδήποτε γραφείο.

Σε αυτό το άρθρο, αναλύουμε την πιστωτική αναφορά του μεγαλύτερου πιστωτικού γραφείου - NBCH. Άλλες αναφορές μπορούν να διαβαστούν κατ' αναλογία.

1. Εξετάζουμε την περίληψη

Το πιστωτικό ιστορικό αποτελείται από τέσσερα μέρη. Το πρώτο μέρος ονομάζεται τίτλος. Περιέχει μια περίληψη των δανείων σας.

Καθυστερημένες πληρωμές

Στη στήλη "Υπόλοιπο", βρείτε τη γραμμή "Εκπρόθεσμα". Αυτό είναι το συνολικό ποσό των ληξιπρόθεσμων πληρωμών δανείου. Αν είναι μηδέν, σημαίνει ότι την ώρα του ελέγχου πληρώνετε τακτικά δάνεια. Οποιοσδήποτε αριθμός εκτός από το μηδέν σημαίνει καθυστέρηση. Σε αυτή την περίπτωση, το νέο δάνειο θα απορριφθεί. Χρειάζεστε δάνειο - κλείστε τις καθυστερήσεις.

Αρνητικά δάνεια

Στη στήλη "Λογαριασμοί", κοιτάξτε τη γραμμή "Αρνητικό". Αρνητικά δάνεια είναι τα δάνεια για τα οποία η καθυστέρηση έχει υπερβεί τους τρεις μήνες ή έχει φτάσει σε δικαστική είσπραξη. Αυτά μπορεί να είναι ενεργά ή κλειστά δάνεια. Όσο περισσότεροι αρνητικοί λογαριασμοί, τόσο λιγότερες πιθανότητες έχετε να πάρετε δάνειο.

Για να μειώσετε τον αντίκτυπο των αρνητικών δανείων, βελτιώστε το πιστωτικό ιστορικό σας με μικρά δάνεια, αλλά όχι με ένα ΝΧΙ. Χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα ή δανειστείτε ένα ψυγείο, για παράδειγμα. Αυτό θα βοηθήσει στην αποκατάσταση της φήμης ενός αξιόπιστου δανειολήπτη.

Προσοχή στον αριθμό των αιτήσεων δανείου:

Οι τράπεζες έχουν αρνητική στάση στους ακόλουθους δείκτες:

• Πολλές εφαρμογές σε σύντομο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, περισσότερες από τρεις το μήνα. Αυτό δείχνει ότι χρειάζεστε επειγόντως χρήματα και δεν είστε πολύ επιλεκτικοί στην επιλογή ενός δανειστή.
• Οι αιτήσεις που απορρίφθηκαν είναι πολλές φορές περισσότερες από τις εγκεκριμένες. Για παράδειγμα, έχετε υποβάλει 58 αιτήσεις δανείου και έχετε εγκρίνει μόνο 8. Η τράπεζα θα δει όλες τις προηγούμενες αρνήσεις και θα αρνηθεί αυτόματα.

Μην προσπαθήσετε να πάρετε δάνειο αυθάδη. Λένε, δεν δίνουν δάνειο σε μια τράπεζα, θα πάω σε άλλη, και μετά σε τρίτη, κ.ο.κ. Όλες οι αρνήσεις εμφανίζονται στο πιστωτικό ιστορικό και μειώνουν τις πιθανότητες έγκρισης δανείου.

2. Ελέγχουμε προσωπικά δεδομένα

Προσωπικά δεδομένα περιλαμβάνονται στο πιστωτικό ιστορικό από αιτήσεις δανείου. Συμπληρώσατε τέτοιες αιτήσεις όταν προσπαθούσατε να πάρετε τραπεζικό δάνειο. Τα προσωπικά δεδομένα πρέπει να ελέγχονται για ακρίβεια και συνέπεια.

Αξιοπιστία

Συμβαίνει ότι το επώνυμο, η ημερομηνία γέννησης ή η διεύθυνση καταγράφονται εσφαλμένα στο πιστωτικό ιστορικό. Τόσο ο ίδιος ο δανειολήπτης θα μπορούσε να κάνει λάθος κατά τη συμπλήρωση της αίτησης, όσο και ο τραπεζικός υπάλληλος που μετέφερε δεδομένα από χαρτί σε υπολογιστή. Για παράδειγμα, σύμφωνα με το διαβατήριό σας είστε ο Ivanov, και στο πιστωτικό ιστορικό σας - "Ivonov". Κατά την εξέταση μιας αίτησης, ο δανειστής συγκρίνει τα δεδομένα από τα έγγραφα με τα δεδομένα του πιστωτικού ιστορικού. Εάν υπάρχουν αποκλίσεις, το δάνειο θα απορριφθεί.

Ελέγξτε το πιστωτικό ιστορικό σας για σφάλματα στα προσωπικά στοιχεία. Εάν το βρείτε, γράψτε μια αίτηση στο γραφείο όπου πήρατε το πιστωτικό ιστορικό σας. Οι κανόνες για τη διόρθωση του πιστωτικού ιστορικού στα τρία μεγαλύτερα γραφεία είναι διαθέσιμοι εδώ:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Σταθερότητα

Τα προσωπικά στοιχεία ενημερώνονται στο πιστωτικό ιστορικό όπως ενημερώνονται στις εφαρμογές. Και όσο πιο συχνά αλλάζουν αυτές οι πληροφορίες, τόσο χειρότερο. Οι τράπεζες εκτιμούν τη συνέπεια. Εάν αλλάζετε τη διεύθυνση ή το τηλέφωνό σας κάθε χρόνο, οι τράπεζες μπορεί να σας θεωρήσουν πιστωτική απάτη και να αρνηθούν ένα δάνειο.

Για να πείσετε την τράπεζα ότι δεν είστε απατεώνας, ελάτε στο γραφείο και πείτε για τους λόγους της συχνής μετακόμισης: αναζητούσατε δουλειά σε διαφορετικές περιοχές ή ζούσατε με συγγενείς.

3. Αναλύουμε μεμονωμένα δάνεια

Πληροφορίες για μεμονωμένα δάνεια μπορείτε να βρείτε στην ενότητα "Λογαριασμοί". Αυτή η ενότητα είναι εύκολο να βρεθεί με τα χρωματιστά τετράγωνα:

Ενεργά δάνεια

Βρείτε ενεργά δάνεια και δείτε τα προγράμματα πληρωμών. Τα ενεργά δάνεια είναι αυτά που αποπληρώνετε τώρα.

Ένα τετράγωνο - ένας μήνας. Πράσινες πλατείες - όλα είναι εντάξει, πληρώνετε χωρίς καθυστερήσεις. Τα γκρίζα τετράγωνα υποδεικνύουν ότι σε ορισμένους μήνες η τράπεζα δεν διαβίβαζε πληροφορίες σχετικά με τις πληρωμές.

Είναι κακό αν ανάμεσα στα πράσινα και γκρίζα τετράγωνα υπάρχουν τετράγωνα άλλων χρωμάτων. Μιλάνε για καθυστερήσεις.

Κλειστά δάνεια με καθυστερήσεις

Οι τράπεζες τα προσέχουν εάν δεν υπάρχουν ενεργές παραβάσεις. Το βάθος των καθυστερήσεων και η ημερομηνία κλεισίματος του δανείου είναι σημαντικά. Εάν κλείσατε ένα δάνειο πριν από έξι μήνες με καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριών μηνών, τότε το νέο δάνειο πιθανότατα θα απορριφθεί. Με την πάροδο του χρόνου, οι πιθανότητες λήψης δανείου θα αυξηθούν.

Μικροδάνεια

Ελέγξτε το ποσό των μικροδανείων. Οι τράπεζες δεν εμπιστεύονται τους δανειολήπτες, οι οποίοι τακτικά «παίρνουν το payday». Εάν παίρνετε μικροδάνειο μία φορά κάθε έξι μήνες, αυτό είναι φυσιολογικό. Τις περισσότερες φορές είναι κακό.

Λάβετε επίσης υπόψη ότι οι τράπεζες είναι πιο πιστές στους ενεργούς δανειολήπτες. Εάν έχετε υποδειγματικό πιστωτικό ιστορικό, αλλά δεν έχετε χρησιμοποιήσει δάνεια τα τελευταία πέντε χρόνια, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί. Επομένως, από καιρό σε καιρό, αναπληρώνετε το πιστωτικό ιστορικό σας με νέα δεδομένα.

4. Μελετάμε τους λόγους άρνησης

Μετά την ενότητα "Λογαριασμοί" θα βρείτε την ενότητα "Πληροφορίες". Εδώ μπορείτε να δείτε τις αιτήσεις δανείου σας και την κατάστασή τους - εγκρίθηκαν ή απορρίφθηκαν. Όταν η αίτηση απορρίπτεται, ο δανειστής αναφέρει τον λόγο:

Υπάρχουν πέντε λόγοι άρνησης:

1. Η πιστωτική πολιτική του δανειστή είναι η πιο ασαφής διατύπωση. Σημαίνει ότι αυτή τη στιγμή η τράπεζα δεν δανείζει σε δανειολήπτες με τις παραμέτρους σας. Αυτό μπορεί να είναι ηλικία, εκπαίδευση, εισόδημα, εγγραφή και ούτω καθεξής.
2. Υπερβολικό χρέος. Η τράπεζα συνέκρινε το εισόδημά σας με πληρωμές δανείων και είδε ότι το επίπεδο της πιστωτικής επιβάρυνσης ξεπεράστηκε. Το αποδεκτό επίπεδο είναι όταν οι πληρωμές δανείων (συμπεριλαμβανομένου του προγραμματισμένου δανείου) δεν υπερβαίνουν το 35% του εισοδήματος.
3. Το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Η τράπεζα εξέτασε το πιστωτικό ιστορικό σας και το βρήκε ανεπαρκώς θετικό.
4. Ασυνέπεια των πληροφοριών σχετικά με τον δανειολήπτη, που υποδεικνύονται από τον δανειολήπτη στην αίτηση, με τις πληροφορίες που διαθέτει ο δανειστής (δανειστής). Τι να κάνετε με αυτόν τον λόγο, περιγράψαμε παραπάνω - στην ενότητα "Έλεγχος προσωπικών πληροφοριών".
5. Αλλα. Ο δανειστής δεν μπόρεσε να επιλέξει έναν από τους τέσσερις λόγους.

Σύμφωνα με τις παρατηρήσεις μου, ο πιο συνηθισμένος λόγος άρνησης είναι η πιστωτική πολιτική του δανειστή. Μάλλον γιατί είναι το πιο «χωριάτικο» και κατηγορηματικό. Δυστυχώς, αυτός ο λόγος δεν παρέχει συγκεκριμένη κατεύθυνση για ανάλυση, επομένως ο οφειλέτης θα πρέπει να περάσει από όλες τις πιθανές επιλογές άρνησης.

ΛΙΣΤΑ ΕΛΕΓΧΟΥ

Εάν δεν σας δοθεί δάνειο, λάβετε ένα πιστωτικό ιστορικό και ελέγξτε:

• Στο μέρος του τίτλου - το ποσό της καθυστέρησης, τα αρνητικά τιμολόγια, ο αριθμός των εγκεκριμένων και απορριφθέντων αιτήσεων δανείου.
• Στην ενότητα με προσωπικά στοιχεία - αξιοπιστία και «συνέπεια» (αλλαγή διευθύνσεων και αριθμών τηλεφώνου).
• Στην ενότητα "Λογαριασμοί" - χρονοδιαγράμματα πληρωμών και αριθμός μικροδανείων.
• Στο "μέρος πληροφοριών" - οι λόγοι της άρνησης στο πιστωτικό ιστορικό.

Τι δεν πρέπει να κάνετε:

• Πετάξτε αιτήσεις για δάνεια στις τράπεζες. Αυτό θα καταστρέψει το πιστωτικό ιστορικό σας.
• «Διόρθωση» πιστωτικού ιστορικού με μικροδάνεια.
• Αναζητήστε ειδικούς που θα «καλέσουν όπου πρέπει» και θα διορθώσουν το πιστωτικό ιστορικό σας αστραπιαία. Θα συναντήσετε απατεώνες.