10 βιβλία που θα τονώσουν τον οικονομικό σας γραμματισμό

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Από σεμινάρια που σας διδάσκουν πώς να αναλύετε τα έξοδα και να εξοικονομείτε χρήματα, μέχρι εργασίες σχετικά με τους κύκλους της αγοράς και τις μη προφανείς επενδυτικές ιδέες.

Ίσως ενδιαφέρεστε ενεργά για τα οικονομικά και έχετε ήδη αποκτήσει IIS; Ή δεν καταφέρατε ποτέ να εξοικονομήσετε περισσότερα από 100 ρούβλια; Ή μήπως ακολουθείτε τον Warren Buffett στο Twitter; Όποια κι αν είναι η σχέση σας με τα χρήματα, σε αυτή τη συλλογή από τον εκδότη Alpina θα βρείτε ένα βιβλίο που θα σας βοηθήσει να κάνετε το επόμενο βήμα στον συναρπαστικό κόσμο των οικονομικών.

Για αρχάριους

1. «Κορίτσι με λεφτά. Ένα βιβλίο για τα οικονομικά και την κοινή λογική», Αναστασία Βέσελκο

Η Anastasia Veselko είναι η συγγραφέας ενός έργου για τα προσωπικά οικονομικά για σύγχρονα κορίτσια. Έγινε σύμβουλος χρηματοοικονομικής παιδείας χωρίς πτυχίο κολεγίου στα οικονομικά. Και ίσως αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ιστορίες της για το πώς να αυξήσετε το κεφάλαιό σας είναι γραμμένες σε μια γλώσσα κατανοητή σε όλους, ακόμη και σε ένα άτομο μακριά από τα οικονομικά.

Η Αναστασία αποφάσισε να γίνει οικονομική σύμβουλος αφού παρατήρησε ότι, παρά το καλό εισόδημα ως διευθυντής, ξόδευε, όπως και πριν, όλο τον μισθό της σε άμεσες ανάγκες, δεν προστέθηκαν οικονομίες και έπρεπε να γίνουν μεγάλες αγορές με πίστωση. Ως αποτέλεσμα, η Veselko βούτηξε βαθιά στην ανάλυση κόστους, τον προϋπολογισμό και τις επενδύσεις. Ολοκλήρωσε το πρόγραμμα HSE στα οικονομικά, μαθήματα σε αμερικανικά χρηματοπιστωτικά πανεπιστήμια και βελτίωσε τα προσόντα της στο Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας - και τώρα είναι έτοιμη να μοιραστεί αυτή τη γνώση χωρίς περιττούς περίπλοκους όρους.

Αποδεικνύεται ότι για να γίνετε πλουσιότεροι, δεν χρειάζεται να ασχολείστε με τους λογαριασμούς και τις προσφορές για μέρες - το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επενδύσετε χρόνο και προσπάθεια σε ένα αυστηρό σχέδιο στην αρχή, το οποίο στη συνέχεια θα λειτουργήσει από μόνο του.

2. «Ο ίδιος χρηματοδότης. Πώς να ξοδεύετε με σύνεση και να κάνετε οικονομία σωστά », Αναστασία Ταράσοβα

Είναι σημαντικό να διαβάσετε αυτό το βιβλίο έστω και μόνο για να καταλάβετε πόσο λάθος εκτιμούν οι Ρώσοι τα έξοδα και τα έσοδά τους. Από τη μια, είναι μέρος του αμυντικού συστήματος του εγκεφάλου που μας προστατεύει από το άγχος, από την άλλη, η κληρονομιά της Σοβιετικής Ένωσης με τη σχεδιαζόμενη οικονομία της. Πολλοί άνθρωποι δεν μπόρεσαν να προσαρμοστούν στις συνθήκες του συστήματος της αγοράς, γι' αυτό βασίζονται στο κράτος και στη σύνταξη, λαμβάνουν δάνεια και χρεώνονται. Ως αποτέλεσμα, δεν καταφέρνουν ποτέ να εξοικονομήσουν χρήματα για αυτό που θέλουν περισσότερο - διακοπές, εκπαίδευση για ένα παιδί ή ένα σπίτι δίπλα στη θάλασσα.

Η Anastasia Tarasova λέει πώς να δημιουργήσετε ένα οικονομικό μαξιλάρι, να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα αυτοκίνητο ακόμα και με έναν μικρό μισθό και να ξεκινήσετε να επενδύετε. Ο συγγραφέας μιλά για αυτά τα πράγματα με κάθε ευθύνη - όχι μόνο ως επαγγελματίας χρηματοοικονομικός σύμβουλος με πολλά πιστοποιητικά από ξένες και ρωσικές σχολές επιχειρήσεων, αλλά και ως ενεργός επιχειρηματίας που γνωρίζει από πρώτο χέρι για τα προβλήματα και τις προκλήσεις της οικονομικής πλευράς της ζωής.

3. «Να αγαπάς. Νομίζω. Πώς να χτίσετε ισχυρές και υγιείς σχέσεις βασισμένες στην οικονομική ανεξαρτησία », Svetlana Shishkina

Σε αντίθεση με άλλα βιβλία αυτής της λίστας, το εγχειρίδιο της Svetlana Shishkina σάς διδάσκει να προστατεύετε όχι μόνο το κεφάλαιο σας, αλλά και την προσωπική σας ζωή. Οι γυναίκες στη Ρωσία συχνά παίρνουν βιαστικές οικονομικές αποφάσεις βασιζόμενες στους άνδρες - και στη συνέχεια χάνοντας την υποστήριξή τους. Συμβαίνει οι σύζυγοι να εγκαταλείπουν την οικογένεια, να μην πληρώνουν διατροφή, να παίρνουν περιουσία και να παραβιάζουν τα βασικά δικαιώματα των γυναικών. Όλα αυτά θα ήταν αδύνατα αν οι εταίροι τους είχαν οικονομική ανεξαρτησία, ήξεραν πώς (και δεν φοβούνταν) να κερδίζουν και να ξοδεύουν μόνοι τους.

Ο οικονομικός αλφαβητισμός σας βοηθά να πάρετε τον έλεγχο της ζωής σας, έχει θετική επίδραση στις σχέσεις και εγγυάται την ασφάλεια της γυναίκας στα πιο σημαντικά στάδια της ζωής της. Ο συγγραφέας του βιβλίου γνωρίζει καλά τα νομισματικά προβλήματα, αλλά κατάφερε να τα ξεπεράσει με επιτυχία και στη διαδικασία αγόρασε τέσσερα διαμερίσματα.

4. «Investment Rules of Warren Buffett», Jeremy Miller

Στο δρόμο προς την οικονομική παιδεία και το επόμενο μεγάλο βήμα - την επένδυση - δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς ένα φωτεινό προσωπικό παράδειγμα. Θα μπορούσε να είναι ο Warren Buffett - ένας ζωντανός θρύλος και είδωλο των χομπίστων επενδυτών σε όλο τον κόσμο.

Κάθε χρόνο, ο Warren στέλνει μια ανοιχτή επιστολή στους μετόχους της εταιρείας του, Berkshire Hathaway. Ο Μπάφετ, τώρα 90 ετών, γράφει αυτά τα μηνύματα από το 1965 - και με την πάροδο του χρόνου έχουν αποκτήσει λατρεία σε όλο τον οικονομικό κόσμο. Και παρόλο που ο Warren αποκαλείται τίποτα λιγότερο από οραματιστής, και οι προβλέψεις του λαμβάνουν πάντα ιδιαίτερη προσοχή, ο ίδιος είναι σίγουρος ότι η πρόβλεψη της συμπεριφοράς της αγοράς είναι μια άσκοπη άσκηση. Η υπομονή, η λιτότητα και η δέσμευση στις αρχές είναι η συνταγή του Μπάφετ για μακροπρόθεσμη επιτυχία.

Ο συγγραφέας του βιβλίου, ο επενδυτικός αναλυτής Jeremy Miller, έχει κάνει τρομερή δουλειά. Δεν συγκέντρωσε απλώς βασικά αποσπάσματα από τις επιστολές του Μπάφετ από το 1965 έως το 1970 και τα οργάνωσε έξυπνα ανά θέμα. Ο Μίλερ ξεκινά κάθε κεφάλαιο με μια ακριβή περίληψη που βοηθά στην ανάδειξη των κανόνων ζωής του θρυλικού επενδυτή. Παρά την ανάπτυξη επενδυτικών μεθόδων με τα χρόνια, η προσέγγισή του παραμένει επίκαιρη σήμερα.

Για προχωρημένους

5. «The Intelligent Investor» του Μπέντζαμιν Γκράχαμ

Και οι μεγάλοι ξεκίνησαν από μικρά, σαν να διαβάζουν ένα βιβλίο για επενδύσεις. Έτσι, το 1949 ο Warren Buffett πήρε στα χέρια του το βιβλίο «The Intelligent Investor» του οικονομολόγου Benjamin Graham. Ο νεαρός επιχειρηματίας αποφάσισε ότι αυτό είναι ό,τι καλύτερο έχει γραφτεί ποτέ για επενδύσεις. Πολλά χρόνια αργότερα, ο Μπάφετ δεν άλλαξε γνώμη: «Ο Λογικός Επενδυτής», που έχει αντέξει σε τουλάχιστον 10 επανεκδόσεις μόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες, δεν αφήνει τις λογοτεχνικές του συστάσεις.

Ο Benjamin Graham στο βιβλίο του εξετάζει όλες τις πτυχές της αποτελεσματικής επενδυτικής πολιτικής - από το σχεδιασμό έως την εφαρμογή. Ένας από τους πιο σεβαστούς οικονομολόγους και επενδυτές στην παγκόσμια ιστορία, ο ιδρυτής του "value investing", περιγράφει τις βασικές αρχές της επένδυσης και δίνει σαφείς και βαθιές συστάσεις, η αξία των οποίων αντέχει εύκολα στο χρόνο. Το βιβλίο προσφέρει μια λεπτομερή ανάλυση τέτοιων αιώνιων προβλημάτων όπως οι αρχές της βέλτιστης πολιτικής χαρτοφυλακίου, η αναζήτηση υποσχόμενων επενδυτικών στόχων, ο πιθανός ρυθμός πληθωρισμού, τρόποι προστασίας από αυτόν και πολλά άλλα.

6. «Global Asset Allocation», Meb Faber

Πώς μπορεί ένας επενδυτής να δημιουργήσει ένα παγκόσμιο διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αξιοποιώντας τη δύναμη των σύγχρονων χρηματοπιστωτικών αγορών; Αυτό είναι το έργο που έχει αναλάβει ο Meb Faber, ένας εξέχων δυτικός χρηματοδότης και διαπραγματευόμενος διαχειριστής κεφαλαίων για την Cambria.

Το βιβλίο του Faber παρέχει μια επισκόπηση της ιστορικής απόδοσης 13 τύπων περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, ομόλογα, μετρητά ή ακίνητα από το 1973. Μετά την ανίχνευση του αντίκτυπου του πληθωρισμού στο χρήμα, ο Meb προτείνει τον μετριασμό των ακραίων αναλήψεων περιουσιακών στοιχείων υψηλού κινδύνου συνδυάζοντας - για παράδειγμα, έναν απλό συνδυασμό μετοχών και ομολόγων. Ένας συγγραφέας γνωστός για τις επενδύσεις αναλύει τις δυνατότητες μιας πιο παγκόσμιας διανομής με περιουσιακά στοιχεία όπως τα ακίνητα. Η Faber δίνει ιδιαίτερη προσοχή σε παραδείγματα γνωστών επενδυτικών χαρτοφυλακίων: τον Αμερικανό χρηματοδότη Ray Dalio, τον πανταχού παρόν Warren Buffett και τα επενδυτικά ταμεία.

7. «Money Without Fools», Alexander Silaev

Το 2014, ο φιλόσοφος και δημοσιογράφος Alexander Silaev έκανε τα χρηματιστήρια τυχερά παιχνίδια ως κύρια ασχολία και πηγή εισοδήματός του. Στο βιβλίο του, αυτός ο έμπειρος ιδιώτης επενδυτής και έμπορος προσφέρει μια νέα προοπτική για την επένδυση.

Στο "Money Without Fools" θα βρείτε μια αμερόληπτη ανάλυση του κλάδου της αγοράς και μια λεπτομερή ανάλυση των εργαλείων που είναι διαθέσιμα σε ιδιώτες. Ο συγγραφέας αναφέρεται σε καθένα από αυτά λεπτομερώς: νόμισμα, χρυσός, καταθέσεις, ομόλογα, δάνεια, μετοχές αξίας, μετοχές ανάπτυξης, blue chip, δεύτερης βαθμίδας, δομημένα προϊόντα, αμοιβαία κεφάλαια, διαχείριση καταπιστεύματος και άλλα. Ο Σιλάεφ δείχνει ακριβώς πού και πώς χάνει ο επενδυτής, αποκαλύπτει τα κόλπα και τα κόλπα των συμμετεχόντων στη χρηματοπιστωτική αγορά. Ο συγγραφέας πιστεύει ότι πριν από 10 χρόνια ένα τέτοιο βιβλίο θα του είχε γλιτώσει εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια και μήνες ζωής.

Για τους πιο εξελιγμένους

8. «Από τα συνηθισμένα! Πώς να κερδίσετε χρήματα από εναλλακτικές επενδύσεις», Gerald Autier

«Εξατομικεύστε την επένδυσή σας», συμβουλεύει ο Gerald Autier. Γιατί όλοι πρέπει να επενδύσουν στο ίδιο πράγμα; Μπορεί να είστε εσείς που θα επενδύσετε σε χρυσό ή ένα σπίτι στο εξωτερικό. Ή ίσως θα είναι πολύ πιο ευχάριστο για εσάς να έχετε στη συλλογή σας έναν ακριβό πίνακα ή ένα σπάνιο αυτοκίνητο, το οποίο επίσης μεγαλώνει καλά σε τιμή.

Οι επενδυτές αναθεωρούν τώρα πώς αντιμετωπίζονται τα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία. Ο Autier, ένας 15χρονος οικονομικός σύμβουλος με κορυφαία στελέχη και τραπεζίτες μεταξύ των πελατών του, διερευνά στο βιβλίο του εναλλακτικές επενδύσεις. Αυτά μπορεί να είναι ανανεώσιμες πηγές ενέργειας ή εμπορικά ακίνητα, πολύτιμα μέταλλα ή είδη πολυτελείας, hedge funds ή ιδιωτικές εταιρείες. Τακτοποιώντας όλα τα χαρακτηριστικά κάθε είδους περιουσιακού στοιχείου στα ράφια, ο Autier δείχνει πιθανές επενδυτικές στρατηγικές και εξηγεί σε ποιον ταιριάζουν καλύτερα.

9. «Κύκλοι της αγοράς. Πώς να προσδιορίσετε και να χρησιμοποιήσετε μοτίβα για επιτυχημένες επενδύσεις», Howard Marks

Εάν είστε ήδη εξοικειωμένοι με τον κόσμο των οικονομικών, πιθανότατα έχετε παρατηρήσει ότι ορισμένα γεγονότα στην αγορά επαναλαμβάνονται και μερικές φορές μπορείτε ακόμη και να τα προβλέψετε. Για να εξοικονομήσετε χρόνο στη λήψη τυπικών αποφάσεων, είναι καλύτερο να μελετήσετε τα κυκλικά μοτίβα όσο το δυνατόν πιο προσεκτικά.

Η αγορά λειτουργεί σύμφωνα με τυπικά σενάρια, αλλά συχνά οι διακυμάνσεις της επηρεάζονται όχι μόνο από εμφανή εξωτερικά γεγονότα, αλλά και από τα συναισθήματα των ανθρώπων. Ο Howard Marks, συμπρόεδρος και συνιδρυτής της επενδυτικής εταιρείας Oaktree Capital Management, η οποία διαχειρίζεται περισσότερα από 120 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, θα σας διδάξει να αισθάνεστε την αγορά καλύτερα. Ένας από τους μεγαλύτερους επενδυτές της εποχής του, ο συγγραφέας του βιβλίου γρήγορα και εύκολα διδάσκει πώς να αναγνωρίζει και να αξιολογεί τους κύκλους της αγοράς, να μην φτάνει στα άκρα και να χρησιμοποιεί τη γνώση για να ενεργεί μπροστά στο χρηματιστήριο.

10. «Όταν το κακό είναι καλό. Πώς να κερδίσετε χρήματα από επενδυτικές ιδέες», Isaac Becker

Η επένδυση σήμερα είναι εύκολη. Ο καθένας μπορεί να ανακαλύψει τα χρηματιστήρια, να αποκτήσει περιουσιακά στοιχεία και να προσπαθήσει να πολλαπλασιάσει τις επενδύσεις του. Ωστόσο, δεν έχουν όλοι το αγαπημένο κέρδος και επομένως οι συμβουλές έμπειρων ειδικών θα είναι πάντα περιζήτητες.

Παραδείγματα πραγματικής ζωής από τον διάσημο διεθνή οικονομικό σύμβουλο Isaac Becker θα σας δείξουν πώς να μην χαθείτε στο χρηματιστήριο. Ο Becker είναι οικονομικός σύμβουλος από το 1991 και ειδικεύεται στη συνεργασία με VIP πελάτες. Έχει περισσότερες από 50 δημοσιεύσεις για την οργάνωση των προσωπικών οικονομικών και επενδύσεων, καθώς και πολυάριθμες ομιλίες σε εξειδικευμένα συνέδρια και σεμινάρια. Στο βιβλίο του, ο Becker αποφάσισε να βοηθήσει άλλους ανθρώπους να καταλάβουν πώς να βρουν μια καλή ιδέα για μια επένδυση και στη συνέχεια να κερδίσουν χρήματα από αυτήν. Αυτές οι συμβουλές δεν είναι κατάλληλες για αρχάριους, αλλά οι αναγνώστες με εμπειρία στις επενδύσεις θα εκτιμήσουν το "When Bad Is Good".

Μπορείτε να παραγγείλετε όλα αυτά και πολλά άλλα χρήσιμα βιβλία στο ηλεκτρονικό κατάστημα. Και για τους αναγνώστες του Lifehacker έως τις 27 Δεκεμβρίου υπάρχει ειδική προσφορά: έκπτωση 20% στον κωδικό προσφοράς lifehacker.