Τι να κάνετε εάν δεν έχετε τίποτα να πληρώσετε για το δάνειο

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Αν βρεθείτε σε μια οικονομική τρύπα, δεν πρέπει να πάτε πιο βαθιά. Επικοινωνήστε με την τράπεζα και μην βιαστείτε να πτωχεύσετε.

Μπορείτε να συγκεντρώσετε κεφάλαια εκ των προτέρων για το αποθεματικό, να υπολογίσετε τα πάντα, αλλά να αντιμετωπίσετε πρόβλημα όταν υπάρχει δάνειο, αλλά δεν υπάρχουν χρήματα για να το αποπληρώσετε.

Εάν η μηνιαία πληρωμή είναι μικρή και το δάνειο μικρό, σκεφτείτε να κερδίσετε γρήγορα χρήματα για να μαζέψετε χρήματα για μια πληρωμή ή να εξοφλήσετε το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα, εξοικονομώντας τόκους.

Θα είναι πολύ πιο δύσκολο για όσους χρωστούν ένα σημαντικό ποσό. Κατά κανόνα, το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής είναι μεγάλο, γεγονός που επιδεινώνει την κατάσταση. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, υπάρχουν διάφοροι τρόποι επίλυσης του προβλήματος.

Αντιμετώπιση χρέους

Επικοινωνήστε με την τράπεζα και ζητήστε ανακούφιση

Η τράπεζα είναι ο βασικός σας σύμμαχος. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδιαφέρεται να του επιστρέψετε τα χρήματα, οπότε είναι έτοιμοι να συναντηθούν στα μισά και να προσφέρουν επιλογές για να ελαφρύνουν το οικονομικό βάρος.

Οι τραπεζικοί υπάλληλοι θα είναι πιο ευγενικοί εάν επιβεβαιώσετε με έγγραφα ότι μια δύσκολη κατάσταση προκαλείται από σοβαρές συνθήκες και όχι από την επιθυμία να διαπραγματευτούν για καλύτερες συνθήκες.

Αναδιάρθρωση χρέους

Θα σας προσφερθούν νέοι όροι για την επιστροφή του δανείου. Κατά κανόνα, μιλάμε για αύξηση της διάρκειας του δανείου. Ταυτόχρονα, το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής θα μειωθεί και θα είναι πιο εύκολο για εσάς να τακτοποιήσετε λογαριασμούς με την τράπεζα.

Μακροπρόθεσμα, αυτή δεν είναι η πιο κερδοφόρα στρατηγική για εσάς, καθώς θα υπερπληρώσετε το δάνειο περισσότερο από το αρχικά προγραμματισμένο. Αλλά από την άλλη πλευρά, θα εξακολουθείτε να είστε σε θέση να αποπληρώσετε το δάνειο αργά ή γρήγορα.

Εάν μια μέρα βελτιωθεί η οικονομική κατάσταση, απλώς εξοφλήστε το δάνειο νωρίτερα για να μειώσετε την υπερπληρωμή.

Υπάρχουν επίσης και άλλες επιλογές για αναδιάρθρωση. Για παράδειγμα, ένα δάνειο σε ξένο νόμισμα μπορεί να μετατραπεί σε ρούβλια με την τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία.

Αναχρηματοδότηση δανείου

Η τράπεζα θα εκδώσει νέο δάνειο με καλύτερους όρους, ώστε να μπορέσετε να εξοφλήσετε το προηγούμενο χρέος σας. Για αναχρηματοδότηση, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και όχι μόνο σε αυτά όπου έχετε ήδη συνάψει δάνειο.

Αλλά αυτό πρέπει να γίνει εγκαίρως: εάν έχετε ήδη καθυστερήσει τις πληρωμές σας, αυτό θα επηρεάσει το πιστωτικό ιστορικό σας. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα είστε πλέον επιθυμητός πελάτης για μια τράπεζα τρίτων, καθώς μπορεί να έχει αμφιβολίες ότι θα επιστρέψετε τα χρήματα.

Εάν έχετε πολλά δάνεια, και κατά την αναδιάρθρωση και κατά την αναχρηματοδότηση, προσπαθήστε να τα συνδυάσετε σε ένα - θα είναι ευκολότερο να διατηρήσετε την οικονομική πειθαρχία.

Πώληση ενεχυριασμένου ακινήτου

Τόσο το διαμέρισμα όσο και το αυτοκίνητο, που είναι ενεχυριασμένο, μπορούν να πουληθούν, αλλά μόνο με άδεια της τράπεζας. Δεν είναι πάντα εύκολο να βρείτε έναν αγοραστή για ένα ακίνητο με επιβάρυνση, επομένως μπορεί να χρειαστεί να ορίσετε την τιμή ελαφρώς χαμηλότερη από την τιμή της αγοράς. Ωστόσο, μια συναλλαγή αγοράς και πώλησης θα σας επιτρέψει να βγείτε από την κατάσταση με τις λιγότερες απώλειες: θα κλείσετε το χρέος στην τράπεζα και θα πάρετε τα υπόλοιπα χρήματα για τον εαυτό σας.

Μίσθωση ακινήτου με εξασφάλιση

Καταρχήν, μιλάμε για ένα διαμέρισμα για το οποίο έχει ληφθεί υποθήκη. Εάν το ακίνητό σας βρίσκεται σε μια αριστοκρατική τοποθεσία ή έχει πολλά δωμάτια, μπορείτε να το νοικιάσετε και να νοικιάσετε κάτι φθηνότερο. Η διαφορά στις πληρωμές θα χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση του χρέους.

Καλύτερα να νοικιάσετε ένα ενυπόθηκο διαμέρισμα με την άδεια της τράπεζας και επίσημα. Συνήθως, η σύμβαση δανείου περιέχει απαγόρευση τέτοιων ενεργειών εν αγνοία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και σε περίπτωση παράβασης, μπορεί να απαιτήσει από εσάς ολόκληρο το ποσό της οφειλής στο ακέραιο.

Αναβληθείσες πληρωμές

Το νομοσχέδιο για τις πιστωτικές διακοπές μόλις υποβλήθηκε στην Κρατική Δούμα για εξέταση. Αλλά ακόμη και τώρα, ορισμένες τράπεζες παρέχουν διάφορες επιλογές για αναβαλλόμενες πληρωμές. Μάθετε περισσότερα για αυτό στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου σας δόθηκε το δάνειο. Στη Sberbank, για παράδειγμα, μια περίοδος χάριτος για την αποπληρωμή δανείου ορίζεται ως μία από τις επιλογές για το χρέος.

Ανάλογα με την κατάστασή σας και την πολιτική της τράπεζας, ενδέχεται να σας παρέχεται αναβολή πληρωμών για το κεφάλαιο και τους τόκους ή μόνο για το κεφάλαιο.

Επικοινωνήστε με τον Οικονομικό Διαμεσολαβητή

Το 2018, εμφανίστηκε στη Ρωσία σχετικά με τα δικαιώματα των καταναλωτών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αποστολή του είναι να βοηθά τους πολίτες και τις τράπεζες να επιλύουν διαφορές πριν από τη δίκη. Η επικοινωνία με ένα εξουσιοδοτημένο άτομο δεν θα σας απαλλάξει από το δάνειο, αλλά μπορεί να κάνει την τράπεζα πιο ευγενική.

Ο Συνήγορος του Πολίτη επιτρέπεται να ζητήσει βοήθεια εάν το χρέος σας δεν υπερβαίνει τις 500 χιλιάδες. Μάθετε επίσης εάν η τράπεζα έχει ενταχθεί σε αυτό το ρυθμιστικό σύστημα. Μέχρι το 2021 μπορεί να το κάνει οικειοθελώς.

Ζητήστε βοήθεια από το κράτος

Σύμφωνα με το νόμο, παρέχεται βοήθεια από το κράτος για τους κατόχους στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, αυτό δεν ισχύει για όλους. Οι δανειολήπτες, των οποίων οι μηνιαίες πληρωμές έχουν αυξηθεί κατά περισσότερο από 30%, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για τέτοια υποστήριξη - συνήθως αυτό συμβαίνει με μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα.

Υπάρχουν άλλες απαιτήσεις τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για το ακίνητο. Έτσι, η επιφάνεια ενός διαμερίσματος ενός δωματίου δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 45 τ. m, κομμάτι καπίκι - περισσότερο από 65 τ. m, και τρία ρούβλια και περισσότερο - περισσότερα από 85 τ. Μ.

Εάν πληροίτε όλα τα κριτήρια, τότε μπορείτε να αποζημιωθείτε έως και το 30% του υπολοίπου του στεγαστικού χρέους (αλλά όχι περισσότερο από 1,5 εκατομμύριο) ή να αντικαταστήσετε ένα δάνειο σε ξένο νόμισμα με δάνειο σε ρούβλια με πολύ πιο ευνοϊκούς όρους.

Πρέπει να κηρύξετε πτώχευση;

Αφήστε στην άκρη αυτήν την επιλογή μέχρι να δοκιμάσετε τις προηγούμενες μεθόδους. Η χρεοκοπία δεν είναι απλώς μια μέθοδος απαλλαγής από το χρέος. Θα λάβετε ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό, θα χάσετε όλη την πολύτιμη περιουσία και το δικαίωμα να κατέχετε διευθυντικές θέσεις για αρκετά χρόνια.

Επιπλέον, θα σας ανατεθεί ένας διαχειριστής δανείων, του οποίου οι υπηρεσίες πρέπει να πληρωθούν μέσα σε λίγους μήνες.

Αν όμως δεν υπάρχει άλλη διέξοδος, θα πρέπει να δηλώσετε πτώχευση. Αυτό μπορούν να το κάνουν πολίτες των οποίων το χρέος υπερβαίνει τις 500 χιλιάδες και η καθυστέρηση πληρωμών είναι περίοδος τριών μηνών. Το Lifehacker έχει ήδη γράψει πώς να ενεργήσει σε αυτήν την κατάσταση.

Τι δεν πρέπει να κάνετε για να μην δημιουργήσετε προβλήματα

Αγνοήστε την τράπεζα

Το χρέος δεν θα φύγει από μόνο του. Η τράπεζα θα θέλει να λάβει χρήματα ούτως ή άλλως. Το χρέος σας μπορεί να πουληθεί σε συλλέκτες που δεν ενεργούν πάντα σύμφωνα με το νόμο. Αυτό είναι γεμάτο με ενοχλητικές κλήσεις προς εσάς και το περιβάλλον σας, αμφίβολες συναντήσεις με ισχυρούς άνδρες και άλλες δυσάρεστες συνέπειες.

Η τράπεζα μπορεί επίσης να προσφύγει στα δικαστήρια και να εισπράξει χρέη από εσάς. Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να αποχωριστείτε μέρος του ακινήτου. Και αν ένα διαμέρισμα δεσμευτεί από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τότε η έξωση πλησιάζει. Λάβετε υπόψη ότι το ακίνητο θα πωληθεί σε τιμές χαμηλότερες της αγοράς και τα νομικά έξοδα θα βαρύνουν εσάς.

Πάρτε άλλα δάνεια για να ξεπληρώσετε αυτό

Εάν δεν μιλάμε για αναδιάρθρωση, ένα νέο δάνειο μόνο θα επιδεινώσει την κατάσταση. Τον επόμενο μήνα, μπορεί να καθυστερήσετε να πληρώσετε δύο δάνεια αντί για ένα. Επιπλέον, όσο πιο βαθιά βυθίζεστε στο χρέος, τόσο χειρότερο γίνεται το πιστωτικό ιστορικό σας.

Και αυτό σημαίνει δυσμενείς συνθήκες για δάνεια, αν θα σας δοθούν ακόμα. Επομένως, αξίζει να πάτε σε μια τράπεζα μόνο για να λύσετε προβλήματα με τρέχοντα χρέη.