Πώς να ξεπληρώσετε τα χρέη και να βρείτε οικονομική σταθερότητα σε 7 βήματα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Χωρίς απάτες, αθλητικά στοιχήματα και ακραίες οικονομίες.

Οι μισοί Ρώσοι έχουν ανεξόφλητα δάνεια. Οι άνθρωποι δεν χρεώνονται λόγω μιας καλής ζωής: πολλοί απλώς δεν έχουν αρκετά χρήματα για να αγοράσουν οικιακές συσκευές, για θεραπεία, επισκευές ή ακόμα και για φαγητό. Στην αρχή, τα δάνεια φαίνονται σαν μια καλή λύση, αλλά στο τέλος κάνουν τον οφειλέτη πιο φτωχό: το 13% των Ρώσων ξοδεύει το 40-50% του εισοδήματός του σε μηνιαίες πληρωμές.

Η εξόφληση των χρεών σημαίνει σημαντική βελτίωση της οικονομικής σας κατάστασης.

Και για αυτό, πρώτα απ 'όλα, χρειάζεστε μια λειτουργική στρατηγική. Ο Dave Ramsey, οικονομικός εμπειρογνώμονας, τηλεοπτικός και ραδιοφωνικός παρουσιαστής και συγγραφέας πολλών βιβλίων, κατέληξε σε ένα σχέδιο που αποτελείται από επτά «μωρά» βήματα. Δείτε πώς να το χρησιμοποιήσετε.

Ποια είναι η ουσία του συστήματος των παιδικών βημάτων

Ο δρόμος προς την οικονομική ελευθερία, σύμφωνα με τον Ramsey, αποτελείται από επτά «παιδικά» βήματα. Αλλά δεν λέγονταν έτσι γιατί είναι ελαφριά. αντίστροφα. Όταν ένα παιδί μαθαίνει να περπατάει, τα πρώτα βήματα του είναι πολύ δύσκολα. Όπως και ένας ενήλικας που μόλις μαθαίνει να ζει χωρίς χρέη και να διαχειρίζεται τα οικονομικά του.

Το σύστημα των επτά βημάτων επινοήθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά οι άνθρωποι σε όλο τον κόσμο το χρησιμοποιούν με επιτυχία. Συμπεριλαμβανομένων των Ρώσων. Η τεχνική δεν αποκαλύπτει κανένα μαγικό μυστικό, δεν προσφέρει θαύματα, κόλπα και αηδίες - απλώς βοηθά να θέσετε έναν στόχο, σας παρακινεί και σας διδάσκει να μοιράζετε σωστά χρήματα και ενέργεια.

Πώς να απαλλαγείτε από το χρέος χρησιμοποιώντας αυτό το σύστημα

Βήμα 0. Ασφαλίστε τους "τέσσερις τοίχους" σας

Στην αρχή του μονοπατιού προς την οικονομική ελευθερία, ο Ramsey συνιστά να λάβετε μια σταθερή απόφαση: μην πάρετε ποτέ ξανά δάνεια εκτός αν είναι απολύτως απαραίτητο. Σας συμβουλεύει να κόψετε και να πετάξετε τις πιστωτικές σας κάρτες και να υποσχεθείτε στον εαυτό σας ότι δεν θα πληρώσετε με αυτές για online αγορές. Μόλις ληφθεί η απόφαση, ασφαλίστε τους τέσσερις τοίχους σας.

Δηλαδή, φροντίστε να πληρώσετε για όλα τα απαραίτητα: για παράδειγμα, στέγαση, ιατρική περίθαλψη, σπουδές.

Κατάθεση χρημάτων για ενοικίαση διαμερίσματος, εξόφληση χρεών για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες. Εάν ένα αυτοκίνητο ή μια σημαντική οικιακή συσκευή χαλάσει, πληρώστε για την επισκευή. Επίλυση οξέων προβλημάτων υγείας. Για να μην σας αποσπάσουν όλα αυτά τα έξοδα στο μέλλον.

Βήμα 1. Συλλέξτε 1.000 $

Με την πρώτη ματιά, αυτό το βήμα φαίνεται περίεργο. Γιατί να εξοικονομήσετε χρήματα εάν θα ήταν πιο λογικό να αρχίσετε να εξοφλείτε όλα τα χρέη αμέσως; Αλλά αυτό το μικρό αποθεματικό είναι απαραίτητο για την αντιστάθμιση κινδύνου.

Εάν στο εγγύς μέλλον χρειάζεστε επειγόντως χρήματα, τότε αντί να αθετήσετε την υπόσχεσή σας και να πάρετε άλλο δάνειο, θα χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Επιπλέον, το απόθεμα θα σας βοηθήσει να νιώσετε πιο ήρεμοι και πιο σίγουροι. Και αυτό είναι απαραίτητο για να προχωρήσουμε.

Βήμα 2. Εξοφλήστε όλα τα χρέη εκτός από την υποθήκη

Για να γίνει αυτό, ο Ramsey προτείνει τη χρήση της μεθόδου χιονόμπαλας - δηλαδή, εξάλειψη χρεών και δανείων από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά σε αυτό το μοντέλο με ένα παράδειγμα.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε δύο δάνεια: για ένα ψυγείο με μηνιαία πληρωμή 2.000 ρούβλια και για επισκευές με πληρωμή 5.000. Ξεκινάτε προσπαθώντας να εξοφλήσετε το δάνειο για το ψυγείο το συντομότερο δυνατό: κάντε περισσότερη δουλειά, εξοικονομήστε όλα τα επιπλέον χρήματα, ακόμη και 100 ρούβλια, βάλτε σε πιστωτικό λογαριασμό. Πιθανότατα, αυτό θα σας βοηθήσει να πληρώσετε λίγο πιο γρήγορα.

Όταν όμως εξοφληθεί το δάνειο, δεν χαλαρώνεις. 2.000, που δόθηκαν για το ψυγείο, προστίθενται στην πληρωμή για την επισκευή. Έτσι, αποπληρώνετε και το δεύτερο δάνειο πιο γρήγορα, επειδή πληρώνετε μηνιαίως όχι 5000, αλλά τουλάχιστον 7000 ρούβλια. Εάν εξακολουθείτε να έχετε χρέη, συνεχίζετε να τα εξοφλείτε χρησιμοποιώντας τον ίδιο αλγόριθμο.

Η μέθοδος χιονοστιβάδας μερικές φορές επικρίνεται και προτείνεται να χρησιμοποιηθεί η μέθοδος της χιονοστιβάδας. Εδώ όλα είναι αντίστροφα: τα χρέη αποπληρώνονται από το υψηλότερο (προτεραιότητα) στο χαμηλότερο.

Πιστεύεται ότι η μέθοδος της χιονοστιβάδας θα σας βοηθήσει να εξοφλήσετε τα χρέη πιο γρήγορα, ενώ η μέθοδος χιονοστιβάδας θα σας επιτρέψει να το κάνετε αυτό με πιο χαλαρό και άνετο τρόπο.

Βήμα 3. Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για 3-6 μήνες

Όταν έχετε εξοφλήσει τα δάνεια, μην αφεθείτε σε όλα τα άσχημα πράγματα και μην αρχίσετε να ξοδεύετε υπερβολικά. Όλα τα χρήματα που ξοδέψατε σε μηνιαίες πληρωμές και άλλα ποσά που καταφέρατε να κερδίσετε ή να εξοικονομήσετε, τώρα χρησιμοποιείτε για να δημιουργήσετε ένα άλλο απόθεμα.

Αυτή τη φορά, έτσι ώστε αν χάσετε τη δουλειά σας ή αρρωστήσετε, μπορείτε να ζήσετε με αυτά τα χρήματα για τουλάχιστον τρεις μήνες. Η λογική εδώ είναι η ίδια όπως και στο πρώτο βήμα: η αποταμίευση θα σας γλιτώσει από νέα δάνεια σε περίπτωση ανωτέρας βίας.

Βήμα 4: ξεκινήστε την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση

Ο συγγραφέας του συστήματος είναι Αμερικανός και το συνταξιοδοτικό σύστημα των ΗΠΑ είναι διαφορετικό από το δικό μας. Αλλά τόσο στην Αμερική όσο και στη Ρωσία οι διορατικοί άνθρωποι προσπαθούν να αρχίσουν να αποταμιεύουν για τα γεράματα όσο το δυνατόν νωρίτερα. Για εμάς, αυτό είναι ακόμη πιο σχετικό: το να βασιζόμαστε στο κράτος σε αυτό το θέμα ισοδυναμεί με τη φτώχεια.

Ορισμένα από τα χρήματα που δώσατε για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης πρέπει τώρα να διατεθούν για τη συνταξιοδότηση.

Συνιστάται να ξεκινήσετε με το 15% του μηνιαίου εισοδήματός σας και να προσπαθήσετε να αυξήσετε αυτό το ποσοστό. Μπορείτε να βάλετε κεφάλαια σε μια κατάθεση ή να αγοράσετε τίτλους με αυτά.

Βήμα 5. Εξοικονομήστε χρήματα για την εκπαίδευση των παιδιών

Για τους Ρώσους, αυτό το βήμα μπορεί να μην φαίνεται τόσο σημαντικό. Αν και πριν από μερικά χρόνια, το μερίδιο της αμειβόμενης εκπαίδευσης στη Ρωσία πλησίασε το 40%. Και εκτοξεύεται, όπως και το κόστος της προπόνησης. Επομένως, θα ήταν ωραίο για τους γονείς των οποίων τα παιδιά σχεδιάζουν να πάνε στο πανεπιστήμιο κάποια μέρα.

Κεφάλαια που χρησιμοποιούνταν για την εξόφληση δανείων με τη μέθοδο της χιονόμπαλας, σε αυτό το στάδιο ξεκινάτε να αποταμιεύετε για την εκπαίδευση των παιδιών σας. Εξαιρουμένων των χρημάτων που αποθηκεύετε για τη συνταξιοδότηση.

Εάν δεν έχετε παιδιά, μπορείτε να διαθέσετε χρήματα για τη δική σας εκπαίδευση ή για κάτι άλλο που σας φαίνεται πολύ σημαντικό. Ή απλώς παραλείψτε αυτό το βήμα.

Βήμα 6. Εξοφλήστε την υποθήκη σας

Τώρα έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, έχετε εξοικονομήσει χρήματα για την εκπαίδευση των παιδιών σας (τουλάχιστον για μερικά χρόνια σπουδών) και έχετε συνηθίσει να εξοικονομείτε μέρος του εισοδήματός σας κάθε μήνα. Ίσως οι προηγούμενες επιτυχίες να σας παρακίνησαν (όπως και πολλούς από αυτούς που βοηθήθηκαν από αυτό το σύστημα) να είστε πιο σοφοί με τα χρήματα, να αναζητήσετε νέες πηγές εσόδων.

Τότε ο Dave Ramsey συνιστά να ακολουθήσετε έναν γνωστό αλγόριθμο. Το ποσό που διαθέτετε για την εκπαίδευση και τυχόν πρόσθετο εισόδημα, σε αυτό το στάδιο, πρέπει να προσθέσετε στη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου για να το εξοφλήσετε όσο το δυνατόν νωρίτερα.

Λαμβάνοντας υπόψη τη ρωσική πραγματικότητα, το πέμπτο και το έκτο βήμα, ίσως, θα πρέπει να αντιστραφούν: πρώτα, εξοφλήστε την υποθήκη και μετά εξοικονομήστε χρήματα για την εκπαίδευση. Εάν δεν έχετε συνάψει υποθήκη, πρέπει να παραλείψετε αυτό το βήμα.

Βήμα 7. Απολαύστε οικονομική ελευθερία

Σε αυτό το στάδιο, είστε απαλλαγμένοι από χρέη και έχετε αρκετές οικονομίες για να μην φοβάστε απρόβλεπτες καταστάσεις. Το κύριο πράγμα τώρα είναι να κρατήσετε την υπόσχεσή σας και να μην χρεωθείτε άλλο. Και, φυσικά, συνεχίστε να κάνετε οικονομία σε ό,τι έχει σημασία για εσάς: συνταξιοδότηση, ακίνητα, ταξίδια, επενδύσεις και επιχειρήσεις.