Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα και ένα τιμολόγιο για τις επιχειρήσεις

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

"Χρέωση συνδρομής - 0 ρούβλια" δεν σημαίνει πάντα ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τίποτα και εάν έχετε υπαλλήλους, θα πρέπει να αναζητήσετε μια επιλογή με ένα έργο μισθού.

Για να μην πληρώσετε υπερβολικά για υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά την περιγραφή του συγκεκριμένου τιμολογίου και των προϋποθέσεων που προσφέρει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Θα σας πούμε τι να αναζητήσετε σε τυπικές καταστάσεις που αντιμετωπίζουν οι πελάτες της τράπεζας.

Είναι καλύτερα να ξεκινήσετε επιλέγοντας ένα τιμολόγιο: παρακολουθήστε όλα τα διαθέσιμα και κάντε μια λίστα με τα κατάλληλα για τον εαυτό σας. Εάν επιλέξετε πρώτα μια τράπεζα, περιορίστε αυτόματα τον εαυτό σας στα τιμολόγια: μπορεί να αποδειχθεί ότι οι συνθήκες ενός άλλου ιδρύματος είναι πιο ευνοϊκές.

Υπολογίζουμε το τιμολόγιο

1. "Χρέωση συνδρομής 0 ρούβλια" δεν σημαίνει ότι δεν θα πληρώσετε ούτε ένα ρούβλι

Ο πελάτης άνοιξε λογαριασμό με δωρεάν υπηρεσία. Κατά τη διάρκεια του μήνα, έλαβε 300.000 ρούβλια - η προμήθεια ήταν 3.000.

Αυτό συνέβη επειδή ο πελάτης δεν διάβασε τους όρους του τιμολογίου, όπου η προμήθεια είναι 1% σε κάθε απόδειξη. Στην περίπτωσή του, είναι ασύμφορο: σε ένα τιμολόγιο με συνδρομή 1.000 ρούβλια το μήνα και χωρίς προμήθεια για είσοδο, θα πλήρωνε τρεις φορές λιγότερα.

Τι να κάνω

1. Ελέγξτε την προμήθεια για αποδείξεις σε συγκεκριμένο ποσοστό.
2. Υπολογίστε το εκτιμώμενο μηνιαίο εισόδημα και υπολογίστε την προμήθεια για αυτό το ποσό. Συγκρίνετε με σταθερές συνδρομές σε άλλα τιμολόγια.

2. Το ποσοστό του υπολοίπου του λογαριασμού δεν μπορεί πάντα να ληφθεί

Ο πελάτης είδε στον ιστότοπο της τράπεζας "Χρεώνουμε έως και 7% στο υπόλοιπο" και επέλεξε το ελάχιστο τιμολόγιο με τη χαμηλότερη μηνιαία χρέωση σε αυτήν την τράπεζα. Στο τέλος του μήνα, του είχαν απομείνει 500.000 ρούβλια στον λογαριασμό του και περίμενε να λάβει 2.900 τόκους. Αλλά δεν το κατάλαβα. Γεγονός είναι ότι η τράπεζα συγκέντρωσε τόκους μόνο στο μέγιστο επιτόκιο και στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο.

Τι να κάνω

1. Ελέγξτε το ποσοστό του υπολοίπου για το επιλεγμένο τιμολόγιο. Συχνά οι τράπεζες χρεώνουν το μέγιστο επιτόκιο στα πιο ακριβά τιμολόγια και στα αρχικά προσφέρουν 1-2% ή καθόλου.
2. Μάθετε ποια όρια δίνουν ένα ποσοστό. Ορισμένες τράπεζες θέτουν χαμηλότερο όριο: για παράδειγμα, από 30.000 ρούβλια. Άλλα είναι επίσης κορυφαία: για παράδειγμα, έως 300.000 ρούβλια. Εάν το υπόλοιπό σας είναι μεγαλύτερο, το ποσοστό δεν θα χρεώνεται πλέον στο επιπλέον ποσό.
3. Ελέγξτε ποιο υπόλοιπο λαμβάνεται υπόψη από την τράπεζα στο τιμολόγιο σας - το μέσο ημερήσιο ή το ελάχιστο ποσό κατά την περίοδο αναφοράς.

3. Ανάληψη μετρητών: αν δεν διαβάσετε τους όρους του τιμολογίου, θα πρέπει να πληρώσετε προμήθεια

Οι πληροφορίες σε αυτήν την ενότητα ισχύουν μόνο για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Ο ιδρυτής ή ο διευθυντής μιας LLC δεν μπορεί απλώς να κάνει ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό της εταιρείας και να δαπανήσει για τις δικές του ανάγκες.

Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να εξαργυρώσουν χρήματα από έναν τρεχούμενο λογαριασμό με τρεις τρόπους: μεταφορά σε προσωπική κάρτα ενός ατόμου, ανάληψη από εταιρική κάρτα ή στο ταμείο.

Ο επιχειρηματίας διάβασε στον ιστότοπο της τράπεζας: «Ανάληψη μετρητών έως και 1.000.000 ρούβλια το μήνα χωρίς προμήθεια». Και εξαργύρωσε χρήματα από μια εταιρική κάρτα που του έδωσαν στην τράπεζα. Οι δύο πρώτες συναλλαγές ύψους 50.000 RUB ήταν χωρίς προμήθεια. Όταν απέσυρε 50.000 για τρίτη φορά, η τράπεζα πήρε προμήθεια 1.000 ρούβλια.

Αυτό συνέβη επειδή το τιμολόγιο είχε πρόσθετους όρους. Για παράδειγμα, ένας πελάτης μπορεί να εξαργυρώσει 1.000.000 ρούβλια χωρίς προμήθεια, αλλά:

• από εταιρική κάρτα - μόνο 100.000.
• μεταφορά ενός ατόμου στην κάρτα σας - 500.000.
• ανάληψη στο ταμείο στο τμήμα - 400.000.

Ο πελάτης έχει υπερβεί το όριο και η τράπεζα χρεώνει προμήθεια για το επιπλέον ποσό.

Τι να κάνω

1. Μην βασίζεστε μόνο στο συνολικό όριο ανάληψης χωρίς προμήθεια. Δείτε τα όρια για ανάληψη από εταιρική κάρτα, στο ταμείο και μεταφορά σε ατομική κάρτα.
2. Όταν εξαργυρώνετε χρήματα από λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία, πρώτα απ 'όλα, μεταφέρετε στην κάρτα ενός ατόμου. Αυτή η μέθοδος έχει πάντα υψηλότερα όρια από άλλες. Στη συνέχεια - αποσύρετε από την εταιρική κάρτα. Εάν το όριο εξακολουθεί να μην είναι αρκετό, θα πρέπει να πάτε σε υποκατάστημα τράπεζας ή να πληρώσετε προμήθεια.

4. Απόκτηση: οι τόκοι εξαρτώνται από το τιμολόγιο και τη μέθοδο λήψης πληρωμών

Ο επιχειρηματίας διάβασε στον ιστότοπο της τράπεζας: «Προμήθεια για εξαγορά - από 1,3%». Συνέδεσα την απόκτηση στον ιστότοπό μου και εγκατέστησα το τερματικό στο κατάστημα. Για την αποδοχή πληρωμών στο κατάστημα, πληρώνει προμήθεια 1, 3%, και για πληρωμές μέσω του ιστότοπου, αποδείχθηκε ότι ήταν 2, 8%.

Τι να κάνω

Πρώτα, ελέγξτε την προμήθεια για έναν συγκεκριμένο τύπο απόκτησης:

• Απόκτηση Διαδικτύου - για αποδοχή πληρωμών στον ιστότοπο.
• εμπόριο - για τερματικά σε καταστήματα λιανικής.
• κινητό - για φορητά τερματικά που λειτουργούν σε συνδυασμό με smartphone.

Δεύτερον, ελέγξτε τις προμήθειες για ένα συγκεκριμένο τιμολόγιο. Ορισμένες τράπεζες έχουν τις ίδιες προμήθειες απόκτησης για όλα τα τιμολόγια, ενώ άλλες διαφέρουν.

5. Η προμήθεια για την αναπλήρωση λογαριασμού είναι σημαντική μόνο για όσους πωλούν σε μετρητά

Εάν δέχεστε πληρωμή μόνο μέσω του ιστότοπου ή του τερματικού POS, οι όροι κατάθεσης μετρητών δεν είναι σημαντικοί για εσάς.

Εάν πρόκειται να καταθέσετε μετρητά στο λογαριασμό σας, ελέγξτε δύο παραμέτρους:

1. Διαφέρει το ποσοστό κατά την αναπλήρωση με διαφορετικούς τρόπους: μέσω του ΑΤΜ της τράπεζας υπηρεσιών και άλλων τραπεζών, στα γραφεία των συνεργατών.
2. Ποια είναι τα μηνιαία όρια ανανέωσης για ένα συγκεκριμένο τιμολόγιο.

6. Η Επιτροπή για μεταφράσεις για νομικά πρόσωπα και μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι σημαντική εάν συνεργάζεστε με εργολάβους και προμηθευτές

Για παράδειγμα, μεταφέρετε την πληρωμή για την παράδοση πρώτων υλών ή υλικών στον λογαριασμό LLC. Εάν σπάνια ή δεν κάνετε μεταφράσεις για εταιρείες και άλλους επιχειρηματίες, δεν χρειάζεται να εξετάσετε αυτήν την παράμετρο.

7. Προμήθεια για μεταφορές σε ιδιώτες από λογαριασμό της εταιρείας: ένα μισθολογικό έργο είναι πιο κερδοφόρο

Μεταφορές στην κάρτα σας ενός ατόμου από λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία, εξετάσαμε παραπάνω. Τώρα ας μιλήσουμε για επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα που πληρώνουν μισθούς στους υπαλλήλους - μεταφέρουν χρήματα στις κάρτες τους. Εξετάστε παραδείγματα δύο εταιρειών.

• Η εταιρεία Α αγνοεί το μισθολογικό έργο και πληρώνει 20 εργαζόμενους. Το συνολικό ποσό είναι 700.000 ρούβλια το μήνα.
• Η εταιρεία Β έχει συμμετάσχει σε έργο μισθών και επίσης πληρώνει 700.000 ρούβλια σε 20 υπαλλήλους.

Η εταιρεία Α επέλεξε το τιμολόγιο RKO, όπου μπορείτε να μεταφέρετε 300.000 ρούβλια το μήνα σε ιδιώτες χωρίς προμήθεια. Τα υπόλοιπα 400.000 ρούβλια μεταφέρονται με προμήθεια 2%, δηλαδή πληρώνουν άλλα 8.000 ρούβλια.

Η εταιρεία Β εκμεταλλεύτηκε έργο με πάγια προμήθεια για τη μεταφορά μισθών. Και δίνει 50 ρούβλια για μία συναλλαγή, όπως για μια απλή εντολή πληρωμής. Η προμήθεια για τη μεταφορά μισθών σε 20 υπαλλήλους είναι μόνο 1.000 ρούβλια.

Σε ορισμένες τράπεζες, η προμήθεια για συναλλαγές σε ένα μισθολογικό έργο είναι 0,5% του συνόλου όλων των μισθών. Αλλά αυτό είναι επίσης πολύ πιο κερδοφόρο από τις μεταφορές στις κάρτες των ιδιωτών.

Τι να κάνω

Οι εταιρείες και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες που μεταφέρουν τους μισθούς των εργαζομένων σε κάρτες χρειάζονται:

1. Χρησιμοποιήστε ένα έργο μισθών - αυτή η υπηρεσία προσφέρεται από πολλές τράπεζες.
2. Συγκρίνετε την προμήθεια για πληρωμές για ένα έργο μισθών σε διαφορετικές τράπεζες και τιμολόγια.

Αξιολογούμε την ίδια την τράπεζα

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ήδη βρει 4-5 τιμολόγια σε διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που σας ταιριάζουν. Σε ποιο να σταματήσω; Για να επιλέξετε την καλύτερη, πρέπει να αξιολογήσετε άλλους όρους συνεργασίας με την τράπεζα.

1. Αξιοπιστία τράπεζας

Με φόντο τα περιοδικά κλεισίματα τραπεζών στη χώρα, θέλω να είμαι σίγουρος ότι στρέφεστε σε μια αξιόπιστη. Αλλά όλες οι αξιολογήσεις της αξιοπιστίας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι υποκειμενικές. Για να το επαληθεύσουμε αυτό, ας δούμε τις εκδόσεις δύο γνωστών τοποθεσιών: "" και.

Όπως μπορείτε να δείτε, διαφορετικές τράπεζες ήταν στις πρώτες θέσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή χρησιμοποιούνται διαφορετικά κριτήρια αξιοπιστίας κατά τη σύνταξη αξιολογήσεων.

Επιπλέον, τέτοιες λίστες περιλαμβάνουν όλες τις τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν συνεργάζονται με επιχειρήσεις ή προσφέρουν δυσμενή τιμολόγια.

Τι να κάνω

Για εκπροσώπους μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, αρκεί να δούμε την αξιολόγηση της αξιοπιστίας των τραπεζών για επιχειρήσεις - για γνωριμία. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε εάν το επιλεγμένο ίδρυμα περιλαμβάνεται στο πρόγραμμα κρατικής συμμετοχής - αυτό είναι ένα επιπλέον πλεονέκτημα, αλλά όχι μια εκατό τοις εκατό εγγύηση. Το να προσπαθήσεις να αναλύσεις βαθύτερα δεν αξίζει τον κόπο, μόνο θα μπερδευτείς. Αυτό γίνεται από αναλυτές για επιχειρήσεις με τζίρο πολλών εκατομμυρίων και πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Εάν εξακολουθείτε να θέλετε να το παίξετε ασφαλές, ανοίξτε δύο τρεχούμενους λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες. Εάν προκύψουν προβλήματα, ο ένας από αυτούς θα μπορεί να μεταφέρει γρήγορα χρήματα στον άλλο.

2. Ευκολία ανοίγματος λογαριασμού

Όλες οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να ανοίξουν λογαριασμό με μία επίσκεψη στο κατάστημα. Αλλά αν δεν έχετε καθόλου χρόνο, επιλέξτε την επιλογή με την υπηρεσία ενός υπεύθυνου πεδίου. Μια συνάντηση με έναν ειδικό μπορεί να γίνει οπουδήποτε: θα φτάσει στη συμφωνημένη ώρα και θα φέρει τα έγγραφα για υπογραφή. Μετά τη συνάντηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αμέσως τον λογαριασμό.

3. Ενοποίηση με λογιστικές υπηρεσίες και δωρεάν λογιστική για τις μικροεπιχειρήσεις

Εάν εκτελείτε λογιστική σε μια υπηρεσία τρίτων, για παράδειγμα, Elba, Finguru ή My Business, βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα έχει ενσωματωθεί σε αυτήν.

Οι επιχειρηματίες στο STS 6% χωρίς υπαλλήλους θα πρέπει να ελέγξουν εάν το ίδρυμα προσφέρει δωρεάν λογιστική στο Διαδίκτυο. Δεν πρόκειται για προσωπικό λογιστή, αλλά για λειτουργία υπολογισμού φόρων και εισφορών, καθώς και ημερολόγιο για την πληρωμή τους, ενσωματωμένο στην κινητή και ηλεκτρονική τραπεζική.

4. Εταιρικές κάρτες

Οι κάρτες εκδίδονται από όλες τις τράπεζες, αλλά μερικές - με επιπλέον χρέωση. Εάν η έκδοση είναι δωρεάν, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να λάβετε την κάρτα χωρίς επιπλέον κόστος μετά τη σύναψη της σύμβασης. Ορισμένες τράπεζες έχουν έναν όρο: δωρεάν έκδοση κάρτας μόνο την ημέρα ανοίγματος του λογαριασμού.

5. Προαγωγές

Δεν δημιουργούνται όλες οι προσφορές ίσες. Για παράδειγμα, δεν πρέπει να επιλέξετε ένα τιμολόγιο μόνο και μόνο επειδή η τράπεζα προσφέρει δωρεάν υπηρεσία για τους πρώτους δύο μήνες. Αυτό θα σας εξοικονομήσει μόνο 1.000–2.000 ρούβλια. Μια καλή προώθηση που θα πρέπει να ληφθεί υπόψη κατά την επιλογή ενός τιμολογίου είναι ένα τερματικό ως δώρο. Η συσκευή κοστίζει 10.000–20.000 ρούβλια και θα την αποκτήσετε δωρεάν.

ΛΙΣΤΑ ΕΛΕΓΧΟΥ

1. Μην περιορίζεστε στα τιμολόγια μιας τράπεζας, εξερευνήστε όλα τα διαθέσιμα.
2. Να ελέγχετε πάντα τους τόκους, τα όρια και άλλους όρους για ένα συγκεκριμένο επιτόκιο.
3. Βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα δεν χρεώνει προμήθεια για πιστώσεις στον λογαριασμό σε δωρεάν τιμολόγιο - αυτό είναι ασύμφορο.
4. Εάν σκοπεύετε να λάβετε τόκους στο υπόλοιπο του λογαριασμού, ελέγξτε πόσο χρεώνει η τράπεζα τους τόκους.
5. Σκεφτείτε πόσα μετρητά θα κάνετε ανάληψη τώρα και στο μέλλον όταν αυξηθούν τα κέρδη.
6. Επιλέξτε τον τύπο απόκτησης που θέλετε να συνδέσετε και ελέγξτε την προμήθεια για αυτό.
7. Εάν είναι απαραίτητο, μάθετε τις προμήθειες για αναπλήρωση λογαριασμού, για μεταφορές σε νομικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες και ιδιώτες.
8. Μάθετε εάν η τράπεζα προσφέρει υπηρεσία διαχείρισης πεδίου.
9. Ελέγξτε εάν υπάρχει ενοποίηση με τη λογιστική υπηρεσία που χρησιμοποιείτε. Εάν είστε μεμονωμένος επιχειρηματίας στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα του 6% χωρίς μισθωτούς, επιλέξτε μια τράπεζα με δωρεάν ενσωματωμένη λογιστική στο Διαδίκτυο.
10. Βεβαιωθείτε ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εκδίδει την εταιρική κάρτα δωρεάν (αν χρειάζεστε).
11. Όταν επιλέγετε μια τράπεζα, σκεφτείτε μόνο κερδοφόρες προσφορές, για παράδειγμα, ένα τερματικό ως δώρο.