3 λόγοι για τους οποίους ακόμη και οι έξυπνοι άνθρωποι έχουν προβλήματα με τα χρήματα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Αγνοούμε την πραγματική αξία των χρημάτων, υποκύπτουμε στα συναισθήματα και προσπαθούμε για γρήγορες ανταμοιβές.

• Την ημέρα πληρωμής, βλέπετε ένα μεγάλο ποσό στην κάρτα σας και νομίζετε ότι τώρα μπορείτε να αγοράσετε τα πάντα. Εξαιτίας αυτού, δαπανώνται πολλά χρήματα σε ανοησίες και μέχρι το τέλος του μήνα πρέπει να κάνετε οικονομία.
• Συμφωνείτε να πάρετε λιγότερα για τη δουλειά, αλλά αυτή τη στιγμή από το να περιμένετε περισσότερα για λίγο.
• Λυπάσαι για τα χρήματα για μια μεγάλη αγορά, αλλά ξοδεύεις εύκολα σε πολλές μικρές.

Έχετε συναντήσει κάτι παρόμοιο; Πιθανότατα ναι, γιατί πρόκειται για κοινές γνωστικές προκαταλήψεις.

1. Πέφτουμε θύματα της ψευδαίσθησης του χρήματος

Ξεχνάμε ότι η δυνατότητα να αγοράσουμε κάτι εξαρτάται όχι μόνο από τον αριθμό του λογαριασμού μας, αλλά και από τις διακυμάνσεις των τιμών. Αν ο μισθός σου έχει αυξηθεί, αυτό δεν σημαίνει ότι έχεις γίνει πλουσιότερος. Εξάλλου λόγω του πληθωρισμού έχουν αυξηθεί και οι τιμές των αγαθών. Αυτή είναι η ψευδαίσθηση του χρήματος.

Δεν λαμβάνουμε υπόψη την πραγματική αξία των χρημάτων.

Μας φαίνεται ότι κοστίζουν πάντα το ίδιο, αλλά η αξία τους αλλάζει συνεχώς. Για το ίδιο ποσό σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, μπορείτε να αγοράσετε διαφορετική ποσότητα αγαθών.

Αυτό το φαινόμενο συζητήθηκε για πρώτη φορά το 1928. Ο οικονομολόγος Ίρβινγκ Φίσερ το περιέγραψε ως «δεν καταλαβαίνει ότι η αξία του δολαρίου ή οποιουδήποτε άλλου νομίσματος ανεβαίνει και κατεβαίνει». Επηρεάζει ακόμη και την εργασιακή μας ικανοποίηση. Το 1997, ψυχολόγοι της συμπεριφοράς το επιβεβαίωσαν σε πειράματα.

Περιέγραψαν την ακόλουθη κατάσταση στους συμμετέχοντες: είναι δύο άτομα, έχουν την ίδια εκπαίδευση, θέση και αρχικό μισθό. Η διαφορά είναι πόσο αυξήθηκε ο μισθός τους στο δεύτερο έτος εργασίας τους και σε ποιο ποσοστό του πληθωρισμού ζουν.

• Πρώτον: μισθός 30.000, πληθωρισμός 0%, αύξηση 2%.
• Δεύτερον: μισθός 30.000, πληθωρισμός 4%, αύξηση 5%.

Ζητήθηκε από τρεις ομάδες συμμετεχόντων να απαντήσουν σε μία από τις ερωτήσεις: ποιας θέσης είναι πιο κερδοφόρα από οικονομική άποψη, ποιος από αυτούς τους ανθρώπους είναι πιο ευτυχισμένος και ποιανού η θέση είναι πιο ελκυστική. Από πλευράς πραγματικού εισοδήματος, η θέση του Πρώτου είναι πιο συμφέρουσα. Μετά την αφαίρεση του πληθωρισμού, ο μισθός του είναι υψηλότερος από τον δεύτερο. Οι περισσότεροι απάντησαν με αυτόν τον τρόπο όταν ρωτήθηκαν για τα οικονομικά οφέλη.

Αλλά η ερώτηση για την ευτυχία απαντήθηκε διαφορετικά - είπαν ότι το δεύτερο είναι πιο ευτυχισμένο. Έτσι εκδηλώνεται η ψευδαίσθηση του χρήματος. Οι άνθρωποι πιστεύουν ότι μια υψηλότερη αύξηση σημαίνει περισσότερα χρήματα, που σημαίνει περισσότερη ευτυχία. Μας κάνει επίσης να πιστεύουμε ότι η θέση του Δεύτερου είναι πιο ελκυστική.

Αυτό αποδεικνύει ότι είμαστε ακόμα σε θέση να λαμβάνουμε υπόψη την πραγματική αξία του χρήματος όταν μας υπενθυμίζεται ο πληθωρισμός. Αλλά υπό κανονικές συνθήκες, το ξεχνάμε και κρίνουμε λάθος για τα χρήματα. Νομίζουμε ότι έχουμε περισσότερα από αυτά στην πραγματικότητα και κάνουμε βιαστικές αγορές.

Πώς να το αντιμετωπίσετε

Όταν παίρνετε οικονομικές αποφάσεις, προσπαθήστε να σκέφτεστε λογικά. Μην συγκινείστε. Υπενθυμίστε τον πληθωρισμό και την πραγματική αξία του χρήματος.

Για να αποφύγετε τη σπατάλη ολόκληρου του μισθού σας στην αρχή του μήνα, ξεκινήστε τον προϋπολογισμό. Υπολογίστε πόσα ξοδεύετε για φαγητό, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, φάρμακα, ψυχαγωγία. Προγραμματίστε τις υπόλοιπες αγορές σας με βάση το δωρεάν υπόλοιπο.

2. Επηρεαζόμαστε από υπερβολικές αποσβέσεις

Ας υποθέσουμε ότι σας πρότειναν να λάβετε 3.000 ρούβλια σήμερα ή 6.000 σε ένα χρόνο. Οι περισσότεροι θα διάλεγαν τότε 3.000 ταυτόχρονα. Θα προτιμήσουμε την ανταμοιβή που μπορεί να ληφθεί νωρίτερα. Ακόμα κι αν είναι λιγότερο από αυτό που μας περιμένει αργότερα. Η μελλοντική ανταμοιβή δεν είναι τόσο σημαντική για εμάς, την απαξιώνουμε.

Αλλά αν θέσετε την ερώτηση λίγο διαφορετικά: 3.000 ρούβλια σε εννέα χρόνια ή 6.000 σε 10 - οι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να κλίνουν προς τη δεύτερη επιλογή. Όταν η αναμονή για ένα βραβείο είναι ακόμη πολύ, σκεφτόμαστε πιο ορθολογικά και επιλέγουμε ένα μεγαλύτερο ποσό. Αλλά το να κάνουμε τη σωστή επιλογή βραχυπρόθεσμα είναι πιο δύσκολο για εμάς. Αυτό εξηγεί το χρέος της πιστωτικής κάρτας. Η οικονομική σταθερότητα στο μέλλον δεν φαίνεται να είναι τόσο πολύτιμη όσο το να μπορείς να αγοράσεις κάτι ωραίο αυτή τη στιγμή.

Αυτή η γνωστική προκατάληψη επηρεάζει όχι μόνο τα οικονομικά, αλλά γενικά οτιδήποτε σχετίζεται με τον αυτοέλεγχο. Εθισμοί, διατροφικές συνήθειες, εκείνοι οι τομείς στους οποίους πρέπει να εγκαταλείψετε την άμεση ικανοποίηση για χάρη της μελλοντικής ευημερίας.

Για παράδειγμα, είστε υπέρβαροι. Καταλαβαίνετε ότι για να χάσετε βάρος πρέπει να κινηθείτε περισσότερο και να ισορροπήσετε τη διατροφή σας. Ορκίζεσαι στον εαυτό σου να μην υποκύψεις στον πειρασμό για μελλοντική υγεία. Αλλά τότε δεν μπορείτε να αντισταθείτε στο κέικ σοκολάτας για επιδόρπιο.

Σε σύγκριση με την άμεση απόλαυση της τούρτας, η υγεία στο μακρινό μέλλον φαίνεται λιγότερο πολύτιμη.

Μερικοί επιστήμονες το εξηγούν μέσω της εξέλιξης. Όταν ο μακρινός πρόγονός σας είδε μια μικρή αδύνατη αντιλόπη, προσπάθησε να την πιάσει και να τη φάει και να μην περιμένει για μεγαλύτερη λεία. Γιατί ήταν δυνατόν να μην ζήσει αυτή τη στιγμή. Τελικά, ο εγκέφαλος έχει αναπτύξει έναν μηχανισμό που ενθαρρύνει την άμεση ικανοποίηση.

Πώς να το αντιμετωπίσετε

Προστατέψτε τον εαυτό σας από τον πειρασμό εκ των προτέρων. Για να μην ξοδεύετε σε στιγμιαίες απολαύσεις, βάλτε ένα όριο δαπανών στην κάρτα. Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας. Αναφέρετε τις δαπάνες σας σε κάποιον.

Πριν πάρετε μια απόφαση, φανταστείτε τον εαυτό σας στο μέλλον: θα ενέκρινε ο «μελλοντικός σας» μια τέτοια επιλογή. Αυτό θα σας δώσει μια πιο αντικειμενική αξιολόγηση των γεγονότων.

3. Υπόκεινται στην επίδραση της ονομαστικής αξίας

Συχνά συμβαίνει έτσι: φοβόμαστε να ξοδέψουμε χρήματα σε μια μεγάλη αγορά, αλλά όχι σε πολλές μικρές. Αυτό φταίει για την επίδραση της ονομαστικής αξίας ή, με άλλα λόγια, για την επίδραση της αξίας των τραπεζογραμματίων. Οι μεγάλοι λογαριασμοί μας φαίνονται πιο πολύτιμοι, είναι κρίμα να τους ανταλλάξουμε. Τα θεωρούμε διανοητικά ως «πραγματικά» χρήματα. Και τα γραμμάτια μικρότερης ονομαστικής αξίας και τα νομίσματα δεν είναι τόσο πολύτιμα για εμάς, είναι εύκολο να τα αποχωριστούμε.

Πρέπει να έχετε βιώσει παρόμοια συναισθήματα κρατώντας στα χέρια σας ένα χαρτονόμισμα πέντε χιλιοστών. Δεν θέλω να το ξοδέψω. Αλλά το ίδιο ποσό σε τραπεζογραμμάτια των 1000, 500 και 100 ρούβλια, αναφέρεστε νοερά στην κατηγορία των καθημερινών εξόδων και ξοδεύετε γρήγορα.

Οι επιστήμονες περιέγραψαν αυτό το φαινόμενο το 2009 μέσα από μια σειρά πειραμάτων. Σε ένα, ζήτησαν από τους ανθρώπους να κάνουν μια σύντομη έρευνα και τους έδωσαν πέντε δολάρια ως ανταμοιβή. Κάποιος με ένα τραπεζογραμμάτιο και κάποιος με πέντε ονομαστικές αξίες του ενός δολαρίου. Μετά από αυτό, οι συμμετέχοντες μπορούσαν να πάνε στο κατάστημα και να ξοδέψουν ό,τι έλαβαν. Στη συνέχεια ζητήθηκε από τους ερευνητές να δουν τις αποδείξεις τους. Αποδείχθηκε ότι οι άνθρωποι που έλαβαν το χαρτονόμισμα των πέντε δολαρίων ως επί το πλείστον απέφυγαν να ξοδέψουν.

Αυτό το αποτέλεσμα επηρεάζει όλους τους ανθρώπους, αλλά είναι ιδιαίτερα έντονο σε χώρες όπου συχνά χρησιμοποιούνται μετρητά για πληρωμή.

Οι ερευνητές περιέγραψαν ένα πείραμα στην Κίνα. Το 20% των Κινέζων αποφάσισαν να μην ξοδέψουν τον λογαριασμό των 100 γιουάν που έλαβαν (την εποχή του πειράματος, ήταν αρκετά). Αλλά μεταξύ αυτών που έλαβαν το ίδιο χρηματικό ποσό σε μικρογραμμάτια, μόνο το 9,3% απέφυγε να ψωνίσει.

Υπάρχει μια άλλη εκδήλωση του φαινομένου της ονομασίας. Μια αγορά μας φαίνεται πιο κερδοφόρα εάν η τιμή δεν αναφέρεται σε ένα ποσό, αλλά διανέμεται ανά ημέρες ή μήνες. Είναι ευκολότερο για εμάς να πληρώσουμε για την υπηρεσία "10 ρούβλια την ημέρα" παρά "3 650 ρούβλια" το χρόνο.

Πώς να το αντιμετωπίσετε

Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα, μην έχετε πολλά μικρά χρήματα μαζί σας. Ο χωρισμός με ένα μεγάλο λογαριασμό είναι ψυχολογικά πιο δύσκολος, ακόμα κι αν ξέρουμε ότι θα πάρουμε ρέστα από αυτό. Χρησιμοποιήστε το ως μηχανισμό προστασίας από απόβλητα.

Υπενθυμίστε στον εαυτό σας ότι στο τέλος, η μικρή αλλαγή που ξοδεύετε αθροίζει ένα μεγάλο ποσό. Για λόγους σαφήνειας, κρατήστε ένα οικονομικό ημερολόγιο όπου θα σημειώνετε τα έξοδα.