Πώς να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο και να ζήσετε ειρηνικά

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Η απόφαση για σύναψη στεγαστικού δανείου πρέπει να προσεγγίζεται με σύνεση και υπευθυνότητα. Η Yulia Ermilova, η οποία έχει μεγάλη εμπειρία στον τομέα των στεγαστικών δανείων, μοιράζεται χρήσιμες συστάσεις με τους αναγνώστες του Lifehacker. Η συμμόρφωσή σας με αυτά θα σας επιτρέψει να βεβαιωθείτε ότι το δάνειο ουσιαστικά δεν επηρεάζει τον τρόπο ζωής σας και το νέο σπίτι φέρνει μόνο χαρά.

Ένας φίλος μου τηλεφώνησε σήμερα και παραπονέθηκε ότι η τράπεζα απειλούσε να με διώξει από το υποθηκοφυλακείο. Απαιτούν να πληρώσουν καθυστερημένες πληρωμές, αλλά δεν μπορεί να βρει δουλειά για έξι μήνες μετά την απόλυση.

Κάθε φορά που ακούω τέτοια παράπονα, καταλαβαίνω ότι τα περισσότερα προβλήματα προκύπτουν από την επιπόλαιη προσέγγιση έως και την ανευθυνότητα των ίδιων των δανειοληπτών. Εγώ ο ίδιος - μόνο για υποθήκη, αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα και να ζήσετε τώρα, να το αγοράσετε για μελλοντική χρήση ή να επενδύσετε. Μπορείτε και πρέπει να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, μόνο που χρειάζεται να προσεγγίσετε ένα στεγαστικό δάνειο με σύνεση και υπευθυνότητα.

Κατά τη διάρκεια της εργασίας μου σε μια τράπεζα στεγαστικών δανείων, έχω κάνει εκατοντάδες συναλλαγές, έχω δει εκατοντάδες οικογενειακές οικονομικές ιστορίες και, το πιο σημαντικό, πώς εξελίσσονται αυτές οι ιστορίες τα πρώτα χρόνια. Και τώρα μπορώ να μοιραστώ μαζί σας τους κύριους κανόνες μιας ασφαλούς υποθήκης, έτσι ώστε η νέα στέγαση να είναι χαρά και το δάνειο να μην είναι βάρος.

Ορίστε λοιπόν.

1. Διατηρήστε έναν τρόπο ζωής που είναι αποδεκτός από εσάς

Μια υποθήκη δεν θα αποτελέσει ζυγό για την οικογένειά σας εάν η πληρωμή της υποθήκης δεν αποτελεί σημαντικό μέρος του προϋπολογισμού σας. Δηλαδή, θα μπορείτε να αποπληρώνετε το δάνειο σε μηνιαία βάση και αυτό δεν θα αλλάξει ριζικά τον τρόπο ζωής σας και δεν θα θίγει τα συμφέροντα των μελών της οικογένειας. Ίσως να πάτε στην Ευρώπη όχι τρία, αλλά δύο φορές, να αλλάξετε το αυτοκίνητο σε πέντε χρόνια, και όχι σε τρία χρόνια, και ούτω καθεξής - εδώ οι επιλογές πρέπει να προσαρμοστούν στις ανάγκες της οικογένειας. Θα έχεις όμως αρκετά χρήματα για να αγοράσεις ρούχα, τρόφιμα, φάρμακα, να πληρώσεις το σχολείο και δεν θα έχεις την επίπονη επιλογή ανάμεσα στο «κάτσε με φίλους σε ένα καφέ» και «να αγοράσεις κάρτα μετρό αύριο».

2. Προβλέψτε τα κέρδη σας

Κατά τον υπολογισμό ενός στεγαστικού δανείου για 15-20 χρόνια, σκεφτείτε πόσα χρόνια θα μπορείτε να το αποπληρώσετε. Οι ανάγκες σας θα αλλάξουν δραματικά μέσα σε 20 χρόνια και το κόστος σας είναι πιθανό να αυξηθεί. Γεννιούνται παιδιά, μπορεί να εμφανιστούν προβλήματα υγείας και άλλα παρόμοια. Προβλέψτε το εισόδημά σας για τουλάχιστον 7-10 χρόνια και μην λάβετε υπόψη τα μπόνους και τα μη σταθερά ασφάλιστρα. Μπορεί να μην υπάρχουν, αλλά θα υπάρχουν πληρωμές.

3. Έχετε οικονομίες για ένα έτος προκαταβολών

Ναι, για τουλάχιστον ένα χρόνο. Γιατί η ζωή είναι απρόβλεπτη. Διατάγματα, απολύσεις, απολύσεις, σοβαρές ασθένειες και τραυματισμοί. Θα πρέπει να έχεις αυτοπεποίθηση για το αύριο σου και να μην κουνιέται σαν φύλλο ασπένς φοβούμενος την αλλαγή. Τα στρατηγικά οικονομικά αποθέματα θα σας βοηθήσουν να καθίσετε άνετα με το παιδί σας ή να ξεπεράσετε δύσκολες στιγμές. Ή έχετε κάποια περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να πουλήσετε γρήγορα.

4. Αξιολογήστε τους συνοφειλέτες σας

Εάν για να αυξήσετε το ποσό του δανείου προσελκύετε συγγενείς σε συνοφειλέτες και ελπίζετε για τη συμμετοχή τους στην πληρωμή, τότε σκεφτείτε δύο φορές. Η απώλεια μιας θέσης εργασίας, η αλλαγή των συνθηκών ζωής ή η επιδείνωση της υγείας των συνοφειλετών συχνά οδηγούν σε αλλαγή στα σχέδια για τη χρηματοδότηση της υποθήκης σας.

5. Πάρτε ασφάλεια ζωής

Σύμφωνα με το νόμο, είναι υποχρεωτική η ασφάλιση του ίδιου του διαμερίσματος και των κινδύνων απώλειας ιδιοκτησίας, ενώ δεν απαιτείται ασφάλιση ζωής. Μην δίνετε σημασία σε αυτό το "δεν απαιτείται", μην ακούτε αυτούς που λένε ότι αυτό είναι μια επιπλέον σπατάλη και καυχιέστε για το πώς έσωσε πολλά. Φροντίστε να ασφαλίσετε τη ζωή σας για ολόκληρο το ποσό του δανείου. Ναι, η ασφάλιση δεν είναι φθηνή και πρέπει να την πληρώνετε κάθε χρόνο. Αλλά αξίζει τον κόπο, πιστέψτε με, όταν εσείς και η οικογένειά σας έχετε μια υποθήκη τρίτης ζωής. Αποκτήστε ασφάλεια ζωής!

6. Πάρτε ένα δάνειο στο νόμισμα του εισοδήματος

Η επιθυμία εξοικονόμησης χρημάτων με μειωμένο επιτόκιο και πτώση της ισοτιμίας του δολαρίου θα μετατραπεί σε διπλή πληρωμή εάν αυξηθεί. Επιλέξτε το νόμισμα του δανείου στο οποίο έχετε το κύριο εισόδημά σας.

7. Επιλέξτε το σωστό μέρος

Επιλέξτε προσεκτικά την περιοχή όπου αγοράζετε ένα διαμέρισμα. Ειδικά αν δεν πρόκειται για επενδυτική αγορά και θα ζήσετε σε αυτήν, θα οδηγήσετε από εκεί στη δουλειά, θα αναζητήσετε νηπιαγωγείο και σχολείο κοντά. Ποτέ μην επιλέγετε μια περιοχή με βάση την αρχή "όπου τα κεφάλαια ήταν αρκετά". Θα πρέπει να είσαι άνετα εκεί! Έχει αποδειχτεί ότι αν αξιολογήσετε τον χρόνο μετακίνησης στη δουλειά και την επιστροφή στο σπίτι ως «καλό» ή «ανεκτό», πολύ σύντομα θα γίνετε δυσανεκτικοί. Και έχετε ήδη αγοράσει, κάνει επισκευές και συχνά δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα και ηθική δύναμη για νέες λύσεις. Θα συσσωρευτεί δυσαρέσκεια και θα φταίει το υπάρχον στεγαστικό δάνειο.

8. Υπολογίστε την επιφάνεια του διαμερίσματος

Παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο για πολλά χρόνια και αν είστε νεαρή οικογένεια, τότε, πιθανότατα, σύντομα θα εμφανιστούν παιδιά. Εξετάστε το ενδεχόμενο να φιλοξενήσετε όλα τα μέλη της οικογένειας πολύ νωρίτερα. Γιατί η αγορά ενός μεγαλύτερου διαμερίσματος σε 2-3 χρόνια είναι πιθανό να κοστίσει πολύ. Θα πληρώσετε για τις υπηρεσίες της τράπεζας για την έκδοση νέου δανείου και τις υπηρεσίες των μεσιτών. Εάν δεν κάνατε πρόωρες πληρωμές, τότε θα διαπιστώσετε ότι όλο αυτό το διάστημα πληρώσατε τόκους και οφείλετε στην τράπεζα ακριβώς το ποσό με το οποίο ξεκινήσατε. Και αν το κόστος του διαμερίσματός σας έχει μειωθεί, τότε θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον στην τράπεζα. Ως αποτέλεσμα, συχνά μια αρκετά μεγάλη οικογένεια ζει σε ένα μικρό διαμέρισμα και κατηγορεί το συντριπτικό στεγαστικό δάνειο για όλα.

9. Συνεργαστείτε με την τράπεζα

Όταν προκύψουν προβλήματα, μην περιμένετε να χτυπήσει ο κεραυνός. Ζητήστε από την τράπεζα αναβολή ή αναδιάρθρωση. Πιστέψτε με, οι τράπεζες συχνά συναντιούνται στα μισά του δρόμου. Είναι επωφελές για την τράπεζα να πληρώνει ο δανειολήπτης εγκαίρως και κατά προτίμηση περισσότερο. Επομένως, μη διστάσετε, ρωτήστε, και μπορεί κάλλιστα να ανταμειφθείτε.

10. Έχετε ένα εφεδρικό σχέδιο

Σε περίπτωση που τα πράγματα πάνε στραβά. Εάν ένα σταθερό σχέδιο δεν είναι τόσο αξιόπιστο, πρέπει να καταλάβετε πώς θα ενεργήσετε και πού να ζήσετε.

Επαναλαμβάνω: η ζωή είναι απρόβλεπτη. Αλλά αυτοί οι απλοί κανόνες θα σας εξασφαλίσουν μια ήρεμη ζωή και ένα καλό πιστωτικό ιστορικό.