Πώς να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό ταμείο: οδηγίες βήμα προς βήμα και ένα παράδειγμα υπολογισμού

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Αυτά τα πέντε βήματα θα σας προσφέρουν ένα οικονομικό μαξιλάρι σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Στην πρακτική μου, συναντώ συχνά το γεγονός ότι οι άνθρωποι δεν έχουν αποταμιεύσεις. Ζουν μεροκάματο. Σε περίπτωση απρόβλεπτων καταστάσεων - απώλεια εργασίας, βλάβη αυτοκινήτου, αστοχία οικιακών συσκευών, ασθένεια - δεν ξέρουν τι να κάνουν, πού να βρουν χρήματα.

Υπάρχουν πολλές επιλογές για την επίλυση του προβλήματος: δανειστείτε από φίλους, λάβετε δάνειο από τράπεζα ή οργανισμό μικροχρηματοδότησης με υψηλό επιτόκιο ή χρησιμοποιήστε ένα αποθεματικό ταμείο.

Το αποθεματικό ταμείο είναι ένα μαξιλάρι οικονομικής ασφάλειας, ένα αυγό φωλιάς που είναι πάντα στο χέρι.

Ας εξετάσουμε τη δημιουργία του χρησιμοποιώντας το παράδειγμα μιας οικογένειας με τα ακόλουθα αρχικά δεδομένα:

• μηνιαίο εισόδημα - 80.000 ρούβλια.
• μηνιαίες δαπάνες - 60.000 ρούβλια.
• ετήσιο κόστος διακοπών - 120.000 ρούβλια (10.000 ρούβλια το μήνα).
• υπόλοιπο δωρεάν κεφαλαίων ανά μήνα - 10.000 ρούβλια.

1. Υπολογίστε το μέγεθος του αποθεματικού ταμείου

Το μέγεθος του αποθεματικού ταμείου είναι το ποσό με το οποίο μια οικογένεια μπορεί να ζήσει για τρεις μήνες (κατά τη διάρκεια μιας κρίσης - έξι μήνες) χωρίς να αλλάξει τον συνήθη τρόπο.

Οι μέσες μηνιαίες οικογενειακές δαπάνες στο παράδειγμά μας είναι 70.000 ρούβλια (τρέχον 60.000 + 10.000 για διακοπές). Επομένως, το μέγεθος του αποθεματικού θα υπολογιστεί ως εξής:

• 70.000 × 3 = 210.000 (ρούβλια) - για τρεις μήνες.
• 70.000 × 6 = 420.000 (ρούβλια) - για έξι μήνες.

2. Προσδιορίστε το ποσό των μηνιαίων κρατήσεων

Συνήθως, οι κρατήσεις είναι το 10% του εισοδήματος, αλλά μπορεί να φτάσουν το 15-20%. Στο παράδειγμά μας - 8.000 ρούβλια το μήνα.

3. Επιλογή τράπεζας

Κριτήρια επιλογής:

• Περιλαμβάνεται στις 20 κορυφαίες τράπεζες όσον αφορά το καθαρό ενεργητικό.
• Μέλος του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων.
• Βρίσκεται στην αγορά για πάνω από 10 χρόνια.

4. Επιλογή κατάθεσης

Βασικές απαιτήσεις για κατάθεση:

• Το ελάχιστο ποσό για άνοιγμα είναι 1.000 ρούβλια.
• Δυνατότητα αναπλήρωσης.
• Δυνατότητα μερικής απόσυρσης.
• Μηνιαίο δεδουλευμένο τόκο.
• Κεφαλοποίηση.

5. Ανοίγουμε κατάθεση και κάνουμε μηνιαίες εισφορές

Μια εναλλακτική λύση στην κατάθεση μπορεί να είναι μια κάρτα κέρδους, υπό την προϋπόθεση ότι δεν είναι η κύρια κάρτα πληρωμής.

Μια κερδοφόρα κάρτα είναι μια τραπεζική κάρτα στην οποία συγκεντρώνονται τόκοι στο υπόλοιπο του λογαριασμού. Διαφορετικά, δεν διαφέρει από το συνηθισμένο. Το επιτόκιο της κάρτας κυμαίνεται από 5 έως 7,5% ετησίως, το οποίο είναι συγκρίσιμο με τα επιτόκια των καταθέσεων. Σε αντίθεση με την κατάθεση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα στην κάρτα ανά πάσα στιγμή.

Σχηματίζουμε το αποθεματικό στο νόμισμα του βασικού εισοδήματος - ρούβλια. Προσθέστε άλλα νομίσματα όπως θέλετε - δολάριο και ευρώ.

Στο παράδειγμά μας, μετά από δύο χρόνια τακτικών κρατήσεων, ο λογαριασμός θα έχει 210.000 ρούβλια. Αυτό είναι το ελάχιστο απαιτούμενο.

Συνεχίζουμε να κάνουμε περαιτέρω συνεισφορές μέχρι να συγκεντρώσουμε 420.000 ρούβλια.

Το ψυγείο, η τηλεόραση έχει σπάσει - το αποθεματικό ταμείο θα έρθει στη διάσωση. Έχασες τη δουλειά σου - θα έχεις τα μέσα να ζήσεις μέχρι να βρεις ένα νέο μέρος. Τα χρήματα του ταμείου μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως απόθεμα κατά την αγορά ρούχων προς πώληση, ταξιδιωτικών κουπονιών, εισιτηρίων τρένου ή αεροπορικού και πολλά άλλα.

Έχοντας ξοδέψει μέρος των χρημάτων από το αποθεματικό ταμείο, είναι απαραίτητο να το αναπληρώσετε στο μέλλον μέχρι να επιτευχθεί το απαιτούμενο ποσό.

Το αποθεματικό ταμείο είναι μόνο το πρώτο βήμα προς την οικονομική ανεξαρτησία και τη δημιουργία κεφαλαίου. Δεν θα λύσει όλα τα προβλήματά σας, αλλά θα έχετε κάποια οικονομική προστασία.