Πόσα χρήματα χρειάζονται για να ζεις με παθητικό εισόδημα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Εξετάζουμε διαφορετικές επιλογές υπολογισμού.

Γιατί να το μετρήσεις

Το παθητικό εισόδημα είναι χρήματα που λαμβάνει ένα άτομο, ακόμα κι αν δεν κάνει τίποτα. Ή τουλάχιστον ξοδεύει ελάχιστη προσπάθεια.

Η ιδέα του να μην μπορείς να εργαστείς αλλά να μην πεθάνεις από την πείνα είναι καλή. Πρώτον, δίνει ελευθερία. Μπορείτε να επιλέξετε τι να κάνετε και να μην ανεχτείτε ένα αφεντικό τύραννο λόγω του μισθού ελαφρώς υψηλότερου στην αγορά. Δεύτερον, φέρνει ασφάλεια. Στην περίπτωση, για παράδειγμα, προβλημάτων υγείας, θα είναι δυνατό να αντιμετωπιστεί ήρεμα και να μην ανησυχείτε για την ευημερία. Τρίτον, το παθητικό εισόδημα σάς επιτρέπει να φροντίζετε τη σύνταξή σας όταν απλά δεν θα μπορείτε να εργαστείτε.

Επομένως, είναι λογικό να εργάζεστε σκληρά για αρκετά χρόνια, να συγκεντρώνετε κεφάλαιο για επενδύσεις και στη συνέχεια να αποκομίζετε τα οφέλη. Αλλά όλα εξαρτώνται από το πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ζήσετε με παθητικό εισόδημα.

Οι άνθρωποι συχνά έχουν ελάχιστη ιδέα για τα ποσά που πρόκειται. Αν και ο καθορισμός ενός στόχου είναι το πρώτο βήμα για την πραγματοποίηση αυτού του ονείρου. Ένας ξεκάθαρος οικονομικός στόχος θα βοηθήσει στον υπολογισμό των πάντων τουλάχιστον κατά προσέγγιση και στην ανάπτυξη μιας στρατηγικής για αποταμιεύσεις και επενδύσεις.

Δεν μπορεί να υπάρχει ένα καθολικό ποσό που να ταιριάζει σε όλους. Ο καθένας έχει διαφορετικά αιτήματα. Ως εκ τούτου, προτείνουμε να δείτε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να επενδύσετε στα πιο απλά χρηματοοικονομικά μέσα για να λαμβάνετε παθητικά 50 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Αυτό είναι ελαφρώς μεγαλύτερο από τον μέσο μισθό της Ρωσίας μετά από φόρους.

Πόσα πρέπει να επενδύσετε για να ζήσετε με παθητικό εισόδημα

Σε τραπεζική κατάθεση

Οι συνεισφορές είναι διαφορετικές. Πολλές επιλογές είναι κατάλληλες για το σκοπό μας:

• Αποταμιευτικός λογαριασμός. Από αυτό, μπορείτε ελεύθερα να κάνετε ανάληψη χρημάτων όποτε θέλετε και να αναφέρετε επίσης. Μας ενδιαφέρει όμως πρωτίστως η επιλογή να λαμβάνουμε μηνιαίο τόκο, ο οποίος επίσης χρεώνεται κάθε μήνα.
• Κατάθεση με δυνατότητα ανάληψης τόκων σε μηνιαία βάση. Τα ίδια τα χρήματα δεν μπορούν να αγγιχτούν ταυτόχρονα.

Το επιτόκιο μιας κατάθεσης είναι συνήθως ελαφρώς υψηλότερο από ό,τι στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ωστόσο, το τελευταίο μπορεί να έχει όσα χρήματα θέλετε. Και η κατάθεση πρέπει να παρακολουθείται. Εάν η θητεία του έχει λήξει, η τράπεζα μπορεί να την παρατείνει με δυσμενείς όρους.

Το μειονέκτημα των τραπεζικών καταθέσεων είναι ότι το επιτόκιο σε αυτές δεν είναι γενικά πολύ υψηλό. Αν πάρουμε την περίοδο από τον Ιανουάριο του 2014 έως σήμερα, κατά μέσο όρο θα είναι 7,09% για καταθέσεις για περίοδο από ένα έως τρία χρόνια. Αυτό είναι αρκετά σε σύγκριση με τα τρέχοντα επιτόκια, αλλά θα ήταν άδικο να υπολογίζουμε μόνο στα πιο πρόσφατα δεδομένα.

Για να λάβετε 50 χιλιάδες το μήνα, ή 600 χιλιάδες το χρόνο, με ποσοστό 7,09%, πρέπει να βάλετε 9,7 εκατομμύρια ρούβλια σε τραπεζικό λογαριασμό. Κατά μέσο όρο, το εισόδημα θα είναι 57 χιλιάδες το μήνα ή 687 730 ρούβλια ετησίως.

Τα 688 χιλιάδες είναι λίγο περισσότερα από το ποσό που συμφωνήσαμε. Αλλά πρέπει να λάβετε υπόψη τον φόρο επί των εισοδημάτων από καταθέσεις. Καταβάλλεται για το ποσό των τόκων που υπερβαίνει το καθορισμένο όριο - το βασικό επιτόκιο που ισχύει στην αρχή του έτους, πολλαπλασιαζόμενο επί ένα εκατομμύριο. Αν πάρουμε το τρέχον ποσοστό του βασικού συντελεστή 6, 75%, αποδεικνύεται ότι μόνο 67, 5 χιλιάδες απαλλάσσονται από τον φόρο. Το υπόλοιπο εισόδημα θα πρέπει να δώσει το 13% στο κράτος. Θα είναι 89.396 ρούβλια, αφού αφαιρεθούν τα οποία θα υπάρχουν μόλις 607.100 ρούβλια ετησίως.

Σε μετοχές και ομόλογα

Μπορείτε να κερδίσετε χρήματα σε μετοχές με δύο τρόπους: να τις αγοράσετε σε χαμηλότερη τιμή και να τις πουλήσετε σε υψηλότερη τιμή ή να λάβετε μερίσματα. Η δεύτερη επιλογή είναι πιο κατάλληλη για εμάς, γιατί μετά την άφιξη των πληρωμών, οι μετοχές εξακολουθούν να παραμένουν ιδιοκτησία και δεν μας στερούν εισόδημα στο μέλλον. Το Lifehacker έχει λεπτομερές υλικό σχετικά με τις μετοχές μερισμάτων, οπότε ας πάμε κατευθείαν στους υπολογισμούς.

Τα μερίσματα καταβάλλονται συχνότερα μία φορά το χρόνο. Παράλληλα φορολογούνται με 13%, αλλά ήδη σε όλο το ποσό. Άρα θα πρέπει να είναι περίπου 690 χιλιάδες ετησίως.

Το πόσα πρέπει να επενδύσετε για αυτό θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τη μερισματική απόδοση της μετοχής, η οποία μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας έναν απλό τύπο: τιμή μετοχής / μέρισμα ανά μετοχή × 100%. Όσο υψηλότερη είναι η κερδοφορία, τόσο λιγότερο μπορεί να είναι το επενδυμένο κεφάλαιο.

Θα μπορούσε κανείς να χρησιμοποιήσει τον τύπο και να υπολογίσει τη μερισματική απόδοση για διαφορετικές μετοχές, αλλά αυτό έχει ήδη γίνει από το Χρηματιστήριο της Μόσχας. Στα στοιχεία του οργανισμού υπάρχει κερδοφορία από το 2018 έως το 2020. Ας υπολογίσουμε τον μέσο όρο των τριών ετών για ορισμένους τίτλους και ας προσδιορίσουμε το ποσό.

• Alrosa: μερισματική απόδοση (DD) - 10, 59%. Για να πάρεις 690 χιλιάδες τον χρόνο, πρέπει να επενδύσεις 6,5 εκατομμύρια.
• Gazprom: DD - 8,3%. Θα χρειαστούν 8,3 εκατομμύρια.
• Sberbank, προνομιούχες μετοχές: DD - 8,96%. Πρέπει να επενδύσετε 7, 7 εκατομμύρια.

Φυσικά, αυτοί οι υπολογισμοί είναι πολύ πρόχειροι. Πρώτον, η μερισματική απόδοση μπορεί να διαφέρει από έτος σε έτος. Δεύτερον, μερικές φορές μια εταιρεία επιλέγει να μην πληρώσει καθόλου μερίσματα. Τρίτον, δεν είναι γενικά συνετό να αγοράζετε μετοχές σε έναν μόνο οργανισμό. Καλύτερα να στοιχηματίσετε τουλάχιστον σε μερικά. Στη συνέχεια, με διακυμάνσεις στο ύψος των μερισμάτων, το συνολικό τους ποσό θα παραμείνει περίπου το ίδιο. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο μερισμάτων ETF - ειδικά κεφάλαια όπου έχει ήδη συγκεντρωθεί ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών για εσάς. Υπάρχει επίσης ξεχωριστό αναλυτικό υλικό για αυτά.

Ωστόσο, μπορείτε τουλάχιστον να αποφασίσετε για τη σειρά των ποσών που πρέπει να επενδύσετε για να λάβετε 50 χιλιάδες το μήνα. Εκτός από τους φόρους, αξίζει να λάβετε υπόψη τις υλικές σχέσεις σας με τον μεσίτη - πόσα και για όσα του πληρώνετε, και παρόμοια σχετικά έξοδα, αν έχετε.

Μια παρόμοια αρχή χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του εισοδήματος από ομόλογα. Επενδύοντας σε αυτά δανείζεις σε κράτος, δήμο, εταιρεία και σε αντάλλαγμα εισπράττεις τόκο για αυτό. Αν μιλάμε για παθητικό εισόδημα, σκεφτείτε τον ευκολότερο τρόπο να επενδύσετε χρήματα σε αυτό το εργαλείο. Αγοράζετε ένα ομόλογο και δεν προσπαθείτε να το πουλήσετε σε υψηλότερη τιμή. Απλώς παίρνετε ένα εισόδημα κουπονιών με τη μορφή τόκων με σταθερό επιτόκιο και περιμένετε τη λήξη του για να επιστρέψετε την ονομαστική αξία, δηλαδή τα επενδυμένα κεφάλαια.

Ο διακανονισμός ομολόγων θα είναι ακόμη πιο ευέλικτος επειδή εξαρτάται από πολλούς παράγοντες όπως η υποσχεμένη απόδοση κουπονιού, οι προμήθειες συναλλαγής κ.λπ. Αλλά χρησιμοποιώντας το παράδειγμα των μετοχών, είναι ξεκάθαρο πώς να υπολογίσετε το κατά προσέγγιση ποσό της επένδυσης ειδικά για εσάς (spoiler: μιλάμε για τα ίδια εντυπωσιακά νούμερα). Τα στοιχεία για τα ομόλογα μπορούν επίσης να ληφθούν από το Χρηματιστήριο της Μόσχας.

Στα ακίνητα

Εδώ είναι άμεσα απαραίτητο να διευκρινιστεί ότι η παθητικότητα του εισοδήματος κατά την επένδυση σε ακίνητα είναι μάλλον αμφίβολη και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Για παράδειγμα, η ενοικίαση διαμερισμάτων απαιτεί οπωσδήποτε προσπάθειες καθαρισμού, αλλαγή κλινοσκεπασμάτων και πετσετών, μετακίνηση μέσα και έξω από τους επισκέπτες. Κάνοντάς το μόνος σου - χάνεις χρόνο και προσπάθεια. Μεταφέρετε αυτό το έργο σε ειδικούς ανθρώπους - χάνετε στο κέρδος.

Επομένως, θα εξετάσουμε τον ευκολότερο τρόπο δημιουργίας εισοδήματος - ενοικίαση οικιστικών χώρων για μακροχρόνια μίσθωση. Προφανώς, οι υπολογισμοί εδώ θα είναι μη καθολικοί. Για παράδειγμα, η ενοικίαση ενός σπιτιού στη Μόσχα είναι εξαιρετικά ακριβή. Όμως, σύμφωνα με τους αναλυτές του World of Apartments, η μέση απόδοση από την ενοικίαση διαμερισμάτων και στούντιο ενός δωματίου στην πρωτεύουσα είναι από τις χαμηλότερες - 5,29%. Επειδή η τιμή των διαμερισμάτων είναι πολύ υψηλή και το κόστος ενοικίασης δεν συμβαδίζει με αυτά.

Αλλά αν δεν ασχολείστε με την ανάλυση, όλα είναι πολύ πιο εύκολα. Αρκεί να καταλάβεις πόσα διαμερίσματα νοικιάζονται στην πόλη σου και πόσα χρειάζονται για να πάρεις 50 χιλιάδες. Για παράδειγμα, η μέση τιμή ενοικίασης στην Αγία Πετρούπολη είναι 23,9 χιλιάδες. Η θέση σε λειτουργία δύο αντικειμένων δίνει συνολικά σχεδόν 50 χιλιάδες, αλλά αυτό δεν είναι αρκετό. Είναι επίσης απαραίτητο να ληφθεί υπόψη το ενοίκιο (περίπου 3-4 χιλιάδες το καλοκαίρι, 5-6 το χειμώνα), φόρος 13%, απόσβεση του περιεχομένου των κατοικιών. Αν κάτι χαλάσει σε ένα νοικιασμένο διαμέρισμα λόγω φθοράς, είναι ο ιδιοκτήτης που πρέπει να το φτιάξει ή να το αλλάξει. Ως αποτέλεσμα, αποδεικνύεται ότι τρία διαμερίσματα είναι σωστά.

Σύμφωνα με την πύλη RealtyMag, ένα μονόκλινο δωμάτιο στην Αγία Πετρούπολη κοστίζει κατά μέσο όρο 5, 1 εκατ. ευρώ. Δηλαδή, για να λαμβάνεις 50 χιλιάδες το μήνα, πρέπει να ξοδεύεις 15 εκατομμύρια συν το κόστος των επισκευών. Τρία διαμερίσματα στη δευτερεύουσα κατοικία θα κοστίσουν ήδη 19,5 εκατομμύρια δολάρια - συν το φινίρισμα. Αυτό είναι, φυσικά, κατά προσέγγιση.

Σε μια πόλη με φθηνότερα ακίνητα, το κόστος θα είναι χαμηλότερο. Θα χρειαστούν όμως και περισσότερα διαμερίσματα. Αξίζει επίσης να εξεταστεί: εάν ένα επενδυτικό διαμέρισμα αγοράζεται με υποθήκη, δεν θα αρχίσει να φέρνει παθητικό εισόδημα αμέσως.

Τι να θυμάστε

• Για να λάβετε τουλάχιστον τον μέσο μισθό της Ρωσίας, χρειάζεστε αρκετά εντυπωσιακές αποταμιεύσεις. Για μια άνετη ζωή, θα πρέπει να μαζέψετε ακόμα περισσότερα. Επομένως, οι ιστορίες «κέρδισε 10 εκατομμύρια στο λαχείο και τώρα θα είναι σικ όλη του τη ζωή» είναι από την κατηγορία των μύθων και όχι της πραγματικότητας.
• Μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα επενδύοντας λιγότερα. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επιλέξετε μέσα με υψηλότερη κερδοφορία, αλλά και πάλι με μέτριους κινδύνους. Ή για να αποδεχτείς ότι το εισόδημα δεν θα είναι τόσο παθητικό, θα πρέπει να δουλέψεις επιπλέον.
• Πρέπει να υπολογίσετε όλους τους κινδύνους και το κόστος σε μεγάλη απόσταση. Αυτό πιθανότατα θα αυξήσει το απαιτούμενο κεφάλαιο.
• Υπό μέτριες συνθήκες, θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να εργαστείτε για πιθανά έσοδα. Μιλάμε για μεγάλες ποσότητες. Αυτό όμως δεν είναι αδύνατο. Αν σκεφτείς προσεκτικά τη στρατηγική, είναι πολύ πιθανό να πετύχεις τον οικονομικό σου στόχο.