Πώς να διαχειριστείτε έναν προϋπολογισμό εάν έχετε ένα άστατο εισόδημα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Θα πρέπει να επιδείξετε μεγάλη επιμέλεια για να αποφύγετε οικονομικά προβλήματα και να διατηρήσετε θετικό ισοζύγιο εσόδων και εξόδων.

Τι σημαίνει ασταθές εισόδημα

Όταν εργάζεσαι με σύμβαση εργασίας με μισθό, όλα είναι περίπου ξεκάθαρα με το εισόδημα. Λαμβάνετε σταθερά ποσά δύο φορές το μήνα, μερικές φορές μπόνους. Οι ταμειακές ροές είναι εύκολο να ελεγχθούν και να διανεμηθούν, γιατί ξέρετε πόσα θα λάβετε σε ένα μήνα, σε έξι μήνες και σε ένα χρόνο, εάν δεν συμβεί ανωτέρα βία.

Συμβαίνει όμως και με άλλο τρόπο. Για παράδειγμα, παίρνετε έναν μικρό σταθερό μισθό και ο μισθός αποτελείται κυρίως από ποσοστά από συμφωνίες ή πωλήσεις. Και επομένως, τη σεζόν μπορείτε να κερδίσετε μεγάλα ποσά, και εκτός εποχής - μόνο για επιβίωση.

Ή, σύμφωνα με τις συμφωνίες, σας καταβάλλονται χρήματα μετά από κάθε ολοκληρωμένο έργο. Μερικές φορές το έργο μπορεί να είναι τεράστιο, οπότε η εργασία καθυστερεί για πολλούς μήνες. Ταυτόχρονα, παρέχεται μια μικρή προκαταβολή για αυτό, αλλά μια πραγματικά εντυπωσιακή πληρωμή λαμβάνεται μόνο μετά από έξι μήνες. Και έτσι πολλές φορές στη σειρά. Ως αποτέλεσμα, αποδεικνύεται ότι οι ετήσιες αποδοχές είναι μεγάλες, αλλά σε κάποιους μήνες δεν έρχεται τίποτα στο λογαριασμό.

Μια άλλη επιλογή είναι να εργαστείτε με μικρά έργα. Ας υποθέσουμε ότι ένας κειμενογράφος συλλέγει παραγγελίες και πληρώνεται για καθεμία από αυτές. Μπορεί πολύ χονδρικά να υπολογίσει πόσα θα κερδίσει από μήνα σε μήνα, αλλά ποτέ δεν ξέρει ακριβώς πόσα.

Γενικά, ένα ασταθές εισόδημα είναι μια κατάσταση κατά την οποία οι εισπράξεις μετρητών είναι είτε κενές είτε χοντρές. Και φαίνεται ότι είναι αδύνατο να προγραμματιστεί κάτι σε αυτή την κατάσταση. Όμως, αντίθετα, σε τέτοιες συνθήκες είναι επιτακτική η διατήρηση ενός προϋπολογισμού.

Γιατί πρέπει να σχεδιάζετε έναν προϋπολογισμό όταν το εισόδημά σας δεν είναι σταθερό

Συνήθως, ο προσωπικός προϋπολογισμός θυμάται όταν πρόκειται για αποταμίευση. Έχει όμως και μια πιο σημαντική λειτουργία: να σε κάνει να ζεις άνετα από μήνα σε μήνα, χωρίς καταστάσεις που δεν μένει ούτε δεκάρα στην τσέπη σου. Και από αυτή την άποψη, είναι πολύ πιο εύκολο για άτομα που λαμβάνουν μισθό να εγκαταλείψουν το οικονομικό σχέδιο.

Με τα παράτυπα εισοδήματα, είναι εξαιρετικά σημαντικό να αντιμετωπίζετε τον προϋπολογισμό, ώστε να κατανέμονται ομοιόμορφα οι εισπράξεις και τα έξοδα ανά τους μήνες και να αποφεύγονται οικονομικά προβλήματα ή τουλάχιστον να ελαχιστοποιούνται.

Επιπλέον, αξίζει να δουλέψετε σε μεγάλες φόρμες. Ο προγραμματισμός για ένα μήνα δεν θα βοηθήσει πολύ, γιατί το εισόδημα είναι ασταθές. Αν όμως δεις την κατάσταση με προοπτική, για έξι μήνες ή ένα χρόνο, μπορείς να ζήσεις σχετικά ήρεμα – ίσως χωρίς σκαμπανεβάσματα, αλλά και χωρίς κατηφόρες.

Πώς να κάνετε προϋπολογισμό

Το Lifehacker έχει έναν λεπτομερή οδηγό για το πώς να το κάνετε αυτό, με παραδείγματα. Αν δεν το έχετε διαβάσει ακόμα, φροντίστε να δώσετε προσοχή. Προς το παρόν, ας μιλήσουμε εν συντομία για τα κύρια βήματα.

Μάθετε τα έξοδα

Πριν διανείμετε χρήματα με τέτοιο τρόπο ώστε να υπάρχουν αρκετά για τα πάντα, πρέπει να καταλάβετε σε τι τα ξοδεύετε. Φυσικά, θα λάβετε τους απαραίτητους αριθμούς μόνο μετά από κάποιες παρατηρήσεις. Πρέπει να παρακολουθείτε τις δαπάνες σε τρία επίπεδα:

1. Μόνο τα απαραίτητα. Αυτό είναι το ποσό που ξοδεύετε για φαγητό, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ταξίδια - όλα όσα χωρίς τα οποία είναι αδύνατο να ζήσετε.
2. Μέτρια άνετη ύπαρξη. Αυτό το κάπως μεγάλο ποσό περιλαμβάνει δαπάνες για διασκέδαση, ακριβότερο φαγητό και άλλες χαρές στη ζωή.
3. Άνετη ύπαρξη. Αυτό είναι το ποσό που χρειάζεστε για να μην αρνηθείτε τίποτα στον εαυτό σας (εντός λογικών ορίων, φυσικά).

Προβλεπόμενα έσοδα

Όταν οι ταμειακές ροές είναι ασταθείς, αυτό είναι ίσως το πιο δύσκολο κομμάτι. Αλλά πιθανότατα έχετε κάποια δεδομένα για να υπολογίσετε τουλάχιστον κατά προσέγγιση το εισόδημα: στατιστικά στοιχεία περασμένων ετών, συμφωνίες, μακροπρόθεσμα έργα, ακόμη και το επίπεδο δύναμης και ενθουσιασμού αυτή τη στιγμή. Θα ήταν επίσης καλό να προβλέψετε το ποσό των εισπράξεων με τρεις τρόπους:

1. Αν όλα πάνε στραβά, όταν δεν υπάρχουν σχεδόν παραγγελίες και δουλεύεις με ελάχιστη απασχόληση.
2. Σε τυπικό φορτίο, όταν λαμβάνετε τα μέσα κέρδη σας.
3. Αν οι περιστάσεις αποδειχθούν υπέρ σας και δείξετε απίστευτη σκληρή δουλειά. Φυσικά, ο αριθμός αυτός δύσκολα αξίζει να εστιάσουμε κατά τον προγραμματισμό δαπανών. Αλλά τουλάχιστον θα δείξει τι μπορείτε να επιδιώξετε.

Κάνετε μια πρόβλεψη εισοδήματος για ένα έτος και στη συνέχεια διαιρείτε το ποσό που προκύπτει με το 12 για να καταλάβετε πόσα χρήματα υπάρχουν σε κάθε μήνα.

Κάντε έναν προϋπολογισμό

Τώρα είναι η ώρα να συγκεντρώσετε τα έσοδα και τα έξοδα για να δείτε πώς αλληλεπιδρούν μεταξύ τους. Σε αυτό το στάδιο, θα αρχίσετε πρώτα να καταλαβαίνετε τι είδους τρόπο ζωής μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και πόσο πρέπει να σφίξετε τη ζώνη σας ώστε να έχετε κάτι να αγοράσετε φαγητό.

Προσαρμογή προϋπολογισμού

Το οικονομικό σας σχέδιο είναι στραμμένο προς το μέλλον. Αλλά έχει σημαντικά οικονομικά κριτήρια στα οποία μπορείτε να βασιστείτε. Αν αλλάξει η κατάσταση, θα καταλάβετε πώς θα σας επηρεάσει και τι να κάνετε.

Για παράδειγμα, έχετε μια καλή αρχή της χρονιάς και βγάζετε καλά χρήματα επειδή συνεργάζεστε με έναν μεγάλο πελάτη. Έχετε επίσης μερικούς μικρούς πελάτες. Είστε ελεύθεροι να ξοδέψετε χρήματα σύμφωνα με το δεύτερο σενάριο εξόδων «μετρίως άνετη ύπαρξη». Αλλά μια μέρα ένας μεγάλος πελάτης εξαφανίζεται, το εισόδημά σας πλησιάζει το σχέδιο «όλα είναι άσχημα» ή ακόμη και πέφτει κάτω από αυτό το επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να επιστρέψετε στο πρώτο σενάριο δαπανών και να ξοδέψετε χρήματα μόνο για τα απαραίτητα.

Ή, αντίθετα, ολοκληρώσατε μια μεγάλη παραγγελία και λάβατε πολλά χρήματα. Υπάρχει ένας πειρασμός να ξοδέψετε τα περισσότερα από αυτά ταυτόχρονα: ε, αυτό αρκεί για όλα. Αλλά μόλις κοιτάξετε τον προϋπολογισμό, γίνεται προφανές ότι αυτά τα χρήματα πρέπει να διανεμηθούν, ας πούμε, για τρεις μήνες. Αυτό θα πρέπει να μετριάσει λίγο τον ενθουσιασμό σας.

Πώς να επιτύχετε οικονομική ισορροπία

Εξοικονομήστε περισσότερα

Πάντα χρειάζεται αερόσακος. Τις περισσότερες φορές, ισούται με τρία μηνιαία εισοδήματα. Με ένα ασταθές εισόδημα, το αποθεματικό ταμείο θα πρέπει να είναι μεγαλύτερο, καθώς ο κίνδυνος ανωτέρας βίας γίνεται μεγαλύτερος. Και ένας αερόσακος μπορεί να χρειαστεί για να εξισορροπήσει τα έσοδα με τα έξοδα για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα. Αν έρθουν δύσκολες στιγμές, τουλάχιστον δεν θα χρειαστεί να μεταβείτε σε ψωμί και νερό και να καθίσετε χωρίς το Διαδίκτυο, το οποίο ήταν απενεργοποιημένο λόγω μη πληρωμής.

Ο προϋπολογισμός θα βοηθήσει και πάλι να δαπανηθούν ορθολογικά τα κεφάλαια από το αποθεματικό: έχετε σημειώσει όλα τα σημαντικά έξοδα εκεί και δεν θα μπορείτε να σπαταλήσετε χρήματα.

Αναζητήστε θέσεις μερικής απασχόλησης

Το να μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι είναι μια καλή στρατηγική. Εάν οι πηγές χρημάτων είναι ευμετάβλητες, καλύτερα να έχετε αρκετές. Όταν το ένα στεγνώνει, ακόμα και το πιο κερδοφόρο, μένεις με άλλους για να τα βγάλεις πέρα.

Ίσως, σε περιόδους χρήματος, δεν πρέπει να πάρετε το δεύτερο, τρίτο, δέκατο έργο επιπλέον από αυτό που έχετε ήδη. Αλλά οι συνδέσεις στις οποίες μπορείτε να βρείτε γρήγορα μια δουλειά είναι καλύτερα να διατηρούνται ζεστές και η φήμη σας άψογη. Στη συνέχεια, σε μια δύσκολη στιγμή, θα κάνετε κυριολεκτικά δύο κλήσεις και μια ανάρτηση στα κοινωνικά δίκτυα για να διορθώσετε την κατάσταση και να βρείτε εντολές για την αντικατάσταση των χαμένων.

Μετατόπιση εισοδήματος κατά ένα μήνα

Με σταθερό εισόδημα στην αρχή του μήνα, ο άνθρωπος παίρνει μισθό για τον προηγούμενο και τον περνάει ήρεμα, γνωρίζοντας ότι σε 15 μέρες θα πάρει προκαταβολή. Αν δεν είσαι σταθερός, δεν μπορείς να αντέχεις μια τέτοια πολυτέλεια, αφού είναι δύσκολο να είσαι απόλυτα σίγουρος πόσα θα λάβεις και αν αυτό το ποσό θα είναι αρκετό.

Αλλά μπορείτε να δοκιμάσετε ταξί για δαπάνες με συμψηφισμό ενός μήνα. Ας υποθέσουμε ότι λάβατε εισόδημα στα τέλη Δεκεμβρίου και πρέπει να τα ξοδέψετε τον Ιανουάριο. Αλλά θα είναι κάπως πιο αποτελεσματικό αν ξεκινήσετε να ξοδεύετε αυτά τα χρήματα τον Φεβρουάριο. Αυτή η αλλαγή επιτρέπει μια πολύ καλύτερη κατανόηση της προσωπικής οικονομικής κατάστασης.

Ας υποθέσουμε ότι λάβατε 50 χιλιάδες τον Δεκέμβριο. Τον Ιανουάριο, λόγω του μεγάλου Σαββατοκύριακου, το εισόδημά σας ήταν μόλις 10 χιλιάδες, αλλά το μάθατε μόλις στο τέλος του μήνα. Εάν ενεργούσατε σύμφωνα με το τυπικό σχέδιο, θα μπορούσατε να ξοδέψετε όλα τα εισοδήματά σας Δεκεμβρίου τον Ιανουάριο και να μείνετε με 10 χιλιάδες. Και αν χρησιμοποιούσαν την αντιστάθμιση, τότε 50 χιλιάδες θα πήγαιναν στον Φεβρουάριο, 10 - έως τον Μάρτιο. Και θα είχατε χώρο για ελιγμούς, δηλαδή την ικανότητα να καταλάβετε ότι πρέπει να κάνετε οικονομία τον Φεβρουάριο για να ζήσετε κανονικά τον Μάρτιο.

Φυσικά, η μετάβαση σε ένα τέτοιο σύστημα θα απαιτήσει μια περίοδο προσωρινής αποθήκευσης. Δεν μπορείς απλά να ξοδέψεις έναν μήνα σε τίποτα για να αρχίσεις να ξοδεύεις έναν μήνα αργότερα. Αλλά αυτή η προσέγγιση θα εξασφαλίσει καλύτερα την οικονομική σας ελευθερία, ώστε να μπορείτε να καταβάλετε κάποια προσπάθεια.

Πληρώστε έναν μισθό στον εαυτό σας

Αυτή η στρατηγική είναι κατάλληλη για όσους λαμβάνουν αρκετά, αλλά εξαιρετικά ακανόνιστα. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε ξεχωριστό λογαριασμό και στη συνέχεια να επιστρέψετε ένα συγκεκριμένο σταθερό ποσό μία φορά το μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, ξέρετε ακριβώς πόσα μπορείτε να ξοδέψετε και δεν ξοδεύετε πάρα πολλά.