Πώς μπορεί ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας να κάνει ανάληψη χρημάτων από λογαριασμό για να μην τον μπλοκάρουν

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Για να μην είστε ύποπτοι για εξαργύρωση χρημάτων, πρέπει να πληρώσετε με κάρτα και να μην βιαστείτε να λάβετε λογαριασμούς.

Γιατί μπλοκάρονται οι λογαριασμοί

Δεν υπάρχουν νομικοί περιορισμοί στις αναλήψεις μετρητών από τρεχούμενο λογαριασμό για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Αλλά μόνο στη θεωρία. Στην πράξη, οι επιχειρηματίες εμποδίζονται να το κάνουν αυτό από τη νομοθεσία που αποσκοπεί στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της τρομοκρατίας.

Σύμφωνα με τον δικηγόρο της Ευρωπαϊκής Νομικής Υπηρεσίας Pavel Kokorev, οι τράπεζες μπορούν να μπλοκάρουν πράξεις που τους φαίνονται παράνομες.

Σύμφωνα με το νόμο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, σε αντίθεση με ένα νομικό πρόσωπο, μπορεί να ξοδέψει τα χρήματά του για οποιεσδήποτε ανάγκες, συμπεριλαμβανομένων των προσωπικών.

Εξαιτίας αυτού, ο μεμονωμένος επιχειρηματίας εμφανίζεται συχνά στο πρόγραμμα ανάληψης μετρητών. Μπορείτε να συνάψετε μια πλασματική συμφωνία με έναν επιχειρηματία και να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό του. Θα τα αποσύρει και σε μετρητά, τα οποία θα βρίσκονται εκτός ζώνης εποπτείας της εφορίας και των διωκτικών οργάνων.

Ως αποτέλεσμα, αυτά τα χρήματα μπορούν να πάνε τόσο για πληρωμή μισθών σε φακέλους όσο και για αγορά εκρηκτικών.

Για να μην συμβεί αυτό, παρακολουθούνται ύποπτες συναλλαγές λογαριασμού. Τώρα οι τράπεζες εμπλέκονται στην αλυσίδα, καθώς είναι πιο εύκολο για αυτές να εντοπίσουν αν κάτι πήγε στραβά. Ή τουλάχιστον όχι όπως ήταν παλιά.

Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θεωρεί ότι η πράξη είναι αμφισβητήσιμη, έχει το δικαίωμα να παγώσει την κίνηση κεφαλαίων στον λογαριασμό και να ζητήσει έγγραφα από τον πελάτη που μπορούν να επιβεβαιώσουν τη νομιμότητά της. Αφού δεν έλαβε τα απαραίτητα έγγραφα, η τράπεζα στέλνει δεδομένα σχετικά με αυτό στην Rosfinmonitoring.

Εκεί θα αναλυθεί ξανά η κατάσταση και θα αποφασιστεί η ένταξη του επιχειρηματία στη «μαύρη λίστα». Στη συνέχεια, αυτό είναι γεμάτο με την αδυναμία ανοίγματος λογαριασμού και λήψης υπηρεσιών όχι μόνο στην τράπεζα, όπου αποκαλύφθηκε η αμφίβολη λειτουργία, αλλά και σε οποιοδήποτε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Τι μπορεί να τραβήξει την προσοχή της τράπεζας

Σημειώστε: η διατύπωση "μπορεί να προσελκύσει" δεν σημαίνει ότι ο λογαριασμός σας θα αποκλειστεί εάν κάνετε κάτι από τα παραπάνω. Αλλά οι δικηγόροι συμβουλεύουν να αποφεύγετε τέτοιες καταστάσεις εάν δεν θέλετε να χάνετε χρόνο διαφωνώντας με την τράπεζα.

Αποσύρετε ένα αδικαιολόγητα μεγάλο ποσό

Είστε ένας επιχειρηματίας που παρέχει μικρές υπηρεσίες και, κατά συνέπεια, λαμβάνει λίγα χρήματα για αυτές. Ξαφνικά αρχίζουν να μπαίνουν στον λογαριασμό σου ποσά ίσα με τον προϋπολογισμό ενός μικρού νησιωτικού κράτους και αμέσως τα βγάζεις και τα βάζεις κάπου.

Konstantin Bobrov Διευθυντής της Νομικής Υπηρεσίας "United Center for Defense"

Μεταβίβαση και ανάληψη μεγάλου ποσού, ως προς το μέγεθος που δεν είναι ανάλογο με τις δραστηριότητες του μεμονωμένου επιχειρηματία, θα οδηγήσει τις εφορίες σε υποψίες. Αυτό είναι καλύτερο να αποφεύγεται.

Στην πιο δημοφιλή περίπτωση, που επιβεβαιώνει αυτή την πρακτική, εμφανίστηκε ο αριθμός των 56 εκατομμυρίων. Αυτό ακριβώς έλαβε ο επιχειρηματίας από την εταιρεία πελατών και προσπάθησε να πυροβολήσει τα πάντα με τη μία. Ταυτόχρονα, τόσο μεγάλα ποσά δεν είχαν πιστωθεί ποτέ ξανά στον λογαριασμό, οπότε η τράπεζα θεώρησε ύποπτη την επιχείρηση και το δικαστήριο την υποστήριξε.

Αποσύρετε χρήματα αμέσως μετά την παραλαβή

Εάν κάνετε ανάληψη μετρητών εντός τριών έως πέντε ημερών από την παραλαβή, αυτό είναι ύποπτο. Αυτό αναφέρεται στις συστάσεις της Κεντρικής Τράπεζας. Η επέμβαση φαίνεται αμφίβολη γιατί ο επείγων είναι ακατανόητος. Η τράπεζα μπορεί να θέλει να ελέγξει από πού προέρχονται τα χρήματα και τι κάνετε με αυτά - ίσως τα δίνετε στο άτομο που ξεπλένει τα έσοδα μέσω εσάς;

Αυτό όμως δεν σημαίνει καθόλου ότι πρέπει με κάθε δυνατό τρόπο να αποφύγετε την εξαργύρωση χρημάτων την ημέρα της μεταφοράς. Μιλάμε συγκεκριμένα για καταστάσεις που εκτελείτε συνεχώς τέτοιες επεμβάσεις.

Konstantin Bobrov Διευθυντής της Νομικής Υπηρεσίας "United Center for Defense"

Πραγματοποιείτε ανάληψη μετρητών με ποσό λίγο λιγότερο από 600 χιλιάδες ρούβλια

Σύμφωνα με το νόμο, οι τράπεζες υποχρεούνται να ελέγχουν ορισμένες συναλλαγές που υπερβαίνουν τα 600 χιλιάδες ρούβλια. Ως εκ τούτου, η Κεντρική Τράπεζα πιστεύει ότι η τακτική ανάληψη ποσών κοντά σε αυτό, αλλά όχι υπέρβαση, είναι λόγος επιφυλακτικότητας.

Δεν πληρώνετε τίποτα από τον λογαριασμό σας

Η τραπεζική κάρτα είναι ένα βολικό μέσο πληρωμής, επομένως φαίνεται περίεργο εάν ο λογαριασμός ενός επιχειρηματία χρησιμοποιείται μόνο για την εξαργύρωση χρημάτων.

Τι να κάνετε για να μην πέσετε σε υποψίες

Μην κάνετε ανάληψη όλων των μετρητών

Εάν δεν υπάρχει επείγουσα ανάγκη να κάνετε πλήρη ανάληψη ολόκληρου του ποσού από τον λογαριασμό, μην το κάνετε. Αφήστε τουλάχιστον μέρος των πιστωμένων κεφαλαίων να παραμείνει στον λογαριασμό.

Περιμένετε 5 ημέρες μετά την πίστωση των χρημάτων

Εφόσον η Κεντρική Τράπεζα θεωρεί ύποπτες τις αναλήψεις εντός τριών έως πέντε ημερών, είναι καλύτερο να μην αναλάβετε κινδύνους και να μην κάνετε ανάληψη χρημάτων κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Πληρώστε από τον λογαριασμό σας

Η κάρτα μπορεί να συνδεθεί με λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία. Ξοδέψτε χρήματα απευθείας, γιατί ως επιχειρηματίας μπορείτε να αγοράσετε με αυτά τα κεφάλαια και υλικά για παραγωγή και προϊόντα για την οικογένεια.

Εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων για να τα βάλετε στην κάρτα άλλης τράπεζας, επειδή εκεί έχετε επικερδή επιστροφή μετρητών ή τόκους στο υπόλοιπο, κρατήστε αποδείξεις για κατάθεση χρημάτων μέσω ATM και ιδανικά, για δαπάνες από αυτόν τον λογαριασμό (τουλάχιστον για μεγάλους).

Κρατήστε έγγραφα που επιβεβαιώνουν τα έξοδα

Ας υποθέσουμε ότι νοικιάσατε για αρκετές ημέρες στη σειρά για 599 χιλιάδες ρούβλια για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο για εσάς, τη γυναίκα, τον πατέρα και τον δεύτερο ξάδερφό σας - έχετε το δικαίωμα. Αλλά πρέπει να αποδείξετε ότι πήρατε τα χρήματα στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων και όχι στους κατασκευαστές πυρηνικών όπλων.

Pavel Kokorev Δικηγόρος της Ευρωπαϊκής Νομικής Υπηρεσίας

Αν και δεν είναι απαραίτητο να λογιστικοποιήσετε τα αναληφθέντα χρήματα σύμφωνα με το νόμο, εάν η τράπεζα μπλοκάρει τη λειτουργία, πρέπει να έχετε δικαιολογητικά.

Συνεργαστείτε με την τράπεζα

Εάν η τράπεζα έχει ερωτήσεις, μην τις αγνοήσετε. Όσο πιο γρήγορα προσκομίσετε έγγραφα που εξηγούν την κίνηση των κεφαλαίων, τόσο περισσότερες πιθανότητες έχετε να επιλύσετε το ζήτημα.