Πώς να γίνεις εκατομμυριούχος

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Σταματήστε να γκρινιάζετε και αναλάβετε την ευθύνη για την οικονομική σας ευημερία.

Μπορείτε να ακούσετε αυτό το άρθρο. Παίξτε ένα podcast αν αυτό είναι πιο άνετο για εσάς.

Γιατί ακριβώς ένα εκατομμύριο

Ένα εκατομμύριο είναι ένα πολύτιμο ποσό για πολλούς. Έξι μηδενικά δίνουν στάτους στην αποταμίευση και γαργαλούν την αίσθηση της σημασίας του εαυτού σας. Αλλά υπάρχουν αποχρώσεις εδώ.

Το πιθανότερο είναι ότι είστε ήδη εκατομμυριούχος

Εάν αθροίσετε το κόστος όλων όσων έχετε αυτή τη στιγμή, το σύνολο είναι πάνω από ένα εκατομμύριο. Απλώς δεν είναι όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία ρευστά. Ας πούμε ότι ένα διαμέρισμα θα αγοραστεί από εσάς αρκετά εύκολα και, πιθανότατα, θα είστε ένα συν. Αλλά έπιπλα, ρούχα κλπ, αν πουληθούν, τότε προφανώς με απώλειες.

Αποδεικνύεται ότι είχες ένα εκατομμύριο και το ξόδεψες.

Είναι πάντα λογικό αυτό το κόστος; Όχι βέβαια, δεν είσαι βιορομπότ. Αλλά σίγουρα θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν μέρος από αυτά που ξόδεψαν ή επένδυσαν για να κάνουν τα χρήματα κερδοφόρα. Μην βιαστείτε λοιπόν να σκαριάσετε θυμωμένα σχόλια ότι δεν θα πλουτίσετε με το εισόδημά σας.

Ένα εκατομμύριο είναι λίγο

Με μισθό 20 χιλιάρικα μοιάζει άφταστη κορυφή. Ακόμα κι αν κρατούσες το σύνολο των αποδοχών, θα έπρεπε να εξοικονομήσεις τέσσερα χρόνια και δύο μήνες. Εάν διαθέσετε 50 χιλιάδες το μήνα, η θητεία θα μειωνόταν σε ένα έτος και οκτώ μήνες.

Όταν μπαίνουν στο παιχνίδι αριθμοί, ένα εκατομμύριο δεν φαίνεται τόσο τεράστιο ποσό.

Για να αποκτήσεις ένα εκατομμύριο, πρέπει να μετατρέψεις μια ιδέα σε στόχο. Ίσως αυτό να είναι ένα εξαιρετικά μακροπρόθεσμο έργο. Θα καταλάβετε όμως ξεκάθαρα πώς και πότε μπορείτε να πετύχετε αυτό που θέλετε. Θα πρέπει να καταρτίσετε ένα σχέδιο δράσης και να το ακολουθήσετε. Και αυτό είναι σίγουρα πιο παραγωγικό από την γκρίνια.

Το πρώτο εκατομμύριο θα είναι καθοριστικό

Εάν είστε κορυφαίος διευθυντής μιας κρατικής εταιρείας με μισθό 500 χιλιάδες το μήνα, τότε αυτό αποτελεί εξαίρεση στον κανόνα. Για τους υπόλοιπους, ένα εκατομμύριο θα είναι ένα σημαντικό ποσό που θα τους κάνει να νιώσουν πιο ήρεμοι και να σκεφτούν να επενδύσουν χρήματα.

Αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια δεν διαθέτουν τέτοια μαγεία, αν και ένα πολύ μικρό ποσό είναι αρκετό για επένδυση. Πρώτα πρέπει να φροντίσετε ένα αποθεματικό ταμείο που θα σας ταΐσει σε περίπτωση ανεργίας ή σοβαρής ασθένειας. Οτιδήποτε πάνω από ένα εκατομμύριο είναι πιο εύκολο να υπολογιστεί ως πλεόνασμα. Μπορούν να τεθούν σε κυκλοφορία.

Θα νιώσετε επίσης πολύ διαφορετικά ψυχολογικά. Δεν είσαι στη λίστα του Forbes, αλλά είσαι αληθινός εκατομμυριούχος.

Γιατί η φτώχεια είναι συνήθεια

Μπορεί να έχετε συνηθίσει να επιπλήττετε την κυβέρνηση ότι δεν έκανε το σωστό και να βάζετε μια ακτίνα στους τροχούς σας. Να πιστεύεις ότι μπορείς να γίνεις πλούσιος μόνο με κλοπές και δωροδοκίες και είσαι έντιμος και άρα φτωχός. Περιμένετε να έρθει η νεράιδα νονά και μετατρέψτε την κολοκύθα σας σε τεράστια περιουσία.

Ξεκινήστε με μια πραγματική κατάσταση. Το κράτος σου χρωστάει πραγματικά πολλά, γιατί πληρώνεις φόρους. Αλλά η αγανάκτηση δεν αρκεί για να αποδοθεί δικαιοσύνη. Κάποιοι πλουτίζουν με ανέντιμα μέσα, και αυτό είναι έγκλημα. Άλλοι κερδίζουν χρήματα νόμιμα, για παράδειγμα, με την εγγραφή ενός μεμονωμένου επιχειρηματία και χωρίς SMS. Αλλά τα τελευταία λειτουργούν πολύ. Και βασίζεσαι πάρα πολύ στη νεράιδα νονά, που δεν υπάρχει.

Ίσως ξοδεύετε πραγματικά πολλή ενέργεια και δεν γίνετε πλούσιοι. Αλλά αν δεν κάνετε τίποτα απολύτως, όλα θα καταλήξουν σίγουρα σε αποτυχία.

Εδώ είναι μερικές συνήθειες που σας εμποδίζουν να ξεφύγετε από το τέλος σας και να βγείτε στην επιφάνεια.

1. Σκέφτεσαι μικρός

Αν έχετε παρακολουθήσει ποτέ ένα ριάλιτι για άτομα από μειονεκτούσες οικογένειες, τότε μάλλον δώσατε προσοχή σε τέτοιες περιπτώσεις. Ένα άτομο λαμβάνει ένα όχι τόσο σημαντικό ποσό - 50-100 χιλιάδες ρούβλια. Και λέει: «Επιτέλους μπορώ να αγοράσω οτιδήποτε! Πάντα το ονειρευόμουν». Είναι λυπηρό, αλλά ας αφήσουμε τα συναισθήματα στην άκρη.

Για να πραγματοποιηθούν οι επιθυμίες ενός ανθρώπου, του αρκούν 50 χιλιάδες. Έχει το κίνητρο να προσπαθήσει αν ο πήχης είναι τόσο χαμηλά; Όλα δείχνουν να είναι καλύτερα μαζί σου, αλλά όχι πολύ. Μετατρέπετε σε όνειρο ζωής έναν στόχο που μπορεί να επιτευχθεί σε μερικά χρόνια ή λιγότερο.

Άρχισε να σκέφτεσαι μεγάλα, σαν να μην έχεις όρια. Προσδιορίστε το πλαίσιο αργότερα.

2. Δεν βάζεις στόχους

Όσο ξαπλώνετε στον καναπέ και ονειρεύεστε να γίνετε πλούσιοι, αυτό είναι ένα άδειο χόμπι. Πόσα να αποκτήσετε, αν υπολογίζετε σε ρούβλια; Τι πρέπει να κάνετε για να πλησιάσετε τον στόχο σας; Ποια στάδια ενδείκνυται να επισημανθούν για να προχωρήσουμε πιο γρήγορα προς ένα λαμπρό μέλλον;

Ίσως έχετε στόχους, αλλά δεν τους επιλέξατε. Αυτή είναι η άλλη όψη του ίδιου νομίσματος. Προσπαθείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο επειδή πρέπει. Ποτέ όμως δεν έχουν σκεφτεί αν το χρειάζεστε εσείς προσωπικά.

Το να αφήνεις τη ζωή να πάρει τον δρόμο της και να είσαι δυσαρεστημένος με αυτήν είναι πολύ πιο εύκολο από το να προσπαθείς τουλάχιστον να την ελέγξεις.

3. Ξοδεύεις όλα σου τα λεφτά

Η πιο χαρακτηριστική συνήθεια ενός φτωχού ανθρώπου: μόλις εμφανιστεί πρόσθετο εισόδημα, αυτά τα χρήματα ξοδεύονται αμέσως. Στην αρχή, ήταν λόγω ανάγκης - απλά δεν υπήρχαν αρκετά χρήματα. Αργότερα, η συνήθεια μεταφέρεται σε υψηλότερους μισθούς.

Η φράση «Δεν καταλαβαίνω πού πάνε τα χρήματα» έχει τα πόδια της να μεγαλώνουν από εδώ. Είναι πολύ εύκολο να καταλάβεις πού εξαφανίζονται τα κέρδη. Απλά πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδα.

4. Είσαι απόλυτα ικανοποιημένος με αυτό που έχεις

Εάν κάνετε κάποια βήματα, τότε μόνο μετά από ένα μαγικό δοκάρι από την οικογένεια ή τον εργοδότη σας. Αλλά αυτό δεν σε κάνει πιο επιτυχημένο.

Κανείς δεν είναι υποχρεωμένος να σε τραβήξει. Αν όλα είναι άσχημα μαζί σου, τότε μάντεψε ποιος φταίει; Εσείς.

5. Δεν αναλαμβάνεις την ευθύνη

Ξεκινά από τα μικρά πράγματα και επεκτείνεται σε μεγαλύτερες αποφάσεις. Δεν παραδέχεσαι ποτέ την ενοχή σου και πάντα ψάχνεις κάποιον που εμπλέκεται στις αποτυχίες σου. Καθυστερείτε λόγω μποτιλιαρίσματος, δεν προχωρήσατε στην υπηρεσία λόγω ενός ανόητου αφεντικού, απατάτε επειδή ο σύντροφός σας έχει πάψει να φροντίζει τον εαυτό του.

Όσον αφορά τα χρήματα, υπάρχει άμεση σχέση μεταξύ της προθυμίας ανάληψης ευθύνης, της ποιότητας ζωής και των αποδοχών. Εκατομμύρια δεν θα πέσουν πάνω σου μόλις αλλάξεις στάση ζωής. Αλλά οι πιθανότητες να κερδίσετε τουλάχιστον μια μικρή περιουσία θα είναι μεγαλύτερες.

6. Φοβάσαι να ρισκάρεις

Η παροιμία για ένα βυζιά στα χέρια μας έχει σφυρηλατηθεί στον υποφλοιό μας από την παιδική ηλικία και μας εμποδίζει να πετύχουμε. Αυτός δεν είναι ο καλύτερος οδηγός δράσης.

Αν έχεις μέση δουλειά και μισθό, τότε τα αφήνεις όλα και ξεκινάς κάτι νέο είναι τρομακτικό. Μπορείς να χάσεις το καλό στην αναζήτηση του καλύτερου. Σκεφτείτε όμως για το μέλλον: είστε έτοιμοι να αρκεστείτε σε αυτό το φυσιολογικό όλη σας τη ζωή;

Κανείς δεν τηλεφωνεί να ορμήσει στην πισίνα αδιάκοπα. Κάθε ριψοκίνδυνη ενέργεια πρέπει να έχει λόγους, υπολογισμούς, υπολογισμούς που αυξάνουν τις πιθανότητες επιτυχίας. Αλλά πρέπει να το κάνετε αυτό σε κάθε περίπτωση.

Πώς να αυξήσετε το εισόδημα

Αναπτύξτε επαγγελματικά

Δεν χρειάζεται να ασχοληθείτε με το IT για να πληρωθείτε πολύ. Μπορείς να έχεις ένα επάγγελμα εργασίας, αλλά πρέπει να είσαι μοναδικός σε αυτό. Εάν κάνετε τα καθήκοντά σας καλύτερα από άλλους, θα πληρωθείτε. Θα σας αναζητήσουν και θα σας παρασύρουν στην εταιρεία σας για έναν μεγάλο μισθό, αν αξίζει τον κόπο. Πρέπει όμως να επενδύσεις στον εαυτό σου, να δουλέψεις σκληρά και να μελετήσεις.

Ανοίξτε την επιχείρησή σας

Η μισθωτή εργασία είναι σχετικά σταθερή και αξιόπιστη. Αλλά έχετε πάντα ένα ανώτατο όριο στις αποδοχές σας, μετρημένες με τον μισθό σας και, σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα μπόνους. Αυτό είναι ένα συν ή πλην σταθερό ποσό.

Αρχίζετε να διαχειρίζεστε το εισόδημά σας όταν εξαρτάται άμεσα από τις προσπάθειές σας. Για παράδειγμα, είσαι ανασκαφέας. Αν δουλεύεις με μισθό, δεν έχει σημασία πόσο έσκαψες. Ο μισθός θα είναι ίδιος. Με το τεμάχιο, μπορείτε να σκάβετε μια τάφρο 10 μέτρων την ημέρα για 1.000 ρούβλια ή 30 μέτρα για 3.000 - όλα είναι στα χέρια σας.

Η επιχείρησή σας δεν είναι μια βόλτα σε ένα χωράφι με χαμομήλι. Μάλλον, ένα μονοπάτι κατά μήκος ενός ολισθηρού μονοπατιού στη μέση ενός βάλτου πάνω σε ξυλοπόδαρα και με τρεις σακούλες τσιμέντο στους ώμους του. Και τα πάντα γύρω καίγονται. Αλλά αν βρείτε το σωστό μονοπάτι, υπάρχει μια ευκαιρία να φτάσετε σε στέρεο έδαφος, να χτίσετε ένα σπίτι από τσιμέντο και να τηγανίσετε μια μπριζόλα πάνω από αυτή την απόκοσμη φωτιά.

Προτείνετε κάτι νέο

Δείτε όλους αυτούς τους εκατομμυριούχους νέους που είναι στις ειδήσεις για κάποιο λόγο. Μην κοιτάτε τα παιδιά των δισεκατομμυριούχων. Μας ενδιαφέρουν νεοφυείς επιχειρήσεις, εφευρέτες και άλλα παιδιά που πουλούν τα έργα τους σε καρχαρίες επιχειρήσεων ή τους κυβερνούν με επιτυχία οι ίδιοι.

Οι ιδέες τους απορρίπτονται επειδή είναι νέες. Ή παλιό, αλλά ανασυσκευασμένο με τέτοιο τρόπο ώστε οι άνθρωποι να είναι ακόμα ευχαριστημένοι. Είναι δύσκολο να το προσφέρουμε αυτό. Αν, χιλιάδες χρόνια πριν από την εποχή μας, αρκούσε να ανοίξουμε τον τροχό στους συνανθρώπους μας, τώρα πρέπει να σκεφτείτε το έργο λίγο ακόμα. Κι όμως, το πεδίο για εφευρέσεις παραμένει.

Αναζητήστε ιδέες για παθητικό εισόδημα

Η καλύτερη διέξοδος: Ενώ κερδίζετε χρήματα, κάτι άλλο γεμίζει τις τσέπες σας. Και αν σταματήσετε να εργάζεστε, η παθητική πηγή εισοδήματος δεν θα σταματήσει.

Τι να κάνεις με τα χρήματα

Σύμφωνα με τον Sergei Leonidov, γενικό διευθυντή του χρηματοοικονομικού συναθροιστή Sravn.ru, η άποψη ότι είναι λογικό να σκεφτόμαστε επενδύσεις που ξεκινούν από ένα υψηλό ποσό είναι μύθος. Ακόμη και 1.000 ρούβλια μπορούν να επενδυθούν με διάφορους τρόπους. Ξεκίνα λοιπόν από μικρά. Αλλά πρέπει να μάθετε μερικούς βασικούς κανόνες:

1. Κατανοήστε για ποιο επίπεδο κινδύνου είστε προετοιμασμένοι. Όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος ενός χρηματοοικονομικού μέσου, τόσο μεγαλύτερη είναι η κερδοφορία του. Πριν επενδύσετε χρήματα στο χρηματιστήριο, αποφασίστε μόνοι σας εάν είστε έτοιμοι να τα χάσετε. Αν όχι, τότε είναι καλύτερα να βρείτε επιλογές σταθερού εισοδήματος. Το πιο απλό είναι η συμβολή.
2. Καθορίστε τον όρο για τον οποίο επενδύετε. Βραχυπρόθεσμα, οι μετοχές μπορεί να πέσουν σε τιμές και η αγορά να καταρρεύσει. Αλλά με μεγάλο χρονικό διάστημα, συνήθως μεγαλώνουν. Εάν χρειάζεστε επενδύσεις σε ένα χρόνο, τότε είναι καλύτερα να μην πειραματιστείτε με το χρηματιστήριο.
3. Ποτέ μην επενδύεις σε κάτι που δεν καταλαβαίνεις. Εάν, αφού μελετήσετε το θέμα, δεν καταλαβαίνετε πώς το εργαλείο παράγει εισόδημα, είναι καλύτερα να μην επενδύσετε σε αυτό. Υπάρχει κίνδυνος να πρόκειται για πυραμιδικό σχήμα.

Μεταξύ των απλούστερων εργαλείων εργασίας για την αύξηση της αποταμίευσης, ο Sergei Leonidov ονομάζει τα ακόλουθα.

Συνεισφορά

Ορισμένες ρωσικές τράπεζες δέχονται καταθέσεις από 1.000 ρούβλια, αν και το γενικά αποδεκτό ελάχιστο όριο είναι 10.000 ρούβλια. Το επιτόκιο, ανάλογα με το ποσό, παραμένει σχεδόν αμετάβλητο. Τώρα η κερδοφορία των καταθέσεων για το έτος είναι ελαφρώς μεγαλύτερη από 8% ετησίως.

Κίνδυνοι: χαμηλή κερδοφορία, η οποία μπορεί να μην αντισταθμίσει τον πληθωρισμό.

Κάρτες με τόκο στο υπόλοιπο

Πολλές τράπεζες εκδίδουν κάρτες με τόκο στο υπόλοιπο. Μια επιλογή για όσους μπορεί να χρειαστούν χρήματα κατά τη διάρκεια του έτους. Εάν κλείσετε νωρίς την κατάθεση, τότε στις περισσότερες περιπτώσεις οι τόκοι θα καούν. Αυτό δεν θα συμβεί με κάρτες. Αλλά οι τόκοι σε αυτές είναι συνήθως χαμηλότερες από τις καταθέσεις.

Κίνδυνοι: Σε αντίθεση με μια κατάθεση, όπου το επιτόκιο ορίζεται στη συμφωνία και ισχύει για ολόκληρη την περίοδο, η τράπεζα μπορεί να αλλάξει τους τόκους του υπολοίπου ανά πάσα στιγμή.

Αποταμιευτικός λογαριασμός

Ένα άλλο ανάλογο της συνεισφοράς. Πολλές τράπεζες μπορούν να ανοίξουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου απευθείας στην εφαρμογή και να τον κλείσουν ανά πάσα στιγμή χωρίς να χάσουν τους τόκους που έχουν ήδη κερδίσει. Συνήθως οι τιμές σε αυτό συμπίπτουν με το ποσοστό στο υπόλοιπο. Η ευκολία είναι ότι τα χρήματα είναι απομονωμένα και δεν θα τα ξοδέψετε κατά λάθος.

Επιπλέον, πολλές τράπεζες μπορούν να ρυθμίσουν την αυτόματη αναπλήρωση. Για παράδειγμα, μια φορά το μήνα από τον μισθό σας. Μια καλή επιλογή για όσους δεν είναι σίγουροι για την οικονομική τους πειθαρχία.

Κίνδυνοι: Όπως συμβαίνει με μια κάρτα με τόκο στο υπόλοιπο, το επιτόκιο στον λογαριασμό ταμιευτηρίου μπορεί να αλλάξει.

Αμοιβαία κεφάλαια

Τα αμοιβαία επενδυτικά κεφάλαια (MIFs) είναι κατασκευαστές πολλών μετοχών ή ομολόγων, τα οποία γίνονται από μια εταιρεία διαχείρισης. Ένας επενδυτής μπορεί να αγοράσει μία μετοχή. Η τιμή ξεκινά από μερικές εκατοντάδες ρούβλια. Στη συνέχεια, αυτή η μετοχή μπορεί να πωληθεί - σε αυξημένη αξία, εάν όλο αυτό το διάστημα οι μετοχές και τα ομόλογά σας παράγουν εισόδημα.

Κίνδυνοι: πρέπει να πληρώνετε ένα τέλος στην εταιρεία κάθε χρόνο, ακόμη και αν το αμοιβαίο κεφάλαιο υποστεί ζημίες.

ETF

Αυτό είναι ένα εργαλείο παρόμοιο με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, που εφευρέθηκε στο εξωτερικό. Συνήθως αντιγράφει έναν χρηματιστηριακό δείκτη, για παράδειγμα, αμερικανικών εταιρειών τεχνολογίας. Οι δείκτες τείνουν να ανεβαίνουν, επομένως αυτό το μέσο θεωρείται το πιο αξιόπιστο στο χρηματιστήριο για έναν απλό επενδυτή. Στη Ρωσία, ο ευκολότερος τρόπος για να αγοράσετε ETF είναι μέσω των εφαρμογών χρηματιστηριακών εταιρειών. Σε όλες τις περιπτώσεις υπάρχει προμήθεια σέρβις.

Κίνδυνοι: βραχυπρόθεσμα, είναι πιθανή η πτώση των επιτοκίων.

Δεσμούς

Τα ομόλογα εκδίδονται από εταιρείες, ρωσικές περιφέρειες, ακόμη και από την ίδια τη Ρωσική Ομοσπονδία. Εάν δεν θέλετε να κατανοήσετε τις περιπλοκές αυτού του εργαλείου, μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε έναν μεσίτη. Οι μεγάλοι μεσίτες έχουν συμβούλους που θα σας πουν πώς λειτουργούν όλα και θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε ομόλογα. Θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό μεσιτείας για να αγοράσετε. Κατά κανόνα, πρέπει να πληρώσετε για την εξυπηρέτησή του. Υπάρχουν επίσης προμήθειες για την αγορά τίτλων. Το ποσό τους εξαρτάται από τα τιμολόγια του μεσίτη.

Κίνδυνοι: απρόβλεπτη απόδοση, πτώχευση του εκδότη που εξέδωσε το ομόλογο.

Επιχειρηματικό δάνειο

Υποστηρίζετε την επιχείρηση κάποιου άλλου με ένα ρούβλι και λαμβάνετε ευγνωμοσύνη από υλικούς όρους για αυτό. Τώρα υπάρχουν αρκετοί ιστότοποι όπου ένας απλός άνθρωπος μπορεί να δανείσει χρήματα σε μια επιχείρηση. Κατά κανόνα, αυτό το ποσό είναι από 10.000 έως 500.000 ρούβλια. Για παράδειγμα, το Potok της Alfa-Bank, City of Money, OZON. Invest είναι μια υπηρεσία του ηλεκτρονικού καταστήματος OZON, το οποίο θα αρχίσει να λειτουργεί ως συνήθως το 2019. Μια παρόμοια υπηρεσία λανσάρεται από τη Sberbank.

Κίνδυνοι: χρεοκοπίες εταιρειών στις οποίες έχετε δανείσει χρήματα.

Τι χρειάζεται για να γίνεις εκατομμυριούχος

1. Σταματήστε να γκρινιάζετε και αναλάβετε δράση.
2. Αναδιοργανωθείτε με έναν διαφορετικό τρόπο σκέψης.
3. Μάθετε να βάζετε στόχους και να παίρνετε ρίσκα.
4. Μην σταματήσετε στα μισά του δρόμου και πετύχετε τους στόχους σας.
5. Να κάνετε φίλους με τα μαθηματικά και την ανάλυση - εάν οι ενέργειές σας δεν υποστηρίζονται από αριθμούς, αυτός είναι ο δρόμος προς το πουθενά.
6. Εξερευνήστε επενδυτικά μέσα και δοκιμάστε διαφορετικές επιλογές.
7. Να είστε προετοιμασμένοι για τον μακρύ δρόμο προς τον πλούτο γεμάτο περιορισμούς και όργωμα.
8. Σταματήστε να ζηλεύετε αυτούς που πλούτισαν εύκολα: έχετε ήδη αποτύχει. Μαζευτείτε και βρείτε τον δρόμο σας.