7 λειτουργίες του Excel που θα σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Για τα Έγγραφα Google, αυτοί οι τύποι λειτουργούν επίσης.

1. PMT (PMT) - υπολογίζει το ποσό των μηνιαίων πληρωμών για χρέη

Αυτό θα εξοικονομήσει χρόνο όταν υπάρχουν πολλές προσφορές δανείων από διαφορετικές τράπεζες και δεν θέλετε να επικοινωνήσετε με την καθεμία για λεπτομέρειες.

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο έχει μετακομίσει σε ένα νέο διαμέρισμα και αποφασίζει να το ανακαινίσει αυτή τη στιγμή. Δεν έχουν μείνει δωρεάν χρήματα, οπότε πρόκειται να τα δανειστεί από την τράπεζα.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Πρώτα, πρέπει να γράψετε σωστά τον τύπο - σε οποιοδήποτε ελεύθερο κελί.

= PMT (ποσοστό, nper, ps)

Υπάρχουν τρία απαιτούμενα επιχειρήματα σε παρένθεση, χωρίς τα οποία δεν θα μπορείτε να υπολογίσετε τίποτα:

1. Επιτόκιο - ο τόκος του δανείου που προσφέρει η τράπεζα. Ας είναι 9, 5%.
2. Nper - ο αριθμός των πληρωμών δανείου. Η επισκευή είναι ακριβή, αλλά όχι μοιραία, οπότε ας την πάρουμε για ενάμιση χρόνο: αυτό είναι 18 μηνιαίες πληρωμές.
3. Ps - το ποσό που χρειάζεται για την ανακαίνιση κατοικίας. Ας υπολογίσουμε αυτή την περίπτωση σε 300.000 ρούβλια.

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Είναι απαραίτητο να εισαγάγετε τα γνωστά δεδομένα στον πίνακα και, στη συνέχεια, να εκτυπώσετε τον τύπο μέσω του συμβόλου "=". Αντικαθιστούμε τα δεδομένα μας για καθένα από τα ορίσματα.

Τίποτα δεν σας εμποδίζει να εισάγετε ταυτόχρονα πολλές προτάσεις στον πίνακα με διαφορετικά επιτόκια και όρους δανείου και να συγκρίνετε τις προϋποθέσεις. Δεν είναι απαραίτητο να ξαναγράφετε τον τύπο κάθε φορά, μπορείτε απλώς να τον τεντώσετε στη γωνία.

2. EFFECT - σας επιτρέπει να υπολογίζετε τον ανατοκισμό

Η συνάρτηση είναι κατάλληλη για έναν επενδυτή που επιλέγει ομόλογα για το χαρτοφυλάκιό του και θέλει να καταλάβει ποια ετήσια απόδοση θα αποκτήσει πραγματικά.

Η Ρωσία δανείζεται χρήματα μέσω πολλών ομοσπονδιακών δανειακών ομολόγων (OFZ). Κάθε έκδοση τέτοιων τίτλων έχει μια ονομαστική απόδοση, η οποία καθορίζει το ποσοστό του επενδυμένου ποσού ετησίως που θα λάβει ο επενδυτής. Για παράδειγμα, για το OFZ 26209 υπόσχονται τις Παράμετροι ομοσπονδιακών ομολόγων δανείου SU26209RMFS5 / Exchange Exchange 7,6% και για το OFZ 26207 ακόμη περισσότερες Παράμετροι ομολόγων ομοσπονδιακού δανείου SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.

Αλλά εάν ένα άτομο δεν χρειάζεται χρήματα στο εγγύς μέλλον, τότε δεν θα έχει κέρδος από ομόλογα. Και, πιθανότατα, θα το επενδύσει στους ίδιους τίτλους, δηλαδή να επανεπενδύσει. Και τότε η αποτελεσματική απόδοση των ομολόγων θα αυξηθεί. Αυτό θα συμβεί λόγω του μηχανισμού του ανατοκισμού: το κέρδος συγκεντρώνεται όχι μόνο στην αρχική επένδυση, αλλά και στις επόμενες.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Ο τύπος υπολογισμού είναι αρκετά απλός:

= EFFECT (ονομαστικός_ρυθμός, αριθμός_ανά)

Υπάρχουν μόνο δύο μεταβλητές σε αυτό:

1. Το Nominal_rate είναι η απόδοση που υπόσχεται το ομόλογο κατά την έκδοση. Αυτά είναι 7,6% και 8,15% στο παράδειγμά μας.
2. Number_per - ο αριθμός των περιόδων ενός έτους κατά τις οποίες ο επενδυτής λαμβάνει κέρδος (στα ομόλογα ονομάζεται κουπόνι).

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Η αρχή διατηρείται: εισάγουμε τα αρχικά δεδομένα στον πίνακα. Η ονομαστική απόδοση και η συχνότητα των πληρωμών τοκομεριδίων πρέπει να δημοσιεύονται για κάθε ομόλογο στο Χρηματιστήριο της Μόσχας στην ενότητα Παράμετροι Μέσου. Τώρα είναι εύκολο να υπολογίσεις τα πάντα:

Απλώς σημειώστε ότι τα ομόλογα είναι πολύ έξυπνα, ο επενδυτής πρέπει να λάβει υπόψη του άλλους παράγοντες που επηρεάζουν την κερδοφορία. Για παράδειγμα, η ονομαστική αξία ενός τίτλου είναι 1.000 ρούβλια και πωλείται για 996 - η πραγματική απόδοση θα είναι υψηλότερη. Από την άλλη πλευρά, ο επενδυτής θα πρέπει επίσης να πληρώσει τη συσσωρευμένη απόδοση του τοκομεριδίου - την αυτόματα υπολογισμένη αποζημίωση στον προηγούμενο ιδιοκτήτη του ομολόγου. Αυτό το ποσό μπορεί να είναι ίσο με 20-30 ρούβλια, γι 'αυτό η κερδοφορία θα πέσει ξανά. Ένας τύπος δεν αρκεί εδώ.

3. XNPV (CHESTNZ) - υπολογίζει το συνολικό κέρδος του επενδυτή

Μερικές φορές οι άνθρωποι συσσωρεύουν πολλά περιουσιακά στοιχεία, καθένα από τα οποία φέρνει ακανόνιστα χρήματα: τόκους καταθέσεων, πληρωμές κουπονιών σε ομόλογα, μερίσματα από μετοχές. Όλα τα όργανα έχουν διαφορετικά κέρδη, επομένως είναι χρήσιμο να καταλάβουμε πόσα βγαίνουν συνολικά.

Η συνάρτηση σάς επιτρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα επιστραφούν μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, μετά από τέσσερα χρόνια. Έτσι ο ιδιοκτήτης των περιουσιακών στοιχείων θα καταλάβει αν μπορεί να επανεπενδύσει τα έσοδα ή να αγοράσει κάτι ακριβό.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Ο τύπος έχει τρία συστατικά:

= NET (τιμή, τιμές, ημερομηνίες)

Το δεύτερο και το τρίτο είναι αρκετά ξεκάθαρα:

2. Αξίες - πόσα χρήματα δαπανώνται για επένδυση και πόσα επιστρέφονται.

3. Ημερομηνίες - πότε ακριβώς έρχονται ή φεύγουν τα κεφάλαια.

Το πρώτο συστατικό του τύπου είναι το προεξοφλητικό επιτόκιο. Συνήθως τα χρήματα υποτιμώνται με την πάροδο του χρόνου και το ίδιο ποσό στο μέλλον μπορεί να αγοράσει λιγότερο από ό,τι είναι τώρα. Αυτό σημαίνει ότι τα τρέχοντα 100 ρούβλια είναι ίσα, ας πούμε, με 120 ρούβλια το 2025.

Εάν ένας επενδυτής θέλει όχι μόνο να εξοικονομήσει χρήματα, αλλά και να κερδίσει, πρέπει να λάβει υπόψη τη σταδιακή υποτίμηση του νομίσματος. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να το κάνετε αυτό, αλλά ο απλούστερος είναι να εξετάσετε την απόδοση των ασφαλών ομολόγων: για παράδειγμα, Παράμετροι ομολόγου ομοσπονδιακού δανείου SU26234RMFS3 / Χρηματιστήριο Μόσχας, OFZ 26234 - 4,5%. Το θέμα είναι ότι ο επενδυτής είναι σχεδόν εγγυημένος ότι θα έχει αυτό το είδος κέρδους στο μέλλον, αυτό είναι ένα «επιτόκιο χωρίς κίνδυνο». Είναι λογικό να αξιολογήσουμε τις επενδυτικές δυνατότητες με μια προσαρμογή για αυτό το ποσοστό.

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Με ένα σύμβολο μείον, πρέπει να προσθέσετε κόστος - στην περίπτωσή μας, χρήματα που δαπανώνται σε τίτλους. Στη συνέχεια, θα αναφέρουμε εκ των προτέρων το εισόδημα που είναι διαθέσιμο για μεμονωμένες επενδύσεις.

Η ουσία είναι το πραγματικό κέρδος του επενδυτή μετά από τέσσερα χρόνια, λαμβάνοντας υπόψη το προεξοφλητικό επιτόκιο. Είναι πολύ μικρό, παρά τις 92 χιλιάδες επενδύσεις: για μεγάλο εισόδημα, πρέπει να επιλέξετε πιο επικίνδυνα, αλλά κερδοφόρα μέσα.

4. XIRR (ΔΙΚΤΥΟ) - αξιολογεί την απόδοση της επένδυσης από εισροές χρημάτων

Συνήθως, κάθε επενδυτής έχει τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ διαφορετικών χρηματοοικονομικών μέσων. Όλοι υπόσχονται κάποιο είδος κέρδους, αλλά δεν είναι πάντα ξεκάθαρο ποιο είναι πιο κερδοφόρο.

Η συνάρτηση βοηθά στη σύγκριση της κερδοφορίας εάν δεν γνωρίζουμε εκ των προτέρων το ποσοστό ετησίως. Για παράδειγμα, το επιτόκιο σε τραπεζική κατάθεση είναι 6%. Μπορείτε να επενδύσετε χρήματα εκεί ή μπορείτε να επενδύσετε στην επιχείρηση ενός φίλου που υπόσχεται να πληρώνει ένα κυμαινόμενο ποσό μία φορά το τρίμηνο, ανάλογα με την επιτυχία.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Για να προσδιορίσουμε μια πιο συμφέρουσα προσφορά, εφαρμόζουμε τον τύπο:

= NET (τιμές, ημερομηνίες)

Αρκεί να γνωρίζουμε μόνο δύο μεταβλητές:

1. Αξίες - πόσα χρήματα θα επενδύσει ο επενδυτής και πόσα του υπόσχονται να επιστρέψει.
2. Ημερομηνίες - ένα πρόγραμμα πληρωμών με τις οποίες θα πληρωθούν τα κέρδη.

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο επένδυσε 100.000 ρούβλια και έλαβε τέσσερις πληρωμές, μία ανά τρίμηνο. Στο τέλος του έτους, ο επενδυτής γνωρίζει το μέγεθός τους και μπορεί να υπολογίσει την απόδοση - περισσότερο από 40%. Αυτό είναι 37% πιο κερδοφόρο από μια τραπεζική κατάθεση, αν και είναι πιο επικίνδυνο.

5. ΕΠΙΤΟΚΙΟ - υπολογίζει το μηνιαίο ή ετήσιο επιτόκιο των δανείων

Υπάρχουν περιπτώσεις που ένα δάνειο είναι ήδη διαθέσιμο, αλλά ο τόκος δεν προσδιορίζεται. Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο δανείστηκε 100.000 ρούβλια από έναν φίλο και υποσχέθηκε να επιστρέψει 20.000 το μήνα μέσα σε έξι μήνες. Ο δανειστής μπορεί να θέλει να μάθει ποιο θα είναι το επιτόκιο.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Αυτή η φόρμουλα θα είναι χρήσιμη:

= RATE (nper; plt; ps)

Οι τρεις μεταβλητές σε αυτό σημαίνουν τα εξής:

1. Nper - ο αριθμός των πληρωμών. Στο παράδειγμά μας, το δάνειο είναι έξι μήνες, δηλαδή θα είναι έξι.
2. Plt - το ποσό των πληρωμών. Καταμετρώνται τόσο το κεφάλαιο όσο και οι τόκοι.
3. Ps - το συνολικό ποσό του δανείου. Στο παράδειγμά μας, αυτό είναι 100.000 ρούβλια.

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Πρέπει να εισαγάγετε τις τιμές κάθε μεταβλητής στο δικό της κελί και να εφαρμόσετε τον τύπο. Το κύριο πράγμα δεν είναι να ξεχάσετε να βάλετε ένα σύμβολο μείον μπροστά από το ποσό του δανείου, επειδή αυτά είναι χρήματα που έχουν πάει.

6. PV (PS) - σας λέει πόσα χρήματα μπορείτε να δανειστείτε

Οι άνθρωποι μερικές φορές κάνουν μεγάλες αγορές. Για παράδειγμα, αγοράζουν αυτοκίνητα. Είναι ακριβά και παίρνουν δάνεια αυτοκινήτων για αυτοκίνητα, τα οποία είναι επίσης ακριβά στη συντήρηση. Εάν ένα άτομο δεν είναι έτοιμο να δώσει όλο τον μισθό του για μηνιαίες πληρωμές, τότε μπορεί να εκτιμήσει εκ των προτέρων τι είδους δάνειο θα είναι άνετο.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Ο τύπος για τον υπολογισμό της παρούσας αξίας είναι χρήσιμος:

= PS (rate; nper; plt)

Αυτό θα απαιτήσει πληροφορίες που είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο οποιασδήποτε τράπεζας:

1. Ποσοστό - σε ποιο ποσοστό θα πρέπει να πάρετε χρήματα για την αγορά. Ας πούμε 9% ετησίως, ή 0,75% το μήνα.
2. Nper - πόσος χρόνος θα χρειαστεί για την αποπληρωμή του δανείου. Για παράδειγμα, ένα τετραετές δάνειο ισούται με 48 μηνιαίες μεταφορές κεφαλαίων.
3. Plt - το μέγεθος μιας άνετης πληρωμής.

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο θα μπορεί να δώσει από 40 έως 50 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Σε αυτήν την περίπτωση, χρειάζονται δύο στήλες: το επιτόκιο και ο όρος είναι σταθερές, αλλάζει μόνο η αξία της πληρωμής. Ως αποτέλεσμα, θα δούμε ότι το αυτοκίνητο δεν πρέπει να κοστίζει περισσότερο από 1, 6 ή 2 εκατομμύρια ρούβλια.

Αυτοκίνητα με τέτοια τιμή δεν θα συρθούν στα χρέη. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να μειώσετε τον χώρο σας για επιλογή και να αναζητήσετε κατάλληλα μοντέλα.

7. NPER (NPER) - βοηθά στον υπολογισμό του χρόνου συσσώρευσης

Συνήθως οι τράπεζες εξηγούν τι ποσοστό θα λάβει ένα άτομο στην κατάθεσή του και πόσα χρήματα θα κερδίσει. Αλλά μερικές φορές ο επενδυτής έχει διαφορετικό στόχο - να συγκεντρώσει ένα συγκεκριμένο ποσό μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Η συνάρτηση θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε αυτήν την περίοδο.

Ποια δεδομένα χρειάζονται

Για να μάθουμε πόσος χρόνος θα χρειαστεί για τη συλλογή χρημάτων, χρησιμοποιούμε τον τύπο για τον αριθμό των περιόδων:

= NPER (rate / periods_capitalization; plt; ps; bs)

Αποτελείται από τέσσερις κύριες τιμές και μία επιπλέον:

1. Επιτόκιο είναι το ετήσιο επιτόκιο που προσφέρεται στον καταθέτη. Ας πούμε 7%.
2. Κεφαλαιοποίηση_Περίοδοι είναι ο αριθμός των φορών το χρόνο που η τράπεζα υπολογίζει τους τόκους. Αυτό γίνεται συχνά κάθε μήνα, οπότε γράφουμε "12".
3. Pmt - μηνιαία πληρωμή. Ας υποθέσουμε ότι η συνεισφορά δεν αναπληρώνεται, επομένως ο δείκτης θα είναι ίσος με μηδέν.
4. Ps - το αρχικό ποσό της κατάθεσης. Ας πούμε 100.000 ρούβλια.
5. Bs - το ποσό που προτίθεται να λάβει ο καταθέτης στο τέλος της περιόδου. Για παράδειγμα, 200.000 ρούβλια.

Πώς να υπολογίσετε τα πάντα

Ένα άτομο πρόκειται να βάλει 100.000 ρούβλια σε μια κατάθεση στο 7% και θέλει να πάρει τα διπλάσια μια μέρα.

Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να περιμένετε περισσότερα από δύο χρόνια. Ή αναζητήστε μια πιο κερδοφόρα επένδυση που θα συντομεύσει τη διάρκεια.