Μεταρρύθμιση OSAGO: τι θα αλλάξει στην ασφάλιση αυτοκινήτων το 2019

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Τι ελλείψεις είχε το παλιό σύστημα OSAGO και πώς πρόκειται να διορθωθούν - έχουν συγκεντρώσει σε ένα υλικό όλες τις πληροφορίες για τις επερχόμενες αλλαγές.

OSAGO - υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων. Οι οδηγοί γνωρίζουν ότι είναι αδύνατο να οδηγήσετε στο δρόμο χωρίς το OSAGO. Το νόημα αυτού του συμβολαίου είναι ότι εάν ένα ατύχημα συμβεί με υπαιτιότητά σας, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε για τη ζημιά στο θύμα: θα καλύπτεται από την ασφαλιστική εταιρεία από την οποία αγοράσατε το συμβόλαιο.

Πώς υπολογίζεται το κόστος του ασφαλιστηρίου σύμφωνα με τους παλιούς κανόνες

Τώρα οι ασφαλιστικές εταιρείες ορίζουν το βασικό τιμολόγιο (TB) για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου για όλους τους κατοίκους μιας πόλης. Στη συνέχεια, διαφορετικοί παράγοντες επηρεάζουν την τιμή πολιτικής. Ο τύπος για τον υπολογισμό του OSAGO αυτή τη στιγμή μοιάζει με αυτόν.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - συντελεστής bonus-malus. Το KBM του αρχάριου προγράμματος οδήγησης είναι ίσο με ένα. Εάν ο οδηγός είχε ατυχήματα στο παρελθόν, ο συντελεστής αυξάνεται και αντίστροφα: δίνονται μπόνους για ακριβή οδήγηση. Εάν ο οδηγός δεν εκδώσει πολιτική OSAGO για ένα χρόνο, ο συντελεστής επιστρέφει ξανά σε ένα.
• CT - συντελεστής επικράτειας … Εγκατεστημένο για κάθε τοποθεσία. Για παράδειγμα, στη Μόσχα το CT είναι ίσο με 2, στην περιοχή της Μόσχας - 1, 7 και στη γειτονική περιοχή Kaluga - ήδη 0, 9.
• Το KM είναι ο συντελεστής ισχύος. Όσο περισσότερη ιπποδύναμη, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της ασφάλισης. Τώρα, με ισχύ αυτοκινήτου 120 ίππων, το τιμολόγιο αυξάνεται κατά 40%, περισσότερο από 150 ίππους - κατά 60%.
• KVS - συντελεστής ηλικίας και εμπειρίας. Το KVS για αρχάριους κάτω των 22 ετών ή με λιγότερο από τρία χρόνια εμπειρία οδήγησης είναι 1, 8 και για πιο έμπειρους οδηγούς - ένα.
• KO - συντελεστής περιορισμών. Εάν το αυτοκίνητο οδηγεί απεριόριστος αριθμός οδηγών, η ασφάλιση θα κοστίσει περισσότερο.
• КС - συντελεστής της περιόδου χρήσης. Με την ετήσια ασφάλιση ο συντελεστής είναι ίσος με ένα.
• КН - συντελεστής παραβάσεων. Λαμβάνει υπόψη τις κατάφωρες παραβιάσεις του νόμου. Για παράδειγμα, οδήγηση υπό την επήρεια μέθης ή απόδραση από τον τόπο ενός ατυχήματος.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα αυτού του συστήματος

Το OSAGO είναι υποχρεωτική ασφάλιση, και ως εκ τούτου είναι πολύ συνηθισμένο. Το 2017 είχε την OSAGO. Δράσεις της Τράπεζας της Ρωσίας για τη σταθεροποίηση της κατάστασης 17,4% του συνόλου των ασφαλίστρων. Ταυτόχρονα, πάνω από το 80% των καταγγελιών κατά των ασφαλιστών αφορούσε ειδικά τον OSAGO.

Η αξιολόγηση των οδηγών είναι πολύ γενική

Οι οδηγοί της πόλης δεν διαφέρουν μόνο ως προς τη διάρκεια υπηρεσίας και την ισχύ του αυτοκινήτου. Κάποιος εργάζεται μέρα νύχτα με το αυτοκίνητο, ενώ άλλοι πηγαίνουν μια φορά την εβδομάδα για ψώνια. Επιπλέον, ο τόπος ταξινόμησης επηρεάζει μόνο έμμεσα τον κίνδυνο ατυχήματος, ειδικά επειδή το αυτοκίνητο μπορεί να ταξινομηθεί σε οποιαδήποτε περιοχή. Τώρα οι οδηγοί με την ίδια κίνηση και ατυχήματα πληρώνουν διαφορετικά ποσά για το ασφαλιστήριο μόνο επειδή τυπικά ανήκουν σε διαφορετικές περιοχές. Στην περίπτωση αυτή δεν λαμβάνεται υπόψη ούτε η πραγματική πυκνότητα κυκλοφορίας ούτε η κατάσταση των δρόμων.

Το ιστορικό ατυχημάτων επαναφέρεται εύκολα

Αρκεί για 12 μήνες να μην συμπεριληφθεί στο συμβόλαιο CMTPL -για παράδειγμα, να ταξιδέψει με ασφάλιση χωρίς περιορισμούς- και το KBM θα επιστρέψει ξανά στην ενότητα. Σε αυτήν την περίπτωση, τα μπόνους των τακτοποιημένων οδηγών εξαντλούνται και το ιστορικό των οδηγών έκτακτης ανάγκης ακυρώνεται.

Ο συντελεστής ισχύος είναι ξεπερασμένος

Τα αυτοκίνητα με 100 ίππους θεωρούνταν παλιά σχεδόν αγωνιστικά αυτοκίνητα και η ασφάλισή τους ήταν πιο ακριβή. Τώρα αυτή είναι η τυπική χωρητικότητα των αυτοκινήτων, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει αυξημένο τιμολόγιο για τους ιδιοκτήτες. Ταυτόχρονα, δεν εντοπίστηκε σαφής σχέση μεταξύ της ισχύος του αυτοκινήτου και του ποσοστού ατυχήματος.

Ποια είναι η ουσία της μεταρρύθμισης

Θέλουν να κάνουν το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης πιο δίκαιο: να υπολογίσουν το κόστος του OSAGO όχι με μέσους αριθμούς, αλλά ξεχωριστά για κάθε οδηγό. Για αυτό, η Κεντρική Τράπεζα και το Υπουργείο Οικονομικών έχουν ετοιμάσει μια σειρά μέτρων που θα πραγματοποιηθούν σταδιακά.

Ως αποτέλεσμα των μεταρρυθμίσεων, οι παρωχημένες ή άδικες αναλογίες θα ακυρωθούν. Αντίθετα, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούν να εισάγουν τους δικούς τους παράγοντες για την αξιολόγηση των οδηγών. Για παράδειγμα, λάβετε υπόψη την οικογενειακή κατάσταση ή τη χρήση συσκευών τηλεματικής που παρακολουθούν τη συχνότητα οδήγησης και τον τρόπο οδήγησης.

Για να αυξήσει την ευθύνη των ασφαλιστών για την πώληση των συμβολαίων OSAGO, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχεδιάζει να διατηρήσει ένα κρατικό μητρώο αξιόπιστων ασφαλιστικών πρακτόρων. Στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας, οι οδηγοί θα μπορούν να βλέπουν ποιους πράκτορες μπορούν να εμπιστευτούν. Το κόστος του συμβολαίου θα είναι δυνατό να μάθουμε από διαφορετικούς ασφαλιστές μέσω μεμονωμένων αριθμομηχανών στις ιστοσελίδες των εταιρειών.

Τι ακριβώς θα αλλάξει στο OSAGO

Η λογιστική για προηγούμενα ατυχήματα και τα μπόνους για απρόσκοπτη λειτουργία θα γίνεται πιο δίκαια και κατανοητά, οι συντελεστές ισχύος και οι περιοχές δεν θα λαμβάνονται πλέον υπόψη, η εμπειρία του οδηγού και το ιστορικό ασφάλισης θα εξετάζονται λεπτομερέστερα και το ίδιο το συμβόλαιο μπορεί να φτιαγμένο για μια μέρα ή για 2-3 χρόνια.

Υπολογισμός της αναλογίας bonus-malus (BMR)

Ο συντελεστής θα εκχωρείται στον οδηγό την 1η Απριλίου κάθε έτους. Όσες συμβάσεις OSAGO και να συνάψει ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου, ο συντελεστής δεν θα αλλάξει. Την επόμενη 1η Απριλίου θα ελεγχθεί η ύπαρξη ή μη πληρωμών για ατυχήματα του προηγούμενου έτους και θα δοθεί νέος συντελεστής.

Κατάργηση Συντελεστή Επικράτειας (ΣΤ)

Σε κάθε οδηγό θα προσφερθεί η δική του βασική τιμή. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούν να λαμβάνουν υπόψη την πραγματική κατάσταση στην πόλη και τις οδηγικές συνήθειες κάθε ατόμου. Ταυτόχρονα, εάν ο οδηγός δεν συμφωνεί με την αξιολόγηση μιας εταιρείας, θα μπορεί να στραφεί σε μια άλλη - αυτός ο ανταγωνισμός θα αναγκάσει τους ασφαλιστικούς πράκτορες να παρέχουν δίκαιους και ευνοϊκούς όρους.

Ακύρωση συντελεστή ισχύος (KM)

Εκτός από το γεγονός ότι πάρα πολλά αυτοκίνητα εμπίπτουν στο αυξημένο τιμολόγιο, το Υπουργείο Οικονομικών ενημερώνει ότι το Υπουργείο Οικονομικών προτείνει την αλλαγή της λογιστικής των περιφερειακών συντελεστών στο OSAGO, ότι σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του Υπουργείου Εσωτερικών, δεν υπάρχει σύνδεση μεταξύ της ισχύος του αυτοκινήτου και του αριθμού των ατυχημάτων, επομένως το KM δεν θα λαμβάνεται υπόψη.

Λεπτομερής ταξινόμηση των οδηγών ανά εμπειρία

Στο νέο σύστημα, η εμπειρία του οδηγού θα γίνει πιο σημαντικός παράγοντας. Για παράδειγμα, οι οδηγοί με εμπειρία οδήγησης άνω των 14 ετών θα λαμβάνουν το χαμηλότερο επιτόκιο και θα πληρώνουν λιγότερα για ασφάλιση. Αντί για τις σημερινές τέσσερις κατηγορίες θα μπουν 58.

Δυνατότητα σύναψης σύμβασης για οποιαδήποτε περίοδο

Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων θα μπορούν να συνάψουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο για κάθε απαραίτητο χρόνο - έστω και για μία ημέρα. Αυτό θα είναι μια διέξοδος σε περιπτώσεις όπου πρέπει να οδηγείτε αυτή τη στιγμή, εάν το αυτοκίνητο χρησιμοποιείται μόνο για λίγους μήνες το χρόνο ή όταν το παλιό συμβόλαιο λήγει πριν από την πώληση.

Όταν οι αλλαγές τεθούν σε ισχύ

Το νομοσχέδιο βρίσκεται υπό επεξεργασία και η ίδια η μεταρρύθμιση θα πραγματοποιηθεί σε δύο στάδια.

Το πρώτο βήμα. Η Τράπεζα της Ρωσίας θα απλοποιήσει και θα καταστήσει το σύστημα ανάθεσης MSC πιο κατανοητό και διαφανές, θα εισαγάγει μια πιο λεπτομερή διαβάθμιση των οδηγών ανά ηλικία και εμπειρία και θα επεκτείνει τον διάδρομο των τιμολογίων κατά 20 τοις εκατό προς τα κάτω και προς τα πάνω. Η οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας έχει ήδη εγκριθεί και αποσταλεί για εγγραφή στο Υπουργείο Δικαιοσύνης· θα τεθεί σε ισχύ 10 ημέρες μετά την επίσημη δημοσίευσή της.

Δεύτερη φάση. Θα ψηφιστεί νομοσχέδιο που θα επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να ορίζουν ατομικά βασικά επιτόκια. Η Τράπεζα της Ρωσίας θα συνεχίσει να ορίζει τις ελάχιστες και μέγιστες τιμές του δασμολογικού διαδρόμου και να ελέγχει τα κέρδη των ασφαλιστών.

Ποιος ωφελείται από αυτή τη μεταρρύθμιση

Σύμφωνα με τη νέα τιμολόγηση, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούν να μειώσουν την τιμή του συμβολαίου για έμπειρους και ακριβείς οδηγούς και να την αυξήσουν για τους οδηγούς έκτακτης ανάγκης. Αυτό σημαίνει ότι όσοι ακολουθούν τους κανόνες δεν θα πληρώσουν υπερβολικά για τους λάτρεις της αστυνομικής.

Ο επικεφαλής της Ρωσικής Ένωσης Ασφαλιστών Αυτοκινήτων Igor Yurgens λέει στην RSA: η μεταρρύθμιση της CMTPL θα αυξήσει την τιμή για τους επιθετικούς οδηγούς και θα μειώσει για τους προσεγμένους οδηγούς που το 80% των Ρώσων οδηγών οδηγεί προσεκτικά, οπότε το συμβόλαιο θα γίνει πιο ακριβό για αυτούς Το 20% που οδηγεί επιθετικά και συχνά παραβιάζει τους κανόνες.