YNAB - η εφαρμογή για μια προσεκτική οικονομική ζωή

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Άτομα που γνωρίζουν το θέμα θα πρέπει να συμμετέχουν στη δημιουργία θεματικών εφαρμογών. Και ακόμα καλύτερα, όταν ένας επαγγελματίας δεν συμβουλεύει απλώς, αλλά ο ίδιος ασχολείται με την ανάπτυξη του προγράμματος. Αυτή ακριβώς είναι η περίπτωση της εφαρμογής χρηματοδότησης YNAB, την οποία θα συζητήσουμε σε αυτό το άρθρο.

Ο Jesse Mecham και η μέθοδος του προϋπολογισμού μας είναι γνωστοί στο άρθρο "Philosophy of YNAB Budgeting". Και σήμερα θα μιλήσουμε για την εφαρμογή που δημιούργησε ειδικά για αυτό το σύστημα.

Έπεσα στο YNAB όταν έψαχνα για μια έξυπνη εφαρμογή προϋπολογισμού για να αντικαταστήσει το πρόγραμμα Family 10 που χρησιμοποιούσα στα Windows.

Χρειαζόμουν μια εφαρμογή που

• κατά την κατάρτιση προϋπολογισμού, δείχνει πόσα κεφάλαια παρέμειναν αδιάθετα.
• λειτουργεί σωστά με χρέη (μπορούν να καταβληθούν στον προϋπολογισμό).
• έγκαιρα και στο σωστό μέρος αναφέρει τις υπερβάσεις του υπολοίπου ή του προϋπολογισμού·
• Διαθέτει εκδόσεις για OS X και iOS με γρήγορο συγχρονισμό (το YNAB διαθέτει επίσης εφαρμογές για Android, Windows και Kindle Fire).
• έχει ωραίο σχέδιο?
• καθαρό και εύκολο στη χρήση.

Για όσους είναι επικριτικοί για την παρουσία πολυνομισμάτων, το YNAB δεν είναι κατάλληλο. Η εφαρμογή λειτουργεί μόνο με ένα νόμισμα.

Αξίζει να πούμε πριν προχωρήσουμε στις οδηγίες ότι το YNAB δεν είναι ένα συνηθισμένο πρόγραμμα λογιστικής για τα προσωπικά οικονομικά. Η λογιστική για τα έσοδα και τα έξοδα σε αυτήν την εφαρμογή είναι δευτερεύον ζήτημα.

Ο μοναδικός σκοπός του YNAB είναι να εργαστεί σε έναν προϋπολογισμό.

Ο προϋπολογισμός σε αυτήν την εφαρμογή είναι το κέντρο γύρω από το οποίο περιστρέφονται όλα τα άλλα.

Αλλά μην ανησυχείτε, το YNAB ξέρει επίσης πώς να παρακολουθεί τα έξοδα, να συντάσσει αναφορές και γραφήματα συναλλαγών.

Βασικά στοιχεία της εφαρμογής YNAB

Στην αρχή της εργασίας με την εφαρμογή, πρέπει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, να της δώσετε ένα όνομα, να ενεργοποιήσετε το συγχρονισμό (μέσω Dropbox), να επιλέξετε τον τύπο (οικογενειακός προϋπολογισμός ή μικρή επιχείρηση) και να αποφασίσετε για τη μορφή δεδομένων.

Μπορείτε να δημιουργήσετε πολλούς προϋπολογισμούς και να κάνετε εναλλαγή μεταξύ τους. Όταν το αρχείο προϋπολογισμού είναι έτοιμο, πρέπει να δημιουργήσετε λογαριασμούς (1) και κατηγορίες (2) στο κύριο παράθυρο:

Για να δημιουργήσετε μια υποκατηγορία, πρέπει να μετακινήσετε τον κέρσορα πάνω από τον γονέα και να κάνετε κλικ στο εικονίδιο του συμβόλου συν που εμφανίζεται.

Η αριστερή πλαϊνή μπάρα δεν διαφέρει πολύ σε περιεχόμενο και λειτουργικότητα από τον πίνακα ελέγχου παρόμοιων εφαρμογών. Στο ανώτατο μπλοκ (4), μπορείτε να επιλέξετε να προβάλετε Προϋπολογισμός, Αναφορές ή συναλλαγές για όλους τους λογαριασμούς. Εδώ μπορείτε επίσης να δείτε το συνολικό υπόλοιπο των λογαριασμών σας.

Το επόμενο μπλοκ (5) δείχνει τους λογαριασμούς, η κίνηση των κεφαλαίων για τους οποίους λαμβάνεται υπόψη στον προϋπολογισμό σας, καθώς και το συνολικό υπόλοιπο σε αυτούς.

Είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσουμε σε τι χρησιμεύουν οι λογαριασμοί, οι οποίοι δεν περιλαμβάνονται στον προϋπολογισμό (6). Εάν προσθέσετε ένα τιμολόγιο-χρέος ή έναν κουμπαρά τιμολογίου στον προϋπολογισμό, τότε η εφαρμογή θα λάβει υπόψη το υπόλοιπο σε αυτά κατά τον προγραμματισμό, γεγονός που θα προκαλέσει μεγάλη σύγχυση στην εργασία με τον προϋπολογισμό. Ο τύπος του λογαριασμού και το αν περιλαμβάνεται ή όχι στον προϋπολογισμό καθορίζεται κατά τη δημιουργία του.

Υπάρχει ένας ακόμη τύπος λογαριασμών - κλειστός (7). Όταν αγόρασες αυτοκίνητο από τον λογαριασμό «Κουμπαράς για αυτοκίνητο» ή μηδενίσεις τον λογαριασμό οφειλής, τότε είναι λογικό να το στείλεις στα κλειστά για να μην σε ενοχλεί.

Το μπλοκ κατηγοριών εξόδων και εσόδων (8) στην απόδοσή του επίσης δεν διαφέρει από άλλες παρόμοιες εφαρμογές. Αλλά τα υπόλοιπα μπλοκ είναι εκεί που συμβαίνει η μαγεία του YNAB.

Η μαγεία του YNAB

ταινία(9) μας βοηθά να πλοηγηθούμε γρήγορα στους μήνες. Οι μήνες που εμφανίζονται επισημαίνονται με μπλε χρώμα και ο τρέχων μήνας έχει ένα κίτρινο τρίγωνο στην επάνω αριστερή γωνία. Μπορείτε να κάνετε κλικ στον προηγούμενο μήνα και να δείτε τον προϋπολογισμό για τους προηγούμενους, τρέχοντες και μελλοντικούς μήνες. Εάν επεκτείνετε το παράθυρο ευρύτερα, ο αριθμός των μηνών που εμφανίζονται θα αυξηθεί.

Μπλοκ 10 μας παρουσιάζει μια περίληψη για κάθε μήνα:

• Χωρίς προϋπολογισμό τον [προηγούμενο μήνα] - ένα ποσό χωρίς προϋπολογισμό από τον τελευταίο μήνα που εισήχθη στον εμφανιζόμενο μήνα.
• Υπερβολική δαπάνη τον [προηγούμενο μήνα] - υπέρβαση του προϋπολογισμού τον τελευταίο μήνα, που αναπληρώνεται από τον εμφανιζόμενο.
• Έσοδα για [τρέχον μήνα] - εισόδημα για τον μήνα που εμφανίζεται.
• Προϋπολογισμός τον [τρέχον μήνα] - Προϋπολογισμός στον εμφανιζόμενο μήνα.

Παρατηρήσατε ότι το YNAB δείχνει πολύ ξεκάθαρα την «υπερδαπανή» ή την υπερδαπάνη του προϋπολογισμού τον προηγούμενο μήνα; Είναι εξίσου απλό με τη βοήθεια της εφαρμογής να αναπληρώνεται η υπερχρέωση από τον επόμενο μήνα (αν τηρήσεις τον τέταρτο κανόνα) ή να πεταχτεί εκεί η «υπερδαπανήσεις». Αυτή η δυνατότητα εφαρμογής καθιστά την εφαρμογή του τρίτου κανόνα του YNAB θέμα δευτερολέπτων και δεν περιορίζει τη διαχείριση προϋπολογισμού σε ένα μήνα.

Εάν χρειάζεται μόνο να γνωρίζετε το διαθέσιμο ποσό για τον προϋπολογισμό (Διαθέσιμο στον προϋπολογισμό), κάντε κλικ σε αυτό και το πρόγραμμα θα αφαιρέσει τις περιττές λεπτομέρειες.

Μπλοκ 11- το μέρος όπου θα γίνει η κύρια εργασία και ανάλυση.

Η στήλη Προϋπολογισμός δείχνει το συνολικό προϋπολογισμένο ποσό και τα ποσά για κάθε κατηγορία. Μπορείτε να τα αλλάξετε εδώ κάνοντας κλικ στον αριθμό. Σε αυτήν την περίπτωση, θα εμφανιστεί ένα εικονίδιο φύλλου στα αριστερά ώστε να μπορείτε να κάνετε τυχόν σχόλια και σημειώσεις και στα δεξιά θα εμφανιστεί ένα εικονίδιο για την κλήση των λειτουργιών "γρήγορος προϋπολογισμός" και αριθμομηχανής.

Οι εκροές συμπληρώνονται αυτόματα με βάση τις δαπάνες σας. Υπόλοιπο δείχνει το υπόλοιπο ή την υπερβολική δαπάνη του προϋπολογισμένου ποσού. Νομίζω ότι γνωρίζετε καλά ότι τα ποσά στα μπλοκ 4–6 και 10–11 μιλούν για εντελώς διαφορετικές πραγματικότητες. Η πρώτη ομάδα μπλοκ λέει πόσα έχετε σε τραπεζικούς λογαριασμούς και μετρητά και η δεύτερη είναι δωρεάν.

Αλλά στην πράξη, μου πήρε λίγο χρόνο για να καθοδηγούμαι από τα δεξιά μπλοκ όταν παίρνω αποφάσεις. Εν ολίγοις, το YNAB προσπαθεί να κάνει ό,τι είναι δυνατό, ώστε να αντιμετωπίζετε τον προϋπολογισμό συνειδητά ως δαπανημένο.

Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο το YNAB συγκρίνεται ευνοϊκά με άλλες παρόμοιες εφαρμογές, η ιδέα και ο σχεδιασμός των οποίων καθιστούσαν δύσκολη και άβολη τη λήψη αποφάσεων βάσει προϋπολογισμού.

Ένα άλλο χαρακτηριστικό της εφαρμογής είναι η αδυναμία προγραμματισμού εσόδων, επειδή η φιλοσοφία του YNAB αναγνωρίζει το τμήμα του δέρματος μόνο για την ήδη σκοτωμένη και ανανεωμένη αρκούδα. Για να γίνει αυτό, υπάρχουν δύο ειδικές ενσωματωμένες κατηγορίες Εισόδημα [τρέχων μήνας] και Εισόδημα [επόμενος μήνας], οι οποίες δεν μπορούν να προγραμματιστούν. Αυτό είναι αρκετά βολικό, δικαιολογημένο και λογικό εάν εφαρμόζετε τον τέταρτο κανόνα. Και ο ίδιος ο τέταρτος κανόνας είναι απλώς ένα θεϊκό δώρο για ελεύθερους επαγγελματίες ή άτομα που δεν έχουν ξεκάθαρο ποσοστό.

Τι γίνεται όμως αν βρισκόμαστε μόλις στο δρόμο για την εφαρμογή αυτού του κανόνα; Η διέξοδος είναι πολύ απλή:

1. Δημιουργήστε μια κατηγορία «Εισόδημα» και τις υποκατηγορίες που χρειάζεστε.
2. Οδηγήστε μέσα τους το ποσό με το σύμβολο μείον (αρνητικό).
3. Τα παντα. Έχετε προγραμματίσει εισόδημα, αλλά το ποσό μπορεί εύκολα να αλλάξει εάν αποδειχθεί διαφορετικό.

Ένας από τους λόγους για τους οποίους το YNAB είναι η καλύτερη εφαρμογή σε αυτό το θέμα για μένα είναι επειδή είναι εύκολο να προϋπολογιστεί για την αποπληρωμή του χρέους. Φαίνεται ότι όλα είναι πολύ απλά: δημιουργείται ένας λογαριασμός με αρνητικό υπόλοιπο και προγραμματίζεται μεταφορά σε αυτόν τον λογαριασμό στον προϋπολογισμό. Αλλά προς έκπληξή μου, καμία εφαρμογή που δοκίμασα εκτός από το YNAB δεν είχε αυτή την απλή λύση.

Στο YNAB, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε μια κατηγορία είσπραξης οφειλών (ή για κάθε χρέος ξεχωριστά) και να προγραμματίσετε τα έξοδα για αυτήν. Και μάλιστα, πραγματοποιήστε συναλλαγή από λογαριασμό προϋπολογισμού σε λογαριασμό οφειλής με ένδειξη αυτής της κατηγορίας. Όχι τέλεια, συμφωνώ, αλλά άλλες εφαρμογές δεν είχαν καν τέτοια λύση. Και αφού έχουμε ήδη αρχίσει να μιλάμε για συναλλαγές, ας δούμε πώς γίνεται.

Εργασία στο YNAB με έσοδα και έξοδα

Για να δημιουργήσετε μια συναλλαγή εξόδων, κάντε κλικ στο κουμπί Προσθήκη νέας συναλλαγής, για μεταφορά από λογαριασμό σε λογαριασμό - Πραγματοποίηση μεταφοράς στο παράθυρο του επιλεγμένου λογαριασμού.

Όπως μπορείτε να δείτε, όταν επιλέγετε μια κατηγορία εξόδων, στα δεξιά της καθεμιάς από αυτές, εμφανίζεται το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας. Επιλέγοντας Διαίρεση στις κατηγορίες, μπορείτε να δημιουργήσετε μια «επιταγή» από πολλές κατηγορίες.

Μπορείτε να προγραμματίσετε συναλλαγές για το μέλλον (Προγραμματισμένες συναλλαγές) ή να εκτελέσετε ομαδικές ενέργειες σε ήδη δεσμευμένες.

Οι εφαρμογές tablet έχουν τη λειτουργικότητα των εκδόσεων για υπολογιστές, εκτός από τη δυνατότητα δημιουργίας κατηγοριών. Λόγω του γεγονότος ότι είναι δωρεάν, αλλά πολύ εύχρηστα, θα ήταν δυνατό να τα βγάλετε πέρα μόνο με αυτά χωρίς να αγοράσετε μια έκδοση για Mac ή PC. Αλλά αυτός ο περιορισμός δεν είναι δύσκολο να ξεπεραστεί.

έχει δοκιμαστική περίοδο 34 ημερών με πλήρη λειτουργικότητα. Σε αυτό το διάστημα, είναι πολύ πιθανό να δημιουργήσετε όλες τις απαραίτητες κατηγορίες, να συγχρονίσετε και να χρησιμοποιήσετε με ασφάλεια μόνο την έκδοση για κινητά στο μέλλον.

Νομίζω ότι το να αποκτήσεις ένα τόσο καλά μελετημένο σύστημα διαχείρισης προϋπολογισμού και μια λειτουργική εφαρμογή σε αυτό δωρεάν είναι μια πραγματική γιορτή ζωής. Για όσους εξακολουθούν να θέλουν να αγοράσουν, σας συμβουλεύω να μην βιαστείτε, καθώς συχνά υπάρχουν εκπτώσεις στο Steam.

Εν κατακλείδι, θέλω να πω ότι στη μορφή ενός άρθρου είναι δύσκολο να περιγραφούν όλες οι δυνατότητες της φιλοσοφίας και της εφαρμογής του YNAB. Επομένως, εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή έχετε προσωπική εμπειρία, γράψτε στα σχόλια.