Αξίζει να αγοράσετε ένα συμβόλαιο VHI για να μην χάσετε τη θεραπεία και τα φάρμακα;

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Είναι ακριβό να αρρωστήσεις, αλλά δεν είναι γεγονός ότι μια εθελοντική ασφάλιση υγείας θα σε βοηθήσει να αναρρώσεις φθηνότερα.

Τι είναι το VHI και πώς λειτουργεί

Η εθελοντική ασφάλιση υγείας είναι ασφάλιση που σας επιτρέπει να λαμβάνετε ιατρική περίθαλψη σε κλινικές που δεν λειτουργούν στο πλαίσιο του προγράμματος υποχρεωτικής ασφάλισης υγείας. Σε γενικές γραμμές, με μια συνηθισμένη πολιτική, εφαρμόζονται σε μια κρατική κλινική, με μια πολιτική VHI - σε μια επί πληρωμή.

Εάν η υποχρεωτική ασφάλιση ρυθμίζεται με νόμο, τότε δεν υπάρχει ξεχωριστό έγγραφο για πρόσθετο. Δηλαδή, κάθε ασφαλιστική εταιρεία θέτει τους δικούς της κανόνες και αποφασίζει ποιους όρους θα συμπεριλάβει στο συμβόλαιο.

Συνήθως μια πολιτική είναι κατασκευαστής. Δηλαδή, σας προσφέρεται μια βασική υπηρεσία και ένα σύνολο πρόσθετων σε αυτήν. Η βάση είναι η ελάχιστη υπηρεσία στην κλινική και η λίστα με τις πιθανές επιλογές είναι ατελείωτη. Αυτή είναι μια κλήση στο σπίτι σε γιατρό, επείγουσα περίθαλψη, οδοντιατρική και πολλά άλλα.

Στη Ρωσία, το VHI, κατά κανόνα, καταρτίζεται από τους εργοδότες· αυτό αποτελεί μέρος ενός ελκυστικού κοινωνικού πακέτου για την απασχόληση. Αξίζει όμως τον κόπο να κάνουμε μια επιπλέον πολιτική αν δεν είναι στη δουλειά και δεν αναμένεται;

Πλεονεκτήματα της εθελοντικής ασφάλισης υγείας

Τα πλεονεκτήματα εδώ είναι τα ίδια με αυτά της θεραπείας επί πληρωμή έναντι της δωρεάν:

1. Εξυπηρέτηση σε ιδιωτικές κλινικές με υψηλότερο επίπεδο άνεσης και τεχνικού εξοπλισμού.
2. Έλλειψη ουρών.
3. Ποιοτική εξυπηρέτηση. Αυτό περιλαμβάνει ευγενική μεταχείριση από το προσωπικό και μικροπράγματα όπως δωρεάν καλύμματα παπουτσιών και άλλες αναλώσιμες προμήθειες.

Επιπλέον, ο ασθενής πληρώνει για το συμβόλαιο VHI μία φορά και στη συνέχεια η ασφαλιστική εταιρεία επιστρέφει τα έξοδα στο ιατρικό ίδρυμα. Αυτή η προσέγγιση μειώνει τον αριθμό των περιττών εξετάσεων και των ραντεβού που κάνουν μερικές φορές οι γιατροί σε κέντρα επί πληρωμή: η ασφαλιστική εταιρεία απλώς δεν θα εγκρίνει χειρισμούς που δεν περιλαμβάνονται στο πρότυπο θεραπείας.

Μειονεκτήματα της εθελοντικής ασφάλισης

Το VHI έχει ένα μειονέκτημα, αλλά ένα τεράστιο. Είναι ακριβό.

Το συμβόλαιο VHI δεν είναι συνδρομή με έκπτωση για επίσκεψη σε νοσοκομείο, αλλά ασφαλιστικό προϊόν.

Είναι ασύμφορο για την ασφαλιστική εταιρεία να είσαι πολύ άρρωστος και να ξοδεύεις όλα τα χρήματα που πλήρωσες για το συμβόλαιο στα νοσοκομεία, οπότε η VHI έχει πολλούς περιορισμούς. Οι τελικοί υπολογισμοί συχνά δεν είναι υπέρ του ασθενούς.

Τι πρέπει να μάθετε όταν κάνετε αίτηση για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ασφάλιση ή να βρείτε μια δουλειά όπου οι εργαζόμενοι θα έχουν εθελοντική ιατρική ασφάλιση και θέλετε να συνδέσετε συγγενείς στο πρόγραμμα, φροντίστε να διευκρινίσετε ορισμένες ερωτήσεις:

1. Κατάλογος ασθενειών και συνθηκών υπό τις οποίες δεν εκδίδεται το ασφαλιστήριο. Κατά την προετοιμασία του άρθρου, ξαναδιάβασα τους ασφαλιστικούς κανόνες δεκάδων εταιρειών. Και παντού αρνούνται να συνάψουν συμφωνία VHI με φορείς HIV και καρκινοπαθείς, καθώς και άτομα άνω των 65 ετών και άτομα με χρόνιες παθήσεις του καρδιαγγειακού συστήματος. Από ασφαλιστικής σκοπιάς, αυτό δεν είναι κερδοφόρο.
2. Κανόνες επικοινωνίας με έναν ιατρικό οργανισμό. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, μπορεί να αποδειχθεί ότι πριν επισκεφτείτε την κλινική, πρέπει να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία και ο τοπικός χειριστής θα σας κατευθύνει στον γιατρό. Και αν αυτό δεν γίνει, τότε η θεραπεία θα είναι σε βάρος σας.
3. Ιατρεία με τα οποία συνεργάζεται ο ασφαλιστικός οργανισμός. Όσο λιγότερες είναι οι επιλογές και όσο πιο μέτριες είναι οι κλινικές, τόσο πιο πιθανό είναι οι γιατροί να μην μπορούν να πραγματοποιήσουν αυτήν ή την άλλη εξέταση ή χειραγώγηση. Μετά πρέπει να πας αλλού και να ξοδέψεις τα χρήματά σου.

Επιπλέον, διαβάστε προσεκτικά όλους τους κανόνες ασφάλισης και το ίδιο το συμβόλαιο, το οποίο υποδεικνύει ποιες περιπτώσεις θα ασφαλιστούν και ποιες όχι.

Τι δεν καλύπτει η ασφάλεια

Όλοι οι ασφαλιστές έχουν διαφορετικούς όρους. Είναι πιθανό στο συμβόλαιό σας για μια συγκεκριμένη τιμή να υπάρχει κάτι που δεν υπάρχει σε άλλα συμβόλαια. Αλλά οι τυπικές πολιτικές είναι οι ίδιες στις περισσότερες περιπτώσεις. Εκτός από τις ήδη αναφερθείσες περιπτώσεις μόλυνσης από τον ιό HIV και κακοήθων νεοπλασμάτων, δεν καλύπτουν το κόστος:

1. Φάρμακα. Θα πρέπει να αγοράσετε χάπια με δικά σας χρήματα.
2. Προληπτικές επισκέψεις γιατρού. Ας πούμε ότι τίποτα δεν σας ενοχλεί, αλλά ξέρετε ότι χρειάζεται να επισκέπτεστε οδοντίατρο και γυναικολόγο κάθε χρόνο ή και δύο φορές το χρόνο. Εάν φροντίζετε τον εαυτό σας, ο γιατρός θα επιβεβαιώσει ότι είστε υγιείς. Και αυτή η προσφυγή δεν θα θεωρηθεί ασφαλιστική εκδήλωση. Το ίδιο μπορεί να ειπωθεί για την επίσκεψη σε γιατρό όταν πρέπει να σφραγίσετε ένα πιστοποιητικό, για παράδειγμα.
3. Εγκυμοσύνη και τοκετός. Αυτές οι εκδηλώσεις δεν θεωρούνται ασφαλισμένο συμβάν και οι ασφάλειες και οι κλινικές έχουν ξεχωριστές προσφορές για ιατρική υποστήριξη της εγκυμοσύνης.
4. Ψυχιατρική φροντίδα. Θα μιλήσετε για το άγχος, την εξουθένωση και την κατάθλιψη με έναν ψυχοθεραπευτή για τα χρήματά σας.

Είναι πιο εύκολο να πεις πότε λειτουργεί η βασική πολιτική: όταν έχεις κάτι άρρωστο, πήγαινες στο γιατρό και θεραπεύτηκες σε εξωτερική βάση. Όλα τα άλλα, συμπεριλαμβανομένης της νοσηλείας (σε μια άνετη πτέρυγα), είναι επιπλέον μάρκες για επιπλέον χρήματα.

Πώς να καταλάβετε αν αξίζει να αγοράσετε ένα συμβόλαιο VHI

Για να μάθετε αν αξίζει να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, πρέπει να κάνετε λίγο:

1. Υπολογίστε πόσα ξοδεύετε για θεραπεία.
2. Μάθετε ποια πακέτα υπηρεσιών χρειάζεστε.
3. Ελέγξτε σε ποιες ασφαλιστικές εταιρείες και για ποιο ποσό παρέχεται το συμβόλαιο.

Πέρυσι, δεν ξόδεψα τόσο πολλά για θεραπεία σε εμπορικές κλινικές και στράφηκα για βοήθεια κυρίως για προληπτικές εξετάσεις (στον πίνακα - στρογγυλεμένα δεδομένα, οι τιμές είναι σχετικές με την περιοχή μου):

Υπηρεσία	Κόστος, τρίψτε.)
Ραντεβού γυναικολόγου	2 300
Αναλύσεις και εξετάσεις	3 750
Ιατρικοί χειρισμοί και θεραπεία	4 540
Προληπτική εξέταση από τον οδοντίατρο	150
Επαγγελματικός καθαρισμός δοντιών	3 000
Μασοθεραπεία	8 000
Διαβούλευση με θεραπευτή	550
φαρμακευτική αγωγή	4 724
Σύνολο	27 014

Ένας υπολογιστής από μια από τις ασφαλιστικές εταιρείες υπολόγισε ότι το ελάχιστο συμβόλαιο, το οποίο θα περιλαμβάνει τις υπηρεσίες οδοντιάτρου, θα μου κοστίσει 35.000 ρούβλια το χρόνο. Ταυτόχρονα, θα ξοδέψω χρήματα και για θεραπεία, γιατί όλη η πρόληψη, σύμφωνα με τους κανόνες της ασφάλισης, θα πέσει εντελώς στο πορτοφόλι μου. Δηλαδή, το μασάζ, το βούρτσισμα των δοντιών και η αγορά φαρμάκων - τα πιο ακριβά είδη στη λίστα μου - θα μείνουν εκτός ασφάλισης.

Μπορείτε να αγοράσετε ένα συμβόλαιο που θα καλύπτει και αυτά τα έξοδα. Αλλά η τιμή του θα είναι στα ύψη - κάτω από εκατό χιλιάδες ρούβλια.

Για ενδιαφέρον, κάλεσα δύο ακόμη ασφαλιστικές εταιρείες, όπου έντιμοι υπάλληλοι είπαν ευθέως ότι το συμβόλαιο VHI είναι ασύμφορο για ιδιώτες και αν ανησυχώ για τον κίνδυνο τραυματισμού ή ασθένειας, τότε είναι πιο λογικό να συνάψω ένα συμβόλαιο ασφάλισης ατυχήματος ή ασθένειας: είναι αρκετές φορές φθηνότερο…

Όταν είναι λογικό να αγοράσετε ένα συμβόλαιο VHI

Η εθελοντική ασφάλιση υγείας είναι ευεργετική σε αρκετές περιπτώσεις:

1. Με τη βοήθεια του εργοδότη σας συνδέετε συγγενείς στο ασφαλιστικό πρόγραμμα με ευνοϊκούς όρους.
2. Είστε πολύ άρρωστοι και νοσηλεύεστε σε αμειβόμενες κλινικές.
3. Έχετε πολλά χρήματα και θέλετε να λάβετε ιατρική περίθαλψη με τη μέγιστη άνεση.

Εάν δεν είναι αυτή η περίπτωσή σας, τότε αφήστε το VHI για τους εργοδότες που σκέφτονται τους υφισταμένους τους, θέλουν να είναι ελκυστικοί για τους ειδικούς και να μην χάνουν κόσμο, επειδή πέρασαν όλη την ημέρα στην ουρά στον γιατρό λόγω ενός κοινού κρυολογήματος.