Πώς εξοφλήσαμε μια οκταετή υποθήκη σε ένα χρόνο και δύο μήνες, χρησιμοποιώντας τις συμβουλές του Lifehacker

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Η Natalia Kopylova λέει πώς ένας προκαταρκτικός υπολογισμός και οι λογικές αποταμιεύσεις βοήθησαν να εξοφληθεί το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα και να μην πεθάνει από την πείνα.

Το 2018, ο σύζυγός μου και εγώ αγοράσαμε ένα διαμέρισμα. Μας έλειπαν 1,4 εκατομμύρια ρούβλια και ήταν αυτά που δανειστήκαμε από την τράπεζα με 10% ετησίως για οκτώ χρόνια. Στις 14 Αυγούστου, το ίδρυμα μετέφερε χρήματα στους πρώην ιδιοκτήτες του διαμερίσματος. Εάν όλα πήγαιναν σύμφωνα με το σχέδιο της τράπεζας, θα το είχαμε πληρώσει πλήρως τον Αύγουστο του 2026 και θα πληρώσαμε 639,5 χιλιάδες ρούβλια.

Πραγματοποιήσαμε την τελευταία πληρωμή τον Οκτώβριο του 2019 και πληρώσαμε επιπλέον 91,5 χιλιάδες - επτά φορές λιγότερα. Ταυτόχρονα, δεν κερδίσαμε το λαχείο και δεν λάβαμε κληρονομιά, αλλά απλώς οικονομήσαμε με ζήλο, δουλέψαμε σκληρά και υπολογίσαμε τα πάντα σε κάθε στάδιο. Υπάρχουν πολλά άρθρα για το Lifehacker που σας λένε πώς να το κάνετε αυτό και λειτουργούν - είναι ελεγμένο.

Δεν είναι το πρώτο μου κείμενο στο οποίο μοιράζομαι την προσωπική μου εμπειρία, οπότε θα διευκρινίσω αμέσως ένα σημείο. Εάν διαιρέσετε 1,4 εκατομμύρια (και με τόκους - 1,5 εκατομμύρια) με 14 μήνες, λαμβάνετε ένα αρκετά μεγάλο ποσό. Μπορεί κάποιος να μην τελειώσει την ανάγνωση του κειμένου, αλλά να γράψει αμέσως στα σχόλια για τους μικρούς μισθούς στις περιφέρειες και ότι η μισή χώρα ζει με 15 χιλιάδες τον μήνα ανά οικογένεια. Αυτό είναι δίκαιο σημείο, αλλά ο σύζυγός μου και εγώ είχαμε πρωταρχικό στόχο να ξεπληρώσουμε το χρέος, όχι να πειραματιστούμε με κάποιον άλλο. Επομένως, προχωρήσαμε από το δικό μας εισόδημα παρεμπιπτόντως αρκετά μέτρια Αποτελέσματα της κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της Πετρούπολης για τον Ιανουάριο-Αύγουστο 2019 στην Αγία Πετρούπολη στην Αγία Πετρούπολη.

Ευτυχώς, οι οικονομικές συμβουλές κλιμακώνονται καλά. Εάν σκέφτεστε μια υποθήκη και έχετε χρήματα για αυτό, οι συστάσεις θα λειτουργήσουν για εσάς. Μπορεί να μην ξεπληρώσεις το χρέος σε ένα χρόνο, αλλά μπορείς να το κάνεις πιο γρήγορα, αν το κρίνεις σκόπιμο.

Αποφάσισε αν θα πάρει υποθήκη

Πολλοί είναι αρνητικοί απέναντι στα στεγαστικά δάνεια και πιστεύουν ότι είναι πιο εύκολο να αποταμιεύσουν ή να ζήσουν ολόκληρη τη ζωή τους σε ένα ενοικιαζόμενο διαμέρισμα, μόνο και μόνο για να μην πέσουν στη σκλαβιά της τράπεζας. Φυσικά, εδώ ο καθένας κάνει την επιλογή του. Αλλά είναι καλό όταν βασίζεται σε υπολογισμούς και υποστηρίζεται από την κοινή λογική, και όχι απλώς ένα αβάσιμο μίσος για τα πιστωτικά προϊόντα.

Για εμάς, η υποθήκη έχει γίνει η πιο κερδοφόρα στρατηγική. Αυτό ήταν ξεκάθαρο πριν από την αγορά ενός διαμερίσματος και έγινε ακόμα πιο εμφανές μετά. Ακολουθούν ορισμένες σκέψεις:

• Πριν αγοράσουμε, νοικιάσαμε ένα διαμέρισμα για σχεδόν τρία χρόνια για 22 χιλιάδες ρούβλια το μήνα και καταφέραμε να δώσουμε 748 χιλιάδες. Η υποχρεωτική μηνιαία πληρωμή για το στεγαστικό δάνειο ήταν πρακτικά η ίδια, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χάσαμε τίποτα.
• Θα μπορούσαμε να συνεχίσουμε να μένουμε σε ένα νοικιασμένο διαμέρισμα και να βάλουμε τα χρήματα προκαταβολής σε μια κατάθεση. Ως αποτέλεσμα, θα είχαμε συγκεντρώσει το ποσό για το οποίο αγοράσαμε στέγη μόνο σε πέντε χρόνια. Είναι αλήθεια ότι δεν υπάρχει πρακτικά καμία πιθανότητα να βρίσκουμε αργότερα ένα παρόμοιο διαμέρισμα για τέτοια χρήματα.
• Το κίνητρο για αποταμίευση και εξοικονόμηση χωρίς υποθήκη θα ήταν πολύ χαμηλότερο. Άλλο είναι όταν ξεπληρώνεις χρέη και άλλο όταν αποταμιεύεις για το μέλλον. Αυτό μπορεί να μην αφορά εσάς, αλλά λειτούργησε εξαιρετικά για εμάς.
• Όσον αφορά τα στεγαστικά ζητήματα, τα στεγαστικά δάνεια έχουν βελτιώσει πολύ την ποιότητα ζωής μας. Για 22 χιλιάδες ρούβλια, νοικιάσαμε κατοικίες στα περίχωρα, αν και κοντά στο μετρό. Οι χώροι ύπνου έχουν τα πλεονεκτήματά τους, αλλά για εμάς δεν ήταν η καλύτερη επιλογή. Με την ίδια πληρωμή με τη μορφή υποθήκης εγκατασταθήκαμε στο κέντρο. Όλα τα αγαπημένα μέρη, εγκαταστάσεις, ιδρύματα σε κοντινή απόσταση με τα πόδια. Πρακτικά δεν χάνετε χρόνο στο δρόμο, και αν το κάνετε, τότε κάνετε μια βόλτα και μην κρέμεστε στη ράγα του μετρό.

Η απόφαση λοιπόν ήταν προφανής για εμάς.

Όταν σκέφτεστε αν θα συνάψετε μια υποθήκη, λάβετε υπόψη όλους τους παράγοντες, όχι μόνο τους υλικούς. Ίσως ζείτε καλά σε ένα ενοικιαζόμενο δωμάτιο όχι μακριά από τη δουλειά και με υποθήκη μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα διαμέρισμα ενός δωματίου, αλλά στα περίχωρα, και το επιχείρημα "αλλά το δικό σας" είναι μια κενή φράση για εσάς. Πώς θα επηρεάσει η αγορά ενός σπιτιού την ποιότητα ζωής σας; Θα προστατεύσει από προβλήματα ή, αντίθετα, θα δημιουργήσει νέα; Αυτά είναι σημαντικά ερωτήματα που πρέπει να απαντηθούν.

Ακολουθήσαμε τις ενέργειες της τράπεζας

Μόλις υπογράψετε τη σύμβαση δανείου, τόσο εσείς όσο και η τράπεζα θα πρέπει να ακολουθήσετε τους όρους της. Επομένως, για να μην βρεθείτε σε μειονεκτική θέση, πρέπει να ακολουθήσετε κυριολεκτικά κάθε βήμα του διαχειριστή πίστωσης και κάθε γραμμή στα έγγραφα.

Φυσικά, πριν αποφασίσετε για μια συμμαχία με κάποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, είναι απαραίτητο να συγκρίνετε όλες τις προσφορές στην αγορά, διαβάζοντας κάθε γράμμα. Ας πούμε ότι μια τράπεζα εκδίδει στεγαστικό δάνειο με 9,5%, και μια άλλη με 10,5%. Η επιλογή φαίνεται να είναι προφανής. Όμως αποδεικνύεται ότι το επιτόκιο στην πρώτη τράπεζα ισχύει μόνο όταν γίνει η ασφάλιση του τίτλου της συναλλαγής. Ως αποτέλεσμα, ένα υψηλότερο ποσοστό μπορεί να είναι πιο κερδοφόρο.

Το σπίτι μας χτίστηκε το 1904, επομένως η επιλογή των τραπεζών ήταν περιορισμένη: τις περισσότερες φορές, οι υποθήκες εκδίδονται για διαμερίσματα σε κτίρια όχι νωρίτερα από τις δεκαετίες του '60 και του '70. Η λίστα μειώθηκε σε ένα ίδρυμα, αλλά υπήρχαν αρκετά προβλήματα.

Εν ολίγοις, αρχικά θεωρηθήκαμε αδικαιολόγητα υψηλός συντελεστής, αν και συλλέξαμε όλο το πακέτο των εγγράφων. Έπρεπε να αντεπιτεθώ κάθε μισό τοις εκατό. Ως αποτέλεσμα, ο διαχειριστής κατάφερε και πάλι να αγνοήσει το πιστοποιητικό 2 ‑ NDFL, αν και το γεγονός ότι ήταν επισυναπτόμενο επιβεβαιώθηκε εύκολα χάρη στην ηλεκτρονική ροή εγγράφων. Ωστόσο, δεν είχαμε χρόνο να σκανδαλίσουμε: η συμφωνία ήταν προγραμματισμένη για αύριο, οπότε έπρεπε να σταματήσουμε στο 10% αντί στο 9,5%. Αρχικά, επρόκειτο για ένα ποσοστό κοντά στο 12% (ναι, το 2018).

Λάβετε υπόψη σας λοιπόν: το ποσοστό που έχει υπολογίσει προηγουμένως για εσάς η τράπεζα στο στεγαστικό δάνειο δεν είναι απαραίτητα το τελικό. Μπορείτε να παλέψετε για αυτό.

Ελέγξτε εάν υπάρχουν ειδικοί όροι, ποια έγγραφα πρέπει να προσκομίσετε για να επηρεαστεί το ποσοστό. Και διαβάστε προσεκτικά τα χαρτιά που υπογράφετε. Για παράδειγμα, μας δόθηκε λάθος ημερομηνία της συναλλαγής αγοραπωλησίας στο συμβόλαιο και κάναμε μερικά μικρά λάθη, αλλά καταφέραμε να τα πιάσουμε εγκαίρως.

Επιλέξτε τη βέλτιστη πληρωμή

Η μηνιαία πληρωμή μας ήταν 21.243 ρούβλια. Θα μπορούσαμε να συνεισφέρουμε περισσότερα, αλλά καταλήξαμε σε αυτό το νούμερο ως το πιο άνετο. Πληρώσαμε σχεδόν το ίδιο ποσό - 22 χιλιάδες ρούβλια - για ένα ενοικιαζόμενο διαμέρισμα, πράγμα που σημαίνει ότι αυτά τα έξοδα θα μας είχαν δοθεί χωρίς δυσκολία. Αν ο ένας έχανε τη δουλειά του, τα έσοδα του άλλου θα έφταναν για υποθήκη και φαγητό. Έτσι απλά ασφαλιστήκαμε σε περίπτωση ανωτέρας βίας.

Η διατριβή σχετικά με την ανάγκη επιλογής μιας άνετης πληρωμής θα απεικονιζόταν τέλεια από μια κατάσταση στη ζωή. Ευτυχώς, αυτό δεν εμφανίστηκε σε ένα χρόνο. Για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα 8, 10, 15 ετών, αυτό θα είναι πολύ χρήσιμο.

Φροντίστε οπωσδήποτε την ασφάλεια. Η άνεση πληρωμής, το ταμείο έκτακτης ανάγκης, η ασφάλιση θανάτου ή αναπηρίας είναι σημαντικά πράγματα. Δεν θέλετε να τα σκέφτεστε όταν όλα είναι καλά. Αλλά αν μια μέρα αλλάξει η κατάσταση, τότε δεν θα μετανιώσετε που το είχατε προβλέψει.

Περιποιημένο διαμέρισμα με ανακαίνιση

Οι εσωτερικοί χώροι του διαμερίσματός μας είναι απίθανο να λάβουν πολλά likes στο Instagram. Αλλά φαινόταν αρκετά αξιοπρεπές για να μετακομίσετε και να ζήσετε χωρίς να ξοδέψετε χρήματα για ανακαινίσεις. Επομένως, είχαμε την πολυτέλεια να επικεντρωθούμε στα στεγαστικά δάνεια.

Αυτό το σημείο θα πρέπει να λαμβάνεται αμέσως υπόψη στους υπολογισμούς. Εάν θέλετε να αποπληρώσετε το δάνειο όσο το δυνατόν γρηγορότερα, θα πρέπει να δωρίσετε κάτι. Ωστόσο, εάν θέλετε απλώς να φρεσκάρετε το εσωτερικό, μπορεί να μην βγει πολύ ακριβό.

Επιλέξτε μια στρατηγική για την πρόωρη αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου

Οι καλές προθέσεις για την εξόφληση του δανείου όσο το δυνατόν γρηγορότερα δεν αρκούν - χρειάζεστε ένα σχέδιο. Καλύτερα έστω και λίγα. Πρώτον, θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε γιατί στην πραγματικότητα πρόκειται να καταπονηθείτε. Όταν βλέπετε το ποσό των τόκων που εξοικονομούνται και το χρονικό πλαίσιο που μειώνεται, το κίνητρο είναι πολύ μεγαλύτερο. Δεύτερον, οι υπολογισμοί θα δείξουν πόσο δύσκολο είναι να αντισταθείς στην πορεία προς την πρόωρη αποπληρωμή.

Επρόκειτο να κάνουμε προκαταβολή σε μηνιαία βάση και να μειώσουμε το ποσό της πληρωμής. Αλλά την ίδια στιγμή, η διαφορά μεταξύ της προκαταβολής και της τρέχουσας θα πήγαινε επίσης προς την εξόφληση της υποθήκης. Στην πραγματικότητα, για εμάς, η πληρωμή θα παρέμενε σταθερή. Στη συνέχεια έκανα δύο σχέδια (και τα δύο βρίσκονται στα Φύλλα Google):

• Το ποσό της μηνιαίας πληρωμής είναι 21.243 ρούβλια συν 20 χιλιάδες. Σε αυτή την περίπτωση θα είχαμε δώσει το στεγαστικό δάνειο σε 3 χρόνια και 6 μήνες με υπερπληρωμή 253 χιλιάδων.
• Το ποσό της μηνιαίας πληρωμής είναι 21.243 ρούβλια συν 40 χιλιάδες. Θα εξοφλούσαμε το δάνειο σε 2 χρόνια και 2 μήνες με υπερπληρωμή 169 χιλιάδων.

Τέτοιοι υπολογισμοί δείχνουν τα πάντα ξεκάθαρα: όταν πληρώνεις, πόσα εξοικονομείς. Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να κάνετε προθεσμίες κάθε μήνα και σκοπεύετε να το κάνετε μία φορά το τρίμηνο, το χρόνο, οι αριθμοί θα βάλουν τα πάντα στη θέση τους.

Ξεχωριστά, αξίζει να σημειωθεί μια μικρή διαφορά μεταξύ αυτών των δύο σχεδίων - λίγο περισσότερο από ένα χρόνο και 84 χιλιάδες ρούβλια. Και αν 20 χιλιάδες αλλάζουν πραγματικά ριζικά την κατάσταση, τότε με 40 χιλιάδες οι αλλαγές δεν είναι τόσο εντυπωσιακές. Ταυτόχρονα, 20 χιλιάδες το μήνα (η διαφορά μεταξύ αυτών των δύο στρατηγικών) είναι πολλά χρήματα που μπορούν να προσφέρουν υψηλότερο βιοτικό επίπεδο.

Εάν, σε οποιοδήποτε σενάριο, η υποθήκη διαρκεί αρκετά χρόνια, είναι καλύτερο να επιλέξετε μια πιο επιεική επιλογή και να ζήσετε πλήρως παρά να σφίξετε τη ζώνη για μεγάλους, μεγάλους μήνες.

Αξίζει να επιλέξετε τον δρόμο των συνολικών κακουχιών και περιορισμών μόνο αν μιλάμε για πολύ μικρή απόσταση. Ή αν καταλήξατε σε έναν ωραίο τίτλο όπως "Πώς πλήρωσα ένα οκταετές στεγαστικό δάνειο σε ενάμιση χρόνο", όπως έκανα.

Στην πραγματικότητα, έγινε ακόμα πιο γρήγορα και έτσι έγινε. Τον πρώτο μήνα, δώσαμε πριν από το χρονοδιάγραμμα ό,τι μας είχε απομείνει μετά τη συμφωνία από τα διατεθέντα για παν ενδεχόμενο. Στη συνέχεια για τρεις μήνες πλήρωναν κανονικά σύμφωνα με το δεύτερο σχέδιο. Και μετά κάθισα και έφτιαξα ένα τρίτο πρόγραμμα, στο οποίο υπολόγισα εκ των προτέρων τα μέγιστα ποσά που μπορούσαμε να δώσουμε χωρίς να πεθάνουμε από την πείνα. Το τηρήσαμε μέχρι το τέλος, κάνοντας προσαρμογές στην πορεία.

Το στεγαστικό δάνειο πληρώθηκε με φανατισμό

Δεν υπάρχει κανένα μυστικό εδώ. Για να ελευθερώσετε περισσότερα χρήματα, πρέπει:

• Κερδίζω περισσότερα;
• ξόδευε λιγότερα.

Χρησιμοποιήθηκαν και οι δύο στρατηγικές.

Πώς βγάλαμε λεφτά

Οι περισσότερες τράπεζες εκδίδουν στεγαστικό δάνειο εάν ο δανειολήπτης εργάζεται στην τελευταία θέση για περισσότερους από τέσσερις μήνες, ώστε να είστε σίγουροι ότι έχει περάσει τη δοκιμαστική περίοδο. Επομένως, πριν υπογράψουμε τη σύμβαση, απλώς περιμέναμε. Μέσα σε ένα μήνα μετά, ο σύζυγος πήγε σε άλλη δουλειά και αύξησε το εισόδημά του 1,5 φορές. Υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι εδώ: εάν δεν είστε σίγουροι για τις ικανότητές σας, μπορεί να μείνετε καθόλου χωρίς δουλειά κατά τη διάρκεια της δοκιμαστικής περιόδου. Επομένως, είναι σημαντικό να κατανοήσετε επαρκώς την αξία σας στην αγορά εργασίας. Ο σύζυγός μου είχε πολλές προτάσεις ταυτόχρονα, και έρχονται περιοδικά όλο αυτό το διάστημα, οπότε δεν ανησυχήσαμε για αυτό.

Ως μαθητής, δεν με απογοήτευσε η στρατηγική: νιώθεις ότι δεν σου φτάνουν τα χρήματα, άρχισε να εργάζεσαι σκληρότερα.

Με τα χρόνια, έγινα σοφότερος και συνειδητοποίησα ότι, ιδανικά, δεν πρέπει να δουλεύεις περισσότερο, αλλά να παίρνεις περισσότερα για τον ίδιο όγκο δουλειάς, αλλά έτσι αποδεικνύεται.

Συνεργάζομαι με πολλές εταιρείες, κάποιος μου πληρώνει πάγια, κάποιος άρθρο προς άρθρο. Έτσι, στην περίπτωσή μου, και οι δύο στρατηγικές είναι αποτελεσματικές - δουλέψτε περισσότερο και κερδίστε περισσότερα. Έτσι έγραψα πολλά, μίλησα με ειδικούς, πήρα συνεντεύξεις, διάβασα έρευνες και έγγραφα και μετά έγραφα ξανά - ακόμα και τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα.

Εάν ανησυχείτε για έναν σύζυγο χωρίς τη φροντίδα μου, τότε δεν χρειάζεται. Ασχολήθηκε και αυτός: αποκρυπτογραφούσε ηρωικά τις συνεντεύξεις μου, έψαχνε και έκοβε φωτογραφίες, έκοβε-g.webp

Στην πορεία, έπρεπε να εγκαταλείψω λιγότερο αμειβόμενα έργα προς όφελος πιο αμειβόμενων για να δουλέψω όχι μόνο πολύ, αλλά και αποτελεσματικά. Αν και μερικές φορές συνέβαιναν θαύματα και οι ίδιοι οι πελάτες πρόσφεραν περισσότερα.

Οπότε αν δουλέψεις σκληρά και σκληρά θα ανταμειφθεί. Αν όχι, προσπαθήστε να εργαστείτε σκληρά και σκληρά για κάποιον άλλο.

Πώς περάσαμε

Όλους τους υπόλοιπους μήνες έδωσα ολόκληρο τον μισθό μου στο φλουρί, και το "στο σεντ" δεν είναι μια μεταφορική έκφραση εδώ. Ο σύζυγος είχε αρχικά μόνο το ποσό της υποχρεωτικής πληρωμής, αλλά στη συνέχεια αύξησε και την εισφορά του.

Για αρκετούς μήνες προσπαθούσαμε να ζήσουμε με 18 χιλιάδες, αλλά ήταν εντελώς λυπηρό, οπότε αυξήσαμε τα έξοδα στα 22 χιλιάδες. Φάγαμε πάνω τους, πήγαμε με τα μέσα μαζικής μεταφοράς, αγοράσαμε οικιακά χημικά, διασκεδάσαμε. Η τελευταία θέση δαπανών έχει πληγεί περισσότερο. Πριν από την υποθήκη, πηγαίναμε στο θέατρο τουλάχιστον μια φορά το μήνα, πηγαίναμε συχνά στον κινηματογράφο ή στο μουσείο, σε φεστιβάλ. Κατά τη διάρκεια αυτής της χρονιάς έχουμε επισκεφθεί το θέατρο δύο φορές. Άρχισαν όμως να πηγαίνουν πιο συχνά στις αίθουσες για τις πρωινές φτηνές προβολές. Δεν αγοράζαμε ρούχα (και δεν αγόρασα επίσης καλλυντικά) σχεδόν όλο το χρόνο, με εξαίρεση ένα μικρό διάλειμμα για ψώνια (έγραψα για αυτό αναλυτικά).

Αποφάσισαν να κάνουν οικονομία στα τρόφιμα με σύνεση, γιατί αυτή είναι μια από τις βασικές ανάγκες. Εκατομμύρια εξακολουθούν να μην είναι κερδοφόρα σε αυτό, και είναι εύκολο να κάνεις τη ζωή αφόρητη. Για παράδειγμα, δεν ήμουν έτοιμος να εγκαταλείψω τα αγγούρια, ακόμα κι αν μιλάμε για βαμβάκι Ιανουαρίου.

Όλα αυτά ήταν περισσότερο ασυνήθιστα παρά τρομερά.

Και εδώ πάλι αξίζει να επιστρέψουμε στην κουβέντα που ήταν στην αρχή. Πιθανώς, στα μάτια μιας οικογένειας που ζούσε με 15 χιλιάδες, ήμασταν ακόμη και πανέμορφοι. Αλλά σε σύγκριση με τον συνηθισμένο τρόπο ζωής μας, ήταν δύσκολο. Είναι δύσκολο να εξηγήσεις στον εαυτό σου γιατί δεν μπορείς να αγοράσεις κάποιο είδος σκουπιδιών για 100 ρούβλια, αν και είναι προφανές για τι παλεύεις (για έναν όμορφο τίτλο, όπως καταλάβαμε παραπάνω).

Και εδώ φτάνουμε στο κύριο πράγμα: στα 100 ρούβλια. Είναι πολύ σημαντικό αν θέλετε να λάβετε το δάνειο πίσω όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Κυριολεκτικά κάθε πράγμα που δεν αγοράσατε είναι σημαντικό. Δεν υπάρχει κανένα στοιχείο εξόδων εντός του οποίου μπορείτε να βιαστείτε αλόγιστα στο ταμείο. Κάθε πιθανή απόκτηση πρέπει να αξιολογηθεί τρεις φορές: είναι πραγματικά απαραίτητο; Εξοργίζει, απογοητεύει, οδηγεί σε λήθαργο. Αλλά το αποτέλεσμα αξίζει τον κόπο, ακόμη και χωρίς τίτλους.

Όλα τα απροσδόκητα χρήματα δόθηκαν για την εξόφληση της υποθήκης

Τέλος, προχωράμε στο σημείο που θα ανοίξει όλα τα χαρτιά: δεν είμαστε τόσο σπουδαίοι. Ξεπληρώσαμε περίπου 150 χιλιάδες στεγαστικά δάνεια χάρη σε δώρα. Με εξαίρεση τα χρήματα που διατέθηκαν για την αγορά ρούχων την άνοιξη, ό,τι μεταφέρθηκε και μεταφέρθηκε σε εμάς σε γενέθλια, Πρωτοχρονιά και γιορτές φύλου, τα καταθέσαμε σε λογαριασμό στεγαστικού δανείου. Φορολογικές εκπτώσεις πήγαν και εκεί.

Και αυτό είναι επίσης ένα σημαντικό σημείο. Δεν βασίζατε ούτως ή άλλως σε τυχαία χρήματα, οπότε ξοδέψτε τα στην υποθήκη σας, δεν θα σας κοστίσει τίποτα.

Τι να διαβάσετε για το θέμα;

Φορολογικές εκπτώσεις: τι είναι και πώς να τις εξοικονομήσετε

Έκανε συμπεράσματα

Ένα στεγαστικό δάνειο δεν μας τρόμαξε, στο μέλλον θέλουμε να πάρουμε ένα δεύτερο. Ανάμεσα στα δάνεια, πιστεύουμε ότι:

• Η φήμη της υποθήκης είναι πολύ χειρότερη από την ίδια. Τα αστεία για τη δίαιτα από το "Doshirak" και τα παρόμοια λειτουργούν για μια αρνητική εικόνα. Κάναμε πλάκα. Αλλά αυτό πρακτικά δεν είναι αλήθεια.
• Για να μην γίνουν πραγματικότητα τα αστεία σχετικά με τη δίαιτα πριν από τα λιπαρά, πρέπει να υπολογίσετε τα πάντα εκ των προτέρων και να φροντίσετε για την οικονομική ασφάλεια. Εδώ δεν μπορεί να υπάρχει «ίσως» και «ωχ καλά».
• Αξίζει να εστιάσετε στο να κερδίσετε περισσότερα, όχι να αποταμιεύσετε.
• Σε μεγάλες αποστάσεις, είναι απαραίτητο να διατηρήσετε έναν κανονικό τρόπο ζωής, συμπεριλαμβανομένης της μετάβασης σε διακοπές, της διασκέδασης. Γιατί τα χρήματα μπορούν να κερδηθούν, αλλά ο χρόνος όχι.