Κρυφές πληρωμές: γιατί πρέπει να διαβάσετε ό,τι γράφεται με μικρά γράμματα

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Για απροσεξία, θα πρέπει να απαντήσετε με ένα ρούβλι.

Τι είναι τα κρυφά τέλη

Πρόκειται για πρόσθετες προμήθειες που χρεώνουν τα πιστωτικά ιδρύματα. Σε βάρος τους, τράπεζες και οργανισμοί μικροχρηματοδότησης προσπαθούν να αντισταθμίσουν τις ζημίες κατά τη σύναψη συμφωνιών με επιτόκιο ελκυστικό για τον πελάτη (και λιγότερο κερδοφόρο για την τράπεζα).

Είναι αδύνατο να μην τα αναφέρετε στα έγγραφα, καθώς σε αυτήν την περίπτωση το δικαστήριο θα λάβει το μέρος του καταναλωτή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. Επομένως, οι οργανισμοί μπαίνουν στον κόπο να κάνουν τον πελάτη να υπογράψει στις σελίδες με το επιθυμητό κείμενο. Για να γίνει αυτό, γράφουν, για παράδειγμα, μειονεκτικές συνθήκες με μικρά γράμματα.

Τι μπορεί να κρύβει τα ψιλά γράμματα

Αλλαγή επιτοκίου

Σύμφωνα με το νόμο, η τράπεζα απαγορεύεται να αλλάξει μονομερώς τους όρους της δανειακής σύμβασης. Μπορεί όμως να αλλάξει το επιτόκιο σε περιπτώσεις που ορίζονται στη σύμβαση. Οι λόγοι για αυτό θα πρέπει να αναφέρονται σαφώς, μπορεί να εξαρτώνται από τη δράση ή την αδράνεια του πελάτη.

Για παράδειγμα, εάν σας δόθηκε υποθήκη με μειωμένο επιτόκιο ενώ διαθέτετε ασφάλιση τίτλου, η μη ανανέωσή της θα μπορούσε να επηρεάσει το ποσοστό.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει εάν το συμβόλαιο περιέχει προϋποθέσεις για την αύξηση του επιτοκίου.

Πρόστιμα και ποινές

Αυτά είναι κοινά εργαλεία για τον επηρεασμό πελατών που δεν πληρούν τους όρους της σύμβασης και καθυστερούν τις πληρωμές τους. Επομένως, η παρουσία κυρώσεων στα έγγραφα δεν εκπλήσσει κανέναν. Αλλά αξίζει να δώσετε προσοχή στις αποχρώσεις.

Η σύμβαση μπορεί να ορίζει ότι τα πρόστιμα επιβάλλονται με σειρά προτεραιότητας έναντι του χρέους. Εάν δεν παρακολουθήσετε αυτήν τη στιγμή, υπάρχει κίνδυνος η επόμενη πληρωμή του δανείου σας, που θα γίνει στην ώρα σας, να επιβληθεί ποινή. Ταυτόχρονα, το χρέος σας θα αυξηθεί και το ποσό των ποινών θα γίνει ακόμα μεγαλύτερο.

Ένα ξεχωριστό θέμα είναι το ύψος των προστίμων. Αυτό μπορεί να είναι ένα σταθερό ποσό, ένας αυξημένος τόκος υπερημερίας ή ένα ποσοστό του υπολοίπου χρέους. Προφανώς, τα ποσά ποικίλλουν σημαντικά.

Οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί χρησιμοποιούν τώρα ενεργά τα πρόστιμα ως εργαλείο για να κερδίζουν χρήματα. Από το 2017, οι τόκοι που χρεώνουν δεν μπορούν να υπερβαίνουν το τριπλάσιο του οφειλόμενου ποσού. Δεν υπάρχουν περιορισμοί στα πρόστιμα, κάτι που χρησιμοποιούν τα ΝΧΙ.

Ελέγξτε υπό ποιες προϋποθέσεις και πόσο μπορεί να σας επιβληθεί πρόστιμο.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη, και στην περίπτωση των στεγαστικών δανείων και της ακίνητης περιουσίας - μπορεί να μειώσει σημαντικά το επιτόκιο του δανείου. Αλλά η λήψη ενός ασφαλιστηρίου είναι μια εθελοντική ενέργεια που η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να επιβάλει. Το ίδρυμα επίσης δεν μπορεί να υποχρεώσει να ασφαλίσει μόνο μέσω αυτού, ο καταναλωτής επιλέγει μια εταιρεία από οργανισμούς διαπιστευμένους από την τράπεζα.

Η διαφορά στην τιμή του ασφαλιστηρίου μπορεί να είναι σημαντική. Επιπλέον, συχνά εκδίδεται ασφάλιση από τράπεζα για όλη τη διάρκεια του δανείου και προστίθεται σε αυτήν, και εάν ο πελάτης αρνηθεί να ανανεώσει το συμβόλαιο, ο οργανισμός αλλάζει το επιτόκιο.

Μάθετε εκ των προτέρων πόσο θα κοστίσει το συμβόλαιο σε διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες.

Επιτροπή για πρόσθετες υπηρεσίες

Για την ίδια την έκδοση δανείου, τη συντήρησή του και την υποστήριξη της συναλλαγής, η τράπεζα δεν πρέπει να λαμβάνει προμήθεια, αφού πρόκειται για υποχρεωτικές ενέργειες για την εκπλήρωση συμφωνίας με πελάτη. Οι αποδέκτες δανειακών κεφαλαίων αμφισβήτησαν εύκολα τη νομιμότητα τέτοιων εισφορών πριν από 4-5 χρόνια.

Αλλά για πρόσθετες υπηρεσίες, μπορεί να ανατεθεί προμήθεια. Για παράδειγμα, η τράπεζα θα σας στέλνει μηνιαίες καταστάσεις κίνησης, θα σας υπενθυμίζει πότε πλησιάζει η ημερομηνία λήξης και ούτω καθεξής. Επίσης συνηθίζεται η έκδοση τιμολογίου έκδοσης και εξυπηρέτησης πιστωτικής κάρτας, για αναλήψεις μετρητών. Εάν στο τέλος κοιτάξετε το συνολικό ποσό του δανείου, μπορεί να αποδειχθεί ότι είναι φθηνότερο να επικοινωνήσετε με μια τράπεζα με υψηλότερα επιτόκια, αλλά χωρίς προμήθειες.

Προσοχή στις λεπτομέρειες των πληρωμών και ενδιαφέρεστε για κάθε ακατανόητο νούμερο.

Το δικαίωμα πώλησης χρέους

Εάν η συμφωνία περιέχει μια γραμμή σχετικά με το δικαίωμα της τράπεζας να πουλήσει το χρέος σας, τότε σε περίπτωση καθυστέρησης, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να το μεταφέρει στους εισπράκτορες. Με την πρώτη ματιά, δεν πρόκειται πραγματικά για κρυφές χρεώσεις. Ωστόσο, η στενή γνωριμία με τους εκπροσώπους της αμφίβολης εταιρείας συλλογής θα οδηγήσει σε πρόσθετες πληρωμές και ζημιές.

Μάθετε εάν η τράπεζα μπορεί να πουλήσει το χρέος σας.

Γιατί όχι μόνο τα μικρά γράμματα είναι επικίνδυνα

Ο κίνδυνος μπορεί να βρίσκεται όχι μόνο στα μικρά γράμματα. Οι τράπεζες και άλλοι συμβαλλόμενοι οργανισμοί το χρησιμοποιούν όλο και λιγότερο.

Πρώτον, πολλοί πελάτες γνωρίζουν τον σκοπό των μικρών γραμμάτων, επομένως η παρουσία του φαίνεται αμέσως ύποπτη: είναι απίθανο η εταιρεία να εξοικονομεί χαρτί απλώς εκτυπώνοντας μικροσκοπικά γράμματα. Ως αποτέλεσμα, οι δανειολήπτες επικεντρώνονται στα ψιλά γράμματα, ξεπερνώντας το υπόλοιπο της σύμβασης. Και οι τράπεζες το χρησιμοποιούν.

Τα ιδρύματα χρησιμοποιούν έναν απλό κανόνα: είναι καλύτερο να κρύβετε ένα υποκατάστημα στο δάσος και κρυφές πληρωμές σε ένα τυπικό κείμενο. Επομένως, πρέπει να διαβάζονται και τα μεγάλα γράμματα.

Δεύτερον, το ίδρυμα μπορεί να τιμωρηθεί για την κατάχρηση μικρών γραμμάτων και η αλλαγή της νομοθεσίας γενικότερα αποσκοπεί στην αύξηση της διαφάνειας των εγγράφων.

Για παράδειγμα, στις δανειακές συμβάσεις στην πρώτη σελίδα, μεγάλο και σε ορθογώνιο πλαίσιο θα πρέπει να αναγράφεται το πλήρες ποσό που πρέπει να επιστρέψει ο πελάτης στο πιστωτικό ίδρυμα. Επιπλέον, το μέγεθος του πλαισίου θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 5% της επιφάνειας της σελίδας.

Ο καταναλωτής φυλάσσεται επίσης από το Rospotrebnadzor, όπου αντιμετωπίζονται παράπονα για μη αναγνώσιμο κείμενο. Σύμφωνα με το νόμο, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να λαμβάνει ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με το αντικείμενο της σύμβασης. Το πρακτορείο αναφέρεται στο SanPiN «Υγιεινικές απαιτήσεις για εκδόσεις βιβλίων για ενήλικες», οι διατάξεις του οποίου καθορίζουν την αναγνωσιμότητα του κειμένου.

Υπάρχουν προηγούμενα για δίωξη. Έτσι, στα τέλη του 2017, η Citibank επιβλήθηκε πρόστιμο για παραβίαση στην περιοχή Sverdlovsk. Στον καταναλωτή δόθηκε σύμβαση για πιστωτική κάρτα, στην οποία αναγραφόταν με μικρά γράμματα οι πληροφορίες ότι ο οργανισμός μπορούσε να αλλάξει τους όρους χρήσης της.

Επιπλέον, τα τελευταία χρόνια, οι βουλευτές έχουν επανειλημμένα προτείνει την ιδέα της πλήρους απαγόρευσης των λεπτών γραμμάτων στα συμβόλαια.

Αλλά αυτό σημαίνει μόνο ένα πράγμα: όσοι θέλουν να παραπλανήσουν τον πελάτη θα ενεργήσουν ακόμη πιο εξελιγμένα.

Αυτό σημαίνει ότι το συμβόλαιο πρέπει να διαβαστεί στο σύνολό του, καλύτερα - με δικηγόρο. Επιπλέον, πρέπει να μελετήσετε σχολαστικά όχι μόνο τα έγγραφα του δανείου, αλλά και τυχόν έγγραφα που πρέπει να υπογράψετε.