Επένδυση σε χρυσό: τι να κάνετε για να γίνετε πλούσιοι

2024 Συγγραφέας: Malcolm Clapton | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 03:52

Ας δούμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα έξι τρόπων επένδυσης σε πολύτιμα μέταλλα.

Αξίζει να επενδύσεις σε χρυσό

Η επένδυση σε χρυσό είναι ένας συντηρητικός τρόπος επένδυσης χρημάτων. Μακροπρόθεσμα, αυτό το πολύτιμο μέταλλο συνήθως αυξάνεται σε αξία. Αυτό φαίνεται στο γράφημα των αλλαγών στο κόστος ενός γραμμαρίου εξευγενισμένου χρυσού, το οποίο καταρτίζεται σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας για την περίοδο 2008–2020.

Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το γράφημα αντικατοπτρίζει τη δυναμική σε ρούβλια, ενώ σε δολάρια η εικόνα θα είναι κάπως διαφορετική. Διότι η τιμή του χρυσού σε ρούβλια μπορεί να αυξηθεί, αλλά μια ταυτόχρονη αλλαγή στη συναλλαγματική ισοτιμία μπορεί να αλλάξει ριζικά την κατάσταση, τόσο αυξάνοντας το εισόδημα όσο και μειώνοντάς το στο μηδέν.

Είναι επίσης σημαντικό να καταλάβουμε ότι στην περίπτωση της επένδυσης σε χρυσό, δεν μιλάμε για πέντε έως επτά χρόνια, αλλά για δεκαετίες. Η εκρηκτική ανάπτυξη, ειδικά βραχυπρόθεσμα, συνήθως δεν μπορεί να υπολογιστεί.

Ο χρυσός θεωρείται ένα αμυντικό περιουσιακό στοιχείο που στοχεύει στη μείωση της συνολικής αστάθειας του χαρτοφυλακίου. Μην περιμένετε όμως εγγυημένο εισόδημα. Ο χρυσός είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που δεν αποφέρει κέρδη, επομένως μπορείτε να κερδίσετε χρήματα από αυτόν μόνο εάν αλλάξει η τιμή. Έτσι, υπάρχει ο κίνδυνος να μειωθούν οι τιμές και θα πρέπει να δείτε απώλεια σε αυτή τη θέση για αρκετά χρόνια.

Evgeny Marchenko Διευθυντής της E. M. FINANCE

Σύμφωνα με τον Stanislav Duzhinsky, αναλυτή της Home Credit Bank, ο χρυσός είναι παραδοσιακά ένα αμυντικό περιουσιακό στοιχείο, η ζήτηση και η αξία του οποίου αυξάνεται σε περιόδους που η αγορά βρίσκεται σε αναταραχή. Τον υπόλοιπο χρόνο, οι επενδυτές προτιμούν άλλα μέσα.

Για παράδειγμα, τον Φεβρουάριο του 2020, μια ουγγιά troy (31,1 γραμμάρια) κόστιζε περίπου 1.600 $. Μετά από αυτό, στο πλαίσιο της πανδημίας του κορωνοϊού και της αστάθειας της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής αγοράς που προκλήθηκε από αυτήν, η τιμή του χρυσού αυξήθηκε για αρκετούς μήνες έως ότου έφτασε στο ανώτατο όριο τον Αύγουστο - 2.070 $ ανά ουγγιά.

Επομένως, με γνώμονα τον κανόνα «αγοράζω χαμηλά, πούλα ψηλά», είναι λογικό να επενδύεις σε χρυσό σε περιόδους που οι αγορές είναι σχετικά ήρεμες για να τον πουλάνε σε ασταθείς περιόδους.

Stanislav Duzhinsky

Στο εγγύς μέλλον, όπως σημειώνει ο ειδικός, καθώς η παγκόσμια οικονομία ανακάμπτει, μπορεί να αναμένεται περαιτέρω πτώση της αξίας του χρυσού, επομένως τώρα δεν είναι η καλύτερη στιγμή για μια τέτοια επένδυση.

Ωστόσο, η αγορά χρυσού είναι μια απόλυτα κατάλληλη επιλογή για την εξισορρόπηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου για όσους το χτίζουν μακροπρόθεσμα. Αυτό μπορεί να είναι μέρος του 5-15% του χαρτοφυλακίου.

Τι μπορεί να είναι οι επενδύσεις σε χρυσό

Ράβδοι χρυσού

Αυτός είναι ο πιο προφανής τρόπος όταν πρόκειται για επένδυση σε χρυσό. Αγοράζετε κυριολεκτικά πλινθώματα - κίτρινα τούβλα γνωστά σε πολλούς από ταινίες περιπέτειας.

Από που να αγοράσω

Οι ράβδοι χρυσού μπορούν να αγοραστούν σε υποκαταστήματα τραπεζών, εξειδικευμένες εταιρείες ή ιδιώτες. Το τελευταίο πρέπει να γίνεται με εξαιρετική προσοχή. Εάν αποφασίσετε, ένας ειδικός θα πρέπει να ελέγξει τη γνησιότητα του χρυσού. Θα ήταν επίσης ωραίο να λάβετε ένα πιστοποιητικό που θα πιστοποιεί την προέλευση του πλινθώματος και έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αγορά του.

Πλεονεκτήματα των ράβδων χρυσού

• Αυτή είναι μια απτική επενδυτική επιλογή. Οι τίτλοι σε έναν λογαριασμό μεσιτείας είναι εικονικοί και μπορείτε να αγγίξετε τη ράβδο χρυσού για να βεβαιωθείτε ότι την έχετε.
• Το όριο εισόδου είναι αρκετά χαμηλό. Οι ράβδοι έρχονται σε μεγέθη από ένα γραμμάριο, οπότε κυριολεκτικά όλοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν λίγο χρυσό.

Μειονεκτήματα των ράβδων χρυσού

• Τα πλινθώματα πρέπει να φυλάσσονται κάπου. Μπορείτε φυσικά να τα βάλετε στο κομοδίνο σας στο σπίτι και να τα ξεχάσετε. Αλλά πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η ανακριβής αποθήκευση κινδυνεύει να μειώσει την αξία του χρυσού. Καλύτερα λοιπόν να κρατήσετε όλες τις ετικέτες και τα έγγραφα για να το πουλήσετε αργότερα σε τιμή ευκαιρίας. Ως εκ τούτου, πολλοί άνθρωποι διατηρούν πολύτιμα μέταλλα σε ένα χρηματοκιβώτιο και αυτό κοστίζει χρήματα.
• Όταν αγοράζετε χρυσό, θα πρέπει να πληρώσετε 20% φόρο προστιθέμενης αξίας - κυριολεκτικά υπερπληρώνοντας αυτά τα χρήματα που υπερβαίνουν την πραγματική τιμή.
• Τα πλινθώματα μπορούν να κλαπούν.
• Η διαφορά μεταξύ του κόστους αγοράς και πώλησης είναι αρκετά μεγάλη. Για παράδειγμα, εδώ είναι το επιτόκιο για τις αρχές Μαρτίου 2021, το οποίο προσέφερε η Sberbank.

Αξίζει να επενδύσετε

Σύμφωνα με τον Igor Fainman, ειδικό στα προσωπικά οικονομικά και τη διαχείριση επενδύσεων, λόγω του ΦΠΑ και του πρόσθετου κόστους που σχετίζεται με την αγορά και αποθήκευση ράβδων χρυσού, αυτή δεν είναι η πιο κερδοφόρα επιλογή.

Πόσο χρειάζεται ο χρυσός για να αυξηθεί η τιμή για να ανταποκριθεί στις προσδοκίες σας; Κυρίως πολύ πλούσιοι άνθρωποι επενδύουν σε φυσικό χρυσό, οι οποίοι έχουν την πολυτέλεια να μην υπολογίζουν την κερδοφορία τους, αλλά ενδιαφέρονται μόνο για την εξοικονόμηση δισεκατομμυρίων.

Ίγκορ Φάινμαν

Αποπροσωποποιημένος μεταλλικός λογαριασμός (OMS)

Αυτή είναι μια παραλλαγή ενός τραπεζικού λογαριασμού, μόνο που δεν υπάρχουν ρούβλια ή δολάρια σε αυτόν, αλλά εικονικός χρυσός που αγοράζετε. Αντίστοιχα, το εισόδημά σας θα εξαρτηθεί από τις διακυμάνσεις των τιμών.

Πού να ανοίξει

Οι τράπεζες ασχολούνται με αυτό και η όλη διαδικασία στο σύνολό της διαφέρει ελάχιστα από το άνοιγμα ενός κανονικού λογαριασμού.

Τα πλεονεκτήματα της υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης

• Χωρίς ΦΠΑ.
• Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αποθήκευση χρυσού.
• Απλή διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού.
• Δεν χρειάζεται να αναζητήσετε αγοραστή για το χρυσό - απλώς πουλάτε τον εικονικό χρυσό στην τράπεζα και συλλέγετε τα χρήματα με τη συναλλαγματική ισοτιμία.

Μειονεκτήματα της υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης

• Αυτός είναι εικονικός χρυσός που δεν υποστηρίζεται από φυσικό χρυσό. Αν συμβεί κάτι, δεν μπορείς απλά να μαζέψεις τις μπάρες σου και να φύγεις.
• Οι αποπροσωποποιημένοι μεταλλικοί λογαριασμοί δεν προστατεύονται από την Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων. Εάν η τράπεζα έχει προβλήματα, θα χάσετε χρήματα.
• Το OMS έχει μια τραπεζική προμήθεια, την οποία θα πρέπει να πληρώσετε σε κάθε περίπτωση - δεν έχει σημασία αν λάβατε εισόδημα ή όχι.
• Υπάρχει μια απτή διαφορά μεταξύ των τιμών αγοράς και πώλησης. Για παράδειγμα, ορίστε τι πρόσφερε η Sberbank στις 9 Μαρτίου 2021.

Αξίζει να επενδύσετε

Αν σταθμίσουμε τα υπέρ και τα κατά, αποδεικνύεται ότι αυτή είναι η ευκολότερη επιλογή για επένδυση σε χρυσό, αλλά απέχει πολύ από το πιο κερδοφόρο αποτέλεσμα.

Χρυσά νομίσματα

Όλα εδώ είναι ξεκάθαρα από το όνομα - αυτά είναι νομίσματα που είναι κατασκευασμένα από χρυσό. Είναι επενδύσεις και αξέχαστες. Τα πρώτα είναι ένα τέτοιο ισοδύναμο ενός πλινθώματος, και σε αυτή την περίπτωση το βάρος έχει σημασία. Τα τελευταία μπορεί ήδη να είναι συλλεκτικής αξίας, δηλαδή, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορούν να πωληθούν σε πολύ ακριβότερη αξία κατά βάρος. Αλλά η διαδικασία θα είναι κάπως πιο περίπλοκη - πρέπει να αναζητήσετε νομισματολόγους που ενδιαφέρονται για νομίσματα.

Από που να αγοράσω

Σε τράπεζες, εξειδικευμένους οργανισμούς ή με τα χέρια. Για να μην πέσετε θύμα απατεώνων, είναι καλύτερο να εμπλέκετε έναν ειδικό όταν αντιμετωπίζετε άτομα.

Πλεονεκτήματα των χρυσών νομισμάτων

• Όπως τα ράβδοι, μπορείτε να τα αγγίξετε και να καταλάβετε σε τι ξοδεύονται τα χρήματα.
• Εάν περιμένετε να τα πουλήσετε σε δεκαετίες, μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά την επένδυσή σας.
• Όταν αγοράζετε επενδυτικά νομίσματα, δεν χρειάζεται να πληρώσετε ΦΠΑ.

Μειονεκτήματα των χρυσών νομισμάτων

• Όταν αγοράζετε συλλεκτικά νομίσματα, πρέπει να πληρώσετε ΦΠΑ.
• Τα συλλεκτικά νομίσματα δεν είναι εύκολο να πουληθούν.
• Τα νομίσματα πρέπει να αποθηκεύονται κάπου με ασφάλεια και πολύ προσεκτικά. Η ζημιά μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος τους.

Αξίζει να επενδύσετε

Η επένδυση σε νομίσματα αξίζει να επενδύσετε μόνο εάν είστε διατεθειμένοι να το κάνετε για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα. Είναι ευκολότερο να επενδύσεις σε επενδυτικά νομίσματα, αλλά τα συλλεκτικά νομίσματα μπορούν ενδεχομένως να αποφέρουν περισσότερα κέρδη. Αλλά ταυτόχρονα είναι απαραίτητο να αγοράσουμε ακριβώς εκείνα που θα είναι σε ζήτηση από νομισματολόγους σε δεκαετίες. Επομένως, πρέπει να είστε έτοιμοι να βουτήξετε στο θέμα.

Χρυσό ETF

Το ETF είναι ένα επενδυτικό ταμείο διαπραγματεύσιμο σε χρηματιστήριο που μπορεί να αγοραστεί σε χρηματιστήριο. Το χαρτοφυλάκιο του ETF σχηματίζεται χωρίς τη συμμετοχή σας, αλλά μπορείτε να αγοράσετε μόνοι σας ένα κομμάτι και να γίνετε συνιδιοκτήτης του. Στα αμοιβαία κεφάλαια χρυσού, το χαρτοφυλάκιο σχηματίζεται χρησιμοποιώντας ένα φυσικό πολύτιμο μέταλλο. Αντίστοιχα, η τιμή της μετοχής διπλασιάζει τις αλλαγές στην τιμή του χρυσού.

Πού μπορώ να αγοράσω

Οι μετοχές του ETF αγοράζονται στο χρηματιστήριο. Αυτό θα απαιτήσει έναν λογαριασμό μεσιτείας ή ατομικής επένδυσης.

Τα πιο διάσημα παγκόσμια αμοιβαία κεφάλαια είναι το SPDR Gold Shares (GLD) και το iShares Gold Trust (IAU). Και οι δύο έχουν φυσικό χρυσό. Στη Ρωσία, για παράδειγμα, υπάρχει ένα FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Από τον Ιανουάριο του 2021 φυλάσσεται σε ράβδους χρυσού. Υπάρχει επίσης το VTB - Gold Fund. Ανταλλαγή”(VTBG). Μέχρι πρόσφατα, το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο ήταν οι ήδη γνωστές μετοχές SPDR Gold, και από τον Νοέμβριο του 2020, πρόκειται για χρυσό με φυσική αποθήκευση.

Stanislav Magera οικονομικός σύμβουλος

Πλεονεκτήματα ενός χρυσού ETF

• Απλώς επενδύστε, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αποθήκευση.
• Τα ETF διαπραγματεύονται στα χρηματιστήρια όπως οι απλοί τίτλοι, πράγμα που σημαίνει ότι είναι εύκολο όχι μόνο να αγοραστούν αλλά και να πουληθούν.

Μειονεκτήματα ενός χρυσού ETF

• Απαιτείται το άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας ή ατομικής επένδυσης. Ο μεσίτης θα λάβει μια προμήθεια για αυτό.
• Το ταμείο λαμβάνει επίσης προμήθεια για τη διαχείριση του ETF.

Αξίζει να επενδύσετε

Σύμφωνα με τον Igor Fainman, δεν μπορεί κανείς να υπολογίζει σε ένα σταθερό εισόδημα από τέτοιες επενδύσεις. Αλλά υπάρχει μια ευκαιρία να προστατεύσουν τις αποταμιεύσεις τους από τον πληθωρισμό και να λάβουν εισόδημα όταν η αξία του χρυσού αυξάνεται.

Χρυσό Αμοιβαίο Κεφάλαιο

Η έννοια του αμοιβαίου επενδυτικού κεφαλαίου (MIF) είναι ακριβώς η ίδια με εκείνη ενός ETF. Η εταιρεία διαχείρισης σχηματίζει ένα χαρτοφυλάκιο αγοράζοντας χρυσό σε αυτό και μπορείτε να αγοράσετε ένα μερίδιο σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο και να γίνετε συνιδιοκτήτης του.

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα είναι παρόμοια με τα ETF. Εκτός αν πρέπει να ανοίξετε λογαριασμό μεσιτείας και η προμήθεια θα πρέπει να καταβληθεί στην εταιρεία διαχείρισης.

Αποθέματα εξόρυξης χρυσού

Με την αγορά τέτοιων τίτλων, δεν επενδύετε απευθείας σε χρυσό. Αντίθετα, περιμένετε ότι οι εξορύκτες του θα είναι οικονομικά επιτυχημένοι. Η τιμή της μετοχής, ωστόσο, εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την τιμή του χρυσού.

Πού μπορώ να αγοράσω

Όπως κάθε άλλη μετοχή, στα χρηματιστήρια. Οι μεγαλύτερες εταιρείες είναι η Polyus, η Polymetal και η Seligdar. Οι μετοχές τους είναι διαθέσιμες στο Χρηματιστήριο της Μόσχας.

Πλεονεκτήματα της αγοράς μετοχών εταιρειών εξόρυξης χρυσού

• Είναι εύκολο να επενδύσεις χρήματα, ο μηχανισμός είναι ξεκάθαρος.
• Εάν μια εταιρεία πληρώνει μερίσματα, μπορείτε να βασιστείτε σε αυτά.

Μειονεκτήματα της αγοράς μετοχών εταιρειών εξόρυξης χρυσού

Πρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας ή ατομικής επένδυσης. Ο μεσίτης θα λάβει μια προμήθεια για αυτό

Αξίζει να επενδύσετε

Σύμφωνα με τον Stanislav Magera, οι επενδύσεις στην επιχείρηση εξόρυξης χρυσού μπορούν να αποφέρουν έσοδα. Ωστόσο, υπάρχουν πρόσθετοι καθοδικοί κίνδυνοι για τις μετοχές που προκύπτουν από τα προβλήματα της ίδιας της επιχείρησης, ακόμη και αν η τιμή του χρυσού είναι εντάξει.

Αυτό που δεν μπορεί να θεωρηθεί επένδυση σε χρυσό

Χρυσά κοσμήματα

Η αγορά κοσμημάτων δεν είναι καθόλου επένδυση.

Στην τιμή συμπεριλαμβάνεται η δουλειά ενός κοσμηματοπώλη, η οποία μερικές φορές φτάνει το 80% του κόστους του προϊόντος. Και θα τα αγοράσουν από εσάς σε τιμή ανά γραμμάριο. Έτσι, τα σκουλαρίκια και τα βραχιόλια πρέπει να αγοράζονται όχι για να διατηρηθεί το κεφάλαιο, αλλά για την ψυχή.

Ίγκορ Φάινμαν

Εξαίρεση μπορεί να είναι τα σπάνια συλλεκτικά κοσμήματα, αλλά δεν θα τα βρείτε σε ένα κανονικό κοσμηματοπωλείο.

Επιλογές και Μελλοντικά

Αυτά τα παράγωγα έχουν μικρή σχέση με την επένδυση σε χρυσό. Μάλλον, μιλάμε για εικασίες που σχετίζονται με την τιμή αυτού του πολύτιμου μετάλλου. Εξαιτίας αυτού, μπορούν να επιφέρουν αυξημένη κερδοφορία, αλλά οι κίνδυνοι συνεπάγονται επίσης αυξημένες.

Αυτά τα εργαλεία είναι κατάλληλα μόνο για έμπειρους επενδυτές. Εάν μόλις αρχίζετε να επενδύετε και κάποιος σας προσφέρει μία από αυτές τις επιλογές, τότε πριν συμφωνήσετε, θα πρέπει να μελετήσετε το θέμα όσο το δυνατόν πιο προσεκτικά.